NVTD lập thông báo từ chối tín dụng, nêu rõ lí do từ chối, trình kí.
Gửi KH thông báo từ chối cấp tín dụng và toàn bộ hồ sơ chứng từ KH đã cung cấp
Lưu trữ thông tin về việc giải quyết cho KH vay vốn vào hệ thống smartbank để tái sử dụng khi cần thiết và để các đơn vị khác tra cứu thông tin kh khi xem xét cho vay.
Thời hạn giải quyết:
Tối đa 01 ngày kể từ ngày các cung cấp có thẩm quyền ra quyết định cho vay hoặc không cho vay, NVTD phải thông báo kết quả đến KH.
Thời gian thẩm định và thông báo kết quả cho vay, không cho vay tối đa kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ từ KH.
Cho vay trung và dài hạn: Tối đa 10 ngày làm việc NVTD lưu ý quản lí thời gian, phối hợp công tác thẩm định KH, thẩm định phương án, thẩm định tài sản hợp lí, tránh trường hợp phải để KH chờ đợi quá lâu hoặc đi lại nhiều lần.
Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm và tiến hành công chứng, đăng kí giao dịch đảm bảo ( nếu có)
Kí hợp đồng tín dụng, hợp đông đảm bảo:
Căn cứ vào kết quả phê duyệt cho vay, NVTD phải cùng KH tiến hành các bước hoàn chỉnh hồ sơ tín dụng:
Yêu cầu kh bổ sung hồ sơ, tài liệu, thủ tục ( đối với các trường hợp cần bổ sung), bổ sung các thông tin thẩm định nếu có yêu cầu.
Thống nhất với KH về nội dụng và điều kiện đã phê duyệt.
Tiến hành soạn thảo trình kí hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay và các thủ tục khác theo quy định
Hoàn tất các thủ tục pháp lí về đảm bảo tiền vay:
Thực hiện chứng thực, chứng nhận trên hợp đồng bảo đảm và đăng kí giao dịch đảm bảo đối với các loại tài sản phải qua thủ tục công chứng và đăng kí giao dịch đảm bảo theo quy định hiện hành của ngân hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam.
Giám đốc chi nhánh phân công NVTD hoặc nhân viên hành chánh thực hiện đăng kí chữ ký mẫu của giám đốc chi nhánh tại cơ quan công chứng.
NVTD hướng dẫn KH chuẩn bị đây đủ hồ sơ, giấy tờ liên quan đến khoản vay, nộp tại bộ phận hướng dẫn – tiếp nhận hồ sơ của cơ quan công chứng. NVTD phải đi cùng KH đến nơi công chứng để hoàn tất thủ tục.
KH phải có mặt kí, hoặc điểm chỉ, đánh dấu ( nếu có) vào hợp đồng trước mặt công chứng viên theo quy định. KH nộp lệ phí công chứng, nhận lại các giấy tờ bản chính và hợp đồng đã được công chứng chứng nhận.
Đăng kí giao dich đảm bảo :
NVTD soạn thảo đơn yêu cầu đăng kí theo mẫu quy định của cơ quan đăng kí giao dịch bảo đảm, trình giám đốc chi nhánh và KH kí tên, đóng dấu đầy đủ. NVTD hướng dẫn kh chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ liên quan đến khoản vay,
nộp tại bộ phận hướng dẫn – tiếp nhận hồ sơ của cơ quan đăng kí giao dịch bảo đảm.
NVTD phải đi cùng KH đến nơi đăng kí để hoàn tất thủ tục.
KH nộp lệ phí, nhận lại giấy tờ và đơn yêu cầu đăng kí giao dịch đảm bảo đã được xác nhận của cơ quan đăng kí.
Nhận và quản lí tài sản đảm bảo:
Ngay khi hoàn tất thủ tục pháp lí về tài sản bảo đảm nợ vay, NVTD làm thủ tục nhận và quản lí tài sản từ KH theo quy định hiện hành.
NVTD làm thủ tục tài sản ngoại bảng tài sản đảm bảo, chuyển bản chính hồ sơ pháp lí tài sản đảm bảo sang phòng ngân quỹ để lưu kho theo quy định hiện hành của ngân hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam.
NVTD thông báo tài sản đảm bảo tại Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam (mẫu 01/TBPT/06.11) và gửi cơ quan cấp chứng nhận đăng kí, chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản.
