ANZ m r ng và phát tri n khách hàng theo xu h ng th a mãn m i nhu c u c a khách hàng. ANZ giúp khách hàng xác đ nh các r i ro mà h có th g p ph i và cung c p nh ng s n ph m đ h n ch r i ro đó. Trong m i tr ng h p, ANZ luôn có nh ng gi i pháp giúp khách hàng gi m thi u r i ro và đ m b o l i ích khách hàng.
Trong nghi p v tín d ng tài tr XNK có liên quan đ n các ngân hàng đ i tác
n c ngoài, v n đ uy tín r t đ c chú tr ng. Các ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam t n d ng l i th m ng l i và uy tín qu c t đ th c hi n các giao d ch TTTM qu c t , đ c bi t là các giao d ch b o lãnh, xác nh n L/Cầ ây là m t d ch v đ c
đánh giá là ít r i ro và đem l i ngu n thu đáng k t phí. i u này m t l n n a kh ng đ nh uy tín qu c t là v n đ khá quan tr ng trong ho t đ ng tài tr XNK.
K T LU NăCH NGă1
Phát tri n ho t đ ng tín d ng tài tr XNK giúp các ngân hàng có th đa d ng trong vi c cung c p các s n ph m tài tr cho khách hàng v i ch t l ng và hi u qu cao.T đó chi m l nh đ c th tr ng khách hàng v ng ch c, nâng cao uy tín c a mình trong h th ng NHTM trong n c c ng nh qu c t nh m t i đa hoá đ c l i ích kinh t cho ngân hàng mình.
Trong ch ng 1, lu n v n đư h th ng hóa lý lu n v nghi p v tài tr XNK t i các NHTM, trong đó lu n v n đư trình bày m t cách có ch n l c c s lý lu n chung v tài tr xu t nh p kh u, phân tích các lo i hình tài tr XNK, quan ni m chung v phát tri n ho t đ ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u, các ch tiêu đánh giá s phát tri n v s l ng c ng nh ch t l ng c a ho t đ ng tín d ng tài tr XNK. Bên c nh đó, lu n v n c ng đư phân tích m t s nhân t tác đ ng đ n ho t đ ng tín d ng tài tr XNK t đó có c s đ phân tích th c tr ng ho t đ ng tín d ng tài tr XNK.
Lu n v n đư nêu lên m t s kinh nghi m v phát tri n ho t đ ng tín d ng tài tr XNK c a m t s ngân hàng n c ngoài t i Vi t Nam, t đó rút ra đ c bài h c kinh nghi m đ v n d ng vào đi u ki n th c t c a Ngân hàng TMCP Công th ng
CH NGă2:ăTH C TR NG PHÁT TRI N HO Tă NG TÍN D NG TÀI
TR XU T NH P KH U T I NGÂN HÀNG TMCP CÔNG TH NGăVI T
NAM
2.1 Khái quát v NgơnăhƠngăTMCPăCôngăth ngăVi t Nam 2.1.1 L ch s hình thành
Ngân Hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam đ c thành l p vào ngày
26/03/1988, trên c s tách ra t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam theo Ngh đnh s
53/H BT c a H i đ ng B tr ng (nay là Th t ng Chính ph )
Quá trình hình thành t ch c b máy ho t đ ng tr i qua 4 giai đo n:
Giai đo n th nh t: t tháng 7/1988 đ n h t n m 1990
Trong giai đo n này, Ngân hàng chuyên doanh Công th ng Vi t Nam (ti n thân c a Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam) ch qu n lý nh m t liên hi p xí nghi p đ c bi t, các chi nhánh th c hi n ch đ h ch toán kinh t đ c l p. n ngày 14/11/1990, chuy n thành Ngân hàng Công th ng Vi t Nam (theo Quy t đ nh s 402/CT c a H i đ ng B tr ng)
Giai đo n th hai: t tháng 01/1991 đ n tháng 09/1996
Sau khi pháp l nh ngân hàng có hi u l c thi hành (tháng 10/1990), theo Quy t
đnh s 402/CT c a H i đ ng B tr ng, Ngân hàng Công th ng Vi t Nam tr thành m t NHTM có ch c n ng kinh doanh ti n t . Mô hình t ch c kinh doanh
đ c đnh hình rõ: là m t pháp nhân thu c s h u Nhà n c, th c hi n h ch toán kinh t đ c l p, có các chi nhánh là các đ n v thành viên h ch toán ph thu c.
