II/ NHỮNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
3.Kiến nghị nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng tại NHNo&PTNT Vinh
3.1 Kiến nghị với chớnh phủ
Nhu cầu vay của khỏch hàng ngày càng cao, đặc biệt là trong tỡnh hỡnh hiện nay, chớnh vỡ thế mà tiềm năng để cỏc NHTM đẩy mạnh hoạt động tớn dụng là rất lớn. Tuy nhiờn để phỏt triển cỏc hoạt động này, đưa ra cỏc sản phẩm, dịch vụ đến với khỏch hàng thỡ riờng bản thõn ngõn hàng cố gắng là chưa đủ, cần cú sự chỉ đạo, phối hợp giỳp đỡ từ phớa Chớnh phủ, cỏc bộ nghành liờn quan, đặc biệt về vấn đề thủ tục hành chớnh.
Thứ nhất, Chớnh phủ cần cú những biện phỏp bỡnh ổn mụi trường kinh tế xó hội.
Tỡnh hỡnh kinh tế xó hội quý I năm 2012. Bước sang năm 2012, nước ta cú những thuận lợi tỡnh hỡnh kinh tế cú những chuyển biến tớch cực. Cỏc ngành, lĩnh vực sản xuất kinh doanh đều cú bước phỏt triển. Thu ngõn sỏch nhà nước đạt kết quả tốt, bảo đảm cõn đối cỏc nhu cầu chi một cỏch chủ động. Nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng khỏ; an sinh xó hội được bảo đảm; quốc phũng an ninh được giữ vững. Tuy nhiờn, khú khăn, thỏch thức vẫn cũn rất lớn. Kinh tế thế giới tiếp tục cú những diễn biến phức tạp: những biến động về chớnh trị, xó hội ở một số nước Trung Đụng và Chõu Phi tỏc động làm tăng mạnh giỏ dầu mỏ, giỏ vàng, lương thực và một số loại nguyờn vật liệu cơ bản; Thị trường tài chớnh toàn cầu bất ổn, làm phỏt bắt đầu tăng cao ở một số nước trong khu vực vốn là thị trường nhập khẩu quan trọng của nước ta.
Ở trong nước, kinh tế-xó hội của nước ta tiếp tục phải đối mặt với những khú khăn, thỏch thức, thậm chớ lớn hơn so với dự bỏo cuối năm trước về lạm phỏt, ổn định kinh tế vĩ mụ và an sinh xó hội. Tăng trưởng GDP cú
xu hướng chậm lại, thấp hơn so với cựng kỡ năm 2011; giỏ cả, làm phỏt, mặt bằng lói suất tăng cao so với chỉ số làm phỏt và tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp; tỡnh trạng đụ la húa và sử dụng vàng để kinh doanh, làm cụng cụ thanh toỏn trở lờn phổ biến và nghiờm trọng hơn; tỷ giỏ biến động mạnh, giỏ vàng tăng cao; dự trữ ngoại hối giảm; việc cung cấp điện cũn nhiều căng thẳng. Tỡnh hỡnh đú đó tỏc động tiờu cực đến sản xuất, đời sống của nhõn dõn.
Thứ hai, cải cỏch thủ tục hành chớnh nờn hướng tới đơn giản, thuận tiện, dễ hiểu song vẫn đảm bảo đỳng quy định của Nhà Nước. Một trong cỏc vấn đề mà NHTM thường gặp phải trong thời gian qua khi giải quyết hồ sơ vay vốn của KHCN là vấn đề về tài sản thế chấp. KHCN vay vốn thường thế chấp bằng bất động sản, nhà đất, những vấn đề này thường liờn quan đến sổ đỏ-giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và đa phần cỏc giấy tờ chưa đảm bảo quy định của phỏp luật. Đặc biệt cỏc thủ tục phỏp lý trong trường hợp ngõn hàng phải phỏt mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ vay, trong khi đú, thị trường về bất động sản và cần cố chưa hỡnh thành. Do vậy, để hỗ trợ cỏc ngõn hàng phỏt triển hoạt động cho vay, Chớnh phủ cần đẩy mạnh việc hoàn thiện cỏc thủ tục hành chớnh.