Nhập thông tin tài khoản vay vào hệ thống Smartbank:
Chậm nhất 01 ngày kể từ ngày hoàn thành các thủ tục đảm bảo tiền vay, NVTD phải mở thông tin hợp đồng vay trên hệ thống Smartbank.
Việc khai báo đầy đủ các thông tin của KH, thông tin tài sản, thông tin khoản vay trên Smartbank rất quan trọng trong công tác nợ, công tác báo cáo,.. vì NVTD cần thực hiện nghiêm túc đầy đủ các bước, nội dung theo quy định.
Trưởng phòng kinh doanh phê duyệt các thông tin nhập vào hệ thống. Người phê duyệt có trách nhiệm kiểm tra lại tính đầy đủ, chính xác các thông tin NVTD đã cập nhật trước khi phê duyệt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Trường hợp sau khi hoàn tất thủ tục pháo lí về tài sản đảm bảo tiền vay, nhập core thông tin khoản vay ( chưa giải ngân) nhưng KH không tiếp tục vay vốn thì NVTD hướng dẫn KH lập giấy thanh lí hợp đồng vay ( mẫu số 02/GĐN/06.11), trình giám đốc chi nhánh phê duyệt và làm thủ tục giải chấp tài sản bảo đảm theo trình tự bước 11 quy trình này.
+ NVTD làm thủ tục đóng hợp đồng vay đã mở trên core và thực hiện lưu trữ hồ sơ vay theo quy định.
+ Lập khế ước nhận nợ :
Khi có nhu cầu rút tiền vay, KH lập giấy đề nghị giải ngân ( mẫu số 01/GĐN/06.11) và gửi kèm các tài liệu chứng minh về việc sử dụng vốn.
NVTD căn cứ vào nhu cầu thực tế của KH và nội dụng của hợp đồng đã phê duyệt tiến hành kiểm tra các thông tin về tài khoản vay trước khi trình duyệt giải ngân.
NVTD trình trưởng phòng kinh doanh, giám đốc kí duyệt đề nghị giải ngân của KH.
NVTD soạn thảo khế ước nhận nợ, chuyển trưởng phòng kinh doanh kiểm tra và giám đốc kí duyệt. khế ước nhận nợ được lập thành 03 bản chính ( ngân hàng giữ 02 bản, KH giữ 01 bản).
Trưởng phòng kinh doanh có trách nhiệm kiểm tra đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ vay vốn, kiểm tra việc thực hiện các điều kiện ràng buộc kèm theo khi phê duyệt cho vay của giám đốc. Nếu thấy đúng quy định thì xác nhận kiểm tra và đồng ý giải ngân vào giấy đề nghị giải ngân của KH, trình giám đốc phê duyệt, nếu phát hiện hồ sơ vay chưa hợp lệ, thiếu yếu tố theo quy định thì yêu cầu NVTD bổ sung đầy đủ trước khi giải ngân.
Khách hàng và người đồng trách nhiệm (nếu có) phải đến ngân hàng kí trước tờ nhận nợ. Trường hợp ủy quyền cho người khác nhận tiền thì phải thực hiện thủ tục ủy quyền theo quy định của pháp luật hiện hành.
+ Tạo tài khoản vay và giải ngân :
NVTD:
Căn cứ vào khế ước nhận nợ, NVTD chịu trách nhiệm thực hiện thủ tục tạo khoản vay thích hợp cho KH trên hệ thống smartbank, lưu ý các thông tin về lãi suất, thời hạn trả nợ vay của kh. NVTD chuyển hồ sơ đề nghị giải ngân sang phòng kế toán
Lưu trữ hồ sơ theo quy định
Nhân viên kế toán phụ trách tiền vay:
+ Kiểm tra lại các thông tin về khoản vay trên hệ thông Smartbank bảo đảm sự khớp đúng thông tin về KH, thông tin tài sản đảm bảo, thông tin về KH vay giữa số liệu trên core và hồ sơ thực tế.
+ Thực hiện giải ngân vào tài khoản thanh toán của KH mở tại Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam. Trường hợp KH chưa có tài khoản thanh toán, nhân viên kế toán hướng dẫn KH làm thủ tục mở tài khoản trước khi giải ngân.
+ Giao 01 bản chứng từ giải ngân tiền vay cho nhân viên tín dụng lưu trữ.
Bước 7: Kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra tình hình tài sản đảm bảo
+ Đối với hồ sơ vay vốn có hạn mức từ 500 triệu đồng: NVTD trực tiếp kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra tình hình tài sản đảm bảo, trong trường hợp xét thấy cần thiết, trưởng phòng kinh doanh có thể cùng tham gia kiểm tra.