Ngày 27/03/1993: thành l p Doanh nghi p Nhà n c có tên Ngân hàng Công
th ng Vi t Nam (theo Quy t đnh s 67/Q -NH5 c a Th ng đ c NHNN)
Ngày 21/09/1996: thành l p l i Ngân hàng Công th ng Vi t Nam (theo Quy t
đnh s 285/Q -NH5 c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam)
Giai đo n th ba: t tháng 9/1996 đ n tháng 7/2009
Theo mô hình T ng công ty Nhà n c, Ngân hàng Công th ng Vi t Nam
đ c qu n lý b i m t H i đ ng qu n tr , đi u hành b i T ng Giám đ c, có các chi
nhánh là các đ n v thành viên h ch toán ph thu c (chi nhánh c p I) và các chi nhánh tr c thu c (chi nhánh c p II)
Ngày 15/04/2008, đ i tên th ng hi u t Incombank sang Vietinbank. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngày 31/07/2008, Vietinbank là ngân hàng đ u tiên c a Vi t Nam đ c c p ch ng ch ISO 9001:2000 cho ho t đ ng tín d ng, b o lãnh và thanh toán.
Ngày 08/07/2009, công b quy t đ nh đ i tên Ngân hàng Công th ng Vi t
Nam thành Ngân hàng Th ng m i C ph n Công th ng Vi t Nam theo gi y phép thành l p và ho t đ ng c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam s 142/GP-NHNN c p ngày 03/07/2009.
Giai đo n th t : t tháng 7/2009 đ n nay
C ph n hóa và chuy n đ i thành công sang ho t đ ng theo mô hình Ngân
hàng Th ng m i c ph n, trong đó Nhà n c n m gi t l s h u v n chi ph i. Ngày 27/12/2012, Vietinbank chính th c ký k t bán 20% c ph n cho Bank of Tokyo Mitsubishi, T p đoàn Tài chính – Ngân hàng l n nh t c a Nh t B n.
Tính đ n nay, Vietinbank có h th ng m ng l i tr i r ng toàn qu c v i 1 Tr s chính, 1 S giao dch, 3 đ n v s nghi p, 151 Chi nhanh trong n c, 2 Chi
nhánh t i c, 2 Chi nhanh t i Lào va h n 1.000 phòng/đi m giao d ch trên toàn qu c. Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam là ngân hàng đ t l i nhu n và n p thu cao nh t ngành Ngân hàng.
Có 9 Công ty h ch toán đ c l p là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Ch ng
khoán Công th ng, Công ty Qu n lý N và Khai thác Tài s n, Công ty B o hi m VietinBank, Công ty Qua n ly Quy, Công ty Vàng b c đá quý, Công ty Côngđoàn,
Công ty Chuy n ti n toàn c u, Công ty VietinAviva và 05 đ n v s nghi p là Trung tâm Công ngh Thông tin, Trung tâm Th , Tr ng ào t o và phát tri n ngu n nhân l c, nhà ngh Bank Star I và Bank Star II - C a Lò.
Là thành viên sáng l p, là đ i tác liên doanh c a Ngân hàng INDOVINA. Có quan h đ i lý v i trên 900 ngân hàng , đinh chê tài chính t i h n 90
qu c gia và vùng lãnh th trên toàn th gi i.
Là thành viên c a Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i ngân hàng Châu Á, Hi p h i Tài chính vi n thông Liên ngân hàng toàn c u (SWIFT), T ch c Phát hành và Thanh toán th VISA, MASTER qu c t .
Là ngân hàng đ u tiên Vi t Nam m chi nhánh t i Châu Âu, đánh d u b c phát tri n v t b c n n tài chính Vi t Nam trong khu v c và trên th gi i.
S m nh: là ngân hàng s m t c a h th ng ngân hàng Vi t Nam, cung c p
s n ph m d ch v tài chính ngân hàng hi n đ i, ti n ích, tiêu chu n qu c t .
T m nhìn: n n m 2018, tr thành m t t p đoàn tài chính ngân hàng hi n
đ i, đa n ng, theo chu n qu c t .
