TRÁCH NHIỆM TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN THAM KHẢO CV PTKH 1 CV PTKD 2 CV PTKH, CVTĐ & ĐGTS 3 CV PTKH 4 CV TĐ 5 CV PTKH 6 CV PTKH 7
CV PTKH 8 Giải thích quy trình: Tiếp khách hàng Báo cáo lãnh đạo Thẩm định khách hàng BC sơ bộ kết quả thẩm định Trình hồ sơ vay Thông báo khách hàng kết quả, Chuyển HS đến CV HCTD Kết hợp HCTD hoàn tất HS Xử lý sai sót (nếu có)
Stt Nội dung công việc Mô tả công việc
01 Tiếp nhận hồ sơ vay
Khách hàng (KH) đến đề xuất nhu cầu vay vốn, CV PTKH tiếp KH theo sự phân công của Lãnh đạo. Ghi nhận thông tin vào Phiếu tiếp nhận thông tin khách hàng và Sổ tiếp nhận thông tin khách hàng.
02 Báo cáo lãnh đạo HS tiếp nhận
Sau khi tiếp nhận thông tin khách hàng CV PTKH tiến hành báo cáo ngay thông tin lên Lãnh đạo, lãnh đạo phân công HS đến CV PTKH tiến hành kết hợp CVTĐ & ĐGTS thẩm định khách hàng.
03 Thẩm định
Khi nhận phân công thẩm định KH từ Lãnh đạo: - CV PTKH chủ động lên lịch thẩm định KH. - CV PTKH làm đầu mối nhận các HS khách hàng
cung cấp
- Khi đi thẩm định CV PTKH mang theo: hồ sơ đề nghị vay vốn của KH, sổ tay làm việc, máy chụp hình. Nhằm xác định rõ: tình hình thực tế của KH, nhu cầu vay vốn của KH, tài sản đảm bảo. Làm việc trực tiếp với người vay và chủ sở hữu tài sản thế chấp, chụp hình ảnh cơ sở kinh doanh, tài sản đảm bảo, kho bãi...và hoàn tất HS.
04 Báo cáo sơ bộ kết quả thẩm định
Sau khi thẩm định khác hàng, CV PTKH tiến hành tập hợp thông tin, nhận định và báo kết quả sơ bộ lên Lãnh đạo(3), sau khi thống nhất phương án giải quyết cho khách hàng, CV PTKH tiến hành trả lời đến khách hàng và tiến hành lập tờ trình. Tối đa 01 ngày kể từ ngày thẩm định khách hàng
Thời gian hoàn thành là 01 ngày khi thu nhập đầy đủ HS
06
Thông báo khách hàng kết quả phê duyệt, chuyển HS cho tổ CV
HCTD
Hồ sơ sau khi được Lãnh đạo phê duyệt, CV PTKH thông báo kết quả cho khách hàng đồng thời chuyển toàn bộ hồ sơ cho Hỗ trợ tín dụng (CV HCTD).
CV PTK trao đổi với CV HCTD tất cả các phát sinh liên quan đến hồ sơ tín dụng, KH. Sau đó CV HCTD hoàn tất các thủ tục cần thiết khi trình hồ sơ tín dụng. Và liên hệ khách hàng làm thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản đảm bảo; thủ tục giải ngân...hoàn thành: Ngay trong ngày được phê duyệt
07 Hoàn tất HS Kết hợp CV HCTD bổ sung đầy đủ các chứng từ còn thiếu.
08 Khắc phục các sai sót (nếu có)
Sau khi HS được KSNB kiểm tra phát hiện các sai sót, đối với các chứng từ thuộc trách nhiệm của CV PTKH, yêu cầu CV PTKH tiến hành khắc phục ngay theo yêu cầu của KSNB.
Giải thích quy trình công việc hành chính tín dụng:
SƠ ĐỒ MÔ TẢ TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN CỦA CV HCTD THAM KHẢO
1 2 3 4 5 6 Tiếp nhận hs CV PTKH
Cập nhật vào file quản lý Hoàn thiện hồ sơ theo yêu cầu Trình giải ngân Giải ngân và lưu HS theo quy định
Quản lý sau giải ngân
Trả HS TSĐB cho KH thanh lý
Stt Nội dung công việc Mô tả công việc
01 Tiếp nhận HS từ CV PTKH
- CV HCTD nhận hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt từ CV PTKH. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Phối hợp với CV PTKH để nắm rõ hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt và những phát sinh liên quan
- Thời gian hoàn thành: Trong ngày giao nhận
02 Hòan thiện HS theo nội dung được duyệt
- Lập Hợp đồng thế chấp tài sản, đang ký giao dịch đảm bảo, mua bảo hiểm tài sản ...
- Chủ động lên lịch đi công chứng với KH.
- Tiến hành niêm phong tài sản thế chấp, gửi tài sản thế chấp đã niêm phong theo đúng qui định.
- Trường hợp TSĐB bằng hàng hóa phải có biên bảng kiểm tra hàng hóa của CV ĐGTS
03 Trình giải ngân
- Căn cứ trên nội dung được phê duyệt và đáp ứng đầu đủ các yêu cầu của khách hàng, CV HCTD tiến hành trình giải ngân.
- Những trường hợp chứng từ khách hàng cung cấp thiếu ảnh hướng đến việc trình giải ngân thì CV HCTD phải thông báo đến CV PTKH nhằm khắc phục hoặc xin ý kiến lãnh đạo, tránh trường hợp làm mất khách hàng
04 Giải ngân
Dựa trên hợp đồng hạn mức, CV HCTD tiến hành lập: khế ước vay vốn, giấy nhận nợ, biên bản thỏa thuận... Trình Lãnh đạo phê duyệt giải ngân (kèm theo phiếu nhập kho TS thế chấp). Sau đó gửi các yêu cầu giải ngân đến kế toán tín dụng. Lưu hồ sơ tín dụng.
- Kiểm tra, kiểm soát hồ sơ tín dụng phát sinh
- Kiến nghị với Lãnh đạo về những thiếu sót của hồ sơ tín dụng phát sinh để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời.
Báo cáo các bộ phận liên quan
- Kế toán tín dụng: Thu lãi, thu vốn, điều chỉnh lãi suất (khi nhận được thông báo lãi suất CV PTKH) - CV PTKH: Nợ quá hạn gồm gốc và lãi(4).
Báo cáo theo yêu cầu HO và NHNN
- Thực hiện các báo cáo định kỳ hàng tuần, tháng, quý, năm cho HO và NHNN.
- Thực hiện các báo cáo đột xuất theo yêu cầu của HO và NHNN.
Quản lý tài sản đảm bảo:
- Vào sổ theo dõi, hàng tháng đối chiếu với bộ phận Ngân quỹ về số lượng tài sản thế chấp đã gửi.
06 Trả HS TSĐB khách hàng thanh lý
Sau khi xác định rõ TS ĐB khi còn nghĩa vụ nào khác tại Ngân hàng không thì xác nhận khách hàng thanh lý tiến hành hoàn tất các thủ tục (xóa đăng ký thế chấp, ký thanh lý hợp đồng...) và trả tài sản đảm báo cho khách hàng. Và giao trực tiếp chủ sở hữu và ký nhận đầy đủ, trường hợp Công ty phải có giấy giới thiệu hợp pháp