Gi m thi u kh i l ng ti n m t l u thông mang l i nhi u hi u qu và l i ích cho n n kinh t nói chung, và c ng mang l i nh ng l i ích cho các ngân hàng, chính
vì th vi c đ u t cho d ch v thanh toán b ng th không dùng ti n m t đang là s l a ch n hàng đ u trong m c tiêu kinh doanh c a ngân hàng. Tuy nhiên, đi kèm v i s gia t ng v d ch v thanh toán là nh ng r i ro ti m n do ng i dân còn xa l v i lo i hình này, và công tác qu n tr r i ro t i các ngân hàng v n còn nhi u h n ch .
phát tri n th tr ng thanh toán th , vi c đ u tiên là nâng cao trách nhi m c a ngân hàng phát hành, c n th ng xuyên t ch c t p hu n trang b và nâng cao ki n th c v an ninh b o m t cho t t c các ch th tham gia trong quá trình phát hành, s d ng và thanh toán th ; ph bi n r ng rưi các quy đ nh v s d ng, thanh toán th cho các ch th , t p hu n và c p nh t th ng xuyên ki n th c nghi p v , các quy đ nh c a t ng t ch c th qu c t cho m i c s ch p nh n th và các cán b nghi p v liên quan.
C n ph i ban hành c s pháp lý cho vi c phát hành và thanh toán cho các ch th tham gia vào th tr ng. C n đ a ra c ch , ch tài x lý v i hành vi vi ph m, ti t l thông tin, n c p thông tin khách hàng vào m c đích gian l n. N u phát hi n đ i lý ch p nh n th đ x y ra sai ph m, thì ph i nhanh chóng c nh báo và ch m d t h p đ ng trong tr ng h p nghiêm tr ng.
Vi c s d ng đ i tác th ba trong quá trình thanh toán th nh các đ n v ch p nh n th đòi h i các ngân hàng ph i xác minh k càng, sàng l c đ ch n l c VCNT uy tín, tránh tình tr ng ch th gi m o nh ng VCNT thông đ ng v i khách đ l a g t ti n ngân hàng, l y c p thông tin trên b ng t c a th th t s d ng t i c s ch p nh n th c a mình đ làm th gi ho c c tình l p ra VCNT luôn tiêu th th gi , vô tình ch p nh n th gi , h t hi u l c, th m t c p ho c thanh toán v t h n m c cho phép ho c có th c tình tách nh ng giao d ch l n thành nhi u giao d ch nh d i h n m c.…làm nh h ng t i uy tín và gây t n th t cho ngân hàng.
Các trang web uy tín v i l ng giao d ch l n nên thành l p các b ph n liên k t ch t ch v i các ngân hàng đ nhanh chóng xác th c xác thông tin th giao d ch nghi v n, nh m h n ch t i đa r i ro do vi c ch p nh n th thanh toán gi m o.
Ngân hàng nên nâng cao ch t l ng đ ng truy n thông, đ m b o vi c c p nh p tình hình thanh toán th t i các chi nhánh, c s ch p nh n th , k p th i ti p nh n các thông tin ph n h i và tr l i các thông tin v tình tr ng hi n hành c a th và ch th .
Nghiên c u xây d ng các quy đ nh, quy trình nghi p v và an ninh trong l nh v c thanh toán và phát hành th ; liên h v i các t ch c th qu c t đ c p nh t các thông tin v qu n lý r i ro và thông báo cho các chi nhánh; theo dõi các báo cáo giao d ch thanh toán th , s d ng th trong h th ng th ngân hàng đ phát hi n s m các tr ng h p có nghi ng gi m o, đ ra các bi n pháp x lý thích h p, k p th i; x lý các tr ng h pr i ro trong thanh toán nh tra soát, b i hoàn; liên h v i các c quan pháp lu t đ qu n lý, gi i quy t các tr ng h p giao d ch gi m o, th gi m o, m t c p, th t l c..
i v i các giao d ch thanh toán qua m ng internet, các ngân hàng c ng đ t ra nh ngchu n h n m c giao d ch nh t đ nh nh th chu n ch đ c thanh toán h n m c bao nhiêu m t ngày, th vàng, giao d ch thanh toán không nh p mư s bí m t CVV thì h n m c cho phép là bao nhiêu…Do r i ro t ho t đ ng thanh toán khá l n nên các ngân hàng r t chú ý công tác qu n tr r i ro này.
3.3.1.3 B o đ m an toƠn ho t đ ng c a ATM
Máy ATM là ph ng ti n đ ch th th c hi n các giao d ch rút ti n, chuy n kho n và th c hi n vi c thanh toán cho các hàng hóa, d ch v mà ngân hàng cung c p h tr cho ch th thu n ti n h n trong giao d ch, thay vì ph i ra t n n i cung c p d ch v ho c ph i ch đ i t i các CN/PGD c a ngân hàng. M i m t máy ATM đ u đ c n p m t s l ng ti n l n đ đ đáp ng nhu c u c a ch th t i ngân hàng phát hành c ng nh c a các ch th khác trong liên minh th .
