Mô hình
H s h i quy ch a
chu n hóa h i quy H s chu n hóa t M c ý ngh a B Sai l ch chu n 1 H ng s h i quy 3.945E-16 .063 .000 1.000 Tin c y và đáp ng .307 .064 .307 4.818 .000 S c m thông .147 .062 .147 2.312 .023 S đ m b o .198 .062 .198 3.114 .002 T giá .679 .059 .679 10.671 .000 Bi n ph thu c: S hài lòng H s R2hi u ch nh = 0.599 Ngu n: X lý c a tác gi - Ph l c 4
Theo k t qu ch y h i quy b n bi n đ c l p có giá tr sig nh h n 0.05 ngh a là
m u có đ i di n cho t ng th . Vì v y b n bi n trên có ý ngh a gi i thích đ i v i bi n ph thu c. Do đó, s t n t i c a mô hình là phù h p. H s R2 đi u ch nh b ng
59,9% có ngh a là 59,9% s bi n thiên c a bi n ph thu c đ c gi i thích b i b n bi n đ c l p là s tin c y và đáp, s c m thông, s đ m b o và t giá. Ph ng trình
h i quy th hi n m c đ nh h ng c a nhân t lên s hài lòng chung v ch t l ng d ch v thông qua h s Bêta chu n hóa nh sau:
CL = 0.307*(TC.DU) + 0.147*(CT) + 0.198*(DB) + 0.679*(TG) + (3.935E-16)
T ph ng trình cho th y 4 y u t tác đ ng đ n s th a mãn c a khách hàng là s tin c y và đáp ng, s c m thông, s đ m b o, t giá. Trong đó t giá có tác đ ng m nh nh t (khi th a mãn v t giá c a Vietinbank đ a ra t ng thêm 1 đ n vi thì th a mãn khách hàng s t ng lên kho ng 0.679 đ n v ). Ngoài ra, khi ng i tiêu dùng càng hài lòng v đ tin c y và đáp ng, s đ m b o, s c m thông thì đ th a mãn
càng t ng.
2.4ă ánhăgiáănh ng k t qu đ tăđ c và t n t i c a ho tăđ ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Vietinbank
2.4.1Nh ngăk tăqu ăđ tăđ c
Ti p t c đa đ ng hóa các s n ph m TTTM nh đó phát tri n thêm nhi u khách hàng m i t ng doanh s thanh toán XNK, mua bán ngo i t qua Vietinbank, xác
s n ph m d ch v ngân hàng, luôn u tiên tài tr v n và th c hi n các chính sách u đưi nh t cho tài tr xu t kh u.
Các s n ph m tín d ng, tài tr , d ch v ph c v cho ho t đ ng h tr xu t kh u c a Vietinbank t ng đ i đ y đ , linh ho t và có s c c nh tranh.
M c dù trong nh ng n m qua n n kinh t v n còn nhi u khó kh n tuy nhiên
Vietinbank v n gi đ c uy tín và duy trì đ c m t s khách hàng th ng xuyên, ti p t c thu hút thêm m t s khách hàng đnh ch tài chính m i, t ng thu dch v và nâng cao hình nh c a Vietinbank trong ho t đ ng ngân hàng qu c t . Ngày càng có nhi u ngân hàng trong n c s d ng d ch v TTTM và xác nh n L/C c a
Vietinbank nh : B o Vi t, PGBank, VPBank, Vi t Á, NH Vattanac, BIDC...)
Bên c nh vi c duy trì m i quan h v i các đ i tác n c ngoài th ng xuyên giao d ch, Vietinbank ti p t c m r ng các m i quan h v i các đnh ch tài chính l n nh WB, ADB, JBIC, IMF, ECB, và thành l p các chi nhánh n c ngoài nh
c, Lào.
