V. PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ.
4. Nâng cao hiệu quả công tác đánh giá rủi ro ban đầu.
Đánh giá rủi ro ban đầu luôn giữ vị trí quan trọng trong triển khai nghiệp vụ. Do vậy Công ty có thể thực hiện theo phương hướng sau:
+ Giao trách nhiệm cụ thể cho đại lý đánh giá về những yếu tố liên quan trực tiếp đến đối tượng bảo hiểm. Qua những lần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng
có thể tìm hiểu về tình hình sức khỏe của người được bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm, khả năng tài chính của họ xem xem họ có khả năng đóng phí đến hết hạn hợp đồng không. Những vấn đề nghi vấn, cán bộ khai thác nên báo cáo với Công ty và xin ý kiến cụ thể. Công ty cử cán bộ chuyên môn về y học xuống trực tiếp kiểm tra và đưa ra quyết định. Như vậy là Công ty cần có một bộ phận giám định có kiến thức về y học kiểm tra chính xác tình hình sức khỏe của đối tượng tham gia hoặc đối tượng được bảo hiểm. Điều này Công ty chưa làm được, trong thời gian tới có thể triển khai thêm bộ phận giám định để đánh giá chinh xác rủi ro ban đầu và giải quyết đúng tình hình hiện có của đối tượng bảo hiểm.
+ Hiện nay có rất nhiều trường hợp đại lý ký hợp đồng bảo hiểm An sinh giáo dục tại cơ quan khách hàng. Công ty nên nhắc nhở đại lý phải gặp trực tiếp người được bảo hiểm để có đánh giá đúng về đối tượng được bảo hiểm.
+ Đối với giấy yêu cầu tham gia bảo hiểm, mục đích sử dụng chính là cho phép Công ty thông qua đó đánh giá sơ bộ về bệnh tật của người được bảo hiểm để đi đến quyết định chấp nhận bảo hiểm hay không. Nhưng hiện nay với một số khoản mục về bệnh tật chi tiết đã gây nhiều sự khó dễ với khách hàng, cho nên Công ty cần cân nhắc có nên bỏ bớt một số khoản mục. Nhất là mục tiểu sử gia đình của người tham gia bảo hiểm ( mục đích là kiểm tra tính di truyền và tuổi thọ trung bình của gia đình ), khoản mục này gây phiền phức nhiều nhất vì nó có tính chất như kê khai lý lịch gia đình.
Với những trường hợp khách hàng yêu cầu bảo hiểm, Công ty nên cử cán bộ chuyên môn để đánh giá rủi ro trực tiếp, không nên phân biệt hợp đồng bảo hiểm có số tiền 5 triệu với hợp đồng 50 triệu. Hiện tại, theo cách làm của Công ty thì công ty chỉ đánh giá cụ thể với hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn, nhưng nếu có sự tập trung rủi ro xảy ra với nhiều hợp đồng có số tiền bảo hiểm nhỏ mà do lỗi đamhs giá ban đầu của công ty không tốt sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của công ty.
Hơn nữa, công ty cũng nên cõ một số y bác sỹ tham gia vào công tác đánh giá ban đầu đối với những giấy yêu cầu có số tiền bảo hiểm lớn. Hiện tại công ty yêu cầu người có nhu cầu tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn có giấy chứng nhận sức khoẻ tại cơ sở y tế mà công ty yêu cầu. Điều này sẽ rất bất lợi cho công ty bởi lẽ:
+ Người tham gia cảm thấy mất nhiều thời gian và việc ký kết hợp đồng bảo hiểm là khó khăn đồng thời cho thấy công ty không tạo những điều kiện thuận lợi cho họ tham gia bảo hiểm.
+ Việc yêu cầu người tham gia có giấy chứng nhận sức khỏe rườm rà dễ gây cho người tham gia có tâm lý không tốt về khả năng tài chính của công ty. Công ty rất dễ mất đi không chỉ một mà có thể là rất nhiều khách hàng tiềm năng - khách hàng có nhu cầu về số tiền bảo hiểm lớn- bởi phản ứng dây chuyền.
+ Giấy chứng nhận sức khoẻ tại cơ sở y tế công ty yêu cầu không đảm bảo là không có kẽ hở. Điều này sẽ dẫn đến sự trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng. Nếu đội ngũ y bác sỹ này làm việc tại công ty thì việc quản lý sẽ tốt hơn.
+ Hiện nay với khoản chi đánh giá rủi ro ban đầu là 35000 đồng/hợp đồng, theo em công ty có thể trích trả ở mức cao hơn để nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ khai thác. Công ty nên trợ cấp thêm vào số hoa hồng của họ, với quyền lợi được hưởng này, hy vọng rằng cán bộ khai thác có trách nhiệm hơn, nhiệt tình và trung thực hơn qua đó đẩy mạnh hiệu quả kinh doanh của công ty.
+ Có chế độ thưởng, phạt đối với các đại lý, cộng tác viên. Thưởng cho cán bộ khai thác trong trường hợp có tỷ lệ duy trì hiệu lực của hợp đồng đến hết hạn hợp đồng ở mức cao (tức là không có hợp đồng bị huỷ hoặc hợp đồng của người được bảo hiểm bị tử vong...) và phạt trong trường hợp ngược lại.