hoàn thiện các sản phẩm của mình để phục vụ, đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng.
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam Chi Nhánh Nam Sài Gòn - PGD Phú Mỹ Nam Sài Gòn - PGD Phú Mỹ 2.2.1. Tình hình dư nợ Chỉ tiêu NHNo&PTNT - PGD Phú Mỹ NHTMCP XNK EximBank CN Phú Mỹ Hưng Thời hạn cho
vay Ngắn hạn Ngắn hạn ( tối đa 12 tháng )
Hạn mức tối đa
Thoả thuận, khách hàng có vốn tham gia tối thiểu 10%
tổng nhu cầu vốn
Theo nhu cầu khách hàng, nguồn thu nhập trả nợ và giá
trị tài sản đảm bảo. Tài sản đảm
bảo
Có/Không có đảm bảo bằng
tài sản Có đảm bảo bằng tài sản Lãi suất Cố định và thả nổi Lãi suất 9%/ năm ( 03 tháng
mà mức dư nợ sẽ thay đổi theo. Muốn gia tăng thu nhập từ hoạt động cho vay, mỗi ngân hàng phải nâng cao tổng mức dư nợ. Dư nợ của một Ngân hàng cũng có thể được xem là một thước đo hiệu quả trong hoạt động tín dụng. Dư nợ cao chứng tỏ khả năng huy động vốn tốt là tiền đề để thực hiện hoạt động tín dụng. Sau đây là bảng thống kê tổng dư nợ theo thời hạn của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn - PGD Phú Mỹ trong giai đoạn 2011 - 2013:
Bảng 2.1: Dư nợ cho vay theo thời hạn giai đoạn 2011-2013
Năm 2011 2012 2013 2012 / 2011 2013 / 2012 Số tiền (tỷ đ) Số tiền (tỷ đ) Số tiền (tỷ đ) Chênh lệch (tỷ đ) Tốc độ tăng (%) lệch (tỷ đ) Chênh Tốc độ tăng (%) Ngắn hạn 790,215 604,981 596,333 -185,234 -23.4% -8,648 -1.43% Trung hạn 1654,548 1415,170 775,233 -239,378 -14.5% -639,937 -45.22% Dài hạn 198,21 317,227 231,698 119,013 60.0% -85,529 -26.96% Tổng 2642,977 2337,378 1603,264 -305,599 -11.56% -734,114 -31.4%
(Nguồn : Phòng kế hoạch kinh doanh Agribank Nam Sài Gòn )
Biểu đồ 2.1 : Dư nợ cho vay theo thời hạn giai đoạn 2011-2013
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 2011 2012 2013 790,215 604,981 596,333 1654,548 1415,17 775,233 198,21 317,227 231,698 Dài hạn Trung hạn Ngắn hạn
Qua bảng số liệu được trình bày trên, dư nợ cho vay theo thời hạn của Phòng giao dịch qua 3 năm tăng trưởng như sau:
Năm 2011 tổng dư nợ là 2643 tỷ đồng, trong đó dư nợ ngắn hạn là 790,2 tỷ đồng, dư nợ trung hạn là hơn 1655 tỷ đồng chiếm, còn dư nợ dài hạn là hơn 198,2 tỷ đồng chiếm. Như vậy trong năm này dư nợ dài hạn và ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều so với dư nợ trung hạn.
Năm 2012 tổng dư nợ đạt 2337 tỷ đồng trong đó dư nợ ngắn hạn là 605 tỷ đồng, dư nợ trung hạn là 1415 tỷ đồng, dư nợ dài hạn là 317,23 tỷ đồng, tăng 119 tỷ đồng so với năm 2011. Dư nợ ngắn hạn và trung hạn - dài hạn năm 2012 thấp hơn năm 2011 là 305,6 tỷ đồng.
Năm 2013 tổng dư nợ đạt 1603 tỷ đồng giảm so với 2012 là 734 tỷ đồng, trong đó dư nợ ngắn hạn là 596 tỷ đồng, dư nợ trung hạn là 775,3 tỷ đồng giảm 639 tỷ đồng so với năm 2012. Như vậy bước sang năm 2013 dư nợ ngắn, trung, dài hạn đều giảm liên tục so với năm 2012.
Dư nợ tín dụng PGD tăng do nhu cầu vốn của cư dân Quận 7. Dư nợ của Phòng giao dịch chủ yếu tập trung vào dư nợ trung hạn chiếm tỷ lệ cao hơn ngắn hạn - dài hạn. Sở dĩ như vậy là do đặc trưng địa bàn quận, khách hàng vay vốn đa phần là hộ kinh doanh, hoạt động chủ yếu kinh doanh sản xuất và thương mại dịch vụ. Khách hàng này có nhu cầu vay không lớn nhưng số lượng lại nhiều, vòng quay vốn tín dụng nhanh, thời hạn vay thường trên 12 tháng, thích hợp với loại cho vay trung hạn. Còn dư nợ tín dụng ngắn - dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng nhất định, nguyên nhân ở đây chủ yếu là do nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch là trung hạn. Bên cạnh đó do tình hình kinh tế năm 2011 đầy biến động cho đến năm 2013 vẫn còn gặp nhiều khó khăn về vốn sản xuất, nhất là về vốn lưu động nên nhu cầu vay vốn trung hạn để bù đắp sản xuất trở nên cao, do đó dư nợ trung hạn cao. Điều này thấy được Phòng giao dịch đã nỗ lực rất nhiều để duy trì tỷ lệ dư nợ tốt trong những năm khó khăn.