2.4.2Nh ngăv năđ ăcònăt năt i
Vi c c nh tranh trong l nh v c ngân hàng nói chung và l nh v c TTTM nói riêng ti p t c di n ra khá gay g t. Vietinbank hi n t i v n ph i đ i m t v i nhi u áp l c l n t các ngân hàng n c ngoài v ngu n v n, ngu n nhân l c, t giá, k thu t hi n đ iầNgoài ra, m t s các đ i th c nh tranh khác tri n khai r t nhi u ch ng
trình h tr xu t kh u, gi m giá phí nh m thu hút khách hàng.
M t s doanh nghi p xu t kh u có n ng l c tài chính còn h n ch , tài s n b o
đ m th p, ch a đáp ng đ đi u ki n v chính sách c p tín d ng c a Vietinbank. Có nh ng doanh nghi p Vi t Nam ch a có kinh nghi m th c ti n trong qu n lý doanh nghi p, thi u s am hi u v th tr ng xu t kh u, thông l /t p quán kinh doanh qu c t d n đ n nh ng b t l i khi ký k t h p đ ng và khó kh n khi phát sinh tranh ch p h p đ ng.
Vi c ph i h p trong c ng đ ng, trong cùng Hi p h i doanh nghi p xu t kh u c a Vi t Nam ch a cao, đôi khi còn có hi n t ng c nh tranh không lành m nh nên d b đ i tác n c ngoài l i d ng ép giá.
S n ph m TTTM đi li n v i c ch v tín d ng và chính sách t giá. Trong khi các doanh nghi p xu t kh u có nhu c u tín d ng cao vào th i đi m mùa v thì t giá
mua bán ngo i t kém c nh tranh, c ch tài s n đ m b o còn nhi u v ng m c
c ng gây khó kh n khi n cho m t s khách hàng đư chuy n sang các ngân hàng khác làm cho s l ng khách hàng c a chi nhánh b thu h p.
i v i các doanh nghi p xu t kh u l n, tài s n đ m b o ch y u là hàng hóa t n kho. ây là tài s n luân chuy n trong quá trình s n xu t kinh doanh, d h h ng và m t giá (nh cà phê, cao su, th y s n, lúa g o), đ ng th i hàng hóa th ng đ c luân chuy n nhanh, ngân hàng khó ki m soát nên r t khó kh n trong qu n lý.
Các doanh nghi p xu t kh u thu c các ngành hàng xu t kh u ch l c, nh cà
phê, th y h i s nầ th ng có nhu c u v n l n, đ c bi t khi vào mùa v , đ ng th i các doanh nghi p này c ng có quan h v i nhi u t ch c tín d ng nên ngân hàng khó ki m soát dòng ti n thanh toán t h p đ ng xu t kh u, đ c bi t là đ i v i nh ng ngành xu t kh u th ng s d ng các ph ng th c thanh toán TTR.
2.4.3 Nguyên nhân t năt iătrongăho tăđ ng tín d ng tài tr ăxu t nh p kh u
Môi tr ng kinh t n đ nh là đòn b y cho ho t đ ng ngân hàng. Nh ng hi n
nay, môi tr ng kinh t n c ta v n còn nhi u bi n đ ng và b t n. Nhi u chính
sách và c ch qu n lý c a Chính ph còn trong quá trình s a đ i và đi u ch nh. Ngoài ra nh ng nh h ng g n đây c a th tr ng th gi i khi n cho t giá và giá c
trong n c bi n đ ng b t th ng. ây c ng là m t trong nh ng nguyên nhân gây
khó kh n trong ho t đ ng tín d ng tài tr XNK.
H th ng v n b n quy ph m pháp lu t ch a hoàn thi n và th ng nh t. Vi t
Nam ch a có b lu t riêng cho nghi p v b o lãnh mà ch u s đi u ch nh c a các
v n b n d i lu t c a NHNN. Các v n b n này không có s đ ng b , hay thay đ i,
ch a ch t ch . Ch a xây d ng đ c m t c ch qu n lý r i ro đ i v i nghi p v b o lãnh. i u này c ng tác đ ng không nh đ n ho t đ ng b o lãnh.
