K t l un ch ng 2
3.1.2 Mc tiêu cth
Th nh t là, t p trung huy đ ng, khai thác các ngu n l c tài chính không ph i tr lãi ho c lãi su t th p và ngu n v n t ngân sách đ a ph ng chuy n sang đ
l p qu đ u t cho ng i nghèo vay v n u đãi, ph c v SXKD, t o vi c làm, c i thi n đ i s ng. Coi tr ng thu h i n đ n h n đ tái đ u t quay vòng v n.
Th hai là, đ m b o 100% s v n tín d ng chính sách c a Chính ph đ n s m và đúng h n v i h nghèo. T t c h nghèo có nhu c u vay v n đ u đ c h tr và t v n cách s d ng v n đ u t vào s n xu t theo h ng chuy n m nh sang
đ u t cho các ch ng trình d án nh , đ n gi n, d tính toán, t o đi u ki n cho
ng i nghèo h c t p cách làm n, nâng cao thu nh p, c i thi n đ i s ng.
Th ba là, ph n đ u đ t t c đ t ng tr ng d n chung cho các ch ng trình đ n n m 2020 là 15%/n m. Ti p t c b sung và hoàn ch nh chính sách, c ch
qu n lý, đ c bi t là c ch huy đ ng ngu n v n, c ch tín d ng, c ch tài chính.
2005; h tr phát tri n c s h t ng các xã nghèo, xã vùng sâu, vùng xa, xã c n
c c có đ công trình c s h t ng thi t y u theo quy đnh; 100% h nghèo tiêu chu n chung c a t nh có đ đi u ki n đ c vay tín d ng u đãi t NHCSXH đ
SXKD; kho ng 4.000 h nghèo đ c h tr xóa nhà t m; 10.000 l t ng i đ c t p hu n v khuy n nông- lâm- ng nghi p, chuy n giao k thu t 5.000 l t ng i
nghèo đ c h tr d y ngh t o vi c làm t i ch ; c p 100% th BHYT cho ng i nghèo theo chu n Trung ng và cho c ng i nghèo chu n li n k , khi m đau đ c khám ch a b nh mi n phí các c s y t công; 56.000 l t h c sinh nghèo
đ c mi n, gi m h c phí các c p ti u h c, trung h c c s , trung h c ph thông và h c ngh ; t p hu n nâng cao nâng l c cho 5.000 l t cán b các c p làm công
tác X GN, trong đó có 4.500 cán b c p xã, tr ng p, 500 cán b c p t nh, huy n.
3.2Chi n l c phát tri n c a Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh đ n n m
2020
Ph n đ u đ n n m 2020, Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh có ngu n l c
tài chính đ m nh, đa d ng kênh tín d ng chính sách; có kh n ng đáp ng nhu c u v n chính sách, ph c v cho phát tri n nông nghi p, nông thôn, nông dân, góp ph n phát tri n th tr ng tài chính nông thôn; cung c p tín d ng chính sách có u đãi
c a Chính ph đ i v i ng i nghèo, ng i có thu nh p th p, vùng khó kh n, vùng
dân t c ít ng i ch a có đi u ki n ti p c n v i tín d ng th ng m i đ giúp h có
đi u ki n ph n đ u v n lên làm ch cu c s ng, góp ph n gi gìn s n đ nh chính tr , xã h i.
Ph n đ u đ t m c t ng tr ng ngu n v n và d n bình quân hàng n m t 15%/n m tr lên.Trong đó, ph n đ u đáp ng đ nhu c u ngu n v n ph c v cho vay h nghèo, h c n nghèo, và các đ i t ng chính sách khác. n gi n th t c và tiêu chu n hóa quy trình, nghi p v ; hi n đ i hóa các ho t đ ng nghi p v ti n đ n qu n tr ngân hàng theo chu n m c chung, h i nh p v i h th ng ngân hàng trong khu v c và trên th g i. Có môi tr ng làm vi c an toàn, làng m nh, Càn b viên
ch c trong toàn h th ng có vi c làm đnh; có h th ng ki m tra, ki m soát và phân tích, c nh báo r i ro hoàn ch nh, phát huy hi u l c và hi u qu ho t đ ng.
