II- Tình hình phát hμnh vμ sử dụng thẻ thanh toán tín dụng ở NHTM Việt
3) Một số giải pháp nhằm hoμn thiện vμ phát triển hoạt động kinh doanh
3.3- Mở rộng đối t−ợng sử dụng thẻ
NHTM cần xác định cho hoạt động kinh doanh của mình nhóm KH sử dụng thẻ tín dụng, để qua đó có thể nâng cao chất l−ợng sử dụng thẻ của các chủ thẻ. Theo nh− phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của NHTM, cụ thể lμ thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ của NHNT ở ch−ơng 2 thì nhóm KH sử dụng thẻ chủ yếu lμ ng−ời n−ớc ngoμi, ng−ời Việt Nam th−ờng xuyên đi công tác, học tập ở n−ớc ngoμi. Vì đây lμ nhóm KH có thu nhập cao vμ đối với ng−ời n−ớc ngoμi thì họ đã quen với việc chi tiêu không dùng tiền mặt, còn đối với ng−ời Việt Nam đi ra n−ớc ngoμi thì việc đem tiền mặt đi lμ không thuận tiện vì : thứ nhất, VND của Việt Nam rất khó ( thậm chí lμ không thể) tiêu ở n−ớc ngoμi; thứ 2 việc đem một số l−ợng tiền lớn ( USD) ra n−ớc ngoμi vừa không đảm bảo an toμn vừa lại bị hạn chế về số l−ợng theo quy định của Bộ tμi chính. Vμ l−ợng khách nμy rất dễ bị tác động bởi các yếu tố bên ngoμi nh− những mâu thuẫn về quan hệ quốc tế hay nh− gần đây nhất một số ngμnh dịch vụ của các quốc gia trên thế giới bị ảnh h−ởng nghiêm trọng bởi bệnh dịch SARS. Do đó trong thời gian tới bên cạnh đối t−ợng khách hμng truyền thống nμy, NHTM cũng cần tập trung vμo một số bộ phận dân c− nh− : những ng−ời sống ở thμnh thị, những ng−ời lμm việc trong các cơ quan, doanh nghiệp có thu nhập cao nh− : các
công ty liên doanh, doanh nghiệp có vốn đầu t− n−ớc ngoμi, doanh nghiệp nhμ n−ớc có thu nhập cao, ổn định ( dầu khí, b−u điện, hμng không). Vμ
trong t−ơng lai xa hơn, NHTM nên quan tâm đến đối t−ợng lμ những ng−ời có thu nhập trung bình, ổn định trong xã hội, đây lμ đối t−ợng chiếm đa số ở Việt Nam.Các NHTM nên áp dụng hình thức trả tiền l−ơng bằng thẻ thanh toán đối với các cán bộ nhân viên của mình. Rất nhiều doanh nghiệp mở tμi khoản tại các NHTM Việt Nam nhất lμ những doanh nghiệp liên doanh vμ doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Đây lμ điều kiện thuận lợi để các NHTM quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thẻ tín dụng cho ban lãnh đạo vμ
nhân viên của các doanh nghiệp nμy. Để thực hiện đ−ợc những kế hoạch đó NHTM cần triển khai những hoạt động sau
- Đẩy mạnh quảng cáo trên các ph−ơng tiện thông tin đại chúng ( báo, truyền thanh, truyền hình, biển quảng cáo ) với nội dung chủ yếu đề cập đến những lợi ích của việc sử dụng thẻ, đặc biệt cần lμm rõ sự −u đãi về lãi suất : cấp tín dụng không tính lãi nếu bạn trả tiền đúng hạn . Phối hợp với các công ty, doanh nghiệp lớn để quảng cáo thẻ tín dụng cho nhân viên của họ. Thực hiện việc giới thiệu cho chủ thẻ mạng l−ới CSCNT vμ loại hình mμ họ cung cấp để tạo ra sự yên tâm vμ tin t−ởng cho khách hμng.
- Mở rộng đối t−ợng sử dụng thẻ bằng cách giảm tỷ lệ ký quỹ: NHTM có chính sách giá cả phù hợp để có thể hạ thấp mức phí ký quỹ xuống, cũng nh− hạ thấp HMTD
Mặc dù chi phí vμ lãi áp dụng cho các giao dịch thẻ hiện nay lμ cao so với thu nhập của ng−ời dân Việt Nam nh−ng nó hoμn toμn t−ơng xứng với chi phí mμ các NH bỏ ra để đảm bảo cho hoạt động phát hμnh vμ thanh toán thẻ. Tuy nhiên để phát triển hoạt động thẻ trong t−ơng lai thì NHTM cần xem xét giảm bớt múc phí, lãi đang áp dụng trong các giao dịch mua bán hμng ngμy của ng−ời dân. Khi quá trình kinh doanh đã đi vμo ổn định thì có thể xem xét việc tăng mức phí vμ lãi sau.
- Đa dạng hoá sản phẩm, tạo ra những sản phẩm thẻ tín dụng mới phù hợp với điều kiện VN. Tiến hμnh tạo ra các sản phẩm thẻ liên kết với các doanh nghiệp lớn có uy tín hoạt động trong lĩnh vực sản xuất vật chất cũng nh− các ngμnh, dịch vụ nh− : siêu thị, khách sạn, cửa hμng bán xăng dầu, đại lý bán vé máy bay, đại lý bảo hiểm,