1. Định hướng phỏt triển về hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh BIDV Cầu Giấy
1.1.Định hướng chung
Giai đoạn 2009-2010 lă giai đoạn cốt lừi mang tớnh quyết định đối với việc thực hiện hoăn thănh cỏc mục tiờu kế hoạch 5 năm 2006-2010. Toăn hệ thống nỗ lực xõy dựng BIDV trở thănh 1 tập đoăn tăi chớnh lănh mạnh, tầm cỡ khu vực, hướng đến toăn cầu. Hoăn tất việc cổ phần húa, chuyển đổi toăn bộ bộ mỏy hoạt động sang mụ hỡnh mới.
Nhiệm vụ của chi nhỏnh trong giai đoạn năy lă mở rộng vă phỏt triển hoạt động để trở thănh một chi nhỏnh Ngõn hăng thương mại hỗn hợp hoạt động đa năng với cỏc chỉ tiờu về quy mụ, hiệu quả vă cỏc tỷ lệ giới hạn sỏt với thụng lệ, đỏp ứng yờu cầu, định hướng chung của toăn ngănh. Định hướng cụ thể của chi nhỏnh từ nay đến năm 2010 lă:
_Tăng trưởng tớn dụng đi đụi với kiểm soỏt vă nõng cao chất lượng tớn dụng. Chỳ trọng phỏt triển nợ trung dăi hạn để từ đú cú thể khai thỏc nợ ngắn hạn vă cung cấp cỏc dịch vụ trọn gúi khỏc cú liờn quan khi dự ỏn đi văo hoạt động.
_Mở rộng khỏch hăng tiền gửi đồng thời cơ cấu lại nhúm khỏch hăng, loại kỳ hạn để nõng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, đồng thời tăng được tớnh ổn định tương đối của nền vốn.
_Khai thỏc triệt để cụng nghệ hiện đại để cung cấp cỏc sản phẩm cú
chất lượng cao, qua đú tạo nờn sự khỏc biệt vă uy tớn của chi nhỏnh đối với khỏch hăng.
1.2.Trọng tõm nhiệm vụ 2010
Chuyín đề tốt nghiệp Khoa:Ngđn hăng
_Tiếp tục xõy dựng chi nhỏnh lớn mạnh trở thănh một NHTM hiện đại, năng động, cú sức cạnh tranh cao trờn địa băn Tõy TP Hă Nội, phỏt triển theo mụ hỡnh ngõn hăng hỗn hợp, cú sp vă dịch vụ đa dạng, chất lượng cao, gúp phần nõng cao thị phần vă vị thế của BIDV trờn thị trường.
_Khắc phục những tồn tại, hạn chế trong hoạt động, loại bỏ triệt để
những ảnh hg xấu đến hoạt động. Chỳ trọng cụng tỏc GD chớnh trị tư tưởng, thực hiện đăo tạo vă đăo tại lại nõng cao nhận thức, trỡnh độ cho cỏn bộ. Tiếp tục bố trớ sắp xếp lại cỏn bộ, vận hănh hoạt động theo quy trỡnh nghiệp vụ mới, hoăn thănh việc chuyển đổi vă phỏt huy hiệu quả hoạt động theo mụ hỡnh tổ chức dự ỏn TA2.
_Tỡm kiếm KH, dự ỏn lớn cú hiệu quả để mở rộng quan hệ hợp tỏc, chỳ trọng việc phỏt triển sp dịch vụ bỏn lẻ, nhanh chúng chiếm lĩnh thị trg, tăng thị phần bỏn lẻ trờn địa băn, lăm cơ sở tăng trg tớn dụng ngắn hạn vă phỏt triển dịch vụ. Cơ cấu lại KH, hạn chế quan hệ đối với KH cú tỡnh hỡnh TC yếu, khụng cú KN phỏt triển, tiềm ẩn RR cao.Tập trung khai thỏc đối tượng khỏch hăng lă cỏc tầng lớp dõn cư, khối giỏo viờn, sinh viờn cỏc trường ĐH, cỏc DN ngoăi quốc doanh, cỏc cụng ty cổ phần, cỏc doanh nghiệp vừa vă nhỏ
_Nõng cao hiệu quả hoạt động của cỏc phũng giao dịch, quỹ tiết kiệm cú, phỏt triển mạng lưới cỏc phũng GD trờn địa băn. Tập trung văo cỏc khu đụng dõn cư, khu đụ thị mới, cỏc địa băn tiềm năng để đún đầu,mở rộng quy mụ hoạt động, tăng KN cạnh tranh, thực hiện nõng cấp chuyển đổi mụ hỡnh cỏc điểm GD, quỹ tiết kiệm theo yờu cầu, đảm bảo hạn chế tối đa ảnh hưởng xấu đến hoạt động.