Ho t đ ng tín d ng tài tr XNK c a ngân hàng b h n ch m t ph n ph thu c vào y u t khách hàng, ph m vi ngân hàng khó có th ki m soát đ c. N ng l c tài chính c a doanh nghi p còn h n ch , hi u qu s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p còn th p. Ngoài ra, khách hàng ch a hi u rõ v tính n ng, ti n ích c a các s n ph m d ch v do NHTM cung ng ra th tr ng. Tâm lý chung c a khách hàng v n ng i các th t c trong quy trình tín d ng c ng nh b o lãnh, chi t kh u.
th p thông tin khách hàng ph n l n ph thu c nhi u vào kh n ng n m b t thông tin tín d ng NHNN (CIC). Các thông tin khác v n d a vào thông tin do khách hàng cung c p và tìm ki m trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng, tuy nhiên, ch t
l ng các thông tin này th ng không cao.
Vi c th m đ nh các d án ph i d a nhi u vào kinh nghi m c a cán b tín d ng mà kinh nghi m thì không tránh kh i nh ng sai sót. Nhi u chi nhánh v n ch a có b ph n chuyên trách v tài tr XNK, nhân viên tác nghi p ph i kiêm nhi m nhi u.
i u này làm t ng áp l c cho nhân viên và gi m hi u qu công vi c. Bên c nh đó,
thi u chuyên môn hóa s gia t ng r i ro trong tác nghi p và gi m ch t l ng ph c v khách hàng.
Ngân hàng ch a chú tr ng đúng m c đ n chính sách Marketing. Ho t đ ng qu ng bá ngân hàng ch a có chi n l c c th , ch t p trung quan tâm vào các doanh nghi p l n có quan h lâu n m, ch a th c s quan tâm vào các doanh nghi p v a và nh , khách hàng ti m n ng. Ch a xây d ng đ c chi n l c Marketing c th đ ti p th , thu hút khách hàng mà ph n l n ch trông ch khách hàng đ n đ t quan h . Ch a th c hi n đi u tra nhu c u c a khách hàng trên đ a bàn đ xây d ng chi n l c đ u t phù h p.
S b t c p v trình đ cán b ngân hàng trong c ch m i. Trong ho t đ ng tín d ng tài tr XNK, tuy ph n đông cán b tín d ng đ c đào t o bài b n và có trình
đ nh ng th ng thi u ki n th c chuyên sâu v thanh toán qu c t do đó ch a ti p th m t cách đ y đ đ n khách hàng.
K T LU NăCH NGă2
Trong ch ng 2, lu n v n phân tích th c tr ng ho t đ ng tín d ng tài tr XNK t i Vietinbank t n m 2010-2013. Lu n v n đư đi vào phân tích ho t đ ng tín d ng tài tr XNK các n i dung nh các hình th c tài tr ; ph n ánh thu nh p t ho t đ ng tín d ng tài tr XNK theo các ch tiêu c a s phát tri n. Qua đó, đánh giá
vi c th c hi n ho t đ ng tín d ng tài tr XNK so v i m c tiêu và v i các đ i th c nh tranh.
ng th i qua đi u tra kh o sát khách hàng, lu n v n c ng đư phân tích khách quan h n v th c tr ng ch t l ng ho t đ ng tín d ng tài tr XNK t i Vietinbank trong th i gian qua, c th nh ng y u t tác đ ng đ n s hài lòng c a khách hàng v i d ch v tài tr XNK. K t qu t kh o sát c ng cho th y hi n nay các doanh nghi p XNK đ c nghiên c u khá hài lòng v i ch t l ng d ch v tài tr th ng
m i t i Vietinbank và m c đ hài lòng c a khách hàng ph thu c vào 4 y u t : t giá, tin c y và đáp ng, đ m b o và c m thông.
