K T LU NăCH NGă2
3.2.Các g ii pháp ca NHNo&PTNT V it Nam
đ tăđ c các m c tiêu trên, Agribank t p trung toàn h th ng th c hi năđ ng b các gi iăpháp,ăđóălƠ:ă
Th c hi n các bi n pháp huy đ ng v n thích h p đ i v i t ng lo i khách hàng, vùng, mi n;
T ngăc ng, m r ng quan h h p tác v i các t ch c, t p đoƠnăkinhăt , t ng công ty;
Tri n khai quy t li t ánă c c u l i ho t đ ng Agribank khi đ c Chính ph phê duy t;
i m iăc ăch v qu n lý, đi u hành k ho chăkinhădoanhătheoăh ng nâng cao tính ch đ ng, linh ho t;
T p trung nâng cao ch tăl ng tín d ng, phân tích, đánhăgiáđúngăth c tr ng n x u và quy t li t tri n khai các bi n pháp x lý và thu h i, gi m n x u;
C ng c , ki n toàn v c ă c u t ch c b máy ho t đ ng Agribank và h th ngă c ă ch qu n tr đi u hành kinh doanh, xây d ng quy trình qu n lý hi n đ i trên các m t nghi p v , chú tr ng nâng cao ch tăl ng ngu n nhân l c;
Ki n toàn h th ng ki m tra, ki m soát n i b theoă h ng nâng cao ch t l ng, hi u qu , rà soát và ch nh s a quy trình giao d ch m t c a và h u ki m;
Ti p t c hi n đ i hóa công ngh ngân hàng, phát tri n s n ph m d ch v hi n đ i, nâng cao th ph n d ch v t i đôăth và nhanh chóng tri n khai s n ph m d ch v ph c v "Tam nông";
Nâng cao hi u qu ho t đ ng ti p th , truy n thông g n v i ho t đ ng an sinh xã h i, qua đóăgópăph n qu ngăbáăth ngăhi u, nâng cao v th vƠăn ngăl c c nhătranh v.vầăti păt căkh ngăđ nhăv ăth ,ăuyătínăc aăNHTMăl nănh tăVi tă Nam.
3.2.1. T ng c ng n ng l c tài chính, cân đ i c c u và t tr ng tài s n n , tài s n có cho phù h p v i n ng l c
Nơngă caoă n ngă l c v tài chính và kh n ngă qu n tr c a h th ng Ngân hàng theo các chu n m c qu c t là gi iăphápăc ăb năđ đ m b o s phát tri n an toàn và b n v ng.
N ngăl c tài chính c aăAgribankăngƠyăcƠngăđ c c i thi n, t t c các ch s đ u khá kh quan.ăDoăđó,ăđ nơngăcaoăn ngăl c tài chính, Agribank nên th c hi n m t s bi năphápănh :ăT ngăc ngăcôngătácăhuyăđ ng v n, xây d ngăc ăc u ngu n
v nă theoă h ng nă đ nh, s d ng h p lý, hi u qu các lo i ngu n v n, nâng t tr ng v n trung dài h n và x lý d tăđi m n x u nh m lành m nh hoá tình hình tài chính, nâng cao kh n ngăc nh tranh và ch ng r iăroăđ c bi t là r i ro thanh kho n.
Cơnăđ iăc ăc u và t tr ng tài s n n , tài s n có cho phù h p v iăn ngăl c là c c k quan tr ng trong vi c gi v ng thanh kho n cho Ngân hàng.
• m b o v n t có m c c n thi t: rõ ràng khi thành l p, ngân hàng ph iăđ m b o m c v năđi u l caoăh năm c v năphápăđnh. đơy,ăngơnăhƠngă nên duy trì m c v n t có m t cách h pălỦ,ăcơnăđ i so v i quy mô và ph m vi ho t đ ng c a ngân hàng, c n xây d ngăvƠăđ m b o ch s CAR phù h p v i quy mô, ph m vi ho tăđ ngăvƠăđ căđi m ngân hàng mình.
• Th c hi năc ăc uăhuyăđ ngăvƠăchoăvay,ăđ t ra m t t l phù h p v huyăđ ng ng n h n, cho vay trung và dài h n,ăđi u ch nh t l huyăđ ng t dân c ăvƠăt các t ch c kinh t (th tr ng 1) và t l tham gia th tr ng liên Ngân hàng (th tr ng 2).
• Xemăxétă uătiênăphátăhƠnhăcácăgi y t có giá cho nghi p v huy đ ng vì các lo i gi y t nƠyăđ m b o cho Ngân hàng có ngu n v n năđnh, không bi năđ ngăth ngăxuyênănh ăti n g iăthôngăth ng.
