Cácăch ătiêuăphơnătích Tr ngă s ăchoă cácăy uă t ăă(a) Giá tr Cho đi mă (b) T ngă đi mă tr ngăs ă (c=axb) Capital adequacy & CAR V năCSHă(T ăđ ng) CAR (%)
Assetsquality D ăn ă(T ăđ ng)
12. C nhătranhăgi aăcácăngơnăhƠng 0,05 2,00 0,10 3,00 0,15 2,00 0,10 13.
S ăphátătri năc aăkhoaăh căvƠă côngăngh ă ngăd ngătrongăl nhă v căngơnăhƠng
0,05 3,00 0,15 3,00 0,15 2,00 0,10
14. Ho tăđ ngămarketingăvƠăv ăth ă
trênăth ătr ng: 0,05 3,00 0,15 4,00 0,20 2,00 0,10
15. iătácăchi năl c 0,10 4,00 0,40 4,00 0,40 4,00 0,40
Assetsquality N ăx uă(T ăđ ng) NPL (%)
Management cacity
N ngăl c,ătrìnhăđ ,ăkinhă nghi măc aăbanăquanălỦ,ă đi uăhƠnh
K tăqu ăqu nălỦăđi uăhƠnhă cácăn măv aăqua
Chính sách nhânăs Chi năl căphátătri n Kh ăn ngă ngăphó,ăthíchă
ngăv iămôiătr ngăbênă ngoài
Earing ROE (%)
ROA (%)
Liquidity
TƠiăs năcóăthanhăkho n/ă T ngăti năg iăvƠăn ăCPă(%) TƠiăs năcóăthanhăkho n/t ngă ti năg i,ăn ăCPăvƠăcácălo iă
k phi uăph iătr ă(%)
D ăn ăròng/t ngăti năg iă,ă n ăCPăvƠăcácălo iăk ăphi uă ph iătr ă)%)
TƠiăs năcóăthanhăkho n/ă T ngăn ă(%)
B că2: Xácăđ nhătr ngăs ăchoăt ngăch ătiêuătheoăgi ăđ nhăsau,ăm iănhómăch ă
tiêuătrongăCAMELăs ăchi mă20%ăt ătr ngăđóngăgópăvƠoăs ăhìnhăthƠnhălênăNLCT.ăM iă chiătiêuănh ătrongănhómă(đ ăchoăđ năgi nătínhătoán)ăđ cătínhăphơnăb ăbìnhăquơnătrongă 20%ăt ătr ngăc aănhómămình.
B că4: Ch măđi măchoăcácăch ătiêuăđóătheoăthangăđi mă1:ăKém,ă2:ăY u,ă3:ă TrungăBình,ă4:ăKhá,ă5:ăT t.ăVi căch măđi mătheoăquanăđi măcáănhơnăc aăng iăch mă c năc ăvƠoăcácăgiáătr ătínhătoánăđ căvƠăcóăs ăsoăsánhăv iăngƠnhăv iăcácăngơnăhƠngă khácăcùngăquyămôăđ ăcóăs ăchínhăxácăt ngăđ i.
B că5:Nhơnăđi măs ăv aăch măv iătr ngăs ăđƣăđ căxácăđínhă ăb că2.
B că6:ăTínhăt ngăc aătíchăđi măs ăđƣăch măv iătr ngăs ăchoăt ngăngơnăhƠngă đ căxemăxét.
