C HƢƠNG 1: KHÁI QUÁT HUNG VỀ GIAO DỊH ẦM Ố TÀI SẢN TẠI ỬA
3.1. Thực tiễn chung về hoạt động giao dịch cầm cố tài sản tại cửa hàng ở nƣớc ta
hiện nay
Kinh tế phát triển, nhu cầu cuộc sống ngày càng cao, trong khi đồng tiền lại mất giá từ đó đã kéo theo sự khốn khó trong sinh hoạt hằng ngày, để duy trì cuộc sống, không ít người phải đem tài sản có giá trị của mình đến cửa hàng cầm đồ để tiền vay tiền được nhanh chóng, như vậy việc xuất hiện cửa hàng cầm đồ trong xã hội là điều tất yếu và cần thiết. Tại Hà Nội thủ đô của nước ta có số dân cho đến hiện nay là 7,1 triệu người19
được xem là nơi hoạt động cầm đồ diễn ra mạnh ở hầu hết các nơi trên địa bàn. Hiện Hà Nội có 2.710 cửa hàng cầm đồ đang hoạt động dưới nhiều hình thức như công ty, hộ kinh doanh cá nhân hoặc văn phòng giao dịch20, vì lợi nhuận kết xù mà có những phố được mệnh danh là “phố cầm đồ” sầm uất, có nơi gọi là “thiên đường cầm đồ”. Khi nói đến cầm đồ ở Hà Nội thì có phố Đặng Dung-nơi hoại động sinh lời chủ yếu là “cầm đồ” khách hàng tìm đến nơi này chủ yếu là những người tham gia cá độ, chơi lô đề, cờ bạc… nhu cầu “đổ vốn” rất lớn. Ngoài phố Đặng Dung còn có các nơi không kém phần tấp nập trong hoạt động này như: Phùng Hưng, đường Láng, Đê La Thành, Lương Thế Vinh… Số liệu thống
19Việt Hà, Cổng Thông tin điện tử Chính phủ: Cán mốc 7 triệu người Hà Nội tìm hướng giải tỏa áp lực dân số, http://thanglong.chinhphu.vn/Home/Can-moc-7-trieu-nguoi-Ha-Noi-tim-huong-giai-toa-ap-luc-dan-
so/20126/6122.vgp, [truy cập ngày 9/11/2014].
20
Vietnamnet: Sự thật kinh hoàng trong thế giới ngầm kinh doanh cầm đồ, http://vietnamnet.vn/vn/kinh- te/134410/su-that-kinh-hoang-trong-the-gioi-ngam-kinh-doanh-cam-do.html, [cập nhật ngày 06/11/2014]
GVHD: Tăng Thanh Phƣơng 48 SVTH: Quách Thanh Trúc
kê mới nhất vào tháng 12/2013, trên địa bàn quận huyện của thành phố có tới 2.525 cửa hàng cầm đồ có giấy phép kinh doanh, trong đó có 34 doanh nghiệp còn lại là các hộ kinh doanh cá thể21. “Ông Nguyễn Đăng Tám, chủ tịch Uỷ ban Nhân dân (UBND) phường Láng Thượng, quận Đống Đa, Hà Nội cho biết: Chỉ với hơn 1km đường Láng, nhưng đã có tới 72 hiệu cầm đồ mọc san sát nhau. Mặc dù UBND phường Láng Thượng đã thường xuyên chỉ đạo Công an và các ban, ngành chức năng tập trung quản lý hoạt động của các cơ sở cầm đồ này, nhưng ở đó vẫn tiềm ẩn nhiều phức tạp về an ninh trật tự (ANTT)”22. Chỉ riêng quận hai Bà Trưng có tới 189 cửa hàng cầm đồ có giấy phép kinh doanh, tập trung chủ yếu ở phường Bạch Mai (hơn 30 cửa hàng), Trương Định (hơn 20 cửa hàng), Thanh Nhàn, Đồng Tâm, Minh Khai, Vĩnh Tuy… Các cửa hàng cầm đồ tập trung tại những địa bàn giáp ngoại, nơi diễn ra quá trình đô thị hóa mạnh, người dân chủ yếu