Khách hàng là đ i tácduy nh t trong vi c b o qu n và s d ng th , chính vì v y nâng cao ki n th c trong vi c s d ng th t chính khách hàng là bi n pháp gi m thi u r i ro hi u qu nh t. ng th i ph i nâng cao ch t l ng công tác ph c v vì s không hài lòng c a khách hàng d n đ n s t n th t v k t qu ho t đ ng kinh doanh trong t ng lai.
3.3.2.1 Gi i pháp b o qu n th
Trong tr ng h p phát hi n hi n t ng b t th ng trong quá trình s d ng th đ rút ti n, khách hàng c n thông báo ngay cho đ ng dây nóng c a t ng ngân hàng đ k p th i x lý.
Luôn gi th bên mình khi r i kh i nhà. Không cho ng i thân m n th thanh toán, không cung c p s Pin c ng nh không ghi Pin lên th , không nh ng i khác rút ti n h . Techcombank khuy n cáo khách hàng không nên đ t s Pin b ng các ngày đ c bi t nh sinh nh t, s đi n tho i ho c CMND… ây là nh ng thông tin mà các t i ph m th r t d đoán.
Ký tên vào th ngay khi nh n đ c. i u này đ c các ngân hàng yêu c u khách hàng th c hi n ngay khi nh n th đ đ m b o ch ch th m i đ c ch p thu n s d ng th t i các VCNT.
Khi th h t h n ho c h h ng không s d ng đ c, ch th nên đ n ngân hàng ki m tra và yêu c u c p th m i, đ ng th i ph i ch ng ki n vi c h y th c theo đúng qui đ nh, c t b vào d i b ng t ho c c t b con chip, mư s bí m t CVV…
3.3.2.2 B o m t thông tin th
T ng c ng công tác tuyên truy n, giáo d c đ nâng cao hi u bi t, nh n th c c a ch th và các bên có l i ích liên quan v vi c b o m t thông tin, phòng ng a r i ro.
H y toàn b tài li u, b n sao kê ho c hóa đ n có ch c thông tin tài chính cá nhân, thông tin th mà ngân hàng g i đ n khách hàng đ thông báo sao kê, g i tr th , cu ng pin, m t mư b o m t vào tài kho n online c a khách hàng. M t nguyên tác quan tr ng là ch th ph i h t s c c nh giác và tuy t đ i không cung c p các thông tin cá nhân, thông tin v th ATM c a mình cho bên th ba.
Ngân hàng Techcombank đ u t ch i t t c các giao d ch cà tay là nh ng giao d ch mà ng i th c hi n không ph i là ch th , mà thông tin ch th cung c p
cho bên th ba thay m t mình nh p các thông tin c a th . Theo qui đ nh chính sách b o m t c a Techcombank ch th c hi n cho phép các giao d ch này cho các giao d ch c a y t và hàng không. Chính sách này làm gi m đ n m c th p nh t r i ro do l thông tin c a ch th mà vi c l i d ng th đư x y ra gây thi t h i v tài chính c a ch th . Ch th c n đ c bi t c nh giác v i nh ng email, đ ng link, thông báo trúng th ng, gia nh p website mà yêu c u nh p các thông tin v th …
Ch th đ c yêu c u ki m tra k b n sao kê c a ngân hàng đ đ m b o xác nh n các giao d ch là chính xác, n u có giao d ch nghi v n thì ph i liên h ngay v i ngân hàng phát hành đ yêu c u khóa th và th c hi n yêu c u tra soát b i hoàn, nh ng vi c th c hi n yêu c u tra soát m t nhi u th i gian cho vi c xác th c thông tin t bên ngân hàng thanh toán. Chính vì v y, b o qu n thông tin th là yêu c u hàng đ u tránh nh ng r c r i v sau.
Khi vi c phát hành th c a mình thay th cho th c ho c phát hành m t th m i hoàn toàn, khi th i gian đư quáh n so v i th i gian cam k t c a ngân hàng, ch th nên ch đ ng liên h đ đ m b o th đư đ c g i hay đang b th t l c. Vi c thông tin này đ m b o th đang đ c an toàn hay đư b l i d ng mà ch th không bi t.
M t nguyên t c quan tr ng là tr c khi s d ng th , ch th nên có s tìm hi u k v đi u ki n đi u kho n c ng nh các qui đ nh kèm theo c a th , đi u này có ích cho ch th trong vi c liên h v i ngân hàng v th c a mình và đ m b o vi c s d ng th đ c ngân hàng xác nh n và b o v quy n l i.
3.3.2.3 An toƠn khi rút ti n t i máy ATM
Ch th khi th c hi n giao d ch t i máy ATM đ u đ c khuy n cáo khi s d ng c n ph i làm theo các h ng d n c a máy ATM. Các giao d ch ch k t thúc khi khách hàng đư c m ti n và th , màn hình tr v màn hình giao d ch ban đ u. Khách hàng không nên quá nôn nóng và h p t p, d n đ n tình tr ng đư l y th mà quên l y ti n, đ ti n nu t l i vào máy ho c b ng i đ n sau l y m t.