B că7:L yăt ngăđi măv aăxácăđ nhăđ că ăb că6ăchiaăchoă5ălƠăs ăđi măcaoă
nh tăc aăvi căđánhăgiá
B că8:Soăsánhăcácăgiáătr ătínhătoánăđ căvƠăk tălu n.ăThôngăth ngăngơnăhƠngă
cóăNLCTă>3,5ăđi mă(hayă0,7)ălƠătrênăm cătrungăbìnhăvƠăng căl i
2.4.2.ăK tăqu ă ngăd ngămôăhìnhăCAMELăvƠoăđánhăgiáăn ngăl căc nhătranhăc aă
B ngă2.9:ă ánhăgiáăn ngăl căc nhătranhăc aăVCBătheoămôăhìnhăCAMELă Cácăch ătiêuăphơnătích Tr ngă s ăchoă các y uăt ăă (a) VCB ACB VietinBank Giáătr Cho đi mă (b) T ngă đi mă tr ngă s ă (c=axb) Giáătr Cho đi mă (b) T ngă đi mă tr ngă s ă (c=axb) Giáătr Cho đi mă (b) T ngă đi mă tr ngă s ă (c=axb) Quiămôăv năvƠă m căđ ăană toƠnăv nă (Capital adequacy & CAR): V năCSHă(T ăđ ng) 0,100 28.638,7 5 0,500 11.959,09 3 0,300 28.490,9 5 0,500 CAR (%) 0,100 9,% 4 0,400 10,06% 5 0,500 8,02% 3 0,300 Ch tăăl ngătƠiăă s năăcóăă (Assetsqualit)
D ăn ă(T ăđ ng) 0,067 204.089 4 0,267 101.823 3 0,200 290.398 4 0,267
N ăx uă(T ăđ ng) 0,067 5,328 2 0,133 986 4 0,267 3.037 3 0,200
NPL (%) 0,067 2,61% 1 0,067 0,97% 5 0,333 1,05% 4 0,267
N ngăl căqu nă
lý
(Management cacity)
N ngăl c,ătrìnhăđ ,ă
kinhănghi măc aăbană quanălỦ,ăđi uăhƠnh
0,040 3 0,120 5 0,200 4 0,160
K tăqu ăqu nălỦăđi uă
hƠnhăcácăn măv aăqua 0,040 3 0,120 4 0,160 3 0,120
Chínhăsáchănhơnăs 0,040 3 0,120 4 0,160 4 0,160
Chi năl căphátătri n 0,040 4 0,160 5 0,200 4 0,160
Kh ăn ngă ngăphó,ă thíchă ngăv iămôiă tr ngăbênăngoƠi 0,040 3 0,120 4 0,160 3 0,120 Kh ăăn ngăă sinhăăl iă (Earing) ROE (%) 0,100 20,39% 4 0,400 20,52 4 0,400 18,74% 3 0,300 ROA (%) 0,100 1,37% 4 0,400 1,14 4 0,400 0,93% 3 0,300 Kh ăn ng thanhăkho nă (Liquidity) TƠiăs năcóăthanhă kho n/ăT ngăti năg iă vƠăn ăCPă(%)
0,050 48,21% 4 0,200 67,05% 5 0,250 41,58% 4 0,200
TƠiăs năcóăthanhă kho n/t ngăti năg i,ă n ăCPăvƠăcácălo iăk ă phi uăph iătr ă(%)
0,050 47,89% 4 0,200 52,46% 5 0,250 36,69% 4 0,200
D ăn ăròng/t ngăti nă g iă,ăn ăCPăvƠăcácălo iă k ăphi uăph iătr ă(%)
0,050 64,60% 4 0,200 43,42% 5 0,250 71,37% 3 0,150
TƠiăs năcóăthanhă
kho n/ăT ngăn ă(%) 0,050 44,77% 4 0,200 45,72% 4 0,200 34,56% 3 0,150
T ngăđi m 1,000 3,607 4,230 3,553
T ngăđi m/5 0,721 0,846 0,711
B ngă 2.9ă choă th yă k tă qu ă tínhă toánă cácă ch ă tiêuă theoă môă hìnhă CAMELă choă VietcombankăvƠă2ăngơnăhƠngăsoăsánhălƠăACBăvƠăVietinBank;ăđ ngăth iătácăgi ăđƣăs ă d ngăph ngăphápăch măđi măchoăt ngăch ătiêuăt ngă ngăv iăt ngăngơnăhƠngănghiênă c u;ăv iăthangăch măc ăth ălƠă1:ăKém,ă2:ăy u,ă3:ăTrungăbình,ă4:ăkhá,ă5ăT t.ăTr ngăs ă choăt ngănhómăch ătiêuăc aămôăhìnhăCAMELăđ căgi ăđ nhălƠăb ngănhauă(b ngă0,2)ă vƠăđ căchiaăđ uăchoăt ngăch ătiêuănh ătrongănhóm.ăT ngăc aăcácătíchăs ăđi măđánhă giáăvƠătr ngăs ăchoăchúngătaăk tăqu ănh ăsau:ăVietcombankăđ tă3,607ăđi m/ăACBăđ tă m că4,230ăđi m,ăVietinBankăđ tăm că3,553ăđi m.ă
Nh ăv y,ăchúngătaăcóăth ăth yăr ngăn ngăl căc nhătranhăc aăVietcombank
ăm căkhá,ăth păh năACBăvƠăt ngăđ ngăVietinBank
2.5.ăPhơnătíchăh iăquyăb ngăSPSSăđoăl ngăn ngăl căc nhătranhăc aăVietcombank
2.5.1.ăPhơnătíchăh ăs ătinăc yăCronbachăAlpha
ơyălƠăb căđ uătiênăđ ăxácăđ nhăgiáătr ătinăc yăc aăcácăthƠnhăph n trong thang
đoănh mălo iăcácăbi năkhôngăphùăh p.ăTiêuăchu năđ ăđánhăgiáăthangăđo4 là:
(1) 0,6ă≤ăCronbachăAlphaă≤ă0,95.