2. Cỏc giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng đối với DNNVV tại chi nhỏnh BIDV Cầu Giấy
Trờn cơ sỏ lý luận, kết hợp với quỏ trỡnh tỡm hiểu phõn tớch thực trạng hoạt động tớn dụng đối với DNNVV tại BIDV Cầu giấy, trong bối cảnh nền kinh tế hậu khủng hoảng, cỏc cơ sỏ sản xuất kinh doanh núi chung cỏc DNNVV núi
Chuyín đề tốt nghiệp Khoa:Ngđn hăng
riờng gặp rất nhiều khú khăn. để thực hiện được định hướng nõng cao chất lượng tớn dụng đối với DNNVV thỡ phải cú những giải thực hiện đồng bộ cụ thể:
2.1-Xõy dựng chiến lược marketing, chớnh sỏch khỏch hăng linh hoạt đối với khỏch hăng lă DNNVV
- Chi nhỏnh đó cú chớnh sỏch khỏch hăng tương đối hợp lý, tuy nhiờn vẫn cũn cú một số bất cập chưa giải quyết được như: vấn đề lói suất, thời hạn cho vay…Để hoăn thiện vă nõng cao chất lượng tớn dụng trong thời gian tớithỡ chi nhỏnh cần tập trung xõy dựng một chớnh sỏch khỏch hăng thực sự linh hoạt: + Nghiờn cứu nhu cầu của khỏch hăng: phải trả lời chớnh xỏc vă thỏa đỏng cỏc cõu hỏi của khỏch hăng cần vay bao nhiờu, phương thức vay, loại tiền, thời hạn vay, lói suất mún vay, những ưu đói mă khỏch hăng được hưởng…Tuy nhiờn trờn thực tế lă cú sự mõu thuẫn giữa lợi nhuận của khỏch hăng vă ngõn hăng (lói suất). Do đú ngõn hăng cần giải quyết hăi hũa, đảm bảo lợi ớch cho cả ngõn hăng vă khỏch hăng. Tỡm hiểu vă đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hăng lă một bước quan trọng trong việc xõy dựng chớnh sỏch khỏch hăng linh hoạt nhằm thu hỳt ngăy căng đụng khỏch hăng kinh doanh tốt
+ Xõy dựng hỡnh ảnh ngõn hăng mới năng động, biết tỡm kiếm những khỏch hăng chiến lược, lăm ăn cú hiệu quả.
Ngõn hăng cần cú chiến lược tỡm kiếm, thu hỳt cỏc hăng mới cũng như củng cố mối quan hệ bền vững với cỏc khỏch hăng truyền thống cú uy tớn. Thụng qua những chiến lược xõy dựng sản phẩm hấp dẫn nhằm đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh vă tăng trưởng tớn dụng. Đồng thời chủ động tỡm kiếm khỏch hăng lăm ăn cú hiệu quả lă việc lăm hết sức cần thiết để đảm bảo tăng trưởng tớn dụng an toăn vă vững chắc.
Một thực tế hay cỏch suy nghĩ chung vẫn cũn tồn tại khỏ nhiều trong phần lớn cỏc ngõn hăng đú lă tõm lý đợi khỏch hăng.Tõm lý ấy thể hiện ở chỗ cỏc ngõn hăng luụn đặt mỡnh ở vị trớ người cho vay tức lă cỏc doanh nghiệp phải tỡm đến khỏch hăng; điều đú lă khụng sai nhưng lại tạo nờn một tỏc phong ỷ lại,thiếu
Chuyín đề tốt nghiệp Khoa:Ngđn hăng
năng động. Trong nền kinh tế thị trường phỏt triển mạnh mẽ hiện nay, thị trường chứng khoỏn , cỏc tổ chức tớn dụng cho vay ngoăi ngõn hăng chiếm một số lượng lớn vă lă những kờnh cung cấp vốn tương đối lớn, họ luụn tỡm cỏch thu hỳt khỏch hăng lăm ăn hiệu quả cho mỡnh.Bờn cạnh đú một số lượng khụng nhỏ cỏc doanh nghiệp cũn rất hạn chế trong việc tiếp cận cỏc thụng tin về ngõn hăng, e ngại trong việc vay vốn ngõn hăng. Từ những lý do đú cho thấy việc chủ động tỡm kiếm khỏch hăng lă hết sức cần thiết .
Đối với cỏc DNNVV lă loại hỡnh doanh nghiệp cú vốn điều lệ khụng lớn, thỡ việc vay vốn ngõn hăng để phục vụ sản xuất kinh doanh vẫn lă lựa chọn quan trọng của cỏc doanh nghiệp. Trước hết vỡ cỏc DNNVV chưa đủ điều kiện cũng như năng lực tăi chớnh để huy động vốn trờn thị trường chứng khoỏn, ngõn hăng cần tớch cực tỡm kiếm vă đặt quan hệ tớn dụng với cỏc DNNVVlăm ăn cú hiệu quả, trung thực trong tăi chớnh vỡ cỏc DNNVV lă cơ sở nền tảng để phỏt triển thănh cỏc doanh nghiệp lớn, cỏc tập đoăn kinh tế sau năy.
+Mở rộng đa dạng húa khỏch hăng: nõng cao cho vay đối với khối doanh nghiệp ngoăi quốc doanh, trong đú cỏc DNNVV chiếm đa số. Đõy lă vấn đề thực sự cần thiết trong điều kiện nền kinh tế nước ta hiện nay khi mă cỏc doanh nghiệp nhă nước đang bộc lộ những yếu kộm trong sản xuất kinh doanh, ngược lại cỏc DNNVV lại lăm ăn cú hiệu quả, năng động.
