CHƢƠNG 3 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
3.3So sánh sản phẩm tín dụng của BACA BANK với ngân hàng khác
Để giúp mọi người hiểu rõ hơn về hoạt động tín dụng của Bac A Bank với khách hàng doanh nghiệp, chúng em xin đưa ra ví dụ:
NGÂN HÀNG TÊN SẢN PHẨM
BAC A BANK Gói sản phẩm tài trợ dự án sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao
Vietcombank Cho vay doanh nghiệp (ngắn hạn, trung và dài hạn) ACB Bank Cho vay doanh nghiệp
3.3.1 Sản phẩm của BAC A BANK
BAC A BANK là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực tư vấn đầu tư đưa công nghệ cao vào nông nghiệp nông thôn, BAC A BANK đã thiết kế “Gói sản phẩm tài trợ dự án sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao” nhằm tài trợ vốn
cho các Doanh nghiệp đầu tư ứng dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động sản xuất nông nghiệp với nhiều ưu đãi vượt trội.
a) Đối tượng hướng đến
Là các Doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo quy định của Pháp Luật Việt Nam
Khách hàng đầu tư sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao có nhu cầu vay vốn trung, dài hạn, bổ sung vốn lưu động lĩnh vực nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao
b) Đặc điểm sản phẩm
Tỷ lệ tài trợ lên tới 85% của Tổng chi phí thực hiện hợp đồng hoặc 90% của Tổng giá trị Hợp đồng đầu ra/ Hợp đồng đầu vào được tài trợ Tối đa hóa lợi ích dòng tiền với tỷ lệ ký quý khi mở L/C tối thiểu chỉ
còn 1%
Tài sản đảm bảo linh hoạt: Đất nông nghiệp, tài sản gắn liền với đất, máy móc nông nghiệp
Phương thứ trả gốc linh hoạt, lãi trả hàng tháng
Được tư vấn bởi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm c) Yêu cầu đăng ký
Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ Tài sản bảo đảm
Hồ sơ tài chính và phương án vay vốn
d) Dự án nổi bật: đầu tư hơn 2,7 tỷ đồng cho Dự án chăn nuôi bò sữa và chế biến sữa tập trung quy mô công nghiệp cùng một số dự án sản xuất chế biến thực phẩm trong 10 năm tại Nga của Tập Đoàn TH.
3.3.2 So sánh với sản phẩm của các ngân hàng khác a)Vietcombank - Cho vay doanh nghiệp
Hưởng ứng Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 01/01/2019 của Chính phủ và định hướng của Ngân hàng Nhà nước, Vietcombank áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam ở mức tối đa 6%/năm, và giảm 0,5%/ năm cho các khoản vay trung và dài hạn áp dụng với một trong các lĩnh vực là phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn
Bên cạnh cho vay ngắn hạn, Vietcombank liên tục triển khai các gói tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn đa dạng với lãi suất ưu đãi cho các ngành thiết yếu trong phát triển kinh tế và an sinh xã hội như: Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch(quy mô 10 nghìn tỷ)
Dự án nổi bật: đầu tư 600 tỷ đồng cho nhà máy sản xuất trứng gà sạch ĐTK Phú Thọ
b)ACB - Cho vay doanh nghiệp
Chương trình hỗ trợ vay gói 7000 tỷ với lãi suất 7% cho một trong các lĩnh vực là nông nghiệp-nông thôn
Chương trình RDF-chương trình phối hợp giữa ACB và Hiệp hội phát triển quốc tế (IDA)-Ngân hàng Thế giới, nhắm hỗ trợ phát triển kinh tế vùng nông thôn Việt Nam với lãi suất vay ưu đãi, thời hạn vay lên đến 12 năm cho dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh đoanh với quy mô khoản vay < 3 tỷ VND, có địa điểm đầu tư nằm ngoài TP Hồ Chí Minh, Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng.
c)SHB - Dự án Tài chính Nông thôn
Dự án Tài chính Nông thôn là dự án cho vay lại từ nguồn vốn Ngân hàng thế giới tài trợ và SHB là ngân hàng được lựa chọn tham gia triển khai dự án nhắm mục đích hỗ trợ nguồn vốn tủng dài hạn giá rẻ tới Cá nhân/hộ gia đình hoặc Doanh nghiệp thuộc khu vực nông thôn. Chúng em xin chỉ nhắc đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp.
