5. Hộ sản xuất kinh
2.2.2.2 Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự hoàn trả tiền vay của khách hàng
a. Tỷ lệ thu lãi với DNVVN=
Bảng 8: Tình hình thu lãi qua các năm
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Lãi đã thu trong 18,76 21,74 24,25
Nguyễn Thị Phương Lớp: NHB - K12
Tổng lãi đã thu DNVVN trong năm Tổng lãi phải thu DNVVN trong năm
Doanh số thu nợ DNVVN Doanh số cho vay DNVVN
Tỷ lệ nợ quá hạn DNVVN Tổng dư nợ DNVVN
năm Lãi phải thu
trong năm 20,81 31,05 28,52
Tỷ lệ thu lãi ( %) 90,15 69,9 85,02
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHPT nhà ĐBSCL Hải Dương 2010-2012)
Lãi thể hiện trách nhiệm và nghĩa vụ của người đi vay đối với ngân hàng, đồng thời nó cũng thể hiện hiệu quả của công tác quản lý tín dụng. Tình hình thu lãi ở NHPT nhà ĐBSCL Hải Dương đạt kết quả: 90,15% năm 2010, 69,9 % năm 2011, 85,02% năm 2012. Đây là tỷ lệ thu lãi chưa cao, đặc biệt là năm 2011 tỷ lệ thu lãi. Tuy nhiên năm 2012 tình hình đã được khắc phục, tỷ lệ thu lãi đạt 85,02%.
b. Hệ số thu nợ DNVVN =
Bảng 9: Hệ số thu nợ giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Doanh số thu nợ DNVVN
190,47 166,9 198,9
Doanh số cho vay DNVVN
178,62 154,11 221,7
Hệ số thu nợ DNVVN 1,06 1,08 0,89
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHPT nhà ĐBSCL Hải Dương 2010-2012)
Chỉ tiêu cho biết tại mỗi năm thì bình quân 1 đồng doanh số cho vay ngân hàng sẽ thu về bao nhiêu đồng vốn. Năm 2010, một đồng cho vay thì thu về 1,06 đồng vốn. Năm 2011, bình quân 1 đồng cho vay thu về được 1,08 đồng. Năm 2012, bình quân 1 đồng cho vay thu được 0,89 đồng.
c.
Chỉ tiêu này phản ánh rõ nhất chất lượng tín dụng của ngân hàng
Bảng 10: Tình hình nợ quá hạn
Tỷ lệ nợ xấu của DNVVN Tổng dư nợ DNVVN
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nợ quá hạn DNVVN 14,21 19,83 22,56 Tổng dư nợ DNVVN 151,2 172,5 210,89 Nợ quá hạn DNVVN / Tổng dư nợ DNVVN 9,4 % 11,5% 10,7%
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHPT nhà ĐBSCL Hải Dương 2010-2012)
Nợ quá hạn trong 3 năm có sự tăng giảm rõ rệt. Nợ quá hạn năm 2010 là 9,4%, năm 2011 là 11,5 %, năm 2012 là 10,7 %. Nợ quá hạn năm 2011 tăng mạnh cả về số tuyệt đối và tương đối dẫn đến tỷ trọng nợ quá hạn trên tổng dư nợ tăng cao.Tuy nhiên sang năm 2012 tỷ lệ này đã giảm xuống còn 10,7%.
d.
Doanh số thu nợ DNVVN Dư nợ bình quân DNVVN
Bảng 11: Tình hình nợ xấu giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Nợ xấu DNVVN 2,76 4,19 5,69 Tổng dư nợ DNVVN 151,2 172,5 210,89 Nợ xấu DNVVN/ Tổng dư nợ DNVVN 1,83 % 2,43 % 2,7%
((Nguồn: Phòng kinh doanh NHPT nhà ĐBSCL Hải Dương 2010-2012)
Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh với DNVVN có xu hướng tăng. Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ DNVVN là 2,43% tăng 0,6% so với 2010. Năm 2012 tỷ lệ này tăng 0,27% so với 2011.
e. Vòng quay vốn tín dụng =
Bảng 12: Vòng quay vốn tín dụng
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Doanh số thu nợ DNVVN 190,47 166,9 198,9 Dư nợ bình quân DNVVN 151,2 172,5 210,89 Vòng quay ( lần ) 1,25 0,97 0,94
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHPT nhà ĐBSCL Hải Dương 2010-2012)
Tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của chi nhánh liên tục giảm qua các năm. Năm 2010 vòng quay là 1,25 vòng tức là 1 đồng vốn cua ngân hàng được sử dụng cho vay 1,25 lần trong năm. Nhưng năm 2011 và 2012 thì vòng quay
giảm xuống lần lượt là 0,97 vòng và 0,94 vòng. Sự sụt giảm này nguyên nhân là do trong khi dư nợ bình quân tăng nhưng doanh số cho vay lại giảm.