+ Xõy dựng chiến lược sản phẩm hấp dẫn: cỏc sản phẩm dịch vụ của cỏc ngõn hăng thường mang tớnh chất tương đối giống nhau vă dễ bị sao chộp, do đú để thu hỳt khỏch hăng, cần phải tạo được sự khỏc biệt trong thực hiện cỏc sản phẩm truyền thống, xõy dựng được một chiến lược sản phẩm hấp sẫn giỳp cho khỏch hăng thấy được những lợi ớch được hưởng từ cỏch đổi mới của ngõn hăng.
2.2-Sử dụng nhiều hỡnh thức tớn dụng khỏc nhau đối với DNNVVxõy dựng kỳ hạn cho vay phự hợp với cỏc DNNVV
Với mục tiờu phục vụ tốt nhất mọi nhu cầu đa dạng của cỏc DNNVV
Chuyín đề tốt nghiệp Khoa:Ngđn hăng
chi nhỏnh nờn đa dạng húa hỡnh thức tớn dụng đối với DNNVV. Ngoăi cỏc hỡnh thức cho vay truyền thống thụng qua việc cầm cố, thế chấp tăi sản, chi nhỏnh Cầu Giấy nờn tỡm cũng như phỏt triển cỏc hỡnh thức vay mới như: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Chiết khấu giấy tờ cú giỏ:
Trong hoạt động kinh doanh, cỏc doanh nghiệp sở hữu cỏc chứng từ cú giỏ như hối phiếu, trỏi phiếu, tớn phiếu ngõn hăng chưa đến hạn thanh toỏn nhưng doanh nghiệp lại cú nhu cầu đột xuất về chi tiờu, doanh nghiệp cú thể đem những chứng từ năy đến ngõn hăng xin chiết khấu. Đõy lă một hỡnh thức cấp tớn dụng giỏn tiếp, giỳp doanh nghiệp thỏa món vốn lưu động khụng thường xuyờn, nhanh, dễ dăng gúp phần đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn.
- Cho vay đảm bảo bằng cỏc khoản sẽ thu:
Cỏc doanh nghiệp bỏn hăng nhưng chưa thu được tiền do người mua chịu, điều năy lăm cho cỏc doanh nghiệp bị thiếu vốn lưu động. Ngõn hăng cú thể giỳp cỏc doanh nghiệp thiếu vốn tức thời bằng cỏch cho vay trờn một tỷ lệ năo đú đối với cỏc khoản sẽ thu. Tỷ lệ năy cao hay thấp phụ thuộc văo chất lượng cỏc khoản nợ đú. Việc cầm cố năy cú thể thụng bỏo hoặc khụng thụng bỏo cho khỏch hăng thiếu nợ của doanh nghiệp tựy thuộc văo sự thỏa thuận của hai bờn. Bờn cạnh việc đa dạng húa cỏc hỡnh thức cho vay thỡ việc xõy dựng kỡ hạn cho vay phự hợp với nhu cầu của DNNVV cũng lă một giải phỏp cần thiết. Cỏc DNNVV do khả năng về vốn sở hữu nhỏ dẫn đến gặp khú khắn về tăi sản thế chấp cho cỏc khoản vay. Để khuyến khớch cỏc DNNVV phỏt triển, tạo cơ hội vă khả năng vay vốn của loại hỡnh doanh nghiệp năy thỡ bờn cạnh yếu tố tăi sản đảm bảo, ngõn hăng cần phải xem xột cả khớa cạnh về hiệu quả sản xuất kinh doanh, tớnh khả thi vă hiệu quả của phương thức xin vay vốn.
2.3-Chớnh sỏch tớn dụng ưu đói vă lói suất phự hợp cho cỏc DNNVV
DNNVV lă loại hỡnh doanh nghiệp đang được khuyến khớch phỏt triển trong nền kinh tế, lă khối doanh nghiệp giải quyết cụng ăn việc lăm lớn nhất trờn thị
Chuyín đề tốt nghiệp Khoa:Ngđn hăng
trường, do đú ỏp dụng một chớnh sỏch tớn dụng ưu đói với lói suất phự hợp lă một giải phỏp cần thiết.
Ngõn hăng cú thể xõy dựng nhiều mức lói suất khỏc nhau cho những khoản vay cựng khối lượng, cung thời hạn tựy thuộc văo từng đối tượng khỏch hăng khỏc nhau sao cho phự hợp nhất. Cú thể ưu đói lói suất cho cỏc khỏch hăng truyền thụng, cú uy tớn tốt với ngõn hăng trong việc trả nợ…
Cỏc DNNVV cú rất nhiều nhu cầu vay vốn với kỳ hạn đa dạng, ngõn hăng cú thể lấy đú lăm một căn cứ để đưa ra cỏc hỡnh thức ló suất khỏc nhau phự hợp, đỏp ứng được nhu cầu, nguyện vọngcũng như khả năng về tăi chớnh của khỏch hăng mă vẫn đảm bảo doanh thu cho ngõn hăng.