kinh doanh buôn bán nhỏ; hoặc những địa bàn giáp các trường Đại học, Cao đẳng lớn. Nếu như các cửa hàng cầm đồ ở Thanh Nhàn, Minh Khai, Bạch Mai… là địa chỉ quen thuộc của sinh viên trường Đại Học Bách khoa, Xây dựng, Kinh tế Quốc dân thì khách hàng tìm đến các cửa hàng cầm đồ ở phố Lương thế Vinh chủ yếu là của sinh viên của các trường Đại học Khoa học tự nhiên, Khoa học Xã hội và Nhân văn, Đại học Hà Nội,…; đường Láng, Đê La Thành, Nguyễn Trãi, Phạm Văn Đồng cũng là điểm đến của những món tài sản từ lớn đến nhỏ, từ máy tính, điện thoại, xe máy.. đến những thứ không nhìn thấy được như: chứng minh nhân dân, thẻ sinh viên, bằng tốt nghiệp, giấy tờ nhà đất. Theo thống kê của Công an thành phố thì trên địa bàn hiện có khoảng gần ba nghìn cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ, tập trung nhiều ở các khu dân cư có đông công nhân, sinh viên sinh sống. Phần lớn các cơ sở hoạt động theo đúng quy định của pháp luật, nhưng cũng không ít chủ tiệm lách luật, vượt rào, cố tình cầm cố những giấy tờ, tài sản trái quy định như hộ khẩu, chứng minh nhân dân (CMND), giấy phép lái xe, thẻ sinh viên, thẻ ngành... Khá nhiều
21 Baomoi.com: Siết chặt hoạt động cầm đồ, http://www.baomoi.com/Siet-hoat-dong-kinh-doanh-dich-vu-cam- do/58/12971016.epi, [truy cập ngày 27/20/2014].
22
Hồng Tuấn, An ninh thủ đô: Hệ lụy từ hoạt hoạt động cầm đồ cần hạn chế cấp phép tiến tới dẹp bỏ, http://www.anninhthudo.vn/phap-luat/he-luy-tu-hoat-dong-cam-do-can-han-che-cap-phep-tien-toi-dep- bo/470658.antd, [cập nhật ngày 27/10/2014]
GVHD: Tăng Thanh Phƣơng 49 SVTH: Quách Thanh Trúc
tiệm chỉ chú trọng lợi nhuận nên không làm hợp đồng, cầm cố tài sản không đúng tên chủ sở hữu, thấy đối tượng cầm cố có nghi vấn nhưng bỏ qua, không báo cơ quan công an.23
Hoạt động cầm đồ luôn tiềm ẩn những phức tạp, gây ảnh hưởng đến tình hình ANTT. Ngoài những thủ đoạn nhằm chống đối sự kiểm tra, phát hiện và xử lí vi phạm của cơ quan công an, nhiều chủ cửa hàng cầm đồ đã biến tướng hình thức kinh doanh sang loại công ty cho thuê tài chính. Đây là thủ đoạn mới, bởi khi chuyển sang mô hình “Công ty cho thuê tài chính”, hoạt động của cơ sở nằm trong sự điều chỉnh quy định hoạt động của doanh nghiệp, và tránh được sự kiểm tra, quản lí chặt chẽ của các cơ quan chức năng. Ngoài thủ đoạn trên, nhiều chủ cửa hàng còn có nhiều biện pháp “trói” khách giao dịch, đặc biệt với những khoản giao dịch lớn bằng cách yêu cầu đối tác trước khi vay một món tiền nào đó sẽ phải viết giấy chuyển nhượng tên, chuyển nhượng nhà, đất hoặc các động sản có giá trị, đây là những thủ đoạn để các chủ cơ sở kinh doanh cầm đồ sử dụng vũ lực đối với “con nợ” khi không có khả năng thanh toán nhằm siết nợ.
Nguyên nhân xuất hiện nhiều cửa hàng cầm đồ chủ yếu do hoạt động giao dịch cầm cố tài sản tại cửa hàng cầm đồ ở nước ta hiện nay diễn ra khá dễ dàng, nếu xét thấy trên khía cạnh quản lí Nhà nước thì việc có được một giấy đăng kí kinh doanh dịch vụ cầm đồ là khá dễ dàng, mặc dù đây là hoạt động kinh doanh có điều kiện theo qui định của pháp luật. Nhưng so với các ngành có cùng doanh mục kinh doanh có điều kiện khác thì kinh doanh dịch vụ cầm đồ dễ dàng được cấp phép hơn. Theo quy định hiện hành thì cá nhân hoặc doanh nghiệp đủ điều kiện muốn kinh doanh dịch vụ cầm đồ chỉ cần lên Phòng kinh tế quận, huyện hoặc Sở Kế hoạch-Đầu tư làm giấy phép đăng kí kinh doanh. Tiếp đó lên Công An quận, huyện làm thủ tục để xin cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện về ANTT, trong đó cá nhân hoặc doanh nghiệp đó phải xuất trình được Giấy chứng nhận Đăng kí kinh doanh, chứng nhận đầu tư hoặc chứng nhận đăng kí hoạt động, đăng kí thuế, chứng nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy hoặc biên bản kiểm tra an toàn về phòng cháy và chữa cháy… Sự xuất hiện nhiều cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ ngày càng tăng khiến cho hoạt động này càng được nhiều người đầu tư vốn vào mở cơ sở kinh
23 Minh Đức, Thành Phố Hồ Chí Minh: Quản lí chặt dịch vụ cầm đồ, http://www.nhandan.com.vn/tphcm/dan-biet- dan-ban/item/22047802-quan-ly-chat-dich-vu-cam-do.html,[cập nhật ngày 27/10/2014]
GVHD: Tăng Thanh Phƣơng 50 SVTH: Quách Thanh Trúc
doanh vì việc đầu tư vốn ra không lớn, nhưng lợi nhuận thu lại cao, thủ tục nhanh gọn, khách hàng nhận được tiền ngay để đáp ứng nhu cầu nhanh chóng.
Năm 2014, trên thế giới tổ chức sự kiện bóng đá lớn nhất hành tinh, thì hoạt động kinh doanh cầm đồ ở Việt Nam được xem là mùa kinh doanh ăn theo. Trong dịp World Cup vừa qua, hoạt động này còn diễn biến phức tạp hơn, với nhiều hình thức mới như cầm đồ qua internet, giao dịch không cần cửa hàng... Khi mùa bóng đá này diễn ra thì các cở sở cầm đồ hoạt động sôi nỗi hơn ngày thường gấp ba lần. “Theo một chủ tiệm cầm đồ
tên Quân trên phố Đặng Dung, mặc dù mới bước vào mùa World Cup nhưng lượng khách đến cửa hàng của anh tăng gấp đôi, gấp ba ngày thường. Trước một ngày chỉ có 8 đến 10 khách là những con bạc tìm đến cầm cố tài sản, nhưng nay cửa hàng không lúc nào ngớt khách, 3-4 giờ sáng vẫn có khách đến cầm xe máy, điện thoại là thường24. “Chị Lan-chủ một tiệm cầm đồ trên đường Láng, cũng cho biết, giống như các kì World Cup hay Euro trước đây, ngày hội bóng đá đang diễn ra tại Brazil chính là dịp “hái ra tiền” của các dịch vụ cầm đồ. Khách đông World Cup 2014, mới diễn ra được khoản chục ngày mà cửa hàng không còn chỗ chứa hàng nữa. Hôm qua, Chị đã phải thuê thêm địa điểm làm kho để chứa xe máy”.25
Thuận lợi:
Cửa hàng cầm đồ xuất hiện nhiều, có thể dễ dàng tìm thấy các cửa hàng này ở bất kì nơi nào của các Thành phố lớn, đặc biệt trong thời đại công nghệ thông tin nên có những cửa hàng có thể kinh doanh cầm đồ qua mạng internet. Đa số các chủ cở sở kinh doanh tuân thủ rất tốt quy định của pháp luật đặc biệt là trên địa bàn các huyện, vì ở đây so với các thành phố lớn thì ngành nghề kinh doanh này chưa phát triển mạnh, nhu cầu cần cầm cố chủ yếu là xe gắn máy và ĐTDĐ, tình hình tội phạm lợi dụng cửa hàng cầm đồ để tiêu thụ tài sản cũng không phức tạp so với các thành phố lớn. Trong giao dịch cầm đồ thì có thủ tục nhanh gọn, chỉ cần người cầm đồ kí nhận vào biên lai cầm đồ hay hợp đồng theo mẫu thì họ có thể vay tiền một cách nhanh chóng. So với các tổ chức tín dụng bên ngoài, với thủ tục phức tạp, mất nhiều thời gian để làm thủ tục thì cửa hàng cầm đồ
24 Bảo Hân, Vietnamnet.vn: Lạ đời: cầm đồ chê con nợ cá độ World Cup, http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/182053/la- doi--cam-do-che-con-no-ca-do-world-cup.html,[cập nhật ngày 27/10/2014]
25 Bảo Hân, Vietnamnet.vn: Lạ đời: cầm đồ chê con nợ cá độ World Cup, http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/182053/la- doi--cam-do-che-con-no-ca-do-world-cup.html,[cập nhật ngày 27/10/2014]
GVHD: Tăng Thanh Phƣơng 51 SVTH: Quách Thanh Trúc
dễ dàng nhận được tiền vay một cách nhanh chóng. Nếu cần vay một số tiền nhỏ, thời gian vay ngắn, cần tiền nhanh chóng thì nhiều khách hàng chọn cửa hàng cầm đồ để giao dịch chỉ cần họ có tài sản có giá trị hợp pháp thuộc quyền sở hữu của mình là có thể giao dịch dễ dàng.
Cửa hàng cầm đồ xuất hiện nhiều nơi, kinh doanh cạnh tranh cho nên cũng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lựa chọn cửa hàng để giao dịch. Vì cuộc sống gặp khó khăn thì khách hàng mới đến cửa hàng cầm đồ để cầm cố và có vốn tạm thời, ngoại trừ các trường hợp tiêu cực. Một số cửa hàng cầm đồ còn lập ra một số website thông tin chi tiết về thủ tục cầm đồ, cũng như quy định ràng buộc giữa hai bên chủ và khách và những tài sản cầm cố. Như tại Thành phố HCM Chuỗi dịch vụ cầm đồ T2 (285/T2 Cách Mạng Tháng 8, P12.Q10.TPHCM) đưa vào hoạt động wesite camdouytin.vn26. Có uy tín nhằm quảng cáo cho mọi người biết đến và cho khách hàng có niềm tin về uy tín của cửa hàng.
Khó khăn: Việc kiểm tra, xử lí vi phạm trong hoạt động kinh doanh cầm đồ tương
đối khó khăn, các cửa hàng cầm đồ thường xuyên liên kết chặt chẽ với nhau. Khi có sự kiểm tra của cơ quan công an trên cùng tuyến phố hoặc cùng phường, quận, thì những chủ cơ sở kinh doanh này sẽ thông báo cho nhau để cùng đóng cửa hàng tạm dừng kinh doanh để tránh sự kiểm tra của cơ quan chức năng. Ngoài ra, khi bị kiểm tra, các chủ cơ sở đưa ra nhiều lí do để không ra mặt để cơ quan chức năng làm việc với nhân viên và họ luôn nhận được thái độ “không biết”, “không hiểu”.