+ Đối với các hồ sơ có hạn mức từ 500 triệu đồng trở lên: Trưởng phòng kinh doanh phải thực hiện trực tiếp cùng với nhân viên tính dụng.
+ Hoàn tất các thủ tục về tài sản đảm bảo đối với các tài sản hình thành trong tương lai: NVTD phải theo dõi chặt chẽ các khoản vay có tài sản đảm bảo hình thành trong tương lai, ngay khi các thủ tục giấy tờ về tài sản hoàn tất, NVTD trực tiếp liên hệ với KH để hoàn tất các thủ tục công chứng, đăng kí giao dịch đảm bảo.
+ Kiểm tra thường xuyên tình hình hoạt động của KH:
NVTD phải thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay và tình hình SXKD, tình hình tài chính, thu nhập, công nợ của KH…theo quy định về kiểm tra giám sát vốn vay của Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam. Khi kiểm tra phải lập biên bản kiểm tra sử dụng vốn ( mẫu số 01/BBKTSDV/06.11).
Nếu KH sử dụng vốn vay không đúng mục đích hoặc tình hình hoạt động ảnh hưởng xấu đến khả năng trả nợ của KH, nhân viên hướng dẫn lập báo cáo và đề xuất trình giám đốc xem xét và quyết định.
+ Kiểm tra đánh giá lại tài sản đảm bảo:
Nhân viên tổ chức thẩm định tài sản / NVTD thẩm định tài sản tiến hành đánh giá lại hiện trạng và giá trị tài sản đảm bảo nợ vay.
Lập biên bản kiểm tra, báo cáo giám đốc, chuyển hồ sơ cho NVTD phụ trách khoản vay lưu trữ.
Trường hợp giá trị tái sản giảm giá so với giá trị ban đầu và vượt quá tỷ lệ cho vay theo quy định cua Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam,
NVTD lập tờ trình giám đốc chi nhánh phê duyệt và đề nghị kh trả bớt phần dư nợ cho vay vượt tỷ lệ đảm bảo hoặc đề nghị KH bổ sung tài sản đảm bảo.
+ Tái đánh giá các phương án / dự án trung, dài hạn đã tài trợ: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thực hiện việc tái thẩm định nhằm mục đích cập nhật chính xác kịp thời các thông tin của KH về việc đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, khả năng trả nợ vay cũng như hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra.
+ Thời hạn thực hiện tái thẩm định: ít nhất 01 năm/lần hoặc khi có yêu cầu. + Nội dung tái thẩm định: tái thẩm định nội dung liên quan đến phương án/ dự án khi lập tờ trình thẩm định, thẩm định thực tế việc triển khai phương án/ dự án sau khi nhận số vốn vay.
+ NVTD chịu trách nhiệm thực hiện tái thẩm định và báo cáo kết quả cho trưởng phòng kinh doanh, giám đốc.
Bước 8: Theo dõi khoản vay, thu nợ gốc và lãi vay:
+ Theo dõi quá trình trả lãi, gốc và đôn đốc thu hồi nợ.
NVTD thường xuyên theo dõi tình hình trả nợ vay, kì hạn trả nợ của KH thông qua hệ thống Smartbank, lập thông tư báo nợ gốc và lãi vay đến hạn gửi đến KH (LN038).
Nhắc nhở đôn đốc KH trả nợ và đề xuất ý kiến xử lý khi thấy kh có dấu hiệu bất thường trong thanh toán hoặc có những thay đổi làm ảnh hưởng đến khoản vay.
Trong trường hợp hợp đồng tín dụng có quy định thay đổi về lãi suất, NVTD thông báo việc thảy đổi và thời hạn thay đổi lãi suất cho KH ( mẫu số
02/TBN/06.11). Thời hạn thông báo: chậm nhất 01 ngày làm việc kể từ khi giám đốc phê duyệt thay đổi lãi suất.
Cuối ngày làm việc, nhân viên kế toán giao chứng từ liên quan đến việc trả nợ của KH phát sinh trong ngày giao cho NVTD. NVTD phải cập nhật thông tin trả nợ của KH vào hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ đó.
Phòng kinh doanh lưu giữ, bảo đảm sự khớp đúng hồ sơ giữa phòng kế toán, phòng kinh doanh.
Trong trường hợp KH có nhu cầu trả nợ vay trước thời hạn và trong hợp đồng tín dụng có quy định, KH có quyền trả nợ trước hạn và phải trả các chi phí theo quy định của Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam.