nh h ng công tác đào t o đ n n m 2020 là c n t p trung đào t o ki n th c chuyên môn nghi p v và k n ng làm vi c cho cán b Phòng giao d ch c p huy n nh m nâng cao n ng l c đi u hành cho ban qu n lý, c n t ch c các l p h c t p kinh nghi m ng n ngày các t nh b n hay n c ngoài đ h c h i kinh nghi m t quá trình tác nghi p th c t c a t ng đ a ph ng. c bi t, đ y m nh công tác đào t o cho đoàn
th nh n y thác, cán b Ban X GN c p xã và cán b ban qu n lý T TK&VV nh m nâng cao ch t l ng, hi u qu ho t đ ng c a T TK& VV và ho t đ ng y thác c a các t ch c đoàn th đ a ph ng.
3.3 Gi i pháp nâng cao hi u qu cho vay h nghèo t i NHCSXH t nh Tây Ninh
3.3.1 Hoàn thi n m ng l i ho t đ ng
M ng l i ho t đ ng c a Chi nhánh NHCSXH t nh có phòng giao d ch c p huy n, đi m giao d ch t i xã, t ti t ki m và vay v n. PGD NHCSXH c p huy n là
n i tr c ti p th c hi n vi c cho vay v n đ n h nghèo và các đ i t ng chính sách khác.
* i m giao d ch t i xã
t o đi u ki n thu n l i cho ng i dân khi giao d ch v i NHCSXH, hi n nay m i giao d ch gi a khách hàng v i NHCSXH đ u đ c th c hi n t i đi m giao d ch c a ngân hàng đ t t i xã. T i đi m giao d ch xã NHCSXH th c hi n niêm y t công khai các chính sách tín d ng u đãi, các v n b n m i c a Chính ph , có hòm
th đóng góp ý ki n cho ho t đ ng c a NHCSXH…S công khai các ch đ , chính sách t i các đi m giao d ch xã s giúp nhân dân hi u rõ h n m c đích và ý ngh a
c a các ch ng trình tín d ng u đãi c a Chính ph và đ ng th i là m t cách ki m tra, giám sát c a nhân dân, chính quy n đ a ph ng các xã đ i v i ho t đ ng c a
NHCSXH trên đ a bàn; h n ch t i đa nh ng sai sót, góp ph n nâng cao hi u qu s d ng đ ng v n u đãi c a Chính ph . Ho t đ ng đi m giao d ch xã t o đi u ki n thu n l i cho Ban X GN, các t ch c CTXH nh n y thác và NHCSXH đ c
th ng xuyên ti p xúc v i ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác, đ n m b t đ c tâm t nguy n v ng c a nhân dân, đ ng th i đ a ra các gi i pháp đ h tr h nghèo v v n tín d ng, l ng ghép các ch ng trình d án SXKD, chuy n đ i c
c u cây tr ng, v t nuôi, ngành ngh , các ch ng trình chuy n giao công ngh , khuy n nông, khuy n lâm, h ng d n h vay s d ng v n tín d ng có hi u qu .... M i ho t đ ng nh gi i ngân, thu lãi, thu g c, tr hoa h ng, thù lao cho cán b c p xã th c hi n t i đi m giao d ch. M i chính sách m i v cho vay h nghèo và các đ i
t ng chính sách khác, đ u ph i đ c công khai k p th i t i đi m giao dch; t ng
cán b tín d ng đ tr c giao d ch t i xã.