• Xây d ngăph ngăánăc ăc u l i tín d ng, gi m m căđ t p trung tín d ng vào m t s khách hàng l n, gi m t tr ngăd ăn cho vay trung dài h n t i các chi nhánh có t l trung dài h n trên 45%, h n ch tín d ng vào m t s ngành ngh hayăđ aăph ngăc th ,ăđaăd ng khách hàng và ngành ngh đ t iă uăhóaăvƠă h n ch r i ro danh m c cho vay. H n ch cho vay vào nh ngăl nhăv căcóăđ r i ro vƠăcóătínhăđ uăc ăcaoănh ăch ng khoán, b tăđ ng s n...ti p t c thoái v năđ uăt ă sinh l i th p.
• Nghiêm túc th c hi năcácăQuyăđ nh v d tr b t bu c và d tr thanh kho n c aăNgơnăhƠngăNhƠăn c.
• uătiênăđ uăt ăvƠoăcácătƠiăs n d dàng chuy năđ i thành ti n m t m tăcáchănhanhăchóngănh ngăv năđ m b o có hi u qu kinh doanh.
3.2.2. Nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v nh m đ y m nh công tác huy
đ ng v n và đa d ng hóa ngu n v n huy đ ng, t ng thu phí d ch v
làm hài lòng khách hàng s d ng s n ph m - d ch v , vi căđ u tiên và h t s c quan tr ng c n th c hi n là, Agribank ph i nhanh chóng c i thi n ch t l ng ph c v c a kênh phân ph i qua h th ng m ngăl i chi nhánh và phòng giao d ch, kênh phân ph i chính các s n ph m - d ch v c aăAgribankăchoăđ n th i đi m hi n t i.ăVƠăđ c i thi năđ c ch t l ng ph c v c a các chi nhánh và phòng giao d ch, ngoài vi c t ch căđƠoăt oăđ nhân viên giao d ch hi u rõ s n ph m - d ch v c aăAgribankăđ có th t ăv n t t nh tăchoăkháchăhƠngănh ăđƣătrìnhăbƠyă trên, Agribank còn ph iăđi u ch nh phong cách ph c v cho phù h p v iăđ căđi m c a t ngă đ a bàn kinh doanh: thân tình nông thôn và chuyên nghi p đôă th. ng th i, tích c căh năn a trong vi cănơngăcaoăđi u ki năc ăs h t ng k thu t, đ t ngăb c hoàn thi n các kênh phân ph iăkhácănh :ăphơnăph i qua m ng l i ATM và thi t b ch p nh n th , phân ph iăquaăđi n tho iădiăđ ng c a khách hàng, phân ph i qua Internet. T căđ th c hi n yêu c u c a khách hàng t i các kênh phân ph iăc ngăph iănhanhăchóngăđ căt ngăc ng. Khi ch tăl ng c a các kênh phân ph iăđ c nâng cao, s n ph m - d ch v c a Agribank s đ c khách hàng s d ng nhi uăh n,ăth ph n c aăAgribankăc ngăs t ngălên.
Agribank nên chú tr ngăđ n ch tăl ng s n ph m - d ch v , tính ti n ích c a s n ph m - d ch v ,ăđi u ki năc ăb năđ s n ph m - d ch v đóăđ c th c hi n tr c khi chính th c tung ra th tr ngăđ khai thác. B i vì, suy cho cùng, khách hàng s d ng s n ph m - d ch v ngơnăhƠngăđ uăquanătơmăđ n l i ích mà h nh n đ cănh ăth nào, s d ng s n ph m - d ch v đóăcóăti n l i hay không và ti n l i đ n m c nào? Vì th , n u s chu n b c aăngơnăhƠngăcƠngăchuăđáo,ăthìăm căđ hài lòng c a khách hàng càng cao, s c m nh n c a khách hàng v tính chuyên nghi p c a ngân hàng càng l n. S th a mãn cao c aăkháchăhƠngălƠăc ă h i t t nh tăđ Agribank có th gi i thi u và bán kèm s n ph m, ho căcóăc ăh i là s ch n l a c a khách hàng khi h s d ng s n ph m - d ch v ti p theo.
