4. Nội dung bài bỏo cỏo :
2.4.2.1 Giải phỏp về tổ chức bộ mỏy của NHCSXH
Hoạt động của NHCSXH huyện trước mắt cũn gặp nhiều khú khăn, thỏch thức đú là việc tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cỏn bộ đầy đủ vú năng lực nghề nghiệp…cơ sở hạ tầng làm việc cũn hạn chế nhưng vẫn đảm bảo thực hiện tốt hai mục tiờu:
Hoạt động khụng vỡ mục tiờu lợi nhuận
Đảm bảo an toàn vốn, cõn đối thu chi tài chớnh
- Phối hợp chặt chẽ hoạt động của NHCSXH với hoạt động của cỏc quỹ xúa đúi giảm nghốo cỏc cấp ủy Đảng và chớnh quyền địa phương nhanh chúng
triển khai hệ thống tổ chức, bộ mỏy, nhõn sự đảm bảo việc cho vay hộ nghốo thuận lợi. Đồng thời NHCSXH cần khuyến khớch mở tài khoản tiền gửi đối
với nhiều tổ chức và doanh nghiệp cú vốn tạm thời nhàn rỗi.
Đổi mới cụng tỏc quản lý và điều hành trong toàn hệ thống theo hướng phõn cấp, phõn quyền, giảm cấp trung gian, thực hiện chế độ quản
lý dõn chủ nhằm phỏt huy sức mạnh tổng hợp, tự chịu trỏch nhiệm trước Đảng và chớnh quyền cỏc cấp.
Tập trung sức nõng cao năng lực tài chớnh cho NHCS để đỏp ứng
ngày càng tốt hơn nhu cầu vay vốn của hộ nghốo và cỏc đối tượng chớnh sỏch
khỏc, đồng thời nõng cao hiệu quả. Đõy là một định hướng quan trọng trong
việc tổ chức bộ mỏy của NHCS.
Tăng cường cụng tỏc kiểm tra kiểm toỏn nội bộ trong toàn hệ thống.
Một mặt chỳ trọng đào tạo đội ngũ cỏn bộ chuyờn trỏch làm kiểm tỏc nghiệp
vụ, mặt khỏc đẩy mạnh cụng tỏc kiểm tỏc hoạt động trong để kịp thời phỏt
NHCSXH cần phối hợp với phũng Lao động thương binh xó hội
chỉ đạo, hướng dẫn phương phỏp xỏc định và nhận diện hộ nghốo, kiểm
tra giỏm sỏt quỏ trỡnh tổ chức thực hiện, đảm bảo nguồn vốn được
chuyển tới đỳng đối tượng cần vay.
Để thực hiện tốt kế hoạch đề ra Phũng giao dịch ngõn hàng chớnh sỏch
xó hội huyện Quỳnh Lưu thường xuyờn kiểm tra, giỏm sỏt cỏc tổ tiết kiệm,
vay vốn; tổ chức triển khai đến mọi tầng lớp dõn cư về chớnh sỏch cho vay đối
với mọi học sinh, sinh viờn cú hoàn cảnh khú khăn. Đồng thời, đơn vị cũn
bỏm sỏt vào danh sỏch hộ nghốo của cỏc xó, thị trấn, khụng dàn trải, chia đều
vốn cho vay; khụng để cỏc hộ chung sổ, vay kộ; nõng suất đầu tư, tạo điều
kiện cho cỏc hộ nghốo cú đủ vốn sản xuất kinh doanh, nhanh chúng thoỏt
nghốo ổn định cuộc sống.
2.4.2.2.Giải phỏp về cơ chế cho vay đối với hộ nghốo
Mở rộng hỡnh thức cho vay
Mục đớch của NHCSXH là cho vay vốn là giỳp hộ nghốo cải thiện đời
sống, từng bước thoỏt khỏi nghốo đúi. Thực hiện mục tiờu này cần phải mở
rộng hỡnh thức cho vay. Những lần cho vay ban đầu, bắt buộc hướng vào những dự ỏn, tạo ra thu nhập nhưng khi cỏc hộ cú được những hoạt động sản
xuất kinh doanh vững chắc đảm bảo thu nhập đều đặn thỡ cần thờm cả việc cho vay tiờu dựng (như xõy nhà, mua sắm cụng cụ gia đỡnh, trả học phớ cho
con...).
Đỏp ứng những nhu cầu này vừa là cải thiện đời sống vừa kớch thớch
cỏc hộ đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh, tăng thu nhập, cũng là biện phỏp giảm nghốo. Đối tượng được vay cũng khụng chỉ giới hạn ở cỏc hộ mà từng bước được mở rộng.
Cho vay cỏc tổ chức cỏ nhõn, cú sử dụng nhiều nguồn lao động là người nghốo. Tỡnh trạng thất nghiệp cũng là một nguyờn nhõn dẫn đến đúi
nghốo. Những người nghốo ngay cả khi cú vốn cũng khụng biết sử dụng vốn như thế nào cho hiệu quả. Do đú NHCSXH cần mở rộng cho vay cỏc làng nghề, doanh nghiệp tư nhõn cú sủ dụng lao động là người nghốo. Mức cho vay tương ứng với số người nghốo mà họ tuyển dụng.