ây là c s th c t đ tác gi có cách nhìn đúng đ n v th c tr ng ho t đ ng tín d ng tài tr XNK t i Vietinbank và t đó có nh ng gi i pháp và ki n ngh c th
đ kh c ph c đ c nh ng h n ch hi n t i nh m góp ph n phát tri n ho t đ ng tín
CH NGă3:ăGI I PHÁP PHÁT TRI N HO Tă NG TÍN D NG TÀI TR
XU T NH P KH U T IăNGỂNăHẨNGăTMCPăCỌNGăTH NGăVI T
NAM
3.1ă nhă h ng và m c tiêu ho tă đ ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i Vietinbank
3.1.1ă nhăh ng và m c tiêu phát tri n chung c a Vietinbank
Trong chi n l c phát tri n đ n n m 2020 c a ngân hàng đư đ ra m c tiêu xây d ng Vietinbank tr thành m t t p đoàn tài chính ngân hàng hi n đ i, đa n ng, theo
chu n qu c t , an toàn, hi u qu và b n v ng, tr thành ngân hàng s m t c a h th ng ngân hàng Vi t Nam. Ngân hàng xác đ nh l trình phát tri n trong nh ng n m
s p đ n:
Gi v ng và c ng c v th ch đ o c a ngân hàng trong vai trò cung c p tài chính, tín d ng. Ho t đ ng theo xu h ng v a có tr ng tâm v a m r ng và đa d ng hóa các lo i hình kinh doanh s cho phép ngân hàng m r ng th tr ng, t ng doanh thu, c ng c v th u vi t c a ngân hàng và chia s r i ro.
Lành m nh tài chính ngân hàng thông qua vi c nâng cao ch t l ng tài s n có, không ng ng nâng cao hi u qu kinh doanh, hi u qu ngu n v n, gi m chi phí đ u vào, đáp ng các tiêu chu n và thông l qu c t .
u t đúng m c nh m nâng c p h th ng thông tin liên l c, hi n đ i hóa ngân hàng t o đi u ki n m r ng các d ch v ngân hàng nh m t ng doanh thu.
T ng b c phát tri n đa d ng các d ch v ngân hàng d a trên n n t ng công ngh hi n đ i, ti n đ n tri n khai áp d ng đ y đ các s n ph m d ch v ngân hàng t truy n th ng đ n hi n đ i. Nâng cao n ng su t và ch t l ng lao đ ng, chú tr ng đ u t phát tri n n ng l c công tác c a cán b nhân viên.
Ti p t c hoàn thi n c c u t ch c, nâng cao n ng l c qu n tr đi u hành và nhanh chóng phát tri n các k n ng qu n tr ngân hàng hi n đ i. Nâng cao ch t l ng công tác ki m tra ki m soát n i b . Ph n đ u tr thành t p đoàn tài chính ngân hàng hi n đ i theo các chu n m c qu c t , t ng c ng kh n ng c nh tranh, l y ph c v khách hàng làm m c tiêu ho t đ ng. Xây d ng chi n l c th c hi n t t công tác ti p th nh m qu ng bá th ng hi u Vietinbank.
3.1.2ă nhăh ng và m c tiêu phát tri n ho tăđ ng tín d ng xu t nh p kh u c a Vietinbank
Theo quy t đnh s 2471/Q -TTG ngày 28/12/2011 v đnh h ng phát tri n XNK c a n c ta th i k 2011- 2020, m c tiêu t ng quát là t ng kim ng ch xu t kh u hàng hoá đ n n m 2020 t ng g p 3 l n n m 2010, bình quân đ u ng i đ t trên
2.000 USD/n m, cán cân th ng m i đ c cân b ng và m c tiêu c th là t c đ t ng tr ng xu t kh u hàng hóa bình quân 11 - 12%/n m trong th i k 2011 -2020,
trong đó giai đo n 2011 - 2015 t ng tr ng bình quân 12%/n m; giai đo n 2016 -
2020 t ng tr ng bình quân 11%/n m và duy trì t c đ t ng tr ng kho ng 10% th i k 2021-2030. Bên c nh đó, ph n đ u t c đ t ng tr ng nh p kh u th p h n
xu t kh u; gi m d n thâm h t th ng m i, ki m soát nh p siêu m c d i 10% kim ng ch xu t nh p kh u vào n m 2015 và ti n t i cân b ng cán cân th ng m i vào
n m 2020; ph n đ u cán cân th ng m i th ng d th i k 2021 - 2030.