0000 00 Thu từ kinh doanh ngoại hố
2.3Phân tích một hợp đồng tín dụng cụ thể
Hợp đồng tín dụng của NHTMCP Techcombank có tên gọi là Hợp đồng cung cấp hạn mức tín dụng. Hợp đồng này được kí vào ngày 12/03/2011 giữa hai bên chủ thể là
Bên cung cấp hạn mức tín dụng-bên cho vay: NHTMCP Techcombank chi nhánh Vũng Tàu( sau đây gọi tắt là bên A).
Địa chỉ tại: 142-144 Lê Hồng Phong, P4, TP Vũng Tàu. Điện thoại: 0645956 Do ông Dương Đình Khoa, giám đốc làm đại diện theo giấy ủy quyền số 11465/QĐ-TGĐ ngày 31/12//2011 của Tổng giám đốc NHTMCP Techcombank
Bên được cung cấp hạn mức tín dụng-bên vay vốn: Doanh nghiệp tư nhân Văn Hoàng ( sau đây gọi tắt là bên B).
Trụ sở tại : 42, Trần Xuân Độ. Phường 6, Thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu. Điện thoại: 064 561 341. Giấy CNĐKKD 3500905725 do sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu cấp đăng kí lần đầu ngày 6/10/2008.
Do ông Võ Văn H, chủ doanh nghiệp , Giấy CMND số 273219520 do công an tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu cấp ngày 13/03/2003.
Tài khoản tiền gửi: VNĐ số 124-215 15906-011 tại Techcombank
Như vậy chủ thể của hợp đồng tín dụng này phù hợp với quy định của pháp luật. Hợp đồng bao gồm 18 điều. Nội dung cơ bản như sau:
Điều 1: Số tiền cho vay, mục đích sử dụng tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay Giá trị hạn mức tín dụng: 2, 000,000,000 VNĐ( bao gồm dư nợ hiện tại)
Mục đích vay: bổ sung vốn lưu động kinh doanh. Bên A không chịu trách nhiệm về tính xác thực và hợp pháp về mục đích vay của bên B, bên B phải tự đảm bảo mục đích vay đúng pháp luật, đúng thẩm quyền, phù hợp với năng lực của mình và có hiệu quả để thanh toán cho bên A các khoản đến hạn nằm trong hạn mức tín dụng này
Thời hạn cung cấp hạn mức tín dụng: 12 tháng (từ ngày 12/03/2011 đến ngày 12/03/2012)
Thời hạn tối đa của khoản vay trong hạn mức tín dụng: không đuợc vượt quá 4 tháng quy định cụ thể tại khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ
Lãi suất vay tùy theo từng lần giải ngân
-Điều kiện chung: bên B đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật, quy định về cho vay và nhận tài sản bảo đảm của bên A trong từng thời kì, bên B có văn bản đề nghị và bên A chấp thuận giải ngân theo các điều kiện, lãi suất, số tiền quy định trong văn bản chấp thuận giải ngân và việc giải ngân phải đuợc thực hiện trong thời hạn đuợc quy định tai văn bản chấp thuận đang có hiệu lực.
-Điều kiện giải ngân cụ thể:
Hợp đồng đầu vào, Hợp đồng VAT hoặc Biên bản giao hàng và bổ sung VAT trong vòng 30 ngày, Hợp đồng đầu ra, tỷ lệ tài trợ tối đa 80% hợp đồng đầu vào
Điều 3: Bảo đảm tiền vay
Trong hợp đồng này, hai bên thống nhất áp dung biện pháp bảo đảm: thế chấp/cầm cố tài sản của bên thứ ba.Tài sản bảo đảm bao gồm:
Tài sản thứ nhất: Đất ở, thửa đất số 189, tờ bản đồ số 18, diện tích 83,5 m2. Trong đó 70m2 đất ở đô thị và 13,5 m2 đất trồng cây lâu năm. Địa chỉ 17/27/31 Ngô Đức Kế, phường 7, TP Vũng Tàu. Tài sản gắn liền với đất nhà ở , diện tích xây dựng 70m2, kết cấu tường gạch, mái Tole, nền ceramic, nhà cấp IV.