(2) T ngăquanăbi năvƠăt ngă(Correctedăitemăậ Total correlation) > 0,3.
B ngă3.10:ăK tăqu ăphơnătíchăCronbachăalphaăc aăcácăthangăđo
Bi năquanăsát Trung bình thangăđoăn uă lo iăbi n Ph ngăsaiă thangăđoă n uălo iăbi n T ngăquană bi năt ng Alphaăn uă lo iăbi nănƠy N ngăl cătƠiăchínhă(NLTC),ăalphaă=ă0,875 NLTC1 12,46 3,461 0,737 0,847 NLTC2 12,66 2,624 0,865 0,781 NLTC3 12,85 3,330 0,529 0,820 NLTC4 12,60 2,742 0,853 0,788
N ngăl căc nhătranhăth ngăhi uă(TH),ăalphaă=ă0,761
TH1 12,08 2.611 0,532 0,721
TH2 12,40 2.250 0,601 0,682
TH3 12,53 2.235 0,576 0,698
TH4 12,35 2.579 0,542 0,716
N ngăl căc nhătranhăv ăs năph m,ăd chăv ă(SPDV),ăalpha =0,844
SPDV1 11,41 10,086 0,658 0,811 SPDV2 11,51 10,196 0,642 0,815 SPDV3 11,41 10,454 0,652 0,813 SPDV4 11,32 10,240 0,690 0,803 SPDV5 11,26 10,434 0,614 0,823 N ngăl cămarketingă(MAR),ăalphaă=ă0,888 MAR1 14,21 9,526 0,811 0,845 MAR2 14,35 10,034 0,744 0,861 MAR3 13,79 10,508 0,598 0,812 MAR4 14,46 9,132 0,798 0,847 MAR5 14,60 9,711 0,701 0,870
N ngăl căcôngăngh ă(CN),ăalphaă=ă0,814
CN1 8,02 1,499 0,758 0,655
CN2 8,01 1,461 0,701 0,707
CN3 7,89 1,637 0,551 0,802
Ngu nănhơnăl că(NNL),ăalpha = 0,842
NNL1 6,25 2,666 0,778 0,708
NNL2 6,28 3,107 0,644 0,837
NNL3 6,06 2,723 0,702 0,785
K tăqu ăphơnătíchăCronbachăalphaăc aăcácăthangăđoăsáuăthƠnhăph năriêngăbi tă c aăn ngăl căc nhătranhăđ cătrìnhăbƠyătrongăb ngătrên.ăCácăthangăđoăth ăhi năb ngă 24ăbi năquanăsát.ăCácăthangăđoănƠyăđ uăcóăh ăs ătinăc yăCronbachăalphaăđ tăyêuăc uă vƠăđ uăt ă0,7ătr ălên.ăC ăth ,ăCronbachăalphaăc aăn ngăl cătƠiăchínhălƠă0,875;ăc aă n ngăl căc nhătranhăth ngăhi uălƠă0,761;ăc aăn ngăl căc nhă tranhăv ăs năph m,ă d chăv ălƠă0,844;ăc aăn ngăl cămarketingălƠă0,888;ăc aăn ngăl căcôngăngh ălƠă0,814,ă c aăngu nănhơnăl călƠă0,842.ăH năn a,ăh ăs ăt ngăquanăbi năt ngăđ uăcao,ăđaăph nă
l năh nă0,5.ăCácăbi năđoăl ngăc aăcácăthangăđoăđ uăđ tăyêuăc uănênăcác bi năđoă
l ngăcácăkháiăni mănghiênăc uăđ uăđ căs ăd ngătrongăphơnătíchăEFAăk ăti p.
2.5.2. Phơnătíchănhơnăt ăkhámăpháăEFA
Sauăkhiăphơnătíchăh ăs ătinăc yăCronbachăalpha,ăcácăthangăđoăđ căđánhăgiáă b ngăph ngăphápăphơnătíchănhơnăt ăkhámăpháăEFA.ăPhơnătíchănhơnăt ănƠyăs ăd ngă ph ngăphápătríchăh ăs ăPrincipalăComponentsăv iăphépăquayăVarimax.
Tiêuăchu năđ ăch pănh năcácăbi năđoăl ngălƠ:
(1) Phơnătíchănhơnăt ăkhámăpháă(EFA)ăthíchăh păkhiă0,5ă≤ăKMOă≤ă15
(2) M căngh aăc aăki măđ nhăBartlettă≤ă0,0513.ăKi măđ nhăBartlettăxemă
xétăgi ăthuy tăv ăđ ăt ngăquanăgi aăcácăbi năquanăsátăb ngă0ătrongăt ngăth ,ăn uă ki măđ nhănƠyăcóăỦăngh aăth ngăkêă(sigă≤ă0,05)ăthìăcácăbi năquanăsátăcóăt ngăquană v iănhauătrongăt ngăth .
