Phỏt triển đa dạng hoỏ loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng là xu hướng tất yếu trong quỏ trỡnh tiếp tục đổi mới của hệ thống ngõn hàng thương mại Việt Nam. Trong khoảng vài ba năm gần đõy, cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam đang cạnh tranh tương đối rừ nột với nhau phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ hiện đại theo hướng hội nhập quốc tế trong điều kiện thị trường Việt Nam cũn nhỏ bộ chia cắt. Tuy nhiờn, cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam vẫn đang cũn đứng trước những thỏch thức lớn cần phải vượt qua; vỡ vậy cần cú cỏc giải phỏp cụ thể để thực hiện đa dạng hoỏ loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng.
Đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm mới trờn nền tảng cụng nghệ tiờn tiến cần cú chọn lọc kinh nghiệm của nước ngoài nhằm tạo nhiều tiện ớch mới, tăng khả năng cạnh tranh. Cỏc kờnh phõn phối sản phẩm, dịch vụ cần được cấu trỳc lại theo chuẩn mực kinh tế. Cỏc quy trỡnh nghiệp vụ, quy trỡnh giao tiếp khỏch hàng cần được chuẩn hoỏ nhằm tạo thuận lợi cho khỏch hàng, đảm bảo tớnh an toàn và quản lý rủi ro phỏt triển với cỏc sản phẩm mới.
Nguyễn Thị Hương Giang - 842A 28
Cung cấp trờn quy mụ lớn dịch vụ ghi cú trực tiếp, giới thiệu quy trỡnh ghi nợ trực tiếp mở rộng cỏc phương tiện thanh toỏn đền cỏc chi nhỏnh, giới thiệu cỏc phương tiện thanh toỏn dự phũng.
Phỏt triển cỏc dịch vụ tiền gửi mới như: ỏp dụng lói suất tiết kiệm thay đổi theo thị trường, tiền gửi cú tham gia dự thưởng, tiền gửi tiết kiệm hưu trớ, đưa ra lói suất biến đổi cho cỏc khoản tiền gửi cú kỳ hạn. Mở rộng cỏc cụng cụ huy động mới: phỏt hành cổ phiếu, kỳ phiếu, trỏi phiếu, chứng chỉ tiền gửi và cỏc giấy tờ cú giỏ khỏc.
Phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ và hệ thống cung cấp dịch vụ: mở rộng mạng lưới cung cấp đến cỏc trung tõm kinh tế lớn khu cụng nghiệp khu chế xuất và mở rộng nõng cao chất lượng cỏc sản phẩm dịch vụ như :chuyển tiền điện tử, thanh toỏn, ATM, ngõn quỹ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, bảo lónh, bảo hiểm,tư vấn, giữ hộ tài sản, phỏt hành thẻ...
Phỏt triển hệ thống phỏt hành và thanh toỏn thẻ cỏc loại, đa dạng hoỏ cỏc loại thẻ phỏt hành như thẻ tớn dụng, thẻ nội địa, thẻ ghi Nợ, thẻ liờn kết;
Hỡnh thành hệ thống chi nhỏnh tự động sử dụng cỏc thiết bị ATM,home – banking, mobile – banking, cho phộp kinh doanh trực tiếp giao dịch, hoạt động suốt ngày.
Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng cần được thực hiện trờn cơ sở đầu tư chiến lược đầu tư phỏt triển cụng nghệ của toàn hệ thống, cần cú sự kết hợp giữa ngành bưu điện và cỏc ngõn hàng.hiện đại hoỏ cụng nghệ theo hướng đảm bảo hội nhập với quốc tế về trỡnh độ cụng nghệ.
Ngoài ra,đẩy mạnh phương thức cho vay mới, đầu tư mang tớnh chất đa dạng hoỏ để phõn tỏn rủi ro như đi vay tớn dụng, cho vay trả gúp, cho vay giao dịch,đồng tài trợ dự ỏn.
Một giải phỏp đặt ra để đa dạng hoỏ loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng là cỏc ngõn hàng phải tăng cường năng lực về vốn;tiếp tục cơ cấu lại để cú cỏc ngõn hàng thương mại lớn hơn, bằng việc cơ cấu lại tàI chớnh với cỏc biện phỏp: *tăng vốn tự cú. Riờng 4 ngõn hàng lớn(NHNO&PTNT Việt Nam,Ngõn hàng
cụng thương Việt Nam,Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam,Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam)cần khẩn trương xử lý nợ tồn đọng, tiếp tục bổ sung vốn đIều lệ và thực hiện cỏc biện phỏp tăng vốn một cỏch cơ bản như phỏt hành và niờm yết cổ phiếu trờn thị trường chứng khoỏn, thực hiện cổ phần hoỏ theo bước đi phự hợp…để mỗi ngõn hàng này ớt nhất phải cú khoảng 5.000 đến 6.000 tỷ đồng vốn đIều lệ, tương đương khoảng 300 đến 400 triệu USD.Đối với cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần, phải thực hiện cỏc biện phỏp tăng vốn điều lệ để trước hết đảm bảo đủ mức vốn tối thiểu theo quy định, sau đú cú thể đảm bảo cỏc đIều kiện an toàn vốn tối thiểu mở mang hoạt động. *Cỏc ngõn hàng cũng cú thể thực hiện cỏc biện phỏp tăng vốn khỏc như phỏt hành vốn cổ phần đặc biệt tiếp tục gọi vốn cổ đụng nước ngoài, vay vốn dài hạn của cỏc tổ chức tài chớnh quốc tế…
Và một biện phỏp cũng khụng kộm phần quan trọng là cụng tỏc đào tạo đội ngũ cỏn bộ.Đõy là một trong những giải phỏp nhằm khụi phục lũng tin cho khỏch hàng. Đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cỏn bộ, nhõn viờn ngõn hàng bao gồm nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, trỡnh độ ngoại ngữ, tin học,nghiệp vụ ngõn hàng… để cú đIều kiện tiếp cận nhanh với cỏc loại hỡnh dịch vụ, nghiệp vụ mới trong tiến trỡnh hội nhập với cỏc ngõn hàng trong khu vực và trờn thế giới.Thực hiện chế độ tuyển chọn, bổ nhiệm, gắn quyền lợi,nghĩa vụ và trỏch nhiệm của giỏm đốc với cỏc ngõn hàng thương mại nhà nước đối với kết quả hoạt đụng kinh doanh.Kiến nghị với chớnh phủ ban hành chớnh sỏch khuyến khớch vật chất và tinh thần chi nhưng người cú tay nghề cao, trỡnh độ chuyờn mụn giỏi, đúng gúp nhiều cho ngõn hàng thương mại nhà nước để thu hỳt những người này vào làm việc và gắn bú lõu dàI với ngõn hàng thương mại nhà nước.
Núi túm lại, đa dạng hoỏ loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng cần phải cú những giải phỏp cụ thể;tuy nhiờn chỳng ta khụng thể tỏch rời cỏc giải phỏp mà cần phải kếp hợp chỳng để đem lại hiệu quả tối ưu.
Nguyễn Thị Hương Giang - 842A 30
PHẦN III: KẾT LUẬN
Hệ thống ngõn hàng đang ngày càng mở rộng, chi phối mọi hoạt động
kinh tế của một quốc gia. Ngày nay, để biết một quốc gia cú phỏt triển hay
khụng chỉ cần nhỡn vào mức độ hiện đại của ngành cụng nghiệp ngõn hàng
nước đú. Tuy nhiờn giữa cỏc ngõn hàng luụn cú sự cạnh tranh khốc liệt, đũi hỏi mỗi ngõn hàng phải khụng ngừng vươn lờn, khụng ngừng sỏng tạo, phục
vụ ngày càng tốt hơn và một trong những điều quan trọng là phải thực hiện
đa dạng hoỏ loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng nếu khụng sẽ bị đào thải.
Đối với Việt Nam hệ thống ngõn hàng mới chỉ ở bước đầu phỏt triển
với quy mụ nhỏ, nhưng nước ta cũng cú những thuận lợi, tiềm năng để cú thể
phỏt triển một hệ thống ngõn hàng hiện đại. Và đặc biệt cần học hỏi kinh
nghiệm của cỏc ngõn hàng ở cỏc nước phỏt triển.
Hy vọng trong tương lai khụng xa, cựng với cụng nghiệp hoỏ - hiện đại hoỏ đất nước và xu hướng toàn cầu hoỏ Việt Nam sẽ cú một hệ thống ngõn
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quản trị NHTM - Peter Rose - Nhà xuất bản Tài chớnh - 2001
2. Nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại - David Cox - Nhà xuất bản Chớnh trị (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
quốc gia - 1997.
3. Tạp chớ Ngõn hàng - Cỏc số năm 2003 và 2004.
4. Ngõn hàng Thương mại - Eward Reel, E. Gill - Nhà xuất bản TP. Hồ