*T ti t ki m và vay v n
Trong th i gian qua, th c hi n theo CV 1617/CCT-NHCSXH c a NHCSXH Vi t Nam, NHCSXH t nh Tây Ninh đã th c hi n vi c s p x p l i t TK&VV. t vay v n th c s là “c u n i” gi a NHCSXH Tây Ninh v i khách hàng, trong th i gian t i chi nhánh c n ph i ti p t c c ng c t TK&VV nh sau:
C đnh s l ng trong t t 20-30 t viên (theo quy đ nh s ng i trong t hi n nay t 5-60). Hi n nay s l ng thành viên các t không đ ng đ u và chênh l ch r t nhi u, có t ch có 15 ng i, có t t i 60 ng i, vì v y x y ra tình tr ng ho t đ ng c a t không có hi u qu , Ban qu n lý t không th ki m tra h t các thành viên trong t c a mình v cách th c làm n, c ng nh s d ng v n vay có
đúng m c đích vay hay không; d n m t t nên duy trì t 250 tri u đ ng tr lên đ
hoa h ng cho t TK&VV đ đ ph c v ho t đ ng c a ban qu n lý t .
C ng c t ch c l i t t i thôn, p cho li n c li n canh đ t tr ng qu n lý d dàng, là m t trong nh ng khâu tr ng y u, quy t đ nh ch t l ng ho t đ ng c a tín d ng chính sách.
T ti t ki m và vay v n ph i duy trì sinh ho t t hàng tháng đ t o thói quen và ý th c tr n cho ng i vay. N i dung sinh ho t hàng tháng ph i thi t th c và th c s giúp ích cho t ng thành viên trong t . C th nh sinh ho t t ph i có s k t h p t p hu n các nghi p v khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng đ t ng
c ng n ng l c SXKD cho ng i vay, bên c nh đó còn nh m t ng c ng s giám sát vi c s d ng v n c ng nh t ng tr , giúp đ nhau trong s n xu t và đ i s ng gi a các thành viên. Bên c nh đó, c n t ng c ng s tham d c a cán b NHCSXH và cán b h i đoàn th nh n y thác đ trao đ i, h ng d n thông tin các quy đnh vay v n nh m nâng cao nh n th c c a ng i vay.
BQL t c ng c n t ng c ng theo dõi, qu n lý ch t đ a bàn đ bi t rõ hoàn c nh c a t ng h vay; t ch c sinh ho t t th ng xuyên nh đã qui đnh t i biên b n h p thành l p t . Thông qua các bu i sinh ho t t giúp thành viên chia s kinh nghi m đ s d ng v n t t h n, đ ng th i giúp cho BQL t thu lãi d dàng h n, t ng c ng s g n bó gi a các t viên v i t viên, v i BQL T TK&VV.
NHCSXH c n ph i h p ch t ch v i các t ch c nh n y thác c p huy n,
xã t ng c ng công tác đào t o t p hu n đ i v i ban qu n lý t . Trong Ban qu n lý t có 3 ng i thì 3 ng i này ph i có kinh nghi m trong ho t đ ng SXKD. Bên c nh t p hu n th ng xuyên và t p hu n b sung v nghi p v y thác, BQL t c n ph i đ c trang b thêm v ki n th c qu n lý và k n ng làm vi c: Ghi chép s
sách, đi u hành các cu c h p t , giao ti p v i ngân hàng...
Ph i h p t t và ch u s qu n lý c a Tr ng p: Tr ng p là ng i có ti ng nói trong p và đã đ c NHCSXH y thác vi c tuyên truy n ph bi n các chính sách tín d ng u đãi, giám sát vi c bình xét cho vay và s d ng v n vay, x lý n b r i ro trên đ a bàn p... Vì v y BQL T TK&VV c n ph i ph i h p t t v i
tr ng p và ph i ch u s qu n lý c a tr ng p trong quá trình th c hi n các ho t
đ ng y nhi m c a t mình qu n lý.
Nâng cao ch t l ng c a vi c bình xét cho vay: Bình xét chính xác h vay v a đ m b o th c hi n đúng m c tiêu chính sách tín d ng u đãi c a chính ph
đ ng th i b o toàn đ c ngu n v n, tránh đ c hi n t ng s d ng v n sai m c
đích. Vì v y nâng cao ch t l ng bình xét cho vay là v n đ mà BQL T TK&VV và các H i đoàn th nh n y thác c n h t s c chú tr ng.
