II. Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHN0&PTNT Hà Nội
4. Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Hà Nội
> Kết quả
Trong nền kinh tế thị trường rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân 36
dựng được niềm tin với khách hàng. Việc mở rộng cho vay ngắn hạn nhằm sử dụng tốt nguồn vốn huy động nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng cũng như cung cấp lượng vốn góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn, đồng thời góp phần thúc đẩy xây dựng và phát triển kinh tế xã hội của Thủ đô.
> Những nguyên nhân và hạn chế của công tác tín dụng ngắn hạn.
• Hạn chế về phía ngân hàng .
- Chất lượng tín dụng chưa cao, còn nhiều khoản vay phải gia hạn.
Mặc dù hiện nay tỷ lệ nợ quá hạn của các khoản vay ngắn hạn ở mức trung bình nhưng hầu hết các khỏan vay ngắn hạn đều phải gia hạn nợ, thậm
chí có những khoản vay phải gia hạn nhiều lần. Điều này gây ảnh hưởng đến
kế hoạch sử dụng vốn của ngân hàng và làm giảm vòng quay của vốn.
- Quy trình nghiệp vụ tín dụng phụ thuộc quá nhiều vào đánh giá chủ quan
của cán bộ tín dụng.
Thực tế hiện nay để thực hiện một món vay thì cán bộ tín dụng là người
thực hiện tất cả các công đoạn từ A đến .Việc thiếu chuyên môn hóa và kiêm
sánh. Trong nhiều trường hợp do hạn chế về thời gian nền nhiều chỉ tiêu cần thiết không được tính toán.
- Việc chấp hành quy trình tín dụng chưa nghiêm, kiểm soát không thường
xuyên.
Việc áp dụng các văn bản về cơ chế, chính sách chưa sát thực tế, chưa đúne với chỉ đạo của cơ quan ban hành văn bản. Khi thực thực hiện các văn bản còn khó khăn vướng mắc, chưa được xử lý kịp thời hiệu quả. Vẫn còn tình trạng cán bộ tín dụng xét duyệt vốn cho đã bỏ qua các nguyên tắc tín dụng, thực hiện không đúng quy trình nghiệp vụ cho vay. Việc kiểm tra kiểm soát lại không thường xuyên, nhiều khi chỉ mang tính hình thức nên không phát hiện kịp thời các sai phạm hoặc có phát hiện nhưng lại không có biện pháp xử lý hữu hiệu.
• Hạn chế của doanh nghiệp .
- Năng lực quản lý còn hạn chế:
Trong nền kinh tế thị trường có rất nhiều cơ hội kinh doanh cũng như có rất nhiều rủi ro luôn luôn rình rập, môi trường kinh doanh luôn đầy tính cạnh tranh, điều này đỏi hỏi năng lực quản lý của các doanh nghiệp phải cao, nhưng đây cũng là một hạn chế của các doanh nghiệp Việt Nam nói chung khi tham gia vào nền kinh tế thị trường, dẫn đến các doanh nghiệp hoạt động không hiêu quả thậm chí còn thua lỗ. Điều này làm ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng. Khả năng sử dụng vốn kém hiệu quả sẽ ảnh tới chất lượng khoản vay.
- Số liệu tài chính của doanh nghiệp không trung thực:
cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, nhằm thu hồi vốn cho ngân
• Các nhân tố khác .
- Môi trường pháp lý không thuận lợi.
Hệ thống văn bản ban hành liên quan đến hoạt động ngân hang chưa đồng bộ và chưa phù họp với sự phát triển của nền kinh tế. Hệ thống pháp luật 0 nước ta tuy đã có nhiều chuyển biến tích cực nhưng vẫn chưa thực sự khoa học, vừa thiếu lại không đồng bộ, thẩm chí còn nhiều điểm chồng chéo, mâu thuẫn với nhau giữa các văn bản luật và dưới luật, việc ban hành về cấp độ thì chưa phù họp, gây khó khăn trong việc tổ chức và thực hiện.
Việc thực hiện pháp luật của các chủ thể kinh doanh chưa nghiêm, cơ chế
đảm bảo thực thi pháp luật kém hiệu lực:
- Thực trạng phổ biến hiện nay là các doanh nghiệp vi phạm pháp luật ở những mức độ khác nhau. Pháp lệnh về hợp đồng kinh tế không được coi trọng, việc ký và thực hiện hợp đồng không nghiêm túc, có trường hợp ký hợp đồng giả để lấy tiền vay ngân hàng. Thực tế đòi hỏi cơ chế vận hành pháp luật phải đồng bộ, thống nhất từ lập pháp, hành pháp và tư pháp. Thế nhưng trong thời gian qua cho dù nhà nước đã rất chú trọng ban hành các bộ luật nhưng việc thực hiện và giám sát lại chưa đi vào cuộc sống vì chưa có một bộ máy đủ năng lực về trình độ chuyên môn thậm chí còn có biểu hiện thoái hoá, biến chất về đạo đức trong thực thi pháp luật như ăn đút lót, hối lộ để giảm tội cho kẻ vi phạm.
Cuộc suy thoái kinh tế thế giới năm 2008 đã dẫn tới những ảnh hưởng hệ lụy tiêu cực cho nền kinh tế nước ta. Nhiều biến số kinh tế vĩ mô biến động khó lường , môi trường kinh doanh biến động gây khó khăn không nhỏ cho các doanh nghiệp .Việc sản xuất kinh doanh đình trệ , các dự án không đạt hiệu quả như mong đợi ...dẫn tới các doanh nghiệp không thẻ thanh toán
Chương 3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngán hạn tại NHNo & PTNT Hà Nội