Đối tượng: Doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc khu vực kinh tế tư nhân( không có vốn đầu tư Nhà nước) hoạt động tại Việt Nam có số nhân công ít hơn 50 người thực hiện trên toàn quốc trừ 4 thành phố lớn: Hà Nội, Hồ
Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng. Lĩnh vực hợp lệ: mọi lĩnh vực liên quan đến phát triển nền kinh tế nông nghiệp nông thôn và một số lĩnh vực ngành công nghiệp (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Lãi suất ưu đãi: giảm 1% so lãi suất thông thường, lãi vay theo dư nợ giảm dần, kỳ hạn trả gốc, lãi linh hoạt tùy theo khả năng trả nợ của khách hành, với thời hạn tối đa lên tới 15 năm.
Số tiền cho vay: tối đa 70% Tổng chi phí dự án và vốn dự án d)Ưu thế của ngân hàng Bắc Á
Định hướng của Bắc Á Bank: ngân hàng tư vấn đầu tư và cấp tín dụng cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao, an sinh xã hội, y tế, giáo dục ( Tầm nhìn: Ngân hàng Bắc Á kiên trì phấn đấu để luôn là một Ngân hàng giữ tâm sáng như sao, tạo ra một thế hệ khách hàng phát
triển bền vững, đầu tư vào các lĩnh vực công nghệ cao, hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn và an sinh xã hội như nông lâm ngư nghiệp, dược liệu sạch, y tế và giáo dục,... Với tư duy vượt trội,tính tiên phong, chuyên nghiệp, cải tiến không ngừng, vì hạnh phúc đích thực của mỗi con người, quyết tâm làm giàu chính đáng mang lại giá trị bền vững cho các nhà đầu tư và ấm no hạnh phúc cho cộng đồng. Đến năm 2015 đã hoàn thành chuẩn mực hóa các tiêu chí của một ngân hàng có quy mô vừa phục vụ tư vấn các doanh nghiệp trong lĩnh vực ứng dụng công nghệ cao trong nông nghiệp nông thôn và các ngành phụ trợ cho nông nghiệp nông thôn. Trong giai đoạn từ năm 2015 đến 2020 đưa thế hệ các nhà đầu tư này lên một tầm cao mới hòa nhập với quốc tế)
Ưu đãi: Tỷ lệ tài trợ lên tới 85% của Tổng chi phí thực hiện hợp đồng hoặc 90% của Tổng giá trị Hợp đồng đầu ra/ Hợp đồng đầu vào được tài trợ
Nhân viên chuyên nghiệp: thông qua buổi tập huấn chuyên nghiệp về nghiệp vụ vay vốn từ Dự án tài trợ cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ, với sự tham dự của bà Nguyễn Thái Hà( TP. Thẩm định & Quản lý Tín dụng, BQL các Dự án Tín dụng quốc tế ODA, NHNN) và ông Nguyễn Viết Sơn (TP. Giám sát và lựa chọn PFI, BQL các dự án tín dụng quốc tế), buổi tập huấn do JICA tài trợ.
Điểm sáng tạo của sản phẩm là hệ thống đánh giá khách hàng một cách toàn diện dựa trên bộ tiêu chí được xây dựng, điều chỉnh linh hoạt từng thời kỳ. Qua đó, Bắc Á Bank đã khắc phục được những khó khăn mà các doanh nghiệp nông nghiệp công nghệ cao đang đối mặt như về tài sản thế chấp, cơ chế cho vay và quản lý rủi ro, tiến tới mở rộng cơ hội tiếp cận tín dụng đối với đại đa số doanh nghiệp.
Ưu đãi nổi bật về dịch vụ tài trợ thương mại: gửi tiết kiệm, cho vay, bảo lãnh, dịch vụ thẻ,... và các tư vấn giải pháp hữu ích để đầu tư các dự án phát triển bền vững, hướng tới lợi ích cộng đồng, bảo vệ môi trường kết hợp trí tuệ Việt, tài nguyên thiên nhiên Việt với tinh hoa công nghệ đầu cuối của thế giới.
Thành tựu đạt được
o Giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiểu biểu
o Giải thưởng Ngân hàng hỗ trợ tư vấn đầu tư công nghệ cao cho nông nghiệp sạch 2018
o Giải thưởng Ngân hàng có sản phẩm, dịch vụ sáng tạo tiêu biểu năm 2018
o Ngân hàng Việt Nam tiên phong tư vấn đầu tư các dự án nông nghiệp sạch ở nước ngoài
o Top 200 thương hiệu Sao Vàng đất Việt
CHƢƠNG 4 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẮC Á 4.1 Phân tích hoạt động tín dụng tại BAC A BANK