Giá tr c t lõi: - H ng đ n khách hàng; - H ng đ n s hoàn h o;
- N ng đ ng, sáng t o, chuyên nghi p, hi n đ i;
- Trung th c, chính tr c, minh b ch, đ o đ c ngh nghi p; - S tôn tr ng;
- B o v và phát tri n th ng hi u;
- Phát tri n b n v ng và trách nhi m v i c ng đ ng, xã h i.
Tri t lý kinh doanh: - An toàn, hi u qu và b n v ng;
- Trung thành, t n t y, đoàn k t, đ i m i, trí tu , k
c ng;
- S thành công c a khách hàng là s thành công c a VietinBank.
Slogan: Nâng giá trお cuじc sぐng.
hoàn thi n các d ch v liên quan hi n có nh m đáp ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng, đ ng th i t o đà cho s phát tri n và h i nh p v i các n c trong khu v c và qu c t , Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam luôn có t m nhìn chi n l c trong đ u t và phát tri n, t p trung 3 l nh v c: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Phát tri n ngu n nhân l c
Phát tri n công ngh
Phát tri n kênh phân ph i
2.1.2 Tình hình ho tăđ ngăkinhădoanhăgiaiăđo n t n mă2010 đ năn mă2013 2.1.2.1 Quy mô t căđ t ngătr ng
Qua h n 25 n m ho t đ ng, quy mô t ng tr ng và n ng l c tài chính c a
Vietinbank luôn đ c duy trì m c an toàn và hi u qu . Trong giai đo n t n m
2010 đ n n m 2012, ngân hàng g p nhi u khó kh n do di n bi n b t l i trong môi
tr ng kinh doanh. ng th i, các ch s ch ch t c a n n kinh t trong n c và th gi i nh l m phát, lãi su t, t giá, giá vàng... ti p t c có nhi u bi n đ ng tác đ ng
tr c ti p và nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh. B c sang n m 2013, n n kinh t th gi i có d u hi u ph c h i. Tuy nhiên, t ng c u c a n n kinh t còn y u, nhi u doanh nghi p v n khó kh n, n x u v n còn cao, lãi su t cho vay gi m liên t c.
Trong b i c nh đó, toàn h th ng Vietinbank đư n l c v t qua khó kh n đ
th c hi n xu t s c các nhi m v kinh doanh, phát tri n an toàn, hi u qu , h ng t i chu n m c và thông l qu c t . B ng 2.1: K t qu ho tăđ ngăkinhădoanhăgiaiăđo n 2010 ậ 2013 n v: t đ ng,( %) N m Ch tiêu 2010 2011 2012 2013 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 T ng tài s n 367.731 460.420 503.530 576.368 25,21% 9,36% 14,47% T ng v n ch s h u 18.201 28.491 33.625 54.075 56,54% 18,02% 60,82% Trong đó: V n đi u l 15.172 20.230 26.218 37.234 33,34% 29,60% 42,02% T ng ngu n v n 339.699 420.212 460.082 515.081 23,70% 9,49% 11,95% T ng d n cho vay 234.205 293.434 333.356 376.289 25,29% 13,61% 12,88% L i nhu n tr c thu 4.638 8.392 8.168 7.751 80,94% -2,67% -5,11%
L i nhu n sau thu 3.444 6.259 6.169 5.808 81,74% -1,44% -5,85%
ROA 1,5% 2,03% 1,7% 1,4% 35,33% -16,26% -17,65%
ROE 22,1% 26,74 % 19,9% 13,72% 21% -25,58% 31,06%
Ngu n: Báo cáo tài chính h p nh t ki m toán Vietinbank 2010 – 2013
Tính đ n cu i n m 2011, t ng tài s n c a Vietinbank đ t 460.420 t đ ng, t ng
25,21% so v i n m 2010. ây là b c ti n v t b c c a ngân hàng so v i nh ng n m tr c đó. B c sang n m 2012, con s này đ t đ c 503.530 t đ ng, t ng
9,36% so v i n m 2011. N m 2013, t ng tài s n l y l i đà t ng tr ng m nh và đ t 576.368 t đ ng, t ng 14,47% so v i n m 2012.
V n ch s h u n m 2011 đ t 28.491 t đ ng, t ng 56,54% so v i n m 2010.
