2. Cơ cấu vốn TGTK theo kỳ hạn
3.4.3 Biến động tiền gửi tiết kiệm theo thời gian
Nguồn vốn huy động từ ngân hàng không phải bao giờ cũng có tốc độ đều đều mà nó cũng biến động theo chu kỳ. Thông thường, lượng TGTK thường tăng cao vào những tháng đầu năm, những tháng giữa năm lượng TGTK có dấu hiệu chững lại và tăng dần vào những tháng cuối năm. Qua bảng biểu diễn nguồn TGTK theo thời gian của NHNo&PTNT Bắc Vĩnh Yên ta sẽ thấy rõ tính chất chu kỳ này hơn:
Bảng 3.7: BIẾN ĐỘNG TGTK THEO THỜI GIAN (2008 - 2010)
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
(%) (%) (%)Quý I Quý I Tháng 1 2.484 6,2% 3.455 6,5% 3.631 6,5% Tháng 2 2.924 7,3% 3.721 7,0% 3.854 6,9% Tháng 3 3.165 7,9% 4.625 8,7% 4.581 8,2% Tổng quý I 8.573 21,4% 11.801 22,8% 12.066 21,6% Quý II Tháng 4 3.886 9,7% 4.997 9,4% 5.586 10,0% Tháng 5 4.166 10,4% 5.422 10,2% 5.642 10,1% Tháng 6 4.206 10,5% 5.475 10,3% 5.754 10,3% Tổng quý II 12.258 30,6% 15.894 29,9% 16.982 30,4% Quý III Tháng 7 4.006 10,0% 5.369 10,1% 5.586 10,0% Tháng 8 3.765 9,4% 5.316 10,0% 5.307 9,5% Tháng 9 3.365 8,4% 4.997 9,4% 5.027 9,0% Tổng quý III 11.136 27,8% 15.682 30,0% 15.920 28,5% Quý IV Tháng 10 3.245 8,1% 3.989 7,5% 4.189 7,5% Tháng 11 2.524 6,3% 3.031 5,7% 3.631 6,5% Tháng 12 2.322 5,8% 2.764 5,2% 3.075 5,5% Tổng quý IV 8.091 20,2% 9.784 18,6% 10.895 19,5% Tổng cộng năm 40.058 100% 53.161 100% 55.863 100%
(Nguồn: Phòng kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Vĩnh Yên)
Từ bảng số liệu trên cho thấy rõ được hoạt động huy động TGTK tại chi nhánh trong thời gian qua mang tính chất thời vụ rất cao, điều này thể hiện như sau:
Quý I, năm 2008 huy động TGTK đạt 8.573 triệu đồng chiếm 21,4% trong tổng TGTK huy động cả năm. Quý I năm 2009 huy động đạt 11.801 triệu đồng với tốc độ tăng là 37,65%, mức tăng trưởng này rất cao. Quý I năm 2010 huy động đạt 12.066 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng là 2,25%. Đây là khoảng thời gian đầu năm, nguồn TGTK chưa phải cao nhất trong năm.
Quý II, nguồn TGTK có xu hướng tăng lên khá nhanh, đây là khoảng thời gian nhu cầu về vốn sản xuất kinh doanh trên địa bàn tăng cao. Vì thế để đáp ứng nhu cầu đó chi nhánh đã tăng cường huy động TGTK. Quý II năm 2008 ngân hàng huy động được 12.258 triệu đồng, chiếm 30,6% tổng huy động TGTK của cả năm. Như vậy so với quý I năm 2008 đã tăng 42,98%. Quý II năm 2009 nguồn TGTK của ngân hàng tăng lên 15.894 triệu đồng, so với cùng kỳ năm trước thì nó tăng 29,66%. Quý II năm 2010 huy động TGTK đạt 16.982 triệu đồng, tăng 6,84%. Như vậy trong quý II này cả 3 năm doanh số huy động đều tăng nhanh qua các tháng, đỉnh
điểm là tháng 6. Đây là thời gian nền kinh tế phát triển mạnh trong năm, các doanh nghiệp bắt đầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Các cá nhân hộ gia đình cũng vì đó mà tăng cường hoạt động kinh doanh để phù hợp với nhu cầu thị trường.
Quý III, nguồn vốn huy động của ngân hàng giảm, quý III năm 2008 huy động TGTK chiếm 27,8% doanh số huy động TGTK của cả năm đạt 11.136 triệu đồng, và tương tự năm 2010 doanh số huy động trong quý III này đều giảm xuống, nhưng có năm 2009 vẫn đảm bảo ổn định lượng vốn huy động như trong tháng II, chiếm 30% tổng vốn TGTK huy động cả năm. Thời gian này hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và cá nhân đã ổn định nên nhu cầu vay vốn cũng giảm đi.
Quý IV, lượng TGTK quý này chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong năm. Ở quý IV năm 2008 huy động được 6.091 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 20,2% tổng TGTK huy động cả năm. Nguồn TGTK ở quý IV năm 2009 đạt 9.784, chiếm tỷ trọng 18,6% tổng TGTK huy động cả năm, quý IV năm 2009 tăng 3.693 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 60,63% so với cùng kỳ năm 2008. Quý IV năm 2010 nguồn huy động TGTK đạt 10.895 triệu đồng, chiếm 19,5% tổng TGTK huy động cả năm. Nguồn vốn này trong quý IV năm 2010 tăng 1111 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 11,35% so với cùng kỳ năm 2009. Trong quý IV nguồn TGTK có xu hướng giảm hẳn, là do đây là khoảng thời gian cuối năm, nhu cầu vay vốn trên địa bàn giảm đi, hoạt động kinh tế đi vào giai đoạn kết toán cuối năm, ngừng mở rộng sản xuất kinh doanh…hơn nữa thời gian này người dân xu hướng chi tiêu nhiều hơn tiết kiệm, đặc biệt vào tháng 12 lượng tiền huy động thấp nhất trong các tháng trong năm, chỉ chiếm trên 5% lượng TGTK huy động trong năm.