Vượt lên những khó khăn chune của nền kinh tế trong sự quan tâm giúp đỡ của các cấp các ngành Trung ương và Hà Nội, sự chỉ đạo trực tiếp của Agribank, sự quản lý giám sát chặt chẽ của NHNN Thành phố Hà Nội và sự ủng hộ hợp tác nhiệt tình, sự chia sẻ cảm thông của các đối tác khách hàng trên địa bàn, AgribankT Hà Nội đã đạt được những kết quả nhất định, góp phần không nhỏ vào kết quả kinh doanh của hệ thống Agribank nói riêng và của ngành ngân hàng nói chung trong công cuộc xây dựng phát triển kinh tế Thủ đô.
Tính đến 31/12/2010 tổng nguồn vốn 15.368 tỷ đồng (quy đổi) tăng 6% so năm 2009, tổng dư nợ đạt 4.883 tỷ đồng (quy đổi) tăng 5% so năm 2009, doanh số thanh toán cho xuất nhập khẩu qua ngân hàng gần 400tr USD, nhập khẩu gần 300tr USD. Nhằm tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng, năm qua chi nhánh đã triển khai đa dạng các sản phẩm dịch vụ như: Phát hành thư bảo lãnh, chuyển tiền trong nước và nước ngoài, chi trả kiều hối - Westem Union, chi hộ lương, kết nối thanh toán, quản lý luồng tiền cho doanh nghiệp, thu ngân sách nhà nước, thu học phí cho sinh viên, phát hành thẻ ATM, Visa/Master Card, Ebanking ... Doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng trong năm 2010 chiếm gần 15% tổng lợi nhuận của chi nhánh.
diện sâu rộng của nền kinh tế mà đặc biệt là của ngành ngân hàng. Với hai nhiệm vụ chính là Đảm bảo nguốn vốn theo kế hoạch được giao của NHNo Việt Nam và Đầu tư tín dụng, phát triển các sản phẩm dịch ngân hàng hiện đại, đồng hành cùng các doanh nghiệp trên địa bàn thủ đô, Agribank Hà Nội thì xác định một số chỉ tiêu chủ yếu trong năm 2011 cụ thể như sau:
Phấn đấu nguồn vốn tăng trưởng từ 10% đến 12% so với năm 2010 với các sản phẩm nguồn vốn đa dạng, phong phú.
Dư nợ tăng từ 8% đến 10% so năm 2010 đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp đang giao dịch với ngân hàng.
Nâng cao chất lượng các dịch vụ truyền thống và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên nền tảng công nghệ cao, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng trên địa bàn thủ đô. Phấn dấu doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng tăng từ 10% đến 12% so năm 2010.
II.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngán hạn tại NHNo&PTNT Hà Nội.
• Thứ nhất
Nânq cao hơn nữa việc kiểm tra thẩm định hiệu quả kinh tế của dự án vay, thẩm định dự án trước khi cho vay là vấn đề then chốt trong công tác tín dụng.
Thông thường khi đi vay vốn người đi vay đã tính toán hiệu quả kinh tế,
tính an toàn nguồn vốn và khả năng vay trả của dự án. Với giác độ là người cho vay vốn, ngân hàng phải thẩm định, kiểm tra lại các cơ sở của việc luận lý, tính toán của người vay vốn. Không chỉ dừng lại ở tính toán của người vay mà ngân hàng luôn luôn phải đặt các vấn đề phản biện lại các cơ sở lập luận và cơ sở tính toán của người vay để làm sáng tỏ mọi khía cạnh của dự án. Hiệu qủa kinh tế cao hay thấp của dự án vay có quan hệ hữu cơ khăng khít và thường quyết định khả năng vay tốt hay xấu của dự án. Nhưng nếu ngân hàng chỉ dừng lại ở các chỉ tiêu hiệu quả của khoản vay thì chưâ đủ mà điều kiện quan trọng là: Trả nợ bằng nguồn vốn nào, nguồn vốn trả nợ có đảm bảo không, trả nợ trong bao nhiêu lâu, lịch trả nợ như thế nào?
Vì vậy, ngoài việc thẩm định lại hiệu quả kinh tế của dự án vay, ngân hàng cần phải chú trọng kiểm tra các nguồn vốn đã trả nợ, thời hạn trả nợ, hiện thực khả thi, lịch trả nợ trả lãi cụ thể.
• Thứ hai.
Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng quản lý trong quá trình cho vay, theo
dõi đôn đốc trong quá trình thu nợ và thu lãi.
Nếu thẩm định dự án là khâu đầu tiên là khâu quyết định để cho vay đối với dự án thì quá trình đưa vốn ra theo dõi đôn đốc thu nợ cũng là khâu không kém phần quan trọng. Khi một dự án được cho vay theo đúng mục đích, đúng lúc, đúng thời điểm số vốn ghi trong họp đồng tín dụng thì công
phát hiện kịp thời khả năng có thể phát sinh nợ quá hạn, nợ khó đòi, từ đó có biện pháp sử lý ngay.
Việc đôn đốc thu nợ thu lãi đúng kỳ hạn và đủ là nghiã vụ và trách nhiệm, là kỷ luật đối với cán bộ tín dụng. Lịch trả nợ và lãi vay đã cam kết trong hợp đồng tín dụng phải theo dõi hàng ngày. Ngân hàng đồng thời phải gửi báo cáo cho doanh nghiệp có nợ quá hạn chuẩn bị nguồn trả vào trước kỳ hạn trả. Việc thu nợ lãi đúng kỳ hạn sẽ không có nợ quá hạn thể hịên sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Khi một dự án vay mà đến hạn trả mà doanh nghiệp chưa có nguồn trả nợ thì cần xem xét để ra hạn, trả nợ gốc phải đúng thẩm quyền được uỷ nhiệm và các chế độ tín dụng quy định, không tùy tiện ra hạn. Nếu trong các dự án cho vay có nợ quá hạn thì cán bộ tín dụng phải thường xuyên theo dõi mọi diễn biến để kịp thời thu hồi, tránh để nợ nần dây dưa.
Để xử lý nợ qúa hạn thì ngân hàng có biện pháp thích hợp để giúp đỡ doanh nghiệp tháo gỡ mọi khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Ngân hàng giúp doanh nghiệp việc tư vấn trong sản xuất để giảm nợ quá hạn.
• Thứ ba
Công tác đào tạo cán bộ con người là yếu tố quan trọng quyết định mọi thành công của công việc. Vì vậy, ngân hàng cần phải kế hoạch hoá công tác
Việc dự báo rủi ro tiềm ẩn càng đầy đủ, các biện pháp phòng ngừa càng
cẩn trọng thì hiệu quả tín dụng ngay từ khâu phán quyết càng cao. Đương nhiên việc phát hiện và dự báo các rủi ro tiềm ẩn để đề ra các biện pháp phòng ngừa phải là việc làm liên tục, thường xuyên không phải chỉ trước khi phán quyết mà cả trong suốt quá trình đưa vốn vay ra cho đến khi thu hết nợ gốc và lãi vay.
Vì vậy, khi tính toán nguồn trả nợ, thời hạn trả nợ, người ta tính toán cả
Kết Luận
Nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa quyết định sự tồn tại của ngân hàng, và xu thế phát triển của nền kinh tế. Nâng cao chất lượng tín dụng là quá trình lâu dài và rất khó khăn, đòi hỏi phải có sự đổi mới toàn bộ trong hoạt động và quản lý của hệ thống tài chính, tiền tệ và các ngành kinh tế, luật pháp...
Hoà nhịp vào sự phát triển sôi động của nền kinh tế thị trường và sự phát triển của toàn hệ thống, tín dụng ngắn hạn của chi nhánh đã khẳng định được vai trò của mình nhằm góp phần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trên địa bàn. Tổng dư nợ ngắn hạn của chi nhánh ngày càng cao, các khách hàng không chí là doanh nghiệp quốc doanh mà còn cả các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Chi nhánh đã cố gắng khắc phục những khó khăn, hạn chế về nguồn vốn để có thể đáp ứng cao nhất nguồn vốn ngắn hạn của doanh nghiệp. Đồng thời chi nhánh cũng rất chú trọng đến công tác kiểm tra xét duyệt trước khi cho vay, theo dõi chặt chẽ các khoản cho vay để hạn
Tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường tài chính - Fredric Minskin.
2. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - Đại học KTQD Hà Nội.