Làm rõ trách nhi m c a h vay ngay t khi k t n p vào t (khi vay l n
đ u): Th c t cho th y nhi u đ a ph ng, nhi u h vay v n (đ c bi t là các h
nghèo) có suy ngh r ng đây là ngu n v n c a Nhà n c giúp ng i nghèo nên
ch a nh n th c rõ trách nhi m ph i hoàn tr v n vay. Vì vây, BQL t và các t ch c H i đoàn th nh n y thác c n tuyên truy n, ph bi n rõ trách nhi m tr lãi và n g c ti n vay đ i v i h vay ngay t ban đ u khi k t n p vào t và khi bình xét
cho vay món vay đ u tiên.
Phân lo i ch t l ng t : đánh giá ch t l ng t theo Ban qu n lý t , k t qu thu lãi, thu ti t ki m và đôn đ c thu h i n hàng tháng và k t qu x p lo i theo ch t l ng đánh giá. Vi c đánh giá này c n đ c th c hi n hàng quý, các ch tiêu
đánh giá nên mang tính đ nh l ng đ ch m đi m công b ng gi a các t . K t qu phân lo i t c ng nên đ c s d ng nh là m t tiêu chí u tiên trong vi c b sung v n vay hàng n m..
*Nâng cao ch t l ng y thác qua các t ch c chính tr - xã h i
Trong th i gian qua công tác y thác cho vay thông qua các H T t i NHCSXH t nh Tây Ninh v n còn m t s t n t i. Do đó, đ ti p t c duy trì và đ y m nh ph ng th c cho vay y thác t ng ph n qua các t ch c CTXH trong th i gian t i, c n th c hi n t t m t s vi c sau đây:
- Th c hi n t t H p đ ng y thác nh đã ký k t v i NHCSXH.
- C n ph i b trí, phân công rõ cán b chuyên trách theo dõi công tác y thác, h n ch vi c thay đ i nhân s cán b H i đoàn th đ i v i nh ng cán b này.
- T ng c ng xây d ng n ng l c cho cán b H i, đoàn th các c p (bao g m c nghi p v y thác và ki n th c t ch c qu n lý đ h có th đi u ph i t t ho t
đ ng thành l p t , t ch c t t vi c t p hu n cho H i đoàn th c p d i và các T TK&VV).
- Các H i đoàn th các c p c n ph i h p ch t ch v i NHCSXH đ t p hu n nghi p v y thác cho vay đ i v i H i c p d i và T TK&VV. c bi t là vi c ph i h p t t trong công tác ki m tra, giám sát s d ng v n vay.
- N i dung giao ban theo đ nh k gi a NHCSXH v i lãnh đ o t ch c h i nh n y thác thì các t ch c h i có báo cáo k t qu ho t đ ng c th , rõ ràng, ph i
nêu đ c nh ng m t làmđ c, t n t i và nguyên nhân và nêu ra gi i pháp kh c ph c, đ ng th i đ ra nhi m v trong th i gian t i.
- H i đoàn th nh n y thác c n giám sát ch t ch các T TK&VV do H i mình qu n lý đ đ m b o vi c đôn đ c tr n g c và thu lãi ti n vay, thu ti t ki m
đ c th c hi n m t cách có hi u qu .
*K t h p v i chính quy n và ban ngành trong ho t đ ng cho vay
Trong th i gian qua ho t đ ng c a Chi nhánh đ t k t qu kh quan m t ph n nh s quan tâm giúp đ c a chính quy n đ a ph ng. Bên c nh đó v n còn m t s chính quy n và ban, ngành ch a th c s quan tâm, h cho r ng vi c cho vay h nghèo là nhi m v c a NHCSXH, t đó làm cho hi u qu c a đ ng v n vay ch a cao. h nghèo s d ng ngu n v n vay cho ho t đ ng SXKD đ t hi u qu cao,