(3) H ăs ăt iănhơnăt ă(Factorăloading)ă>ă0,5
Theo Hairă&ăctgă(1998,ă111),ăH ăs ăt iănhơnăt ă(Factorăloading)ălƠăch ătiêuăđ ă đ măb oăm căỦăngh aăthi tăth căc aăEFA.ăH ăs ăt iănhơnăt ă>ă0,3ăđ căxemălƠăđ tă m căt iăthi u,ăH ăs ăt iănhơnăt ă>ă0,4ăđ căxemălƠăquanătr ngăvƠă≥ă0,5ăđ căxemălƠă cóăỦăngh aăth căti n.ăN uăbi năquanăsátănƠoăcóăh ăs ăt iănhơnăt ă<ă0,5ăs ăb ălo i.
(4) Thangăđoăđ căch pănh năkhiăt ngăph ngăsaiătríchă≥ă50%;
(5) H ăs ăeigenvalueă>ă1ă(GerbingăvƠăAnderson,ă1998);
Eigenvalueăth ăhi năph năbi năthiênăđ căgi iăthíchăb iăm iănhơnăt ăsoăv iă bi năthiênătoƠnăb .ăN uăph năbi năthiênăđ căgi iăthíchănƠyăl nă(eigenvalueă>ă1)ăthìă nhơnăt ărútăraăcóăỦăngh aătómăt tăthôngătinăt t.
B ngă2.11: K tăqu ăphơnătíchăEFAăc aăcácăthƠnhăph năn ngăl căc nhătranh Bi n
quan sát
H ăs ăt iănhơnăt ăc aăcácăthƠnhăph n
1 2 3 4 5 6 N ngăl c marketing N ngă l c tài chính NLCT v ăs nă ph m,ă d chăv Ngu nă nhân l c NLCT Th ngă hi u N ngă l că công ngh MAR5 0,850 MAR4 0,842 MAR1 0,829 MAR2 0,753 MAR3 0,666 NLTC4 0,907 NLTC2 0,897 NLTC1 0,822 NLTC3 0,613 SPDV4 0,791 SPDV1 0,782 SPDV3 0,779 SPDV2 0,775 SPDV5 0,773 NNL1 0,879 NNL3 0,843 NNL2 0,838
TH3 0,831 TH4 0,687 TH2 0,682 TH1 0,573 CN1 0,803 CN2 0,794 CN3 0,691 Eigenvalue 6,573 3,370 2,384 1,987 1,663 1,083 Ph ngăsai trích % 27,387 14,040 9,933 8,281 6,930 4,513 K tăqu ăphơnătíchăEFAăchoăth y: -
- M căỦăngh aăc aăki măđ nhăBartlettă=ă0, th ayêuăc uă(2)
- H ăs ăt iănhơnăt ă(Factorăloading)ăđ uăl năh nă0,5, th aăyêuăc uă(3)
- T ngăph ngăsaiătríchălƠă71,08%ăl năh nă50%, th aăyêuăc uă(4)
- Cácăh ăs ăeigenvalueăđ uăl năh nă1, th aăyêuăc uă(5)
Thôngăquaăđánhăgiáăb ngăh ăs ătinăc yăCronbachăalphaăvƠăphơnătíchănhơnăt ă khámăpháăEFA,ăcácăthangăđoăn ngăl căc nhătranhăđ uăđ tăyêuăc u.ăCácăbi năquană sátăc aăthangăđoănƠyăs ăđ căđánhăgiáăti pătheoăb ngămôăhìnhăh iăquy.
3.5.3. Phơnătíchăh iăquy
SauăkhiăphơnătíchăEFA,ămôăhìnhăđ căgi iăthuy tănh ăsau:
H1: N uăn ngăl cămarketingăc aăVCBăt tăthìăn ngăl căc nhătranhăcƠngăcao.ă
H2:ăN uăn ngăl cătƠiăchínhăc aăVCBăt tăthìăn ngăl căc nhătranhăcƠngăcao.ă H3:ăN uăs năph m,ăd chăv ăc aăVCBăt tăthìăn ngăl căc nhătranhăcƠngăcao. H4:ă N uă nhơnă viênă VCBă cóă tácă phongă chuyênă nghi p,ă hi uă nghi pă v ă vƠă giaoăti păv iăkháchăhƠngăt tăthìăn ngăl căc nhătranhăcƠngăcao.
H5:N uăuyătín,ăth ngăhi uăn iăti ngăthìălƠmăt ngăn ngăl căc nhătranhăc aă VCB.
