5. Lý do chọn đề tài
2.2.3.5 Nâng cao chất lượng thẩm định và đẩy mạnh kiểm tra giám sát
cho vay một cách chuẩn xác, từ đó nâng cao được chất lượng của khoản vay, hạn chế nợ quá hạn phát sinh, đảm bảo hiệu quả tín dụng vững chắc.
Căn cứ vào tình hình thực tế của địa bàn, từng loại khách hàng, cán bộ thẩm định cần vận dụng, xem xét linh hoạt các quy định trong quy trình thẩm định, nhưng phải tuân thủ đầy đủ và chặt chẽ các nguyên tắc, nâng cao chất lượng và hiệu quả của công tác thẩm định. Thẩm định đúng quy trình và đúng thời gian quy định giúp khách hàng có thể nhận vốn được đúng thời gian thực hiện dự án, tạo điều kiện cho khách hàng kinh doanh có hiệu quả, trả nợ Ngân hàng vay đúng thời hạn, giúp Ngân hàng có vòng quay vốn nhanh, mở rộng được đầu tư, nhất là địa bàn huyện Yên Thành, nguồn vốn huy động còn rất nhiều khó khăn, việc quay vòng vốn nhanh là yêu cầu trước mắt cũng như lâu dài trong chiến lược về nguồn vốn.
Nâng cao kiểm tra kiểm soát nhưng đề cao tính độc lập của tổ chức cũng như cá nhân trong hệ thống và tổ chức. việc xác định rõ thực trạng hoạt động thẩm định, kiểm tra giám sát đối với cho vay ngắn hạn có ý nghĩa rất quan trọng.
*) Về thu thập thông tin.
- Xem xét thông tin từ phỏng vấn người vay, từ sổ sách NH để được thấy quan hệ vay trả của khách hàng.
- Cần phải nắm bắt thông tin qua các phương tiện thông tin, phối hợp với trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC), đồng nghiệp, bạn bè...
-Cũng cần tạo lập mối quan hệ thường xuyên với các tổ vay vốn, hội Nông dân, hội Phụ nữ ...
- Ngoài các thông tin từ phía khách hàng, cán bộ tín dụng cần phải chủ động đi khảo sát tình hình tại cơ sở, hộ gia đình, hộ sản xuất...
*) Về phân tích và đánh giá khách hàng.
Sau khi đã thu thập đầy đủ thông tin, cán bộ tín dụng phải phân tích các thông tin này. Việc phân tích cần tập trung vào các vấn đề chủ yếu sau:
- Khách hàng phải có đầy đủ các điều kiện vay vốn theo quy định cụ thể đối với từng khách hàng, từng loại cho vay
- Phương án dự án vay vốn phải có hiệu quả và tính khả thi.
- Hồ sơ thủ tục vay vốn phải đầy đủ theo chế độ quy định, nếu có xảy ra tố tụng tranh chấp thì phải đảm bảo an toàn pháp lý cho Ngân hàng.
- Năng lực pháp lý của khách hàng như quyết định thành lập hợp pháp, đăng kí kinh doanh...
- Thẩm định về tính cách, uy tín của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Thẩm định, kiểm tra giám sát là một bước quan trọng nhất trong quy trình tín dụng nó không những có ý nghĩa đối với NH là nâng cao chất lượng tín dụng, giảm rủi ro cho NH mà nó còn có ý nghĩa rất lớn đối với khách hàng, bởi không ít những khách hàng bị từ chối bởi cán bộ tín dụng không làm tốt công tác thẩm định phương án, dự án sản xuất.
