II) Tình hình đầu tư của Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm
2) Các hoạt động hỗ trợ đầu tư
2.5) Nội dung, phương pháp phân tích và quản lý rủi ro trong đầu tư
Đối với một tổ chức tín dụng, việc phân tích và quản lý rủi ro được thực hiện trên các hợp đồng tín dụng. Cán bộ tín dụng thực hiên đánh giá khả năng thu hồi nợ, xác định tỷ lệ nợ có vấn đề…
Để hạn chế rủi ro, Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực hiện thẩm định trước khi cấp tín dụng và quản lý tín dụng:
+ Thực hiện thẩm định hồ sơ vay vốn + Quản lý hồ sơ tín dụng
+ Đánh giá lại các khoản nợ định kỳ và giữa kỳ hoặc đột xuất khi cần + Quản lý đối với từng khoản cho vay và toàn bộ danh mục cho vay
+ Thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay + Phân loại tín dụng
Trong đó, phân loại khoản vay là phương pháp quan trọng để quản lý nợ có vấn đề. Việc phân loại khoản vay sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng quản lý danh mục đầu tư tín dụng của mình. Từ đó có thể xác định chính xác mức độ rủi ro để có biện pháp quản lý, phòng ngừa kịp thời và biện pháp xử lý thích hợp nhằm giảm thiểu rủi ro.
Sơ đồ quản lý nợ có vấn đề
Ngoài ra, hàng năm Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực hiện chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng. Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thực hiện đánh giá xác suất một khách hàng tín dụng không thực hiện được nghĩa vụ tài chính của
Phòng ngừa
Phát hiện
Thu thập thông tin Phân tích tình hình
Kế hoạch hành động Xử lý dựa trên thương thảo Thanh lý Thu tài sản bảo đảm Đưa ra toà án kinh tế Xử lý bằng nguồn dự phòng rủi ro
mình đối với NH như: không trả nợ được lãi và gốc nợ vay khi đến hạn hoặc vi phạm các điều kiện tín dụng khác. Mức rủi ro tín dụng thay đổi theo từng khách hàng và được xác định thông qua quá trình đánh giá bằng thang điểm, dựa vào các thông tin tài chính và phi tài chính sẵn có của khách hàng tại thời điểm chấm điểm tín dụng.
Kế hoạch trích lập và xử lý rủi ro, phân loại nợ được chi nhánh thực hiện nghiêm túc, đúng quy định. Việc thu hồi nợ xấu đã được chi nhánh quan tâm và triển khai bằng nhiều biện pháp để ngăn chăn những món nợ mới phát sinh, tuy nhiên việc thu hồi nợ xấu vẫn còn châm.
Trong năm 2009:
+ Trích lập dự phòng: 22,6%
+ Thu rủi ro: 35 tỷ, đạt 145,8% so với kế hoạch + Tỷ lệ nợ xấu: 2,26%/Tổng dư nợ
Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm cử cán bộ quản lý hồ sơ vay vốn của khách hàng. Cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm tra, đánh giá để tìm ra những rủi ro có thể nảy sinh trong quá trình dự án thực hiện, từ đó có những giải pháp kịp thời để ngăn ngừa và phòng tránh rủi ro.
CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG ĐẦU TƯ NĂM 2010 CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM