36(tỷ VND) trường(%)
2.2. Chiến lược riêng cho các SBU A.Dich vụ huy động vốn
A.Dich vụ huy động vốn
a. Chuỗi giá trị của đổi thủ cạnh tranh
ĐỖ CHÍ THANH-QT2-K34 30% 15% 0% 10 1 0 Tỷ lệ tăng trưởng thị trường Thị phần tương đối 28% 25% 0. 0.36
38
2020
GVHD Th.s HUỲNH VĂN TÂM
b. Chiến lược đưa ra:
Chiến lược giai đoạn 2011- 2015 :
• Mục tiêu: quan trọng là VCB giữ vững thị phần trên thị trường, và doanh số huy đông vốn tăng 20% trong từng năm nhằm đạt được 249.984 tỷ đồng trong năm đầu tiên và tăng dần trong các năm tiếp theo (khoảng đạt được 345.748 tỷ đồng). Doanh thu kì vọng trong năm đầu đạt 7.439 tỷ đồng/năm và tăng 10% trong các năm tới trong giai đoạn này. • Dự báo: Các hoạt động hỗ trợ Cấu trúc hạ tầng
-Các chi nhánh khang trang,sạch đẹp, có quy mô lớn -Khối lượng khách hàng giao dịch hàng ngày lớn. -Có hệ thống quản lí điện tử tốt
-xây dựng chiến lược phát triển cạnh tranh mạnh mẽ. -Có uy tín.
Quản trị nguồn nhân lực
-Tuyển chọn nhân viên kỹ càng,đòi hỏi chuyên môn cao.
- Tuyển chọn thêm những nguồn nhân lực trẻ tiềm năng tại các trường đại học
-Có nhiều khóa huấn luyện,trao dồi kỹ năng nghiệp vụ cho nhân viên. -Tổ chức nhiều buổi liên hoan,vui chơi->khích lệ và gắn kết nhân viên
Phát triển công nghệ
-Cải tiến qui trình và thủ tục mở tài khoản -> sự nhanh chóng thuận tiện -thiết kế và đưa vào sử dụng dịch vụ “ huy động vống bằng vàng”(SCB)
Mua sắm -Thuê mua mặt bằng để mở chi nhánh mới-> mở rộng mạng lưới
-Đặt tiêu chí thu mua trang thiết bị cũ và mới
Hoạt động đầu vào Vận hành Hoạt động đầu
ra Marketing&sal e Dịch vụ hậu mãi -Hệ thống quản lý nguồn vốn huy động từ dịch vụ mở tài khoản tốt. -Lượng vốn huy động lớn -Thủ tục mở tài khoản đơn giản, nhanh chóng. - Lãi suất cạnh tranh. -phân phối dịch vụ đáp ứng đúng nhu cầu củakhách hàng. -sử dụng nguồn vốn huy đông hiệu quả. -Quảng cáo qua các phương tiên truyền thông. -Tài trợ các chương trình. -Nhiều chương trình khuyến mãi,trúng thưởng khi sử dụng dịch vụ -Giải quyết nhanh chóng các vấn đề khi khách hàng phản ánh. -Có nhiều chương trình tri ân với khách hàng trung thành. Các hoạt động chủ yếu
GVHD Th.s HUỲNH VĂN TÂM
Có khuynh hướng giá cả gia tăng trong thời gian sắp tới, các doanh nghiệp đang phải thắt lưng buộc bụng để mà kinh doanh chính vì vậy mà mọi nguồn lực sẽ được tận dụng triệt để chính vì thế mà khả năng phát họ sử dụng dịch vụ là không thực sự nhiều.Số lượng doanh nghiệp tham gia trên toàn cục cũng sẽ giảm bớt
Hiện nay dịch vụ này của VCB đang được khá nhiều người tin tưởng và đã mở tài khoản để gửi tiền vào đó với các mục đích khác nhau.Tuy nhiên VCB lại đang vấp phải sự cạnh tranh rất lớn từ các ngân hàng có uy tín lớn như Vietinbank,ACB…
• Chiến lược sử dụng:
Chiến lược lấy khách hàng trung thành:,thường xuyên tổ chức các chương trình tri ân với các khách hàng trung thành để tạo nên một tiếng vang lớn cũng như là để khách hàng hài lòng với chế độ hậu mãi của VCB.Để có 1 số lượng khách hàng chắc chắn và ổn định với ngân hàng.
