5. Nội dung và kết cấu của đề tài
2.2.2.2 Nõng cao chất lượng thẩm định cho vay
Để nõng cao chất lượng thẩm định cho vay, trước hết phải phõn tớch đỏnh giỏ chớnh xỏc, toàn diện khỏch hàng trước khi cho vay theo khớa cạnh
sau:
- Đỏnh giỏ năng lực phỏp lý của khỏch hàng, nhằm ràng buộc trỏch
ngõn hàng. Xỏc định tớnh phỏp lý của khỏch hàng chớnh là cơ sở để ký kết và thực hiện cỏc hợp đồng tớn dụng.
- Đỏnh giỏ năng lực tài chớnh của khỏch hàng, nhằm nắm được thực
trạng trong hoạt động sản xuất kinh doanh, xỏc định chớnh xỏc thực trạng và triển vọng về khả năng thanh toỏn của khỏch hàng thụng qua đỏnh giỏ về cơ
cấu vốn trong kinh doanh. khả năng tự chủ về tài chớnh của khỏch hàng xem xột trờn bảng cõn đối tài sản cú và tài sản nợ, xem xột thu nhập,doanh thu bỏn
hàng, xem xột dũng tiền trước đõy và dũng tiền dự tớnh, xem xột cỏc khoản dự
trữ cú khả năng thanh khoản của khỏch hàng, xem xột cỏc khoản phải thu phải
trả. Đỏnh giỏ tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh qua cỏc chỉ số so sỏnh
vũng quay luõn chuyển vốn lưu động. Đỏnh giỏ về khả năng sinh lời về vốn
trong hoạt động kinh doanh.
- Đỏnh giỏ cơ sở vật chất, mỏy múc thiết bị và cụng nghệ để trả lời
về cõu hỏi với cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại tiờn tiến thỡ khỏch hàng cú sản xuất ra sản phẩm cú khả năng cạnh tranh trờn thị trường hay khụng ?
mặt khỏc sản phẩm đú phải cạnh tranh trờn 3 khớa cạnh : về giỏ, về chất lượng, cỏc dịch vụ đi kốm (bao bỡ đúng gúi, bảo hành) để nhằm xỏc định
thực trạng và triển vọng về hoạt động kinh doanh của khỏch hàng trờn thị trường, để khẳng định sự tồn tại và phỏt triển của khỏch hàng trong tương
lai .
- Đỏnh giỏ năng lực điều hành sản xuất kinh doanh của khỏch hàng là
phõn tớch năng lực, trỡnh độ chuyờn mụn, khả năng điều hành để xỏc định được mức vốn đầu tư bao nhiờu thỡ phự hợp
2.2.2.3.Thực hiện cụng tỏc thu nợ cú hiệu quả
Chất lượng tớn dụng cao cũn thể hiện qua cụng tỏc thu nợ cú hiệu quả.
Vỡ vậy ngõn hàng phải thường xuyờn nhắc nhở những khoản nợ đến hạn của
khỏch hàng cũng như đụn đốc họ trả nợ.
Để làm tốt cụng tỏc thu nợ phải theo dừi tỡnh hỡnh dư nợ của từng
khỏch hàng:
- Đối với nợ chưa đến hạn: Tổ chức kiểm tra sau, đỏnh giỏ vốn vay sử
dụng cú đỳng mục đớch khụng, phỏt hiện kịp thời những khoản vay cú vấn đề, giỳp đỡ khỏch hàng sớm khắc phục để cú điều kiện trả nợ ngõn hàng.
- Đối với nợ sắp đến hạn: Trước khi đến hạn trả nợ 10 ngày, ngõn hàng thụng bỏo cho khỏch hàng biết số tiền phải trả, ngày đến hạn trả nợ. Nếu khỏch hàng cú khú khăn phải tỡm biện phỏp để tạo điều kiện cho khỏch hàng cú tiền trả nợ cho ngõn hàng, làm tốt phần này sẽ hạn chế nợ quỏ hạn phỏt
sinh.
- Đối với nợ quỏ hạn: Phải phõn tớch nợ quỏ hạn của từng khỏch hàng, phõn ra làm ba loại: loại thu được ngay, loại phải thu từng phần và loại khú
thu. Trờn cơ sở xỏc định rừ nguồn thu để đề ra biện phỏp thu và thời gian thu cho phự hợp