Giấy tờ sở hữu: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sử hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BC 848189 do Ủy ban nhân dân tỉnh Ba Rịa-Vũng Tàu cấp ngày 12/08/2010. Số vào sổ cấp GCN : CH-00464
Giá trị định giá 435,000,000 đồng
Số tiền cho vay tối đa: 300,000,000 đồng
Việc bào đảm nợ vay bằng tài sản này được quy định trong hợp đồng bảo đảm giữa bên A và bên thứ ba ( ông Huỳnh Trường G, số CMND 273217624 cấp ngày 06/04/2000 và vợ là bà Nguyễn Thị Ngọc N CMND số 273076902 cấp ngày 27/05/1997 do Công an tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu cấp)
Tài sản thứ hai: đất ở, thửa đất số 26521.09.147, tờ bản đồ số 09, đất ở phường 6, Tp Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu diện tích 91,9 m2. Giấy tờ sở hữu: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AG 897844 do UBND tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cấp ngày 13/12/2006, vào sổ cấp giấy chứng nhận QSDĐ số H-01000010
Giá trị định giá: 212, 000, 000 đồng
Việc bào đảm nợ vay bằng tài sản này được quy định trong hợp đồng bảo đảm giữa bên A và bên thứ ba ( Ông Võ Văn T, CMND số 273333290 do Công an tỉnh Bà Ria-Vũng Tàu cấp 23/01/2003).
Tài sản thứ bas: Đất ở, thửa đất số 137F, tờ bản đồ số 08, Địa chỉ: đường Huyền Trân Công Chúa, phường 8, TP Vũng Tàu.
Diện tích: 81,5 m2.Mục đích sử dụng đất: đất ở
Giấy tờ sở hữu: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số N-43483 do UBND tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 01403 QSDĐ/1269/QĐ- UB ngày 01.04/1999.
Giá trị định giá: 1,603,920,000 đồng Số tiền cho vay tối đa : 1,122,740,000.
Hợp đồng thế chấp, cầm cố tài sản số 5512/HĐTC-BĐS/TCB kí ngày 12/03/2011 giữa NHTMCP Techcombank chi nhánh Vũng Tàu và ông Đặng Thanh L. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Và toàn bộ các tài sản khác của bên B/Bên thứ ba bảo lãnh cho bên B được bên A chấp thuận. Tỷ lệ định giá, giá trị cho vay tối đa và phương thức nhận /quản lý tài sản theo quy định của bên A.
Chi tiết về việc bảo đảm nợ vay được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo đảm giữa bên A và bên B hay bên thứ ba và hợp đồng bảo đảm này sẽ trở thành một bộ phận không thể tách rời của hợp đồng cung câp hạn mức tín dụng
Trong quá trình thẩm định, chuyên viên khách hàng phải xác nhận xem những thông tin về tài sản bảo đảm mà bên B cung cấp có chính xác không. Sau đó phối hợp với bộ phân định giá để định giá tài sàn.Việc đánh giá tài sản chính xác sẽ hạn chế được rủi ro nếu khách hàng không thể trả nợ. Do đó việc lập và lưu giữ hợp đồng bảo đảm rất quan trọng.
Điều 4:Phương thức thực hiện hạn mức tín dụng Phương thức giải ngân: chuyển khoản
Mỗi lần giải ngân bên B kí nhận nợ xác nhận ngày nhân nợ, số tiền nhận nợ trên khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ, trong đó sẽ quy định cụ thể về số tiền vay, mục đích sử dụng vốn vay, thời hạn vay và lãi suất vay. Các khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ là một bộ phận không thể tách rời của Hợp đồng này
Điều 5: Phương thức tính lãi
Tiền lãi được tính hằng tháng, trên cơ sở một tháng 30 ngày, một năm 360 ngày.Lãi suất quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất vay trong hạn xác định theo điều 1 tại thời điểm chuyển
quá hạn. Lãi suất phạt bằng 1,5 lần lãi suất vay trong hạn xác định theo điều 1 tại thời điểm chậm trả.
Điều 6: Trả nợ gốc, lãi vay, trả nợ trước hạn
-Trả nợ gốc: Bên B cam kết trả nợ một lần vào ngày đến hạn của khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ.
-Trả lãi vay: bên B thực hiện trả lãi vay cho bên A 1 tháng/1 lần vào ngày bên B nhận nợ khoản vay theo khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ. Trường hợp rơi vào ngày lễ, ngày nghỉ cuối tuần thì bên B có thể trả nợ vào ngày làm việc tiếp theo ngày nghỉ đó.