Khi nh p mư Pin vào th c hi n, c n chú ý không nên đ camera ghi hình l i thông tin mư Pin ho c không cho ng i bên c nh bi t mư Pin.
C n ki m tra máy ATM xem có s khác l gì so v i các máy mình hay giao d ch đ ng n ch n tình tr ng t i ph m th g n đ u đ c th gi đ n tr m thông tin th .
Khi giao d ch t i máy ATM g p tr c tr c thì vui lòng liên h v i đ ng dây nóng hay s hotline c a ngân hàng đ khóa th t m th i và cung c p thông tin cho ngân hàng v tr c tr c g p ph i.
Hi n nay, các ngân hàng đang áp d ng nhi u bi n pháp nhh l p đ t cho ATM các đ u đ c th t t, trang b công ngh h ng ng ai tiên ti n cho vi c nh n d ng các thi t b g n tr m, l p đ t camera giám sát các máy ATM…
3.3.2.4 An toƠnkhi s d ng d ch v thanh toán hƠng hóa t i VCNT
Vi c thanh toán t i các VCNT thì ch th ph i xác th c vi c thanh toán tr c m t ch th , nh m tránh tình tr ng nhân viên c a VCNT n c p thông tin c a ch th ho c làm gi th c a mình.
Tr c khi ti n hành thanh toán cho các hàng hóa d ch v mình s d ng, ch th nên đ c k các đi u kho n kèm theo c a đ n v cung c p d ch v , tránh tình tr ng b thu thêm phí ho c các đi u kho n không thích h p.
Yêu c u h y các giao d ch mà ch th c m giác không an toàn, xác nh n l i v i ngân hàng xem th c s giao d ch đư đ c h y nh yêu c u ch a.
Vi c th c hi n thanh toán c n ph i có s có m t c a ch th , không đ nhân viên c a c a hàng che khuy t t m nhìn c a ch th đ i v i chi c th khi thanh toán.
Ngân hàng không ng ng công tác qu n tr r i ro đ i v i các VCNT, th ng xuyên ki m tra, giám sát doanh s giao d ch, nh n các c nh báo r i ro cho các giao d ch có giá tr l n, giao d ch nhi u l n c a cùng m t ch th t i m t đ n v , giao d ch l p đi l p l i v i cùng m t giá tr t i đ n v …
C n xác nh n l i ch kí trong m i hóa đ n d ch v hàng hóa, ch kí c n th ng nh t gi a ch kí trên hóa đ n v i ch kí sau m t th .
3.3.3 Ki n ngh v i các c quan h u trách
3.3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph
Chính ph đóng vai trò là nhà qu n lý đ t n c, đ m b o an ninh, kinh t , xư h i theo nh ng m c tiêu mà ng và nhà n c ta đư đ ra. m b o s n đ nh an ninh chính tr , t o đi u ki n an tâm cho doanh nghi p trong quá trình ho t đ ng s n xu t kinh doanh nói chung, và ho t đ ng ngân hàng nói riêng.
Nhà n c c n áp d ng các chính sách, c ch khuy n khích vi c phát tri n th nh vi c ban hành qui đ nh các doanh nghi p nhà n c, các công nhân viên ch c tr l ng qua tài kho n ngân hàng. Chính ph qui đ nh vi c h n ch vi c mang ngo i t ra kh i đ t n c… tât c nh ng qui đ nh đó góp ph n quan tr ng trong vi c thúc đ y ho t đ ng kinh doanh th c a các ngân hàng.
C n có nh ng công c pháp lu t rõ ràng, minh b ch cho lo i hình t i ph m m i v vi c gây thi t h i cho các ngân hàngnh c n có quy đ nh t i danh và khung hình ph t cho t i ph m làm và tiêu th th gi c ng nh hành vi l a đ o ho c c u k t th c hi n các giao d ch th gi m o. Các hình ph t ph i mang tính r n đe đ ng n ch n t i ph m này. Tham kh o lu t và quy đ nh c a các t ch c th qu c t c ng nh các quy đ nh c a Lu t pháp qu c t đ ban hành các đi u kho n có tính th c ti n cao, phù h p v i thông l qu c t , tránh nh ng tranh ch p qu c t có th x y ra mà không mâu thu n v i h th ng Pháp lu t Vi t Nam.
T o môi tr ng kinh doanh hi u qu , n ng đ ng, chính sách thu hút đưi ng các ngân hàng n c ngoài vào đ u t , m r ng ho t đ ng giao l u v i các ngân hàng trong n c.
3.3.3.2 Ki n ngh v i Ngơn hƠng NhƠ n c
Ngân hàng nhà n c là c quan qu n lý cao nh t v ho t đ ng ngân hàng trên toàn qu c, v i m c tiêu là đi u hành ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng
theo đ nh h ng chính sách ti n t t i t ng th i đi m phù h p v i m c tiêu kinh t v mô mà chính ph đ t ra.