T ng c ng đ m b o an ninh và an toàn cho h th ng ATM nh l p đ t chuông báo đ ng ho c k t n i chuông báo đ ng v i c quan công an g n nh t, báo v h th ng máy ch ngân hàng khi có s xâm nh p v i l c tác đ ng l n. G n camera t i các đi m giao d ch ATM, đ t máy camera bên trong máy ATM… Trang
b camera hình nh đ ng nh m ki m soát r i ro t i máy ATM và k t h p v i vi c quan sát giao d ch c a khách hàng, tr l i các yêu c u tra soát, khi u n i đ gi m thi u r i ro t n th t cho Techcombank do camera Techcombank hi n t i đa ph n ch là camera t nh không ph i camera đ ng, nên ch c n ng ki m soát ho t đ ng c a ATM, giao d ch c a khách hàng còn r t nhi u h n ch , ti m n nhi u r i ro.
Trang b camera t i t t c đi m ATM đ l u gi hình nh h tr đi u tra n u có v vi c x y ra.
T ng c ng ki m tra đ nh k các máy ATM, đ c bi t là các máy có m t đ giao d ch l n vào các th i gian nh y c m nh các ngày 15,25,30 c a đ t tr l ng tháng tr c.
B sung quy trình ti p qu yêu c u nhân viên t v n hành ATM quan sát, ki m tra hi n tr ng máy, bu ng máy và khu v c xung quanh tr c m i l n ti p qu và báo cáo khi máy ATM có d u hi u b t th ng.
Truy n thông t o thói quen cho khách hàng quan sát k ATM và xung quanh tr c khi b t đ u giao d ch. Khách hàng c n t m d ng giao d ch và thông báo ngay cho Techcombank theo s hotline n u phát hi n b t c hi n t ng b t th ng nào t i máy ATM. Tr c m t, vi c truy n thông có th th c hi n thông qua các thông báo, c nh báo tr c ti p t i các bu ng ATM ho c b sung thêm đ ngh khách hàng quan sát ATM tr c khi ti n hành giao d ch vào h ng d n s d ng th đ i v i khách hàng m m i tài kho n th .
B trí máy ATM t i các đi m đông dân c , không đ t t i các đi m v ng, xa, và n u đ c nên đ t g n t i các phòng b o v c a các tòa nhà, tr s ho c c quan mà mình đ t máy.
Máy ATM đòi h i ph i đ t chu n ch t l ng d ch v và b o đ m an toàn r i ro, ch n lo i két s t có s c ch u v i s va đ p m nh, thi t l p các vòng b o v bên ngoài ch c ch n nhi u vòng, gây m t th i gian và công s c cho b n t i ph m đ đ m b o két ti n v n an toàn.
Nên mua b o hi m cho các máy ATM đ gi m thi u r i ro và san s gánh n ng c a ngân hàng và các đ n v b o hi m.
Th ng xuyên thanh tra, ki m soát máy ATM thông qua ho t đ ng ti p qu , l y th nu t, xác minh tính an toàn c a máy ATM, cán b ngân hàng xem xét vi c máy ATM có b g n các thi t b đ u đ c th hay thi t b l vào máy đ đánh c p d li u ngân hàng.
Theo dõi, giám sát ho t đ ng c a các máy ATM thông qua ph n m m công ngh tai ngân hàng, d li u và h th ng lõi core banking, nh t kí giao d ch và ti p qu . i chi u v i s li u d qu th c t t i th i đi m ti p qu và s li u đ c báo cáo v n hành ho t đ ng ATM, đ đ m b o không có s chênh l ch, giúp cho ho t đ ng tra soát gi p đáp th c m c giao d ch c a khách hàng đ c chu n xác.
Nh m gi m thi u s r i ro do chính cán b ngân hàng thì yêu c u cho vi c ti p qu ATM là ph i có m t c a nhi u thành viên trong các b ph n khác nhau, tránh tình tr ng ch có m t ng i làm và m két. Chìa khóa m két ph i tách bi t v i nhau và đ c trao cho các thành viên có m t v i các vòng m két. Chìa khóa m két ph i khác v i chìa m l y th nu t, tránh tình tr ng n y sinh lòng tham c a cán b .
3.3.1.4 Nơng caov k thu t, công ngh
Khi x y ra r i ro k thu t thì không ch nh h ng đ n riêng m t khách hàng, m t ngân hàng hay t ch c tài chính mà nh h ng đ n toàn b các ch th tham gia trong ho t đ ng th , không đ m b o an toàn giao d ch. Các ngân hàng ngày nay đ u r t chú tr ng vào m ng k thu t này, không ng ng nâng cao và b o trì công ngh , h th ng, đ m b o các giao d ch đ c thông su t và an toàn.