H6:ăN uăcôngăngh ăcaoăthìăn ngăl căc nhătranhăc aăVCBăcƠngăcao.
S ăd ngăph ngăphápăđ aăcácăbi năvƠoăcùngăm tălúcăđ ăphơnătích,ăk tăqu ă h iăquyăthuăđ cănh ăsau:
B ngă2.12:ăH ăs ăxácăđ nhăR-Square và Anova
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate
1 .880a .662 .649 .673
a.ăPredictors:ă(Constant),ăNLăcôngăngh ,ăNgu nănhơn l c,ăMarketing,ăNLCTă
v ăS nph m,ăd chăv ,ăTh ngăhi u,ăNLătƠiăchính
Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig.
1Regression Residual Total 47.999 6 8.000 35.752 .000a 55.939 250 .224 103.938 256
a.ăPredictors:ă(Constant),ăNLăcôngăngh ,ăNgu nănhơnăl c,ăMarketing,ăNLCTă v ăS năph m,ăd chăv ,ăTh ngăhi u,ăNLătƠiăchính
b.ăDependentăVariable:ăN ngăl căc nhătranhăt ngăth ăc aăVCB
H ăs ăxácăđ nhăđ căđi uăch nhăAdjustedăRăSquareălƠă0,649ăch ngăt ămôă hìnhă cóă s ă phùă h pă đ nă 64,9%.ă K tă qu ă choă th y,ă cácă h s ă Bă đ uă khácă 0ă (pă <ă 0,001)ăch ngăt ăcácăthƠnhăph năđ uăđánhăgiáăn ngăl căc nhătranhăc aăngơnăhƠng.ă Nh ăv y,ăcácăgi ăthuy tăH1,ăH2,ăH3,ăH4,ăH5,ăH6ăăđ uăđ căch pănh năvƠăch aăcóă
c ăs ăđ ăbácăb ănh ngăgi ăthuy tănƠy.ăT ăk tăqu ăphơnătíchătrên,ătaăcóăph ng trình
h iăquyănh ăsau:ă
NLCT = 4,016+0,13*NLTC + 0,152*TH + 0,091*SPDV + 0,384*MAR + 0,37*NNL + 0,14*CN
B ngă2.13:ăH ăs ăh iăquyăc aăph ngătrìnhModel Unstandardized Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t ig. B Std. Error Beta 1(Constant) NL tài chính Th ngăhi u
NLCTăv ăS năph m,ăd chăv Marketing Ngu nănhơnăl c NLăcôngăngh 4.016 .030 136.090 .000 .130 .030 .204 4.402 .000 .152 .030 .082 1.762 .001 .091 .030 .002 .038 .002 .384 .030 .603 13.004 .000 .370 .030 .625 .682 .004 .140 .030 .220 4.738 .000
a.ăDependentăVariable:ăN ngăl căc nhătranhăt ngăth ăc aăVCB
T ăph ngătrìnhăh iăquy,ăcóăth ăth yăn ngăl cămarketingălƠă y uăt ăcóătácă đ ngăm nhănh tăđ năn ngăl căc nhătranhăc aăVCBă(h ăs ăBă=ă0,384).ăTrongăđi uă
ki năcácănhơnăt khácăkhôngăđ i,ăn uăn ngăl cămarketingăt ngălênă1ăthìăn ngăl că
c nhă t ngă th ă t ngă lênă 38,4%.ă Cácă y uă t ă khácă nh :ă ngu nă nhơnă l că nhă h ngă 0,37;ăth ngăhi uă nhăh ngă0,152;ăn ngăl căcôngăngh ă nhăh ngă0,14;ăn ngăl că tƠiăchínhă nhăh ngă0,13;ăS năph măd chăv ă nhăh ngă0,091.ăMôăhìnhăh iăquyăđƣă th ăhi năăy uăăt ăălƠmăăchoăăn ngăăl căăc nhăătranhăă nhăăh ngăănhi uăănh tăălƠăăn ngăă
l c marketing.ă i uănƠyăc ngăđúngătrongăgiaiăđo năhi nănay,ăkhiămƠămôiătr ngă
c nhătranhăcƠngăgayăg tăthìăđòiăh iăcácăngơnăhƠngăph iăn ngăđ ngăh nătrongăph că v ăkháchăhƠng,ăkhôngăng iăyênăm tăch ăđ iăkháchăhƠngăđ nănh ătr cămƠăph iătìmă ki m,ăđ aăraănhi uăchínhăsáchăkhuy nămƣiăh păd năh pălỦăđ ăthuăhútănhi uăkháchă hƠngăh n.ăNhơnăt ăti pătheoăc ngă nhăh ngăl năđ năn ngăl căc nhătranhăc aăăVCBă lƠăngu nănhơnăl c.ăTrongăl nhăv căngơnăhƠng,ăcácăs năph m,ăd chăv ăg nănh ăkhôngă cóănhi uăkhácăbi tăthìăm tănhơnăt ăc ngăgópăph năkhôngăkémătrongăvi cănơngăcaoă
n ngăl căc nhătranhălƠănhơnăt ăconăng i,ăđi uănƠyăth ăhi năquaătrìnhăđ ,ătácăphong
ph căv ,ătháiăđ ăph căv ăc aănhơnăviên,ăcáchăth cătruy năt iăcácăs năph măd chăv ă c aănhơnăviênăđ năv iăkháchăhƠng.ăTh ngăhi u,ăn ngăl cătƠiăchínhălƠăni mătinăđ iă v iăkháchăhƠng,ănh ngăngơnăhƠngăcóăth ngăhi uăm nh,ăn ngăl cătƠiăchínhăt tăs ă giúp khách hƠngăv ngătinăh năvƠăgiaoăd chăv iăngơnăhƠng.ăBênăc nhăđó,ăv iăs ăphátă
tri năc aăth iăđ iăcôngăngh ăthôngătinăvƠăconăng iăngƠyăcƠngăb năr năh năthìăv iă nh ngăti năíchăc aăngơnăhƠngăđi năt ăs ămangăl iănhi uăl iăíchăchoăkháchăhƠngăh n.
