Thẩm định tín dụng được thực hiện kỹ trước khi quyết định
cho vay dự án và
mục tiêu của nó là đánh giá chính xác và trung thực khả năng thu hồi
nợ khi cho vay
dự án. Tuy nhiên, do việc thẩm định được tiến hành trước khi cho
vay trong khi việc
thu hồi nợ tiến hành sau khi cho vay nên không ai biết được chuyện
gì xảy ra trong
suốt quá trình sử dụng vốn vay. Ket quả là việc thu hồi được nợ vay
hay không vẫn
không có gì chắc chắn cả. Vai trò của thẩm định chỉ là giảm thiểu
xác suất không
thu hồi được nợ, thực tế có thu hồi được nợ hay không còn phụ
thuộc vào việc quản
lý và kiểm soát rủi ro tín dụng. Thật vậy, hoạt động cho vay tại bất
kỳ một ngân
hàng thương mại nào cũng vậy chứ không riêng gì chi nhánh BIDV
Hậu Giang thì
công tác đầu tiên rất quan trọng là thẩm đinh phương án của khách
hàng để từ đó
làm cơ sở cho việc xét duyệt cho vay. Công việc thẩm định được
thực hiện càng chu
đáo và chất lượng bao nhiêu thì hiệu quả món cho vay của ngân
hàng sẽ càng được
bảo đảm bấy nhiêu. Nhận thức được điều này trong thời gian qua,
chi nhánh BIDV
Luận văn tốt nghiệp_____________GVHD:Th.S NGUYÊN HỒ ANH KHOA
Một số kinh nghiệm được đút kết ra từ việc thẩm định dự án này, chẳng hạn
như:
- Thẩm định phải đồng bộ, toàn diện và đúng quy trình.
- Phải có sự hợp tác giữa bên ngân hàng thẩm định, chủ đầu tư
và các cơ quan
hữu quan.
- Phải có nhận thúc khách quan khi đánh giá một dự án đầu tư. Tóm lại, dự án xây dựng nhà hàng karaoke Quốc Trung là một
dự án có quy
mô lớn, tuy còn một số vấn đề nhỏ chưa đảm bảo nhưng nếu xét trên
tổng thể và
khách quan thì dự án này hoàn toàn thuyết phục và khả thi nên cần
được đầu tư. Hơn
nữa, từ việc thẩm đinh dự án này, BIDV Hậu Giang một mặt vừa có
được những lợi
ích kinh tế, một mặt góp phần củng cố và giữ mối quan hệ với công
ty TNHH MTV
TM DV Quốc Trung. Đây là điều mà ngân hàng cần tiếp tục phát
huy hơn nữa trong
thời gian tới để giữ vững khách hàng của mình trên địa bàn, nhất là
lữửi vực cho vay
xây dựng cơ sở vật chất, hạ tầng đang là thế mạnh của chi nhánh
nhưng hiện tại
cũng đang bị cạnh hanh gay gắt bởi các ngân hàng thương mại khác. Kinh doanh bất động sản là lĩnh vực kinh doanh có rất nhiều
rủi ro và thay
đổi bất thường. Nhưng đây lại là ngành có thế mạnh truyền thống,
khả năng phát
GVHD:Th.S NGUYỄN HỒ ANH KHOA
Luận văn tốt nghiệp
6.2.1 Đổi với BIDV Việt Nam
Ket quả hoạt động của BIDV Hậu Giang là một trong những nhân tố góp
phần tạo nên kết quả hoạt động chung của hệ thống BIDV Việt Nam.
Vì vậy, để
nâng cao hiệu quả hoạt động của BIDV Việt Nam thì trước hết phải
nâng cao hiệu
quả hoạt động của các chi nhánh, trong đó có BIDV Hậu Giang.
Muốn nâng cao
hiệu quả hoạt động của BIDV Hậu Giang thì trước hết phải nâng cao
hiệu quả của
công tác thẩm định và xét duyệt cho vay vì đây là công tác quan
trọng góp phần tạo
nên hiệu quả của món cho vay.
Trong thời gian tới, để tạo điều kiện cho BIDV Hậu Giang làm
tốt hơn nữa
công tác này, BEDV Việt Nam cần có một số hỗ trợ cho chi nhánh
trên cấc vấn đề
sau:
- Hoàn thiện hơn nữa quy trinh thẩm định dự án đã ban hành
để tạo cơ sở
pháp lý cho các cán bộ tín dụng của các chi nhánh khi thẩm định dự
án và xét duyệt
cho vay.
- Mở những lớp tập huấn về chuyên môn thẳm định dự án đầu
tư để nâng cao
trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ tín dụng của ngân hàng, để họ làm
tốt hơn nữa
công tác thẩm định dự án, nhất là những dự án có quy mô lớn như -66- SVTH: NGUYÊN XUÂN THUẬN
Luận văn tốt nghiệp_____________GVHD:Th.S NGUYÊN HỒ ANH KHOA
thẩm định dự án xây dựng nhà hàng karaoke Quốc Trung nói riêng và các dự án về
xây dựng và kinh doanh cơ sở hạ tầng nói chung:
- Không rập khuôn theo quy trình thẩm định chung của BIDV
Việt Nam mà
chi nhánh cần có sự linh hoạt trong các mặt thẩm định tùy theo lĩnh
vực của dự án,
như lĩnh vực kinh doanh bất động sản là một lĩnh vực có rủi ro cao
thì ngân hàng có
thể không chú họng quá chi tiết mà chỉ nên đánh giá rủi ro xem xét
phương diện kỹ
thuật tính khả thi của chúng mà thôi để đảm bào thời gian thẳm định
không kéo dài
gây sự lãng phí cho ngân hàng và gây sự chờ đợi cho khách hàng.
- Lập kế hoạch thẩm định trước khi thẩm định để hạn chế tối
đa những rủi ro
có thể xảy ra trong quá trình thẩm định.
- Phân công cấn bộ thẩm đinh có kinh nghiệm và năng lực để
thẩm đinh
những dự án lớn như dự án nhà máy xây dựng nhà hàng karaoke Quốc Trung.
- Lãnh đạo ngân hàng cần giám sát chặt chẽ hơn đối với công
tác thẩm định
dự án và xét duyệt cho vay tại chi nhánh ngân hàng mình, để kịp
thời phát hiện
nhũng sai sót và điều chinh đúng lúc.
- Cán bộ thẩm định cần phải giám sát tiến độ thực hiện của dự
án nhằm đánh
giá mức độ hoàn thành và rủi ro của dự án để xét duyệt tiếp tục giải
ngân trong
Luận văn tốt nghiệp____________GVHD:Th.S NGUYÊN HỒ ANH KHOA
- Có chính sách khuyến khích phù hợp với các cán bộ của ngân
hàng, đặc biệt
là các cán bộ làm công tấc thẳm định để khuyến khích họ làm việc
tốt hơn. Chẳng
hạn như đối với dự án xây dựng nhà hàng karaoke Quốc Trung là dự