- Sau đây là sơ đồ quy trình cho vay của Ngân hàng:
3.2.1. Giải pháp mở rộng.
- Mặc dù là ngân hàng mới được thành lập, kinh nghiệm còn non trẻ hơn so với các ngân hàng khác nhưng Ngân hàng MHB Chợ Lớn đã nổ lực phấn đấu. Và Ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa các hoạt động kinh doanh của mình, có kế hoạch cụ thể trong từng lĩnh vực cụ thể. Để từ đó có thể mở rộng quy mô hoạt động hơn nữa, thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với Ngân hàng để dần dần nâng cao uy tín của Ngân hàng. Đồng thời Ngân hàng cũng cần thành lập thêm phòng giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng.
- Có những khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, nhưng họ lại có thái độ trì hoãn, gây chậm trễ trong công tác thu nợ. Cán bộ tín dụng cần chú trọng theo dõi, đôn đốc để khách hàng có trách nhiệm với món nợ của mình hơn.
- Ngoài ra, việc công chứng, xem xét hồ sơ cần được rút ngắn giúp đỡ tốn thời gian và công sức cho khách hàng. Vì khi khách hàng tìm đến với ngân hàng có nghĩa là họ có nhu cầu về vốn để thực hiện mục đích của mình.
- Đẩy mạnh huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau. Ngân hàng MHB Chợ Lớn luôn xác định mục tiêu trước mắt và lâu dài là tập trung đẩy mạnh huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, trong đó đặc biệt tập trung đấy mạnh huy động vốn tại chổ từ dân cư. Xem nguồn huy động trong dân cư là nguồn vốn ổn định, lâu dài cho sự phát triển của Ngân hàng.
- Từ việc phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở ta thấy nhu cầu đối với các khoản vay chủ yếu có giá trị lớn và thời hạn dài. Thời hạn dài đồng nghĩa với xác suất rủi ro cao. Vì vậy Ngân hàng cần mở rộng cho vay dài hạn nhưng phải đảm bảo chất lượng hiệu quả và an toàn. Cho vay dài hạn có lợi thế chi phí, thay vì phải thẩm định nhiều món vay nhỏ lẻ. Để thu hút thêm khách hàng cán bộ tín dụng cần đưa ra các sản phẩm cho vay dài hạn linh hoạt có đính kèm lợi ích cho người đi vay như: ưu đãi lãi suất cho các khách hàng quen, giảm lãi suất trước hạn cho những khách hàng quen khi có sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Nhà nước....
- Bên cạnh việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay thì Ngân hàng cần phải tăng cường cho vay ngắn hạn. Cho vay dài hạn có lợi thế về chi phí nhưng hàm chứa xác suất rủi ro cao. Cho vay ngắn hạn mặc dù có giá trị nhỏ và thời hạn ngắn nhưng an toàn và nhanh thu hồi vốn hơn. Đa số các khách hàng có thu nhập thấp thì muốn xây các ngôi nhà có giá trị không cao, chủ yếu muốn sửa chữa lại nhà cho phù hợp với điều kiện kinh tế của mình. Và cũng có những khách hàng mua nhà, đất để kinh doanh, nguồn vốn họ linh động nên có thể cho vay ngắn hạn và hoàn trả nợ vay đúng hạn.
- Thâm nhập khai thác thi trường có tiềm năng cao. Thị trường này bao gồm các khách hàng tiềm năng là các hộ gia đình trong diện giải tỏa, các gia đình trẻ có nhà riêng, mong muốn có ngôi nhà khang trang, tiện nghi. Đây là thi trường có nhu cầu về nhà ở cao nhưng chưa tìm ra được căn nhà như mong muốn. Đa số họ có nhu cầu nhưng thiếu vốn và kinh nghiệm, do đó ngân hàng cần tiếp cận và hướng dẫn, tư vấn cho họ, sẽ tạo được lòng tin và thu hút được những khách hàng này.
+ Đối với khách hàng là những hộ gia đình trẻ, dân di cư làm ăn lâu dài tại thành phố. Đa số những khách hàng này có nhu cầu về nhà ở cao tuy nhiên họ chưu đủ khả năng để mua, xây nhà. Đối với đối tượng này ngân hàng nên tư vấn và hướng cho họ đến với Ngân hàng, chỉ ra các lợi ích thiết thức của hoạt động cho vay này. Ngân hàng cần có biện pháp nhanh chóng tiếp cận với đối tượng khách hàng này. Một trong những biên pháp là cần tăng cường mở rộng quảng bá hình ảnh dịch vụ Ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng, tư vấn
trực tiếp cho khách hàng nếu khách hàng có nhu cầu, tạo được lòng tin và mối quan hệ.
+ Đối với khách hàng tiềm năng trong diện giải tỏa quy hoạch: Ngân hàng cần khai thác đối tượng khách hàng này nhằm mở rộng quy mô cho vay. Ngân hàng MHB Chợ Lớn cần nắm bắt thông tin kế hoạch giải tỏa của các cấp chính quyền để tìm cách tiếp cận với khách hàng. Tại những khu thuộc diện giải tỏa quy hoạch, cán bộ tín dụng có thể tổ chức các cuộc tư vấn, hoặc đến trực tiếp từng hộ gia đình để điều tra để có thể nắm bắt chính xác nhu cầu của khách hàng.
- Ngân hàng cần có chính sách chăm sóc khách hàng và khách hàng đóng vai trò quyết định đến quá trình hoạt động cuả Ngân hàng. Ngân hàng cần đề ra các chính sách chăm sóc khách hàng đúng đắn sẽ là nhân tố quyết định vi trí Ngân hàng trong cuộc cạnh tranh gây gắt giành thị phần với hơn 50 Ngân hàng trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh.
- Ngoài ra cần phải nâng cao công tác tiếp thị, Marketing cho cán bộ Ngân hàng.
- Nhu cầu thông tin rất quan trọng cho ngân hàng trong việc đánh giá khách hàng. Vì thế NHNN nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin tín dụng và cả những thông tin kinh tế phục vụ cho công tác thẩm định tín dụng ngấn hạn của ngành. Điều này cũng nhằm tránh rủi ro cho hệ thống Ngân hàng.
- UBND TP Hồ Chí Minh cần quan tâm hổ trợ đúng mức đối với các hộ chữa có nhà ở, hoặc đang ở trong diện đền bù giải tỏa để họ tiếp cận với Ngân hàng, tạo vốn cho họ xây nhà và mua nhà.
- Bên cạnh việc tìm kiếm thi trường, Ngân hàng cần đầu tư vào khâu quảng bá thương hiệu, tạo mối quan hệ công chúng thu thấp thông tin về nhu cầu nhà ở trên thị trường nhà đất một cách kịp thời. Để nắm bắt các nhu cầu mua và bán nhà trên thi trường này Ngân hàng sẽ thu hút được một số lượng khách hàng lớn, qua dịch vụ này có thể phát triển thêm dich vụ thanh toán cho Ngân hàng.