K tăqu ăkh oăsátăth căt ăv ăn ngăl căc nhătranhăc aăVCBăđ tăm căkháăcao,ă cóă59,5%ăỦăki năchoăr ngăn ngăl căc nhătranhăc aăVCBălƠăm nh;ă21%ăỦăki năchoă r ngăr tăm nhăvƠă19,5%ăỦăki năchoălƠătrungăbình.ăK tăqu ănghiênăc uănƠyăt ngăđ iă phùăh păv iăth căt ănh ngăk tăqu ăđoăl ngăn ngăl căc nhătranhăc aăVCBăch ă ăquyă môănh ăv iăm uăkh oăsátălƠă257ăng iănênăch aăbaoăquátăh tăth căt .ăN uămu năcóă k tăqu ăchínhăxácăh năthìăc năph iăth căhi nătrênăquyămôăl năh n.
2.6. K tăqu ăđ tăđ c
Tínhăđ năcu iăn mă2011,ăCh ătiêuăt ngăh păth ăh ngăn ngăl căc nhătranhăc aă VCBăđ tăv ătríăth ă3ăsauăACBăvƠăVietinBank.ăVƠăđ căchiăti tătheoăcácăch ătiêuă thƠnhăph nănh ăsau:ăVCBăđ ngăth ăbaătrongăh ăth ngăv ăquyămôăv năch ăs ăh uăvƠă đ ngăth ăt ătrongăh ăth ngătrênăcácăm tălƠăth ăph n,ăt ngătƠiăs n,ăhuyăđ ngăv n,ătínă d ng,ăhi uăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăROA,ăROE.ăTuyănhiênăđ ngăth ă6ătrênăh ă th ngăv ăt ăl ăchiăphí/ăthuănh p;ăth ă9ăv ăh ăs ăanătoƠnăv năvƠă11ăv ăn ăx u.
VCBăcóăkh ăn ngăph nă ngătr căcácăbi năđ ngăc aămôiătr ngăV ămôăvƠăViă môă ăm căkhá,ăcaoăh năVietinBankăvƠăth păh năACBă(lƠăNHTMăt ănhơnăcóăhi uă qu ăho tăđ ngă ăm căcaoăvƠătiêuăbi uăchoătoƠnăngƠnh)
Trongănhi uăn măliênăti p,ăVCBăđƣăđ căcácăt ăch căcóăuyătínătrênăth ăgi iă bìnhăch nălƠăngơnăhƠngăt tănh tăVi tăNam.ăV iă uăth ălƠăngơnăhƠngăcóătruy năth ng,ă uyătínăv ăcungăc păcácăs năph măthanhătoánăqu căt ,ăth ,ăcóăquanăh ăđ iălỦăv iănhi uă ngơnăhƠngăhƠngăđ uătrênăth ăgi i,ăVCBăn măgi ăth ăph năl nătrongăl nhăv cănƠy.
VCBălƠăm tătrongănh ngăngơnăhƠngăgi ăvaiătròăch ăđ oăvƠăchi măth ăph nă
l nătrongăh th ngăngơnăhƠng.ăVCBăcóăn ngăl cătƠiăchínhăkháăcao.ăVCBălƠăngơnă
hƠngăápăd ngăcôngăngh ătiênăti n,ăđiăđ uăv ăho tăđ ngăth .