ây c ng là n m mà v n ch s h u c a ngân hàng có t l gia t ng cao nh t so v i nh ng n m tr c đó. B c sang n m 2012, v n ch s h u đ t 33.625 t đ ng, t ng
18,02% so v i n m 2011. N m 2013, con s này đư t ng lên 54.075 t đ ng, t ng
60,82% so v i n m 2012 và ti p t c là ngân hàng có quy mô t ng tài s n và v n
đi u l l n nh t trong kh i NHTM C ph n.
đáp ng ngu n v n cho ho t đ ng kinh doanh, Vietinbank đ y m nh công
tác huy đ ng v n thông qua nhi u kênh khác nhau. T n m 2008 tr l i đây, do tác đ ng c a cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u và áp l c c nh tranh ngày càng gay g t, Vietinbank luôn c g ng duy trì quy mô ngu n huy đ ng v n t ti n g i c a khách hàng và phát hành gi y t có giá. Ngu n v n huy đ ng c a Ngân hàng có xu
h ng t ng qua các n m. Tính đ n n m 2011, t ng ngu n v n đ t 420.212 t đ ng, t ng 23,7% so v i n m 2010. Sang n m 2012, t ng ngu n v n huy đ ng đ t 460.082 t đ ng t ng 9,49% so v i cùng k n m 2011 và n m 2013 đ t đ c 515.081 t
đ ng t ng t ng ng v i t l 11,95% so v i n m 2012. Ti n g i c a khách hàng luôn chi m t tr ng l n nh t trong t ng ngu n v n huy đ ng (kho ng 80% t ng ngu n v n). Trong đó, ti n g i khách hàng doanh nghi p và cá nhân đ u t ng tr ng
n đnh trong nh ng n m g n đây. Ti n g i và ti n vay t các ngân hàng khác là ngu n huy đ ng l n th hai và ngu n huy đ ng v n l n th ba đó là t B Tài chính
và Ngân hàng nhà n c.
2.1.2.3 Nghi p v tín d ng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ho t đ ng cho vay v n là ho t đ ng ch ch t chi m kho ng 65 – 70% t ng tài s n c a Vietinbank. Tuy nhiên, t l cho vay/t ng tài s n (LAR) có xu h ng gi m d n trong th i gian g n đây xu t phát t nguyên nhân t c đ t ng tr ng cho vay khách hàng b gi m xu ng do các ngân hàng th t ch t cho vay đ ki m soát n x u. N m 2011, t ng d n cho vay c a ngân hàng đ t 293.434 t đ ng , t ng 25,29% so v i n m 2010. Sang n m 2012, t ng d n cho vay c a Ngân hàng đ t 333.356 t
đ ng, t ng 13,61% so v i n m 2011. Tính đ n 31/12/2013, d n cho vay đ t 376.289 t đ ng, t ng 12,88% so v i cu i n m 2012. C c u d n cho vay c a Vietinbank trong nh ng n m g n đây không có s bi n đ ng nhi u, ch y u cho vay ng n h n (chi m kho ng 60% d n cho vay) và t p trung vào các ngành công nghi p ch bi n, ch t o (chi m 34%); th ng m i và d ch v (chi m 32%); xây d ng, b t đ ng s n (chi m 14%) phù h p v i tình hình phát tri n chung c a n n kinh t . M t khác, đa d ng hóa danh m c tín d ng theo thành ph n kinh t c ng đư đ c Ngân hàng chú tr ng. N m 2004, khách hàng truy n th ng c a Vietinbank ch y u là các doanh nghi p Nhà n c (chi m kho ng 45% d n cho vay). Tuy nhiên,
Nhà n c và công ty TNHH Nhà n c) ch còn chi m 40% t ng d n ; cá nhân và các thành ph n khác chi m 18%; ph n còn l i là doanh nghi p ngoài qu c doanh, doanh nghi p FDI và t ch c kinh t t p th .
2.1.2.4 Ch tăl ngăđ uăt
Danh m c đ u t ch ng khoán c a Vietinbank tính đ n cu i n m 2013 t ng
13,68% so v i cu i n m 2012, đ t 86.774 t đ ng, trong đó trái phi u Chính ph chi m đ n 58% danh m c đ u t c a Ngân hàng. V i l ng trái phi u Chính ph