III. NH ỮNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM HỖ TRỢ XUẤT KHẨU CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ.
1. Đổi mới hoạt động tớn dụng hỗ trợ xuất khẩu cho SME.
Trong những năm vừa qua, hoạt động hỗ trợ tớn dụng đó đạt được những kết quả đỏng mừng. Tuy nhiờn, trong thời gian sắp tới, cần chỳ ý một số giải phỏp đổi mới chớnh sỏch tớn dụng nhằm hỗ trợ thỳc đẩy sự phỏt triển của SME núi chung và hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu núi riờng, cụ thể như sau:
Thứ nhất: Chớnh sỏch tớn dụng trong việc giải quyết khú khăn về vốn trong việc sản xuất kinh doanh xuất khẩu.
Bờn cạnh khú khăn về thụng tin, SME cũng đang gặp khú khăn rất lớn về
vốn để sản xuất kinh doanh xuất khẩu cũng như thực hiện hợp đồng xuất khẩu. Theo “Bỏo cỏo điều tra doanh nghiệp nhỏ và cực nhỏ năm 2001” của Phũng Thương mại và Cụng nghiệp Việt Nam thỡ 38,8% SME dựa vào nguồn tiết kiệm
hơn lói suất của ngõn hàng, trong khi đú quỹ hỗ trợ xuất khẩu của Nhà nước chưa đỏp ứng được nhu cầu này từ cỏc doanh nghiệp. Vỡ vậy, nhằm giỳp SME tiếp cận được nguồn vốn trung hạn và dài hạn bằng cỏch tạo ra một "sõn chơi bỡnh đẳng" để tất cả cỏc doanh nghiệp tiếp cận với nguồn tớn dụng hỗ trợ này đều tuõn thủ những thể lệ giống nhau cần xem xột để: sửa đổi và ban hành cỏc Luật, cỏc quy định nhằm xõy dựng một khung phỏp luật toàn diện và hiện đại tạo điều kiện dễ dàng hơn cho SME vay tớn dụng ưu đói như vấn đề thực hiện và thực thi tài sản cầm cố thế chấp. Ngoài ra, để hỗ trợ tớn dụng cho SME trong hoạt động xuất khẩu, Nhà nước cú thể yờu cầu cỏc Ngõn hàng thương mại dành từ 20-25% tiền hoạt động tớn dụng của mỡnh để cho SME vay.
Đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, khú khăn hàng đầu trong quỏ trỡnh tiếp cận cỏc nguồn tớn dụng là theo luật định, mọi khoản vay đều phải cú yờu cầu về tài sản thế chấp. Để giải quyết vấn đề tài sản thế chấp cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, một số Ngõn hàng đó thành lập Quỹ bảo lónh tớn dụng cho khối doanh nghiệp này theo định hướng của Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001. Vớ dụ: Quỹ Bảo lónh tớn dụng của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam và tỉnh Bắc Giang đó hỡnh thành thớ điểm “Quỹ bảo lónh tớn dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa”. Quỹ này được trớch từ Quỹ Bảo lónh tớn dụng của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Năm 1993, Ngõn hàng cõn đối Đức (DTA) và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đó thành lập Quỹ Bảo lónh tớn dụng trong khuụn khổ chương trỡnh hồi hương Việt Đức. DTA đó trợ cấp một triệu DM để
làm tài sản của Quỹ và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam điều hành Quỹ độc lập. Đối tượng được bảo lónh: tất cả cỏc doanh nghiệp Việt Nam – ưu tiờn cho những người hồi hương từ Đức cú nhu cầu vay vốn của chương trỡnh và khụng cú đủ tài sản thế chấp. Tớnh đến nay, trong số 420 dự ỏn được bảo lónh mới cú 3 dự ỏn với tổng số là 64 triệu đồng xảy ra thất thoỏt và được quỹ đền bự.
Bảo lónh tớn dụng là một cụng cụ tài chớnh thớch hợp hỗ trợ việc tiếp cận tớn dụng của những doanh nghiệp cú uy tớn hoặc những người muốn thành lập doanh nghiệp với cỏc dự ỏn khả thi mà khụng đủ tài sản thế chấp. Bảo lónh tớn dụng là một trong cỏc giải phỏp cho cỏc vấn đề mà SME gặp phải chứ khụng phải là giải phỏp cho tất cả cỏc vấn đề.
Tại Cộng hoà Liờn bang Đức, hệ thống bảo lónh tớn dụng hoạt động mang tớnh chất phi tập trung và trong mối quan hệ chặt chẽ với cỏc tổ chức đại diện doanh nghiệp như: Phũng Thương mại và Cụng nghiệp, Hiệp hội cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa, ngõn hàng và cụng ty bảo hiểm.
Hiện tại nước ta mới cú Quy chế bảo lónh tớn dụng hay ngõn hàng bảo lónh. Dự ỏn thử nghiệm về Quỹ Bảo lónh tớn dụng tại Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam cho thấy tớnh khả thi của một hệ thống bảo lónh tớn dụng ở Việt Nam, song mụ hỡnh hoạt động của Quỹ Bảo lónh tớn dụng theo quy chế mới ban hành chưa được thử nghiệm trờn thực tế. Do vậy cần cú những vận dụng hợp lý và sỏng tạo khi thực hiện Quy chế mới này.
