4. Nội dung bài bỏo cỏo :
2.2.1. Khỏi quỏt về quy trỡnh cho vay hộ nghốo được ỏp dụng tại phũng giao
dịch NHCSXH huyện Quỳnh Lưu
Đối tượng được vay vốn :
Là hộ nghốo cú địa chỉ cư trỳ hợp phỏp và phải cú trong danh sỏch hộ nghốo được ủy ban nhõn dõn cấp xó quyết định theo chuẩn nghốo do Bộ Lao động –
Thương binh và Xó hụi cụng bố, được tổ tiết kiệm và vay vốn bỡnh xột lập thành danh sỏch cú xỏc nhận của ủy ban nhõn dõn xó.
Chuẩn nghốo ỏp dụng cho giai đoạn 2006 – 2010 do Thủ tướng Chớnh phủ ký quyết định ban hành : những hộ gia đỡnh ở nụng thụn cú mức thu nhập bỡnh quõn dưới 200000 đồng/người/thỏng (2,4 triệu đồng/người/năm) được coi là hộ
nghốo. Ở thành thị, những hộ cú mức thu nhập bỡnh quõn dưới 260000
đồng/người/thỏng (dưới 3,12 triệu đồng/người/năm) được coi là hộ nghốo.
Chuẩn nghốo mới giai đoạn 2011 – 2015 theo chỉ thị số 1752/CT – TTg ngày 21/09/2010 của Thủ tướng Chớnh phủ ban hành : những hộ ở nụng thụn cú thu nhập bỡnh quõn từ 400000 đồng/người/thỏng trở xuống là hộ nghốo. Đối với khu vực thành thị hộ nghốo là những hộ cú mức thu nhập bỡnh quõn
500000 đồng/người/thỏng.
Phương thức cho vay :
NHCSXH huyện Quỳnh Lưu thực hiện phương thức cho vay đối với hộ
nghốo thụng qua tổ chức hội như Hội nụng dõn, hội phụ nữ, hội cựu
chiến binh và đoàn thanh niờn.
Cho vay trực tiếp đến cỏc hộ nghốo.
Thủ tục và quy trỡnh cho vay :
Sơ đồ 2.1 : Sơ đồ Quy trỡnh thủ tục xột duyệt cho vay hộ nghố tại NHCSXH huyện Quỳnh Lưu.
Hộ nghốo
Ban xúa đúi
giảm nghốo xó, UBND xó Ngõn hàng chớnh sỏch xó hội Tổ tiết kiệm và vay vốn Tổ chức chớnh trị -xó hội cấp xó 1 7 8 3 5 6 2 4
Bước 1: Hộ nghốo khi cú nhu cầu vay vốn, tự nguyện gia nhập tổ
TK&VV, hộ nghốo viết giấy đề nghị vay vốn kiờm phương ỏn sử dụng vốn
vay và khế ước nhận nợ (mẫu số 01/TD) gửi cho tổ trưởng tổ TK &VV.
Bước 2: Tổ TK&VV nhận giấy đề nghị vay vốn kiờm phương ỏn sử
dụng vay vốn của tổ viờn. Tổ TK&VV cựng tổ chức chớnh trị - xó hội tổ chức
họp để bỡnh xột những hộ nghốo đủ điều kiện vay vốn, lập danh sỏch hộ
nghốo vay vốn (mẫu 03/TD) kốm giấy đề nghị vay vốn của cỏc tổ viờn trỡnh UBND cấp xó.
Bước 3: Tại cấp xó, Ban xúa đúi giảm nghốo xỏc nhận cỏc hộ xin vay đỳng là những hộ thuộc diện nghốo theo quy định và hiện đang cư trỳ hợp
phỏp tại xó. UBND xỏc nhận và phờ duyệt danh sỏch hộ nghốo xin vay để gửi
tới NHCSXH xem xột, giải quyết.
Bước 4: Ngõn hàng phờ duyệt cho vay và thụng bỏo tới UBND cấp xó (Mẫu
03/TD)
Bước 5: UBND cấp xó thụng bỏo cho tổ chức chớnh trị- xó hội cấp xó.
Bước 6: Tổ chức chớnh trị - xó hội cấp xó thụng bỏo cho tổ TK&VV.
Bước 7: Tổ TK&VV thụng bỏo cho tổ viờn/ hộ gia đỡnh vay vốn biết
danh sỏch hộ được vay, thời gian và địa chỉ giải ngõn.
Bước 8: Tiến hành giải ngõn đến người vay.
Để thực hiện tốt cụng tỏc giải ngõn và thu nợ, Phũng giao dịch Ngõn hàng CSXH huyện Quỳnh Lưu vừa thực hiện giao dịch tại cơ sở vừa thực hiện giao dịch tại xó. Đối với việc giao dịch tại xó thỡ được xếp lịch cố định vào cỏc ngày cụ thể trong thỏng để cỏn bộ Ngõn hàng và người dõn chủ động trong giao dịch, tiến hành giao dịch thuận lợi nhanh chúng và đạt hiệu quả
cao.
Mức cho vay:
Mức cho vay đối với một lần vay phự hợp với từng đối tượng được vay
vốn tớn dụng ưu đói do HĐQT NHCSXH quyết định và cụng bố trờn cơ sở
nhu cầu vay vốn và khả năng nguồn vốn cú thể huy động được trong từng
Mức cho vay tối đa đối với một hộ nghốo được điều chỉnh tăng dần cho phự hợp với quy mụ tăng trưởng nguồn vún của NHCSXH và khả năng sử dụng vún vay của hộ nghốo. Hiện nay mức cho vay tối đa đối với hộ nghốo khụng quỏ 30 triệu (bao gồm nhu cầu vay sản xuất kinh doanh và nhu cầu thiết yếu trong sinh hoạt).
Lói suất cho vay :
Áp dụng lói suất cho vay ưu đói đối với hộ nghốo, hiện nay lói suất cho
vay là 0,65%/thỏng.
Ngoài lói suất vay vốn thỡ người nghốo khụng phải trả thờm một khoản chi phớ nào nữa.
Lói suất nợ quỏ hạn được tớnh bằng 130% lói suất khi cho vay thụng thường.
Loại cho vay :
Loại cho vay ngắn hạn cú thời hạn vay 12 thỏng trở xuống
Loại cho vay trung hạn cú thời hạn trờn 12 thỏng đến 36 thỏng.
Loại cho vay dài hạn cú thời hạn từ trờn 36 thỏng đến 60 thỏng.
Thời hạn cho vay :
Thời hạn cho vay tối đa là 60 thỏng.
Phương thức cho vay :
Bờn cho vay ỏp dụng phương thức cho vay từng lần. Mỗi lần vay vốn hộ nghốo và bờn cho vay thực hiện đầy đủ cỏc thủ tục cần thiết như lần vay đầu tiờn.