Th c hi n vi c th ng nh t m ng l i các t ch c cung ng d ch v thanh toán trên ph m vi toàn qu c, t o đi u ki n thu n l i cho các ch th c a các ngân hàng đ u có th s d ng t i h u h t các máy ATM, thi t b POS. Máy ATM c a các ngân hàng cho phép ch th th c hi n giao d ch rút ti n và chuy n kho n trong n i b các ngân hàng và trong h th ng liên ngân hàng.
Ngân hàng Nhà n c c n ban hành các quy đ nh c th v trách nhi m c a t ch c cung ng d ch v thanh toán đ i v i ch th đ b o v quy n l i c a ng i s d ng, trách nhi m c a các ngân hàng trong vi c qu n lý và qu n tr r i ro c a các đ n v ch p nh n th , ch th , đ m b o quy n l i h p pháp c a các bên tham gia trong quá trình thanh toán, t o thêm lòng tin c a ng i dân đ i v i ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t.
C n có quy đ nh c a ngân hàng nhà n c v chu n m c h t ng c s công ngh thông tin cho các bên liên quan trong vi c cung c p các d ch v liên quan đ n th , qui đ nh chu n m c th cho các ngân hàng th c hi n theo đúng cam k t đ ra, t o s th ng nh t trong toàn qu c v cung c p d ch v , nâng cao hình nh v ch t l ng d ch v c a các ngân hàng t i Vi t Nam trên ph m vi khu v c và trên th gi i.
Ngân hàng Nhà n c c n là đ u m i thu th p và l u tr thông tin tín d ng cho ho t đ ng th c a ch th làm ngân hàng d li u cho vi c đ i chi u, tham kh o c a các ngân hàng trong vi c ki m tra, đ i chi u và qu n tr r i ro. Trong th i gian t i Ngân hàng Nhà n c c n s m xây d ng và hoàn thi n h th ng thông tin tín d ng theo h ng sau theo các tiêu th c: s l ng th tín d ng đư phát hành, phát hành t i t ch c nào, tình hình thanh toán sao kê, thanh toán n cho ngân hàng phát hành th , có liên quan đ n hành vi gian l n.
Th ng xuyên t ng c ng công tác thanh ki m tra, giám sát ho t đ ng th c a các ngân hàng. H tr các ngân hàng nh n bi t r i ro ti m n, r i ro ho t đ ng và đ a ra các gi i pháp h u hi u đ gi m thi u r i ro.
Ngân hàng nhà n c c n là đ u m i ph i h p v i B công an đ đ m b o an toàn cho ho t đ ng an ninh th và phòng ch ng t i ph m th trên m i m t tr n, ng n ch n tình hình t i ph m ATM.
3.3.3.3 Ki n ngh v i H i th Ngơn hƠngVi t Nam
h n ch r i ro và t o d ng m t th tr ng th Vi t Nam an toàn và phát tri n, ngoài nh ng gi i pháp mang tính n i b , các ngân hàng c ng ph i có s đ ng thu n, h p tác đ cùng nhau chia s thông tin, xây d ng m t môi tr ng th t s b o m t, công ngh cao trong quá trình phát hành và thanh toán th .
Khuy n khích, h tr vi c chuy n đ i t th t sang phát hành th chip theo tiêuchu n EMV và s d ng h th ng, công c qu n lý r i ro hi n đ i, hi u qu
Hi p h i các ngân hàng c n đóng vai trò ch đ ng trong vi c ki m ch các lưi su t huy đ ng, đ ra th ng nh t m c phí thanh toán t i thi u và vi c áp d ng thu giá tr gia t ng áp d ng cho các c s ch p nh n th t i Vi t Nam nh m m c đích đ m b o l i nhu n cho t t c các ngân hàng và th tr ng th c nh tranh lành m nh. Hi p h i th c n đ ra các quy đ nh đ i v i các thành viên trong vi c cung c p thông tin và ph i h p hành đ ng phòng ch ng các hành vi gian l n trong l nh v c kinh doanh th ngân hàng, nhanh chóng xây d ng các quy trình h ng d n đ thu th p thêm các thông tin t n th t. N u có đi u ki n, t i u hóa công ngh hi n đ i đ phân tích, đánh giá và x lý r i ro ho t đ ng. Liên minh th c n là đ u m i ph i h p v i ngân hàng nhà n c đ nghiên c u, ng d ng nh ng qu n tr r i ro trong qu n lý th , đ u m i trong vi c ph i h p v i các t ch c th qu c t , liên k t v i ngân hàng nhà n c m các khóa đào t o nghi p v cho các ngân hàng thành viên.
K T LU N CH NG 3
Trong ch ng 03, v i nh ng gi i pháp và ki n ngh đ a ra cho các c quan qu n lý nh Chính ph , Ngân hàng nhà n c và H i th ngân hàng Vi t Nam nh m h n ch t i đa nh ng r i ro g p ph i. đ t đ c hi u qu c n thi t ph i có s ph i h p ch t ch gi a Ban lưnh đ o ngân hàng K th ng Vi t Nam và các c quan qu n lý nh m thi t l p c ch qu n lý hi u qu . V i m c tiêu đ t ra là Ngân hàng bán l t t nh t Vi t Nam và là ngân hàng cung ng d ch v ch t l ng thì đòi h i s