Thứ hai: Hoạt động hỗ trợ tớn dụng thương mại cho SME.
Việc mở thư tớn dụng thương mại bị hạn chế do yờu cầu phải đặt cọc trước một khoản tiền 0-80% trị giỏ L/C đó gõy ra khú khăn khụng nhỏ trong hoạt động xuất khẩu. Chớnh vỡ vậy, cần phải cú hoạt động tớn dụng thương mại trong việc hỗ trợ xuất khẩu. Tuy nhiờn, cũng cần phải xỏc định rừ từng loại hàng hoỏ xuất khẩu, từng loại hỡnh doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh xuất khẩu để cú biện phỏp hỗ trợ tớn dụng thương mại phự hợp.
Luật Khuyến khớch đầu tư trong nước (được ban hành ngày 22 thỏng 6 năm 1994) sửa đổi ngày 20 thỏng 5 năm 1998. Luật sửa đổi cú hiệu lực ngày 1 thỏng 1 năm 1999.
Luật khuyến khớch đầu tư trong nước đưa ra những ưu đói cho doanh nghiệp khi đầu tư mới và khi mở rộng sản xuất. Những doanh nghiệp nhận được những ưu đói đầu tư phải là những doanh nghiệp đầu tư vào những lĩnh vực khuyến khớch phỏt triển hoặc ở những vựng cú điều kiện kinh tế – xó hội khú khăn. Luật khuyến khớch đầu tư trong nước cũng khuyến khớch đầu tư tạo nhiều cụng ăn việc lảm, trước tiờn là cho cụng nhõn ở địa phương. Luật khuyến khớch đầu tư trong nước đưa ra một loạt cỏc ưu đói dành cho nhưng doanh nghiệp thoả món cỏc điều kiện khuyến khớch đầu tư, trong đú cú ưu đói về cấp tớn dụng và hỗ trợ lói xuất tớn dụng từ Quỹ hỗ trợ phỏt triển.
51/1999/NĐ-CP. Bờn cạnh đú, Nhà nước cũn lập một loạt cỏc quy khỏc như Quỹ hỗ trợ xuất khẩu, Quỹ hỗ trợ khoa học cụng nghệ để hỗ trợ nhúm đối tượng của nhúm này.
Trờn thực tế, cú nhiều doanh nghiệp cho rằng họ khụng nhận được ưu đói, cụ thể là do Nghị định 43/1999/NĐ-CP của Chớnh phủ về quỹ tớn dụng từ Quỹ
hỗ trợ phỏt triển đẫ thu hẹp nhúm đối tượng được vay từ Quỹ. Cú nghĩa là chỉ cú một số ngành nghề được nhận tớn dụng ưu đói này. Được vay từ Quỹ hỗ trợ phỏt triển là một hỡnh thức ưu đói hấp dẫn nhất cho nhà đầu tư trong nước, điều này một lần nữa cho thấy sự bức xỳc trong vấn đề tiếp cận tớn dụng của cỏc doanh nghiệp Việt Nam.
Cho đến nay nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn chưa được biệt nhiều về
luật khuyến khớch đầu tư trong nước. Chỉ cú 58% doanh nghiệp (khu vực chớnh thức) biết đến chớnh sỏch này. Chỉ cú 18 trường hợp trong tổ số 292 doanh nghiệp được khoả sỏt nộp hồ sơ và đến nay cú 3 trường hợp nhận được giấy chứng nhận ưu đói đầu tư12.
Những doanh nghiệp vừa và nhỏ khi tỡm kiếm ưu đói về vốn đầu tư đó nờu ra những khú khăn sau:
- Định nghĩa “ doanh nghiệp mới thành lập” khụng rừ ràng nờn một số
hộ kinh doanh cỏ thể đăng ký theo Luật Doanh nghiệp khụng được coi là đủ tiờu chuẩn”mới” để hưởng ưu đói đầu tư.
- Luật Khuyến khớch đầu tư trong nước yờu cầu giấy chứng nhận ưu đói
đầu tư do Uỷ ban nhõn dõn cấp, nhưng cơ quan thuế địa phương lại yờu cầu cú xỏc nhận của cục thuế, yếu cầu hoỏ đơn và cỏc mẫu đặc biệt. - Hiện nay cơ quan thuế cấp ưu đói đầu tư theo cơ chế “xin - cho”. Cỏc
doanh nghiệp đề nghị cỏc cơ quan nhà nước cấp giấy chứng nhận ưu
đói ngay khi đăng ký kinh doanh.
Để khuyến khớch đầu tư cho SME cú hàng xuất khẩu, cần triển khai ỏp dụng cỏc biện phỏp sau:
+ Thống nhất việc phối hợp đồng bộ giữa cỏc cơ quan liờn quan đến thực hiện cỏc chớnh sỏch khuyến khớch đầu tư xuất khẩu cho SME: Sở Kế hoạch và
Đầu tư, Sở Tài chớnh, Quỹ hỗ trợ phỏt triển.