V i th m nh là ngân hàng đi sau, Techcombank đư không ng ng h c h i nh ng kinh nghi m c a các ngân hàng l n trên th gi i, và các ngân hàng trong n c. u tiên hàng đ u c a Techcombank là không ng ng ng d ng công ngh hi n đ i v i đ b o m t và an toàn cao vào ng d ng trong v n hành h th ng th . Công ngh thông tin là m t th m nh và luôn đ c u tiên t p trung đ u t nh m
b t k p xu h ng phát tri n nghi p v ngân hàng hi n đ i, qua đó nâng cao và đáp ng ti n ích hi n đ i ph c v khách hàng t t h n.
Trình đ công ngh là y u t quy t đ nh ch t l ng d ch v , là v khí quan tr ng đ ch ng l i b n t i ph m công ngh cao trong l nh v c th . C i ti n th t c, quy trình thanh toán c a ph ng ti n truy n th ng, phát tri n ph ng ti n thanh toán hi n đ i, gi m thi u quy trình ti p nh n và x lý ch ng t trong thanh toán, h ch toán, tra soát. Tích c c đ u t c s v t ch t, máy móc thi t b, l p đ t h th ng máy ATM trên toànqu c v i u tiên đ m b o h th ng ATM v n hành thông su t và đáp ng đ c yêu c u c a khách hàng.
M t trong nh ng d ch v mà Techcombank đang h ng t i là k t n i vi c chuy n kho n tài kho n c a các khách hàng s d ng th ATM qua máy ATM nh m ti t ki m th i gian, chi phí và t o ti n ích cho các ch th . ng th i c ng là đ ng l c trong liên minh th vì hi n nay, các liên minh th Smarlink, Banknet và VNBC đư th c hi n rút ti n thông qua máy ATM c a liên minh, vi c t ng thêm ng d ng chuy n kho n gi a các tài kho n ngân hàng khác nhau trong liên minh là m t trong nh ng ti n ích mà các ngân hàng đang h ng t i.
V n n n th gi c ng là m t trong nh ng nguyên nhân gây ra r i ro l n đ i v i các ngân hàng nói chung, Techcombank nói riêng. Ngân hàng c n l a ch n cho mình nh ng gi i pháp công ngh hi n đ i, phù h p v i ngân hàng đ qu n lý h th ng thông tin d li u, phát hi n và ng n ch n k p th i nh ng gi m o th c a b n t i ph m. Vi c yêu c u chuy n đ i t th t sang công ngh th chíp EMV là u tiên hàng đ u, đ nh h ng phát tri n trong t ng lai g n.
Trung tâm th c n nghiên c u, đ xu t nhanh chóng áp d ng các bi n pháp nâng cao tính b o m t c a th và s d ng các bi n pháp khác h n ch phát sinh th b làm gi , tránh các tr ng h p r i ro x y ra mà Techcombank ph i h ng ch u nh : m r ng tri n khai công ngh th chip EMV, đ i th cho khách hàng ngay sau khi d án EMV hoàn thành d ki n trong tháng 12/2011. Nh ng đ chuy n đ i sang công ngh th chíp EMV đòi h i ph i có s đ u t đ ng b t h th ng, v n hành (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
và xúc ti n th ng m i, th ng hi u, c ng nh có s đ u t v đ i ng nhân l c có ki n th c, am hi u và v n hành công ngh .
Trong s đ u t v công ngh thì y u t ch ng và đ m b o an toàn an ninh h th ng đóng vai trò n n t ng. Các ngân hàng ph i t ng c ng duy trì an ninh h th ng m ng, ch ng l i các t i ph m công ngh và virut, ki m soát h th ng công ngh IT, th . Phát tri n h th ng máy móc trang thi t b vi n thông, trung tâm chuy n m ch, đ m b o s ho t đ ng liên t c, n đ nh và an toàn c a c h th ng
Xây d ng h th ng d phòng cho ho t đ ng th , nâng c p máy ch và thi t k , liên k t các thi t b đ u cu i. T ng c ng ch c n ng ki m soát, phòng ng a các giao d ch qua m ng internet, ng n ch n các giao d ch r i ro qua h th ng c nh báo. m b o h th ng công ngh đáp ng cho nhu c u v n hành thông su t c a h th ng th , nhanh chóng kh c ph c s c , tránh gây tình tr ng ng ng tr ho c vi c ch m tr trong vi c x lý giao d ch.
m b o s k t n i t i đa c a h th ng qu n lý th v i các t ch c th và m ng l i máy thanh toán th . C p nh t và nâng c p đ nh k h th ng qu n lý th theo quy đ nh c a các t ch c th qu c t . Nâng cao ch t l ng đ ng truy n thông, đ m b o vi c c p nh p tình hình thanh toán th t i các chi nhánh, c s ch p nh n th , k p th i ti p nh n các thông tin ph n h i và tr l i các thông tin v tình tr ng hi n hành c a th và ch th .
Trung tâm th nghiên c u, ph i h p v i Kh i công ngh xem xét, tính toán th i đi m h p lý, đ a vào ng d ng công c , bi n pháp qu n tr r i ro, c nh báo và ng n ch n đ i v i các ho t đ ng gian l n, gi m o th n i đ a ngày càng tinh vi đ gi m thi u t n th t cho Techcombank và b o v t i đa quy n l i, an toàn cho