Thứ ba, việc ban hành cỏc văn bản phỏp luật cần cú sự hội thảo giữa Chớnh phủ và cỏc TCTD nhằm xõy dựng một mụi trường phỏp lý ổn định tạo thuận lợi cho cỏc TCTD trong hoạt động của mỡnh. Chớnh sự ổn định vĩ mụ này là tiền đề cho mọi hoạt động của nền kinh tế núi chung và hoạt động CVKHCN núi riờng.
Chớnh phủ cần ban hành cỏc văn bản phỏp luật về hoạt động CVKHCN của NHTM, nhằm tạo hàng lang phỏp lý chặt chẽ hơn để cỏc ngõn hàng yờn tõm đầu tư phỏt triển sản phẩm CVKHCN. Đồng thời hoàn thiện cỏc hệ thống phỏp luật chớnh sỏch liờn quan đến hoạt động CVKHCN như luật thuế thu nhập, luật đất đai…
Thứ tư, Chớnh phủ cần ban hành cỏc văn bản chủ trương, phương hướng về biện phỏp thỳc đẩy tiờu dựng qua kờnh tớn dụng tiờu dựng ngõn hàng. Khuyến khớch cỏc thành phần kinh tế và mọi người sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng. Đõy là xu hướng phỏt triển hiện đại ngày nay gúp phần lành mạnh húa nền tài chớnh quốc gia.
Hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam chủ yếu trong lĩnh vực Nụng nghiệp, nụng thụn và nụng dõn, do vậy Nhà nước cần cú chớnh sỏch đầu tư cho Nụng nghiệp như:
+ Mở rộng đầu tư cơ sở hạ tầng, đặc biệt là cỏc khu vực miền nỳi. + Cú chớnh sỏch trợ giỏ đầu vào và đầu ra cho nụng dõn
+ Tăng thờm vốn điều lệ cho cỏc NHNo&PTNT, đồng thời cấp đủ kịp thời cỏc khoản nợ khoanh do thiờn tai, bất khả khỏng hàng năm đó được xỏc định +Khởi thảo và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt. trong đó cần khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các NHTM và tổ chức tín dụng cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh.
+NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với các ngành quản lý quỹ đầu tư
nước ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ cức Chính phủ và phi chính phủ nước ngoài, nhằm động viên mọi nguồn vốn nước ngoài chảy qua kênh NHTM
+ Duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh, thích hợp bằng cách
NHNN tăng cường kiểm soát việc cho ra đời các tổ chức tín dụng mới
cũng như việc mở thêm chi nhánh và các phòng giao dịch của tổ chức tín dụng.
3.3 Kiến nghị đối với NHNo & PTNT Việt Nam
Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam đó cú một quỏ trỡnh lịch sử lõu dài tồn tại và phỏt triển. Quỏn triệt tinh thần nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng, ban lónh đạo ngõn hàng đó nỗ lực xõy dựng một hệ thống cỏc qui chế, qui định tương đối hoàn chỉnh hướng dẫn cụ thể hoạt động cho vay trong hệ thống ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam
Với phương chõm chỉ đạo cụng tỏc tớn dụng phải: "An toàn để phỏt triển, phỏt triển phải an toàn". Em cú một số kiến nghị sau:
+ Cho phộp cỏc Ngõn hàng thực hiện những biện phỏp mang tớnh chất ưu đói đối với khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng cú tớn nhiệm cao.