Chiến lược đa dạng hóa đồng tâm:với các dịch vụ hiện có thì VCB cũng chỉ như các ngân hàng khác chính vì thế mà cần thiết kế thêm một số loại hình dịch vụ mới,thiết yếu hơn đánh thẳng vào nhu cầu của các doanh nghiệp,các tổ chức kinh doanh,đáp ứng đại đa số nhu cầu chẳng hạn như dịch vụ tài khoản rủi ro thanh toán,dịch vụ tài khoản thanh toán tiền lương…Cải tiến, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, nhiều tiện ích, đi kèm lãi suất hợp lý nhằm phục vụ khách hàng, tăng nguồn huy động cho ngân hàng. Đẩy mạnh triển khai huy động vốn ở các địa bàn kinh tế phát triển,có tiềm năng về huy động vốn. Triển khai đồng thời các chương trình huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân, bán lẻ; và mảng vay nợ viện trợ nước ngoài.
Chiến lược giai đoạn 2016-2020:
• Mục tiêu: giai đoạn cạnh tranh khốc liệt,với mục tiêu gia tăng khả năng huy động vốn so với giai đoạn trước,hướng tới mục tiêu đạt khả năng huy động từ 350.000 tỷ đồng -> 410.000 tỷ đồng/năm (tăng 12%-24% so với giai đoạn 2011-2015) để có thể sử dụng vốn này mang lại lợi nhuận cho công ty thì cần có các chiến lược cạnh tranh,và thu khách hàng, Doanh thu hàng năm trong giai đoạn này của dịch vụ tài khoản kì vọng sẽ tăng đạt 9.213 tỷ đồng/năm
• Dự đoán: Chúng ta xây dựng chiến lược thì đối thủ cũng sẽ có chiến lược của họ để nhằm cạnh tranh trực tiếp với VCB đặc biệt là ngân hàng VietinBank, đối thủ mạnh ngang tầm với VCB ở lĩnh vực dịch vụ tài khoản này.chính vì thế cần dự đoán xem xét chiến lược mà họ có thể thực hiện để VCB còn đưa ra các giải pháp đối phó vòng ngừa:
- Cạnh tranh bằng chi phí dịch vụ : Giảm bớt các chi phí thanh toán, các chi phí dịch vụ nhưng ở một mức độ vừa phải sao cho khách hàng có thể cảm nhận được ra sự hấp dẫn đêm thu hút khách hàng nhằm mục đích huy động vốn của họ từ loại hình
40
nước ngoài) và dịch vụ đầu tư tự động (các doanh nghiệp có vốn nhàn rỗi), bên cạnh đó VCB sẽ đơn giản tối đa công việc và thủ tục mở tài khoản,tuyển chọn người có kinh nghiệm chuyên môn, thù lao cố định.
- Cạnh tranh marketing: Tạo nhiều dịch vụ ưu đãi khi mở tại khoản tại VCB ,Tăng cường quảng cáo, mở hội thảo thu hút các doanh nghiệp nhằm lôi kéo và thu hút khách hàng của đối thủ
- Cạnh tranh bằng lại suất: tăng lãi suất của các dịch vụ tài khoản và đặc biệt là dịch vụ tài khoản thanh toán và dịch vụ đầu tư tự động => thu hút khách hàng mới,giữ chân khách hàng cũ.
Dự đoán chiến lược của đối thủ Phương pháp đối phó
- chiến lược có thể đưa ra là cạnh tranh với chi phí thấp nhất để huy động được những nguồn tiền lớn hơn.