-Trả nợ trước hạn:
+ Bên B chỉ đuợc trả nợ trước hạn khi đã thông báo bằng văn bản cho bên A trước 07 ngày và phải thanh toán phí trả nợ trước hạn đuợc quy định trong hợp đồng này.
+ Bên B không đuợc hủy bỏ văn bản thông báo trả nợ trước hạn đã gửi cho bên A.
+ Bên B phải trả phí trả nợ trước hạn theo cách thức tính phí và mức phí quy định tại biểu phí do bên hành và có hiệu lực tại thời điểm trả nợ trước hạn.
+ Trường hợp bên B vi phạm hợp đồng dẫn đến bị thu hồi nợ trước hạn thì bên B phải trả cho bên A phí trả nợ trước hạn.
Điều 7: Phương thức trả nợ, phục hồi nghĩa vụ trả nợ
-Phương thức trả nợ:bên B có thể trả nợ bằng tiền mặt, chuyển khoản, ủy quyền cho bên A tự động trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của bên B mở tại bên A để thu nợ gốc, lãi, phí và các chi phí khác phát sinh.
-Phục hồi nghĩa vụ trả nợ: Trong trường hợp vì bất kì lí do nào, khoản tiền bên B trả nợ cho bên A bị khấu trừ, thu hồi một phần hoặc toàn bộ hoặc theo lệnh quyết định của cơ quan có thẩm quyền, bên B có nghĩa vụ thanh toán số tiền bị thu hồi, khấu trừ đó cho bên A trong vòng 15 ngày kể từ ngày bên A thông báo cho bên B về việc bị khấu trừ, thu hổi. Bên A phục hồi lại số nợ tương ứng với số tiền bị khấu trừ, thu hồi.
Điều 8: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Trong trường hợp bên B nhận thấy không có khả năng trả nợ đúng kì hạn nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay trong phạm vi thời hạn vay và mong muốn điều chỉnh kì hạn trả nợ thì đến khi đến hạn ít nhất 10 ngày , bên B phải gửi văn bản đến bên A trong đó giải thích lí do điều chỉnh kì hạn, nội dung điều chỉnh kì hạn, các tài liệu chứng minh kèm theo phương án trả nợ.
Bên A có thể chấp thuận hoặc không chấp thuận việc điều chỉnh kì hạn trả nợ và nếu chấp thuận thì phải lập thành văn bản gủi cho bên B.
Điều chỉnh kì hạn trả nợ không làm thay đổi kì hạn vay.
Gia hạn nợ
Bên B muồn đuợc gia hạn nợ thì ít nhất 10 ngày, bên B phải gửi văn bản gia hạn nợ tới bên A trong đó giải bthích lí do đề nghị gia hạn nợ, nội dung đề nghị gia hạn nợ cùng với các tài liệu chứng minh kèm theo phương án trả nợ.
Bên A có thể chấp thuận hoặc không chấp thuận việc gia hạn nợ, nếu chấp thuận phải lập thành văn bản và gửi cho bên B.
Chuyển nợ quá hạn
-Bên A thực hiện chuyển các khoản nợ gốc không thanh toán đúng hạn sang nợ quá hạn khi bên B: không thanh toán các khoản nợ gốc theo đúng thời hạn, kì hạn quy định tại điều 6, Không thanh toán toàn bộ nợ gốc theo đùng thời hạn mà bên A quy định khi được yêu cầu trả nợ trước hạn.
-Bên A thực hiện chuyển các khoản nợ lãi không thanh toán đúng thời hạn sang nợ lãi quá hạn khi bên B: không thanh toán các khoản nợ lãi theo đúng thời hạn, kì hạn quy định tại điều 6, không thanh toán toàn bộ nợ lãi theo thời hạn khi đuợc yêu cầu trả nợ trước hạn.