+ Thường xuyờn cung cấp cỏc thụng tin tớn dụng Ngõn hàng qua hệ thống CIC, cập nhật kịp thời cỏc thụng tin mới nhất về cỏc văn bản phỏp qui, tỡnh hỡnh biến động giỏ cả một số mặt hàng chủ yếu trờn thị trường, thụng tin về
cỏc đơn vị kinh tế, doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với Ngõn hàng, tổ chức đỏnh giỏ về uy tớn, khả năng kinh doanh của cỏc doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với Ngõn hàng.
+ Hỗ trợ đào tạo và đào tạo lại nghiệp vụ chuyờn mụn cho cỏc cỏn bộ tớn dụng. Cỏn bộ tớn dụng phải được trang bị cỏc kiến thức về giao tiếp, kinh tế, kỹ thuật, nghiệp vụ ngõn hàng nhằm giỳp họ nõng cao khả năng và kinh nghiệm làm việc, nõng cao hơn chất lượng của cỏc khoản tớn dụng hiện nay. Cú chế độ khuyến khớch cho cỏn bộ tớn dụng về lương, thưởng.
KẾT LUẬN
Ngõn hàng là một trong cỏc tổ chức tài chớnh quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngõn hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phỏt triển của nền kinh tế núi chung và hệ thống tài chớnh núi riờng, trong đú NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mụ tài sản, thị phần và số lượng cỏc ngõn hàng.
Cựng với sự tăng trưởng và phỏt triển của nền kinh tế, nhu cầu về vốn đó và đang là một nhu cầu vụ cựng cấp thiết. Tuy nhiờn, việc sử dụng nguồn vốn cú được như thế nào cho cú hiệu quả cũn quan trọng hơn nhiều, mang tớnh quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển bền vững của nền kinh tế.Trong lĩnh vực Ngõn hàng thỡ vấn đề nõng cao chất lượng tớn dụng là vấn đề thu hỳt sự quan tõm nhiều nhất và cũng là vấn đề mà cỏc nhà lónh đạo Ngõn hàng lo lắng nhất.
Qua thời gian nghiờn cứu lý luận, tỡm hiểu thực tế tỡnh hỡnh chất lượng tớn dụng tại NHNo & PTNT thành phố Vinh, tụi nhận thấy đơn vị là một trong những Ngõn hàng hiện nay cú chất lượng tớn dụng cao, tuõn thủ tốt những nguyờn tắc, qui chế về việc bảo đảm chất lượng tớn dụng. Đồng thời qua việc nghiờn cứu thực trạng của ngõn hàng tụi cũng nhận thấy cú những dấu hiệu tiềm ẩn cú khả năng phỏt sinh trong tương lai làm xấu đi chất lượng của hoạt động tớn dụng.
Trờn cơ sở những điều kiện thực tế của NHNo&PTNT chi nhỏnh Vinh, tụi mạnh dạn đưa ra một số giải phỏp cơ bản nhằm nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng và gúp phần hạn chế tối đa những khả năng xấu cú thể phỏt sinh. Tuy nhiờn việc nõng cao chất lượng tớn dụng đũi hỏi phải được tiếp tục nghiờn cứu tỡm hiểu ở gúc độ sõu hơn, toàn diện hơn với thời gian dài hơn mới cú thể cho kết quả chớnh xỏc và cú hiệu quả cao.
Mặc dự cú nhiều cố gắng, nhưng vỡ trỡnh độ cũn nhiều hạn chế nờn những vấn đề đưa ra khụng thể trỏnh khỏi sai sút, tớnh thuyết phục và tớnh khỏi quỏt chưa cao. Song em vẫn hy vọng những tồn tại và cỏc giải phỏp trờn sớm được nghiờn cứu xem xột, mong được sự gúp ý chõn thành của cỏc thầy cụ giỏo . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo đã tận tình hướng dẫn giỳp em thực hiện đề tài, xin cảm ơn Ban Giám Đốc, cùng
các cô, chú, anh chị em cán bộ NHNo&PTNT Chi nhánh Lờ Lợi, Tp