m c phí th ng nh t cho các d ch v ngơnăhƠngăđ i v i các chi nhánh ho tăđ ng trênăcùngăđ a bàn các khu v căđôăth l n trong c n cănh ăđƣăki n ngh trên c ngăs t o ra tính chuyên nghi p cao c a Agribank trong vi c cung ng s n ph m - d ch v ra th tr ng. S th ng nh tănƠyăc ngălƠmăt ngăthêmăđ tin c y c a khách hàng, nh t là khách hàng khu v că cácă đôă th l nă đ i v i Agribank. Ngoài ra, Agribankăc ngănênăđ uăt ănghiênăc u và phát tri n các s n ph m v iăđ ti n ích cao,ăcóătínhăđ c thù dành riêng cho khu v căđôăth , ph c v 24/24 gi trong ngày, nh :ădch v t ăv n tài chính cá nhân, d ch v t ăv n và qu n lý danh m căđ uăt ă giúp khách hàng, d ch v ngơnăhƠngădƠnhăchoăVIP,ăầăđ t ngăb căđaăd ng hóa s n ph m,ăgiaăt ngăc ăh i ch n l a s n ph măđ s d ng c a khách hàng và gia t ngăs phù h p c a s n ph m - d ch v đ i v i nhi u thành ph n khách hàng. Và cu i cùng là, Agribank nên t p trung nghiên c u và phát tri n các gói s n ph m trênăc ăs tích h p các s n ph m có giá tr s d ng b sung cho nhau, có chi phí s d ng r h năchoăkháchăhƠngăkhiăh s d ng t ng s n ph m riêng l đ giaăt ngăkh n ngăbánăkèmăs n ph m. Tích c c phát tri n s n ph m d a trên n n t ng công ngh caoăđ có các s n ph m ti n ích, có s khác bi t v ch tăl ng so v i s n ph m c a cácăngơnăhƠngăth ngăm i khác và giá thành r cung ng ra th tr ng ph c v khách hàng. Giá c s n ph m - d ch v r , k t h p v i yêu c u s d ng s n ph m - d ch v đ c th c hi n nhanh chóng s t ngăb căgiaăt ngăn ngăl c c nh tranh v s n ph m c a Agribank.
Hi năđ i hoá công ngh ngân hàng và h th ng thanh toán, chú tr ng ho t đ ngă Marketing,ă đaă d ng hoá và nâng cao ti n ích các s n ph m, d ch v ngân hàng hi năđ i d a trên công ngh hi năđ i. Nâng c p h th ng công ngh thông tin, đ m b o an toàn h th ng, h tr k p th i cho công tác giao d ch, phát tri n s n ph m m i, gi m th i gian giao d ch, k t n i khách hàng, qu n tr h th ngầăHoƠnă thi năch ngătrìnhăinăphi u d th ng t đ ng, khai thác báo cáo, s li u trên h th ng ph c v cho công tác ch đ o,ăđi u hành t i Tr s chính và t ng chi nhánh. Công ngh ngơnăhƠngăn cătaădùăđ c chú tr ng trong th iăgianăquaănh ngăv n b đánhăgiáălƠăy u kém. Hi n nay, nhi uăngơnăhƠngăđƣătri n khai các ph n m m hi n
đ i v i ch că n ngă ho tă đ ng giao d ch tr c tuy n (Online), t o thêm nhi u s n ph mă giaă t ngă choă kháchă hƠngă trong quá trình giao d ch v i ngân hàng. Nhìn chung, các ph n m mămƠăAgribankăđangă ng d ngăđ u là nh ng ph n m m th h m iăđ c nhi u ngân hàng trên th gi iăđangăs d ng. G năđơy,ăAgribankăđangă h p tác v iăViettelăchoăraăđ i s n ph m d ch v “Bankplus”ănh m giúp khách hàng d dàng giao d ch v i ngân hàng ch b ngăsimăđi n tho i. Tuy nhiên, công tác tri n khai ch m và khi tri n khai xong, m t s b ph n l iăch aăt oăđ c m tăc ăch nh m khai thác hi u qu công ngh đó.
Cùng v i vi c hi năđ i hoá công ngh , Agribank c n có chính sách khai thác công ngh hi u qu thông qua vi c phát tri n nh ng s n ph m và nhóm s n ph m d a trên công ngh cao nh m nâng cao kh n ngăc nh tranh v s n ph m, d ch v , t o ra s đaăd ng trong l a ch n s n ph măvƠăt ngăc ng bán chéo s n ph măđ n kháchăhƠng.ă ng th i, vi c phát tri năđaăd ng hoá s n ph m d ch v c ngăs góp ph n phân tán và h n ch b t r i ro trong quá trình ho tăđ ng.
Ngoài ra, c n c i ti năvƠăđ năgi n hoá các th t c hành chính, th t c vay v n nh m t o thu n l i cho khách hàng.