Đối với các trường hợp có thu phí trả nợ trước hạn, NVTD hướng dẫn KH lập giấy đề nghị trả nợ trước hạn ( mẫu số 02/GĐN/06.11), thông báo đến KH các khoản phí trả nợ trước hạn, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề nghị trả nợ trước hạn của KH.
Chuyển hồ sơ cho phòng kế toán để thu nợ
+ Thu hồi nợ trước hạn:
Trường hợp khoản vay bị buộc phải thu hồi nợ trước hạn theo quy định của Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam, NVTD lập tờ trình thu nợ vay, trình giám đốc phê duyệt và tiến hành thu hồi nợ trước hạn.
Thông báo bằng văn bản đến KH về việc thu hồi nợ ít nhất 05 ngày làm việc trước khi tiến hành thu hồi nợ.
Bước 9: Xử lí các trường hợp phát sinh ( nếu có)
+ Cơ cấu lại thời hạn trả nợ vay :
Khi có yêu cầu cơ cấu lại thời hạn trả nợ vay ( gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kì hạn trả nợ), KH lập giấy đề nghị ( mẫu số 02/GĐN/06.11). Gửi đến ngân hàng theo thời gian quy định trong thời gian hợp đồng tín dụng.
Căn cứ vào giấy đề nghị gia hạn nợ/điều chỉnh kì hạn trả nợ, NVTD tiến hành khảo sát, đánh giá tình hình tài chính và hoạt động của KH, sau đó lập tờ trình thẩm định KH. Phân tích tình hình SXKD, nguồn trả nợ, lí do gia hạn/điều chỉnh kì hạn trả nợ và ý kiến đề xuất đông ý/không đồng ý, trình giám đốc phê duyệt.
+ Chuyển nợ quá hạn :
NVTD thông báo cho KH ngay sau khi có nợ quá hạn phát sinh. Rà soát phân tích nguyên nhân nợ quá hạn đồng thời đôn đốc KH trả nợ quá hạn.
NVTD lập thông báo gửi cho KH về việc giải quyết nợ quá hạn, đồng thời tiếp tục theo dõi, đôn đốc KH trả nợ vay.
Phối hợp với nhân viên xử lí nợ để theo dõi, xử lí, khởi kiện thu hồi nợ (nếu có) đối với các khoản nợ vay quá hạn.
Báo cáo giám đốc chi nhánh về tình hình thu hồi nợ. + Xử lí thu hồi nợ :
Đối với các khoản nợ xấu ( nhóm 3, 4, 5), NVTD phải lập tờ trình xử lí nợ trình giám đốc chi nhánh phê duyệt và chuyể hồ sơ cho nhân viêc xử lí nợ để thực hiện thu hồi nợ vay. Các trường hợp nợ quá hạn còn lại, NVTD căn cứ vào tình hình thực tế của KH trực tiếp thu hồi nợ hoặc đề xuất chuyển hồ sơ cho nhân viên thu hồi nợ xử lí.
Trình tự thực hiện xử lí nợ theo quy định về xử lí nợ quá hạn của Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam.
+ Miễn giảm lãi:
KH nộp hồ sơ miễn giảm lãi vay. NVTD tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ, các thông tin, số liệu đã được cung cấp và đối chiếu thực tế, trình hồ sơ quy chế miễn giảm lãi vay của Ngân Hàng TM TNHH MTV Xây Dựng Việt Nam. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
NVTD thông báo kết quả đến kh và chuyển hồ sơ miễn giảm lãi đã được phê duyệt cho nhân viên kế toán để thực hiện miễn giảm lãi vay.
Bước 10: Tất toán khoản vay, thanh lý hợp đồng
+ Thanh toán đúng hạn:
Hồ sơ vay được thanh toán khi KH thanh toán đầy đủ vốn vay, lãi vay và các chi phí khác có liên quan, NVTD phụ trách tiền vay tiến hành điều tra, thu nợ toàn bộ số tiền vốn, lãi, phí, phạt,.. trên tài khoản vay của KH.
NVTD kiểm tra lại quá trình thanh toán của KH trên tất cả sổ sách ( vốn, lãi, phí, phạt,..), đồng thời kiểm tra các khoản phải thu trên tài khoản vay và xác định xử lí tất toán tài khoản vay.
+ Thanh lý trước hạn:
NVTD tiếp nhận đề nghị trả nợ trước hạn của KH, trình cấp trên có thẩm quyền