Điều 9: Thông báo và cung cấp thông tin trong quá trình sử dụng vốn vay Định kì bên B cung cấp cho bên A thông tin về việc sử dụng vốn, các tài liệu, chừng từ về việc sử dụng vốn vay hàng tháng, thông tin trung thực về bảng tổng kêt tài sản, báo cáo lỗ, tình trạng tài chính và các ngân hàng khác bên B có quan hệ như có tài khoản, dư nợ, báo cáo tài chính và các báo cáo khác về kết quả kinh doanh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bên B thông báo cho bên A trong vòng 10 ngày kể từ ngày phát sinh một trong những sự kiện sau: thay đồi các thông tin quy định trong điều 15, thay đổi về tên, địa chỉ trụ sở chính, chi nhánh, ngành nghề kinh doanh, vốn điều lệ, vốn đầu tư, thay đổi về chủ doanh nghiệp, người quản lý, ban điều hành, kiểm soát, nghị quyết của hội đồng quản trị, giải thể hoặc phá sản, quyết định mua lại vốn góp, cổ phần, bên bảo lãnh, bên
thứ ba cầm cố, thế chấp tài sàn, các sự kiện ảnh hưởng đến việc sử dụng vốn vay hoặc khả năng trả nợ của bên B…
Điều 10: Cam kết và bảo đảm
Bên B cam kết và bảo đảm các vấn đề về tài chính, quản lý và thực hiện dự án, bảo đảm tiền vay và tài sản bảo đảm, dòng tiền luân chuyển và cam kết tài chính, các cam kết và bảo đảm khác
Điều 11: Quyền và nghĩa vụ của bên A Bên A có quyền:
-Từ chối giải ngân khoản vay nêu bên B không đáp ứng được các điều kiện quy đinh tại điểu 2.
-Được quyền kiểm tra, theo dõi, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của bên B, cũng như tình hình tài sản bảo đảm của khoản vay theo hợp đồng này.
-Tự động trích tài khoản tiền gửi của bên B tại bên A hoặc tại chi nhánh của bên A để thu hồi nợ gốc, lãi vay, phí và các khoản đến hạn.
-Thu hồi nợ trước hạn khi có các sự kiện được quy định ở điều 13,
-Khiếu nại, khởi kiện bên B ra tòa án có thẩm quyền nếu bên B vi phạm nghĩa vụ theo hợp đồng
-Không cần sự chấp thuận của bên B, được chuyển giao hoặc chuyển nhượng cho bên thứ 3 toàn bộ hoặc một phần quyền và nghĩa vụ của hợp đồng này
-Yêu cầu bên B trả tiếp số nợ còn thiếu nếu các tài sản bảo đảm, bảo lãnh không đủ để trả nợ gốc, lãi, chi phí phạt, bồi thường thiệt hại.
Bên A có nghĩa vụ:
-Giải ngân cho bên B các khoản vay trong hạn mức tín dụng khi bên B đáp ứng đủ các điều kiện rút vốn.
-Trong trường hợp chuyển giao việc thực hiện Hợp đồng này cho bên thứ ba, bên A có thông báo cho cho bên B bằng văn bản.
-Các nghĩa vụ khác theo hợp đồng.
Điều 12: Quyền và nghĩa vụ của bên B Bên B có quyền:
-Được bên A giải ngân khi đáp ứng các điều kiện theo quy định tại hợp đồng này.
-Vì những lí do khách quan mà bên B không kịp trả nợ gốc đúng hạn, bên B có thể đề nghị bên A gia hạn nợ.
-Khiếu nại, khởi kiện nếu bên A vi phạm các thỏa thuận trong hợp đồng này
-Trả nợ trước hạn theo đúng các thủ tục, điều kiện được quy định trong hợp đồng này. Bên B có nghĩa vụ:
-Cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin, tài liệu -Sử dụng vốn vay đúng theo quy định tại điều 1
-Trả nợ, phí, chi phí và các khỏan vay đến hạn đầy đủ và đúng hạn cho bên A -Bồi thường thiệt hại nếu bên B vi phạm hợp đồng
-Chấp thuận cho việc bên A chuyển giao hoặc chuyển nhượng cho bên thứ ba thực hiện tòan bộ hoặc một phần các quyền, quyền lợi và nghĩa vụ của bên A
-Mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại bên A hoặc một chi nhánh bất kì của bên A có sử dụng tài khoản này để rút vốn, thực hiện giao dịch liên quan đến dự án vay vốn
-Thực hiện đúng các cam kết, bảo đảm theo quy định tại điều 10 và các nghĩa vụ khác theo quy định tại hợp đồng này.
Điều 13: Chấm dứt hợp đồng, thu hồi nợ trước hạn, phạt vi phạm hợp đồng Điều 14: Ủy nhiệm thực hiện hợp đồng
Mọi yêu cầu và thông báo phải được thực hiện bởi người đại diện theo pháp luật của bên B hoặc người được đại diện theo pháp luật của bên B ủy quyền bằng văn bản.
Điều 15: Trao đổi thông tin
Mọi thông báo, trao đổi thông tin liên quan đến hợp đồng này phải bằng văn bản và gửi (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});