Xácă đnh khách hàng m c tiêu, xây d ng chi nă l că kháchă hƠngă vƠă t ngă c ng phát tri n m ngăl i. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Xây d ng chi năl căkháchăhƠngăđúngăđ n, ngân hàng và khách hàng luôn g n bó v i nhau, ph i t o ra, gi v ng và phát tri n m i quan h lâu b n v i t t c khách hàng. C năđánhăgiáăcaoăkháchăhƠngătruy n th ng và khách hàng có uy tín trong giao d chă ngơnă hƠng.ă i v i nh ng khách hàng này, khi xây d ng chi n l c ngân hàng ph i h t s c quan tâm, g n ho tăđ ng c a ngân hàng v i ho tăđ ng c a khách hàng, th măđ nhăvƠăđ uăt ăkp th i các d án có hi u qu rõ ràng.
NgoƠiăra,ăcácăđ c tính s n ph m t cácăngơnăhƠngăđ uăcóăđi m gi ng nhau nên vi c t o ra s khác bi t là h t s c quan tr ng. V chi năl c thu hút ti n g i, c n xây d ng m t h th ng thanh toánăđi n t r ng kh p nh m t o cho dân chúng thói quen s d ng tài kho năngơnăhƠng.ă ng th i, nh ng th t c r c r i c năđ c c t gi măđ t o thu n l i t i đaăchoăkháchăhƠng.
Bên c nhăđó,ăđ đ y m nh tín d ng c n t oăđ c quy trình cung c p linh ho t s n ph m c aăngơnăhƠng,ăđ c bi tăđ i v i khách hàng ti măn ngăcóăth đ aăraă đi u ki n cho vay và lãi su tă uăđƣiăh nătheoătho thu n gi a hai bên.
Nơngăcaoăn ngăl c qu n tr đi u hành, c n c i cách b máy qu nălỦăđi u hƠnhătheoăt ăduyăkinhădoanhăm i.ă ng th i, xây d ng chu năhoáăvƠăv năb n hoá toàn b quy trình nghi p v c a các ho tăđ ng ch y u c a Ngân hàng.
3.2.3. Th c hi n vi c qu n lý t t ch t l ng tín d ng, k h n tín d ng, r i ro lãi su t và khe h lãi su t
Gi m t i thi u t l n x u, n quá h n, có k ho ch tìm hi u khách hàng và d trù cho nh ng tình hu ng x u nh t.
C n thi t đ a ra m t t l nh t đ nh v vi c l y ngu n huy đ ng ng n h n đ cho vay trung và dài h n phù h p v i Ngân hàng, t ng th i k , tránh t l quá cao d năđ n m t an toàn thanh kho n.
Có nh ng s n ph m, d ch v phù h p cho t ng lo i khách hàng nh m gi chân khách hàngăc và tránh tình tr ng rút ti t ki m tr c h n gây khó kh n cho vi c cân đ i k h n huy đ ng và cho vay
Ngày càng hoàn thi n các Quy ch , qui trình đ gi i quy t m t cách khoa h c và hi u qu bài toán cân đ i k h n, h n ch r i ro lãi su t và khe h lãi su t.
3.2.4. T ng c ng s h p tác v i các NHTM khác, xây d ng c ch chuy n v n n i b phù h p
T ngăc ng tính liên k t và h p tác gi a các Ngân hàng v iănhauăđ : th nh t, có th khai thác l i th c nh tranh c a nhau, cùng phát tri n s n ph m, d ch v , thu hút khách hàng, ti t gi măchiăphí,ăt ngăhi u qu ho tăđ ng; th hai, có th h tr l n nhau trong v năđ thanh kho n khi th tr ng có bi năđ ng b t l i. S h p tác v i NHTM khác không ch góp ph n ki m ch l m phát, năđ nh kinh t v ămôă và phát tri n kinh t đ tăn c, mà còn vì chính l i ích và s phát tri n c a c ng đ ng doanh nghi p.
Các chi nhánh Agribank trong th i gian qua không ng ng m r ng m ng l i ho tăđ ng.ă ơyălƠăm t l i th r tăđángăk so v i các ngân hàng khác khi m chi nhánh t i Vi t Nam. Tuy nhiên, ngoài vi c tính bài toán chi phí -l i nhu n mang l i khi m các chi nhánh, phòng giao d ch, Agribank ph iătínhăđ n vi c luân chuy n các dòng v n gi a chi nhánh, phòng giao d ch v i h i s chínhănh ăth nƠoăđ đ m b o tính thanh kho n c a c h th ng v i chi phí th p nh t. Mu nălƠmăđ căđi u này, c n có m t n n t ng công ngh (h th ng ngân hàng c t lõi - core banking) hi năđ i. Do v y, không còn cách nào khác, ngân hàng c n ph iăđ uăt ănhi uăh nă