2.7. Nh ngăt năt iăh năch ăvƠănguyênănhơn
2.7.1. Nh ngăt năt iăh năch
Huy đ ng v n là m t m ng c n c i thi n c a Vietcombank. T căđ ăt ngă tr ngăti năg iăc aăVietcombankăkháăth păsoăv iăm căchungăc aăc ăngƠnh:ăn mă 2008ăt ngă11%ă(ngƠnhăt ngătr ngă23%),ăn mă2009ăt ngă7.6%ă(ngƠnhăt ngătr ngă 27%),ăn mă2010ăt ngă22,9%ă(ngƠnhăt ngătr ngă27,3%).ăNgu năhuyăđ ngăt ăkháchă
hƠngăt ăch călƠăngu năhuyăđ ngăcóăđ ă năđ nhăcaoăh năsoăv iăhuyăđ ngăt ăkháchă hƠngă cáă nhơn.ă Tuyă nhiênă tr că s ă d chă chuy nă ti nă g iă t tă y uă c aă cácă t ă ch c,ă Vietcombankăđƣănhanhăchóngăđ yăm nhăhuyăđ ngăt ădơnăc ăđ ăbùăđ păs ăs tăgi mă ti năg iăt ăch c,ănênăv năduyătrìăđ căt căđ ăt ngătr ngăhuyăđ ngă ăm căđ măb oă choăt ngătr ngătínăd ng.
Cho vay khách hàng cá nhân và d ch v ngân hàng bán l ch a có s t ng tr ng v t b c trong nh ng n m qua. Trungă bìnhă trongă 3ă n mă t ă 2007- 2009,ă choă vayă cáă nhơnă t ngă tr ngă 21,3%,ă ch ă nh nhă h nă m tă chútă soă v iă t ngă tr ngăt ngăd ăn ăc aăngơnăhƠngă(20,5%),ădoăđóăt ătr ngăchoăvayăkháchăhƠngăcáă
nhơnăkhôngăcóăc iăthi năđángăk ,ăch ădaoăđôngăxungăquanhăm că9,5%-10%.ăN mă
2009ănhómăkháchăhƠngăcáănhơnăt ngătr ngăch măh nătrongăt ngăquanăv iăt ngă
d n ăch ă y uădoăcácănhómăkháchăhƠngăkhácăh ngăl iăt ăchínhăsáchăh ătr ălƣiă
su t;ăbênăc nhăđóăvƠoăth iăđi măcu iăn mă2009ăkhiătínăd ngăb ăth tăch tăđ ăđ măb oă ng ngăt ngătr ngătínăd ngă25%ăc aăchínhăph ăthìănhómăkháchăhƠngăcáănhơnăb ă
nhăh ngăđ uătiên.
S nhanh nh n, linh ho t thì v n thua các NHTM c ph n, ch ngă h nă VCBăch aăhuyăđ ngăti năg iăti tăki măvƠngămƠăm tăs ăNHTMăCPăđƣălƠmăr tăt tă nh :ă ACB,ă Sacombank,ă Eximbankầă VCBă đƣă khôngă huyă đ ngă đ că kho nă v nă nhƠnăr iătrongădơnăc ăb iăvìăvƠngăchi măm tăv ătríăquanătr ngătrongăđ iăs ngăkinhăt ă xƣăh i,ăvƠngăluônăđ căxemălƠăm tăđ ngăti năđ căbi t,ăgi ăvaiătròăv tăngangăgiáă chungă năđ nh,ăb năv ngăvƠălơuăđ iănh t.ăNgoƠiăraăkhiăđi uăch nhăt ngălƣiăsu tăti nă g iă ti tă ki m,ă VCBă th ngă đi uă ch nhă ch mă h nă cácă NHTMă trênă đ aă bƠn,ă lƠmă kháchăhƠngăt tătoánăs ăti tăki măg iă ăNHTMăkhác,ăVCBăm tăkháchăhƠng.