Mức cho vay, thời hạn cho vay linh hoạt theo từng dự ỏn và đối tượng vay vốn ở từng vựng
- Mức đầu tư và thời hạn: cho hộ nghốo phải phự hợp với tỡnh hỡnh sản
xuất, phự hợp với khả năng và năng lực sản xuất. Trong giai đoạn đầu
những hộ nghốo chỉ sản xuất, chăn nuụi nhỏ cho nờn với vài ba triệu đồng là đủ, nhưng trong tương lai mức này cần phải được tăng lờn để giỳp cỏc hộ
kinh doanh giỏi mở rộng sản xuất và đầu tư theo chiều sõu, như vậy họ mới
cú thể thật sự thoỏt khỏi cảnh nghốo. Thời hạn cho vay cũng linh hoạt phự hợp với thời gian canh tỏc hay sản xuất kinh doanh nhằm giỳp hộ nghốo vay vốn yờn tõm sản xuất kinh doanh và chủ động trong việc trả nợ gốc và lói.
- Về cỏch thức thu nợ: khi thực hiện cho vay chủ yếu là để sản xuất nụng
nghiệp và chăn nuụi, thỡ thường thường sau một chu kỳ sản xuất, thu nhập của
những hộ nghốo khụng đủ để trả hết nợ hoặc trả một khoản lớn, vỡ vậy nờn chia nhỏ cỏc khoản trả nợ theo từng kỳ hạn chẳng hạn như theo quý, tạo điều
kiện cho người vay cú ý thức tiết kiệm và hoàn thành nghió vụ trả nợ đỳng
hạn. Mặt khỏc, nờn khuyến khớch những người tớch cực trả nợ được vay tiếp,
thậm chớ được vay những khoản lớn hơn những lần trước để cỏc hộ nghốo yờn tõm trả nợ theo kỳ hạn ngắn. Ngoài ra đối với những hộ gặp khú khăn trong sản xuất đến hạn trả nợ mà chưa trả được nhưng trong tương lai gần cú thể trả nợ thỡ cỏn bộ tớn dụng cần linh hoạt cho gia hạn nợ một thời gian thớch hợp để cú thể tạo điều kiện cho người dõn cú thờm thời gian sản xuõt tạo thu nhập cú tiền trả nợ Ngõn hàng. Cỏn bộ của NHCSXH và cỏc đơn vị nhận làm dịch vụ
uỷ thỏc cho NHCSXH phải biết đựơc mựa vụ nào, khi nào những người nụng
dõn cần vốn, khi nào họ sẽ thu hoạch... để cấp vốn.
.Củng cố hoàn thiện tổ vay vốn
Để củng cố và nõng cao chất lượng hoạt động của tổ TK&VV cần thực
hiện một số giải phỏp sau:
- Một là: NHCSXH huyện Quỳnh Lưu cần tiếp tục triển khai việc tập
huấn đào tạo cho cỏc tổ vay vốn, cỏn bộ ban XĐGN xó, cỏc tổ chức chớnh trị
xó hội cú tham gia vào việc thành lập và chỉ đạo hoạt động của tổ.
- Hai là: Cần ký kết cỏc văn bản Liờn tịch giữa NHCSXH với cỏc tổ
chức chớnh trị xó hội để quy định trỏch nhiệm cụ thể của cỏc bờn, cỏc cấp
- Ba là: Cần tuyờn truyền và hướng dẫn cụ thể về nghiệp vụ, thủ tục lập
hồ sơ vay vốn cũng như cỏch quản lý và phương phỏp theo dừi trờn sổ sỏch
cho cỏc tổ trưởng TK&VV. Tựy từng tỡnh hỡnh thực tế của cỏc xó mà cỏc tổ trưởng tổ TK&VV thực hiện củng cố sỏp nhập, thành lập tổ mới…Khi hướng
dẫn thủ tục vay vốn và tiến hành bỡnh xột phảo tuyờn truyền nõng cao nhận
thức của người vay trong trỏch nhiệm sử dụng vốn đỳng mục đớch và hoàn trả
vốn. Định kỡ kiểm tra đối chiếu, theo dừi việc ghi chộp sổ sỏch của tổ
TK&VV. Xử lý dứt điểm và nghiờm minh trước phỏp luật cỏc tổ trưởng xõm
tiờu, chiếm dụng vốn của NHCSXH, tuyờn truyền sõu rộng trờn cỏc phương
tiện thụng tin đại chỳng để cảnh bỏo và rỳt ra bài học kinh nghiệm nhằm hạn
chế cỏc tiờu cực ở cỏc xó.
- Bốn là : Tổ chức tập huấn cho tổ trưởng cỏc tổ vay vốn, đồng thời hàng thỏng phải sinh hoạt tổ để giải quyết những vướng mắc và những việc theo quy định của TK&VV.
Xõy dựng quy trỡnh kiểm tra, kiểm soỏt vốn vay hiệu quả :
- Cần kiểm tra, kiểm soỏt chặt chẽ hoạt động tớn dụng, gắn chỉ tiờu cụ thể cho mỗi cỏn bộ tớn dụng để cú trỏch nhiệm trong cụng tỏc tớn dụng của
mỡnh.
- Tăng cường đội ngũ cỏn bộ làm cụng tỏc kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ cú đủ phẩm chất đạo đức, trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ để đỏp ứng tốt yờu cầu cụng việc.
- Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt theo chuyờn đề, theo kế hoạch kiểm tra đột xuất để kịp thời phỏt hiện và chấn chỉnh những thiếu sút trong quy trỡnh thủ tục cho vay. Phối hợp đụn đốc cỏc tổ chức hội tớch cực tham gia kiểm tra vốn vay, nhắc nhở người vay trả nợ đỳng hạn đầy đủ. Phỏt
hiện và thong bỏo kịp thời cho Ngõn hàng những trường hợp sử dụng vốn sai mục đớch, bị rủi ro để cú biện phỏp xử lý thớch hợp.