- cạnh tranh marketing: quảng bá,chế độ ưu đãi…
=> lôi kéo thu hút khách hàng hiện có và khách hàng trung thành của công ty và các công ty khác.
-tăng lãi suất với dịch vụ tài khoản
- công ty cũng sẽ cắt giảm một số chi phí + uy tín rất lớn hiện có trên thị trường thì sẽ có nhiều lợi thế cạnh tranh hơn so với các đối thủ.
- chiến lược khách hàng trung thành: thường xuyên tổ chức các chương trình tri ân, chương trình ưu đãi với các khách hàng => giữ chân khách hàng
-công ty cũng có chiến lược tương tự, cũng tăng lãi suất các dịch vụ tài khoản.
=> không chấp nhận thua kém đối thủ về chế độ ưu đãi và chất lượng dịch vụ
c. Chiến lược chức năng của huy động vốn:
Chiến lược nguồn nhân lực :
• Giai đoạn 2011-2015:
+ Mục tiêu: thu hút 500 nhân viên mới,trẻ và nhiệt huyết với công việc:
+ Hoạt động thực hiện:
- Thường xuyên tuyển chọn với đối tượng tuyển chọn là sinh viên mới ra trường của các khoa Ngân Hàng và Quản Trị Kinh Doanh tại các trường đại học lớn.
- Tạo môi trường làm việc sôi nổi, năng động,kích thích sự nhiệt huyết với công việc của các nhân viên trẻ.
- Quy định mức lương khởi điểm cho từng vị trí là 5 triệu đồng trở lên (thay đổi cho từng giai đoạn) và khả năng thăng tiến của các vị trí. Phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở phát triển hệ thống đào tạo trong nội bộ nhằm nâng cao năng lực chuyên môn cho đội ngũ cán bộ trong hệ thống. Thực hiện đánh giá, quy hoạch, bổ nhiệm theo đúng năng lực và trình độ của cán bộ.
GVHD Th.s HUỲNH VĂN TÂM
+ Mục tiêu: phát triển trình độ và kỹ năng của nguồn năng lực hiện có,và bổ sung nhân lực mới cần thiết trong từng năm.
+Hoạt động thực hiện:
- Mở các khóa học nâng cao nghiệp vụ,kĩ năng giao tiếp,kĩ năng quản lý… - Đề bạt thăng tiến cho các nhân viên có khả năng
- Cắt giảm những nhân viên không đáp ứng yêu cầu công việc,-> bổ sung những nhân lực mới trẻ,nhiệt huyết hơn…và hạ chi phí nhân công.
Chiến lược R&D:
• Giai đoạn 2011-2015:
+ Mục tiêu: nghiên cứu và phát triển dịch vụ một vài dịch vụ mới tạo ra sự khác biệt hóa với các ngân hàng khác.
+ Hoạt động thực hiện:
- Tăng cường khảo sát và nghiên cứu nhu cầu của khách hàng bằng thong qua các công ty nghiên cứu thị trường.
- Thiết kế và đưa các dịch vụ mới vào thử nghiệm (thời gian dự tính đưa vào thử nghiệm là cuối năm 2012) với các dịch vụ mới như: dịch vụ tài khoản rủi ro thanh toán,dịch vụ tài khoản thanh toán tiền lương.
• Giai đoạn 2016-2020:
+ Mục tiêu: chú trọng vào nghiên cứu và phát triển dịch vụ cũ và mới để giảm chi phí hoạt động,hạ chi phí dịch vụ.
+ Hoạt động thực hiện:
- Giảm bớt các thủ tục hành chính đối với các dịch vụ ->VCB đơn giản hóa tối đa các thủ tục dịch vụ và thủ tục mở tài khoản.
- Giảm bớt các chi phí thanh toán, các chi phí dịch vụ (khoảng 5% - 10% chi phí hiện tại).