H th ng th VCB v n còn xu t hi n nh ng h n ch ,ăH ăth ngămáyăATMă khôngăđ ănhuăc uăs ăd ngădoănhuăc uăs ăd ngăth ăngƠyăcƠngăcao,ăh ăth ngăcácăđ iă
lỦăch pănh năth ăch cóăt iăcácăsiêuăth ăho cănhƠăhƠngăl năvƠăm tăs ăc aăhƠngăph că
v ăkháchăduăl ch,ăcònăl iăcácăđi măbánăl ăkhácăch aăcó.ăVi căphátăhƠnhăth ătínăd ngă ă VCBă v nă ch aă th că s ă cu nă hútă vƠă thúcă đ yă s ă d ngă th ă tínă d ngă nh ă m tă ph ngăti năthanhătoánăkhôngădùngăti năm t.ă óălƠădoăcácăquyăđ nhăch tăch ătrongă kỦăqu ,ătrongăthanhătoánăđƣăbi năth ătínăd ngăthƠnhăth ăghiăn ,ăvìăv y,ăkhôngăcóătínhă ch tăkhuy năkhíchăng iădơnăs ăd ngăth .ăTrongăho tăđ ngăthanhătoánăth ,ăv năđ ă
côngăngh ăthôngătinăch aăđ că ngăd ngăt tătrongăqu nălỦăm ng,ăqu nălỦăh ăth ngă nh ăđ ngătruy năhayăb ăngh n,ăl iăh ăth ng:ăăkhôngărútăti năđ cănh ngăb ătr ăs ă d ầ
Quy t sách kinh doanh ngo i t trong và ngoài n c còn h n ch ,ăd ăbáoă khôngăth ăl ngăh tădi năbi năb tăth ngăc aăth ătr ngătƠiăchính,ăt ăgiáăngo iăt ă niêmă y tăch aălinhăho t,ăt ăgiáă muaăl iăngo iăt ăth ngăth păh nă cácăNHTMăc ă ph nă trênă đ aă bƠnă khi nă cácă kháchă hƠngă chuy nă quaă cácă ngơnă hƠngă khácă m ă tƠiă kho n,ăcácănghi păv ăpháiăsinhăch aă ngăd ngănhi uă ăcácăchiănhánhădoăki năth că v ănghi păv ănƠyăcònăh năch
Vi c tri n khai ng d ng các công ngh qu n tr ngân hàng hi n đ i vào th c t còn nhi u khó kh n v ng m c.VCBăch aăthi tăl păđ căh ăth ngăqu nălỦă r iăroăh pălỦ.ăCh aăxácăđ nhăvƠăxơyăd ngăđ căcácăchínhăsáchăc ngănh ăquyătrìnhă
qu nălỦăr iăro,ăcácămôăhìnhăvƠăcôngăc ăđoăl ngăr iăroăđ ăđápă ngăyêuăc uăd ăbáo,ă
c nhăbáoăc ngănh ăđ măb oăchoăcácăho tăđ ngăngơnăhƠngăđ căth căhi năm tăcáchă cóăđ nhăh ngătrongăm tăkhuônăkh ăch pănh năđ c.
Trình đ qu n lý kinh doanh th p và qu n lý r i ro còn non y u, cho vay ch ăy uăd aăvƠoătƠiăs năđ măb o,ăn ngăl căth măđ nhătínăd ngăy u,ăhi năt ngătiêuă c că trongă choă vayă cònă ph ă bi n,ă r iă roă v ă đ oă đ că khôngă b ă phátă hi nă k pă th i,ă nguyênăt căki mătra,ăki măsoátăthi uăch tăch ăd năt iăvi căkhôngăk păth iăphátăhi nă r iăroătrongăcácănghi păv .ă
2.7.2. Nguyên nhân:
2.7.2.1. Nguyên nhân ch quan
M cădùăđƣăcóănhi uăti năb ,ănh ngăn uăsoăsánhăv iăcácăNHNNgăthìănhơnăl că c aăVCBăv năcònăth păh nănhi u.ăM tătrongănh ngăy uăđi măc aătrìnhăđ ăcánăb ă VCBă lƠă xu tă phátă t ă đ că thùă hìnhă thƠnhă vƠă phátă tri n,ă ngu nă nhơnă l că ch uă nhăă h ngăn ngăc aăt ăt ngăkinhădoanhăbaoăc pănênăcònăr tănhi uăb tăc p,ăch aăđ că đƠoăt oăc ăb năvƠăkhôngăítăng iăkhóăcóăkh ăn ngăđƠoăt oăl i.ăKho ngăm tăn aăcánă b ătrênă iăh căđƣăđ căđƠoăt oă ăn căngoƠiătrongăth iăk ăbaoăc pănênăch uă nhă h ngăc aăquanăđi măđƠoăt oăc ,ăxu tăphátăđi măv ăkinhăt ăth ătr ngăkhôngăcao,ă tuyăcóăph ngăphápălu năt tănh ngăph năđôngăđƣăcaoătu i.ăM tăn aăđ iăng ăcánăb ă trênă iăh căcònăl iăđ căđƠoăt oătrongăc ăch ăm iănh ngădoăvi căđƠoăt oăth căhi nă
m tăcáchă ă tătrongăng năh nănênăb căl ănhi uăv năđ ăh năch ăv ăm tăch tăl ng. Bênă c nhă đó,ă trìnhă đ ă v ă ngo iă ng ,ă tină h că cònă h nă ch ă nênă khôngă th ă