Chiến lược maketing:
• Giai đoạn 2011-2015:
+ Mục tiêu: chú trọng vào việc giữ khách hàng trung thành và thu hút thêm 18% khách hàng so với khách hàng hiện có.
+ Hoạt động hiện có:
- Thường xuyên tổ chức các chương trình tri ân hàng năm với các khách hàng trung thành (tổ chức chương trình văn nghệ,với các phần quà,tăng lãi suất 1%/năm, trao tặng kỷ niệm chương,mời phóng viên nhà báo đưa tin về chương trình…).
- Thành lập đội quảng cáo và chào mời tới các khách hàng (các doanh nghiệp)và đưa vào thử nghiệm.
42
+ Mục tiêu: tập trung thu hút khách hàng với mục tiêu tăng thêm 40% khách hàng so với khách hàng hiện có.
+ Hoạt động thực hiện:
- Tạo nhiều dịch vụ ưu đãi khi mở tại khoản tại VCB.
- Tăng cường quảng cáo( trên phương tiên đại chúng), mở hội thảo thu hút các doanh nghiệp (hội thảo phát triển vững chăc cùng VCB hàng năm…).Đội quảng cáo và chào mới khách hàng thành công trong giai đoạn thư nghiệm-> sẽ đưa vào hoạt động chính thức,với mục tiêu thu hút khách hàng và truyền đạt tới khách hàng những dịch vụ và chế độ dịch vụ cũng như là ưu đãi của VCB.
B.Dịch vụ cho vay
a- Chuỗi giá trị đối thủ cạnh tranh Cơ sở
hạ tầng
- Nhiều chi nhánh, chi nhánh khang trang, đẹp.
- Máy móc hiện đại.
- Có uy tín.
Quản trị nguồn nhân lực
Tuyển dụng đào tạo nhân viên có trình độ cao Hệ thống nhân viên thân thiện, nhiệt tình, có chuyên môn cao Phát triển công nghệ Tích hợp công nghệ trong việc quản lý dữ liệu nguồn vốn chưa hiện đại Hệ thống dữ liệu cập nhật liên tục. Các máy rút tiền còn chưa có được công nghệ mới như
các ngân hàng nước ngoài Công nghệ thuộc lĩnh vực tín dụng chưa được ứng dụng nhiều Nghiên cứu thị trường tốt. Đã ứng dụng công nghệ tư vấn thông qua điện thoại và internet (24/24) Thu mua
Lãi suất huy động không cạnh tranh. Thu mua từ nhiều nguồn Nguồn tài chính được vận hành liên tục.
Tivi, báo đài, internet
GVHD Th.s HUỲNH VĂN TÂM Quản lý nguồn tiền cho vay tốt Tỉ lệ dự trữ cao, có khả năng xoay vốn nhanh Nhiều thủ tục cho vay
Quá trình cho vay có nhiều giai đoạn. Chưa có nhiều mặt hàng tín dụng Thị phần cho vay cao Có sự liên kết với các ngân hàng khác về đầu ra Khách hàng ở nhiều lĩnh vực Lãi suất cạnh tranh Quảng cáo rộng rãi Khuyến mãi mạnh Có dịch vụ dành cho khách hàng thân thiết Lưu lại thông tin
khách hàng.
Logistics
đầu vào Vận hành Logistics đầu ra
Marketing và
bán hàng Dịch vụ
b- Chiến lược đưa ra
Chiến lược giai đoạn 2011- 2015
• Mục tiêu: TĂNG TRƯỞNG ỔN ĐỊNH, giữ vững 25% thị phần cho vay tại thành phố Hồ Chí Minh, chiếm 15% tỷ trọng trong các hoạt động dịch vụ của VCB.
• Dự báo:
Theo dự báo của Ngân hàng Thế giới (WB), nền kinh tế Việt Nam có thể tăng trưởng với tốc độ 6,3% trong năm 2011, giảm 0,5% so với năm 2010 nhưng lạm phát sẽ dừng ở mức 9,5%.
Theo báo cáo, tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 khoảng 7,2%/năm nhờ tiêu dùng, đầu tư và xuất khẩu tăng trưởng mạnh trong đó tiêu dùng cá nhân sẽ tăng trưởng do tình hình lao động phát triển tốt và tín dụng tiêu dùng phát triển.
- Giai đoạn từ 2012 - 2015, chỉ số giá tiêu dùng trung bình khoảng 7,8%/năm. Dự báo tăng trưởng tín dụng sẽ ở mức 21% từ năm 2011 - 2015. Báo cáo mới nhất phân tích về tình hình kinh tế Việt Nam trong những tháng tới của Ngân hàng Standard Chartered dự báo, NHNN sẽ duy trì chính sách tiền tệ thắt chặt tới năm 2012 và các mức lãi suất cao là cần thiết để chống lạm phát trong năm 2011 cũng như để khôi phục cân bằng kinh tế trong dài hạn, trong đó có niềm tin vào tiền đồng và lãi suất cho vay chắc chắn phải đẩy lên mức 18% -20%.
• Khả năng thực hiện:
- Vietcombank là một trong những ngân hàng cổ phần có vốn nhà nước chiếm khá cao. Vietcombank hiện được đánh giá là ngân hàng thương mại cổ phần có mức lợi nhuận cao nhất và tổng tài sản đứng thứ hai trong những ngân hàng lớn
44
- Vietcombank có một lượng khách hàng trung thành khá lớn và còn được sự hỗ trợ của Nhà Nước nên tạo được sự lựa chọn hàng đầu của doanh nghiệp hay cá nhân có nhu cầu vay vốn.
- Vì rào cản gia nhập ngành khá cao nên khá thuận lợi cho những ngân hàng có “thâm niên” như Vietcombank
• Chiến thuật: + Hội nhập ngang:
- Thực hiện liên kết với các quỹ tín thác, quỹ tín dụng của các ngân hàng thương mại khác có tiềm lực nhỏ để thực hiện cho vay tín dụng với mức lãi suất thấp.
- Miễn phí chi phí giao dịch cho các khoản cho vay dưới 10 triệu, giảm 15% chi phí làm thủ tục cho các khoản vay trung hạn và 20% cho các khoản vay dài hạn
+ Hội nhập dọc thuận chiều:
- Phát triển mạng lưới đại lý trải dài ở các quận của thành phố Hồ Chí Minh bằng việc liên kết với các ngân hàng trong việc đặt máy ATM hoặc máy ATM của ngân hàng khác có thể chấp nhận thẻ vay nợ của ATM.
- Liên kết với các trung tâm mua sắm, siêu thị, cửa hàng lớn trong việc sử dụng thẻ tín dụng của VCB với mức lãi suất ưu đãi gẩn 30% và cam kết bảo đảm sẽ có mức hỗ trợ ưu đãi khi các doanh nghiệp này có nhu cầu vay vốn.
Chiến lược giai đoạn 2016 – 2020:
• Mục tiêu: TĂNG TRƯỞNG NHANH, nâng thị phần cho vay của VCB tại thành phố Hồ Chí Minh lên đến 30%, đứng đầu thị trường cho vay, chiếm 20% trong tổng doanh thu của VCB
• Dự báo:
- Đến giai đoạn 2016 – 2020, thị trường đã đi vào quỹ đạo của nó, các chỉ số tăng trưởng đều tăng lên ổn định. Theo dự báo, tốc độ tăng trưởng của Việt Nam trong giai đoạn này vào khoảng 7,8% - 8%. Mức tăng trưởng tín dụng vào khoảng 23% - 25%. - Với tốc độ này cùng với việc phục hồi nên kinh tế của Việt Nam nói chung và Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng thì nhu cầu vay vốn để đẩy mạnh sản xuất, gia tăng tiêu dùng là việc lảm rất cần thiết.
• Khả năng thực hiện: