K T L UN CH NG 2:
3.2.10 Nhanh chóng tr in khai công tác thanh toán qu ct :
NHPT đã t ch c t p hu n v công tác thanh toán qu c t cho các cán b trong h th ng và đ a ra các mô hình đ tri n khai, nh ng đ n nay v n ch a đ c th c hi n. NHPT c n ph i tri n khai nhanh chóng vì đây là gi i pháp quan tr ng đ t o thu n l i cho khách hàng vay v n TDXK và ph c v cho NHPT trong công tác qu n lý lu ng ti n đ thu h i n vay. M c khác, công tác thanh toán qu c t c ng s làm nâng d n v th c a NHPT trên th
tr ng tài chính qu c t . M t s ý ki n v vi c tri n khai thanh toán qu c t t i NHPT Vi t Nam nh sau :
+ Xây d ng các quy trình thanh toán, các bi u phí, thu th p và h ng d n k p th i các v n b n, tài li u liên quan đ n lnh v c thanh toán qu c t .
Thi t l p m i quan h v i Phòng th ng m i qu c t (ICC) đ k p th i có nh ng ki n th c, thông tin c p nh t liên quan đ n l nh v c thanh toán qu c t .
+ C n t p trung và đ u t cho công tác nhân s và đào t o, trang b nh ng ki n th c c b n và c p nh t v thông l t p quán và th ng m i qu c t , v n t i hàng hóa, b o hi m hàng hóa…Nâng cao trình đ ti ng Anh cho cán b làm thanh toán qu c t và đào t o v s d ng các m u đi n t SWIFT.
+ Tham gia m ng SWIFT, đây là h th ng truy n tin đi n t c a các ngân hàng có tr s t i BRUSSel (B ). Hi n nay Vi t Nam đã có hi p h i SWIFT Vi t Nam, NHPT có th thông qua hi p h i này đ đ ng ký tham gia m ng SWIFT.
+ Thi t l p quan h đ i lý và m tài kho n Nostro. Vi c phát tri n h th ng ngân hàng đ i lý s giúp ngân hàng th c hi n trôi ch y các nghi p v thanh toán qu c t , không ph i th c hi n vòng vèo qua các trung gian, đi u này gi m chi phí và th i gian th c hi n cho ngân hàng c ng nh khách hàng c a ngân hàng.
+ Thành l p b ph n thanh toán qu c t t i HSC và các chi nhánh, trang b các thi t b công ngh ph c v cho công tác thanh toán qu c t .
3.2.11 T ng c ng công tác phân c p cho Chi nhánh NHPT trong vi c th m đnh, quy t đnh cho vay :
y m nh phân c p cho Chi nhánh NHPT trong vi c th m đnh, quy t
đnh cho vay s t o đi u ki n cho các Ch đ u t ti p c n nhanh và x lý c h i kinh doanh đ c thu n l i h n, đ ng th i gi m thi u đ c th i gian và th t c đ u t . y m nh phân c p nh ng không có ngh a là phân c p tràn lan. Phân c p c n g n li n v i n ng l c và kh n ng huy đ ng v n c a t ng Chi nhánh NHPT và ph i đ m b o có s h ng d n và ki m soát ch t ch c a
nghi p v nh m đ m b o s an toàn v v n và tài s n c a Nhà n c và c a
đ i ng cán b trong h th ng NHPT Vi t Nam.
Bên c nh vi c phân c p trong công tác th m đnh, quy t đ nh cho vay, NHPT c n t o tính ch đ ng cho chi nhánh trong vi c x lý r i ro các d án trên đa bàn do chi nhánh qu n lý (tr nh ng d án nhóm A, d án đ c bi t khác) c ng nh trong công tác x lý tài s n đ m b o ti n vay theo quy đnh hi n hành c a pháp lu t và đ c quy n kh i ki n ra toà khi ch đ u t vi ph m h p đ ng, sau đó báo cáo HSC theo quy đ nh.
3.2.12 Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c :
Con ng i là y u t quan tr ng, là n n t ng đ phát hi n, đánh giá và h n ch k p th i nh ng r i ro tín d ng, nh ng đ ng th i c ng là m t trong nh ng nguyên nhân gây ra t n th t tín d ng t nh ng r i ro xu t phát t y u t đ o đ c, n ng l c y u kém. M t mô hình qu n tr tín d ng có hoàn h o, m t quy trình tín d ng có ch t ch đ n m y, nh ng nh ng con ng i đ v n hành mô hình đó b h n ch v n ng l c, không đáp ng đ c các yêu c u v
đ o đ c thì s thi t h i, t n th t tín d ng v n x y ra, th m chí là r t n ng n . Do đó, đ t o đ c ngu n nhân l c đ m nh, đáp ng đ c yêu c u nh t là trong công tác qu n lý r i ro tín d ng, NHPT ph i t p trung gi i quy t m t s v n đ tr ng tâm sau :
+ L a ch n nh ng cán b có n ng l c, có trình đ chuyên môn, có
đ o đ c t t đ b trí làm công tác tín d ng, th m đ nh. ng th i có k ho ch tuy n d ng phù h p, đáp ng yêu c u công vi c trong tình hình m i.
+ Phân công công vi c h p lý v i t ng cán b , tránh tình tr ng quá t i cho cán b đ đ m b o ch t l ng công vi c, giúp cho cán b có th i gian nghiên c u, th m đ nh, ki m tra giám sát các kho n vay có hi u q a.
+ T ng c ng công tác đào t o và tái đào t o, th c hi n đào t o
nh kh n ng v n d ng nh ng kinh nghi m, k thu t m i trong công tác th m
đnh, tín d ng, qu n tr r i ro. nh k t ch c các l p t p hu n đ c p nh t các nghi p v m i, các quy đ nh m i c a Nhà n c, c a ngành, th ng nh t ph ng th c th c hi n, t ng k t các v ng m c trong quá trình th c hi n, có
đ xu t lên c p trên có h ng x lý.
+ C n xây d ng phong cách làm vi c khoa h c, đ i m i tác phong, l l i làm vi c, thái đ ph c v khách hàng cho phù h p v i yêu c u ngày càng hi n đ i c a Ngân hàng. T ng c ng các bi n pháp giáo d c cán b v tinh th n trách nhi m trong công vi c.
+ Xây d ng ch đ khen th ng, k lu t d a trên ch t l ng tín d ng và hi u qu công vi c mà cán b đó th c hi n. Có ch đ đãi ng đ i v i cán b th m đ nh, tín d ng nh v ch đ ti n l ng, ti n th ng, ch đ đào t o, c h i th ng ti n…đ ng th i NHPT c ng ph i ban hành các quy đnh liên quan đ n trách nhi m cá nhân (trách nhi m v t ch t) trong vi c đ x y ra r i ro gây t n th t v tài s n cho ngân hàng.
+ Th c hi n công tác luân chuyên cán b trong qu n lý khách hàng
đ gi m tr nh ng tiêu c c do có nh ng m i quan h lâu dài v i m t khách hàng, đ ng th i t o đi u ki n cho cán b ti p c n v i nhi u khách hàng khác nhau s có kh n ng x lý công vi c nhanh chóng.
3.3 M t s ki n ngh đ i v i Chính ph và các c quan ban ngành có liên quan:
+ Các v n b n quy ph m pháp lu t c n đ c xây d ng đ ng b , nh t quán:
Chính ph khi ban hành các v n b n quy ph m pháp lu t và v n b n
h ng d n có liên quan c n ph i nh t quán, đ ng b , tránh ch ng chéo.
+ Hoàn thi n chính sách TD T và TDXK, xây d ng chính sách u đãi phù h p và linh ho t h n :
Hoàn thi n chính sách TD T và TDXK c a Nhà n c, trong đó
tr ng tâm là v n đ lãi su t cho vay, c ch tài chính và ch đ k toán c a ngân hàng. C n quy đnh l i m c lãi su t n quá h n, ho c cho phép NHPT n đ nh m c lãi su t n quá h n phù h p v i th c t sao cho b ng ho c l n h n m c lãi su t c a Ngân hàng th ng m i theo t ng th i đi m.
Chính ph nên t p trung vào nh ng đ i t ng th c s đem l i hi u qu v m t tài chính và hi u qu kinh t xã h i, u tiên tài tr ngành/ l nh v c theo vùng/ mi n nh m phát huy th m nh c a t ng vùng/ mi n, h n ch vi c khuy n khích đ u t theo phong trào m i đa bàn. B o đ m nh ng d án, l nh v c đ u t h ng tín d ng đ u t phát tri n là nh ng d án c n thi t cho phát tri n k t c u h t ng kinh t - xã h i, chuy n d ch c c u kinh t , thúc
đ y công nghi p hoá, hi n đ i hoá; Các m t hàng, đ i t ng h ng TDXK là nh ng m t hàng th c s c n có h tr c a Nhà n c thì m i có đi u ki n xu t kh u, m r ng th tr ng ho c t ng tr ng xu t kh u. i t ng cho vay nên c đnh trong m t th i gian.
+ a d ng hoá các hình th c thanh toán :
Cho phép NHPT th c hi n kinh doanh ngo i h i, làm c s pháp lý cho vi c tri n khai công tác thanh toán qu c t .
c phép thanh toán giá tr th p trong h th ng thanh toán đi n t liên ngân hàng.
c phép m r ng đ i t ng khách hàng s d ng d ch v thanh toán c a NHPT.
+ Trích l p qu DPRR theo đúng quy đnh c a NHNN :
Hi n t i, m c trích l p qu DPRR t i NHPT hàng n m t i đa b ng 0,5% trên d n bình quân cho vay đ u t và cho vay TDXK, v i m c trích nh v y không th đánh giá đ c h t m c đ r i ro và khó đ đ bù đ p đ c
t n th t khi có r i ro x y ra. Chính ph c n có quy đnh l i t l trích cho phù h p v i đ c thù c a NHPT.
Th m quy n x lý r i ro c n đ c đi u ch nh t ng tính ch đ ng cho
NHPT, đ ng th i rút g n các đ u m i c quan liên quan và th t c trong quá trình x lý r i ro nh m đ y nhanh ti n đ x lý, t o đi u ki n lành m nh hoá ch t l ng n .
K t lu n ch ng 3 :
V i m c tiêu ph n đ u đ n n m 2015, NHPT kh c ph c đ c c b n các t n t i y u kém, đ t đ c các tiêu chí c b n c a m t ngân hàng theo
h ng an toàn và t ng tr ng b n v ng. Ch ng 3 đã đ a ra nh ng gi i pháp nh m x lý nh ng t n t i không t t nh h ng đ n ch t l ng tín d ng và nâng cao kh n ng phòng ng a r i ro tín d ng c a NHPT Vi t Nam, nh ng đ
xu t góp ph n hoàn thi n công tác qu n tr r i ro tín d ng trong toàn h th ng. ng th i c ng ki n ngh v i Chính ph và các ban ngành có liên quan h tr , t o đi u ki n thu n l i đ NHPT ho t đ ng và công tác qu n tr r i ro tín d ng có hi u qu .
K T LU N
Cùng v i nh ng khó kh n c a n n kinh t c trong n c và trên th gi i, n x u c a các Ngân hàng đang t ng cao trong đó Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam c ng không ngo i l , ch t l ng tín d ng đang gi m sút. Do đó, vi c nâng cao ch t l ng tín d ng thông qua hoàn thi n và nâng cao công tác qu n tr r i ro tín d ng là nhi m v hàng đ u c a Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam trong giai đo n hi n nay.
T nh ng c s lý lu n và th c ti n, lu n v n đã đi sâu nghiên c u nh ng v n đ lý lu n c b n v r i ro tín d ng và qu n tr r i ro tín d ng; nghiên c u th c tr ng và nguyên nhân r i ro tín d ng c ng nh công tác qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam và đ a ra đ c nh ng h n ch c n kh c ph c. T đó, tác gi đã đ xu t các gi i pháp c th đ hoàn thi n và nâng cao ch t l ng công tác qu n tr r i ro tín d ng trên c s nh ng quan đi m đ nh h ng và m c tiêu trong th i gian t i, ki n ngh v i Chính ph và các s ban ngành có liên quan h tr và quan tâm đ n ho t đ ng phát tri n b n v ng c a Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam.
tài này đ c vi t trên c s k t h p lý thuy t v r i ro tín d ng trong kinh doanh ngân hàng cùng v i nh ng kinh nghi m trong th c t c a tác gi . Tuy nhiên do h n ch v m t ki n th c lý thuy t và th c ti n trong môi tr ng kinh doanh đang ngày càng thay đ i nhanh chóng, nên đ tài không th tránh kh i nh ng thi u sót, h n ch , r t mong Quý Th y, Cô, các anh ch em, và các b n đóng góp ý ki n đ lu n v n đ c hoàn thi n h n.
TÀI LI U THAM KH O Ti ng vi t : 1. Ban Tín d ng xu t kh u (2009), “ ho t đ ng Tín d ng xu t kh u phát tri n m nh m và b n v ng”, T p chí H tr phát tri n, (34), tr. 36-39. 2. Ban Tín d ng xu t kh u (2010), “Ho t đ ng Tín d ng xu t kh u th c hi n 3 m c tiêu h tr n n kinh t ”, T p chí H tr phát tri n, (53), tr. 15-18.
3. D. O. Beim & C. W. Calomiris, b n d ch c a Kim Chi, hi u đính V Thành T Anh, “Ch.2: Áp ch tài chính và phát tri n tài chính”, Các th tr ng tài chính m i n i, Ch ng trình gi ng d y kinh t Fulbright 2009-2011.
4. ng Minh Quân (2008), “N quá h n – nguyên nhân và gi i pháp kh c ph c”, T p chí H tr phát tri n, (28), tr. 31-32.
5. Th Kim Anh (2008), Tác đ ng c a c ch huy đ ng v n và cho vay
đ n k t qu ho t đ ng c a Ngân hàng phát tri n Vi t Nam, Lu n v n
th c s H Kinh t TPHCM.
6. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2007), Quy t đ nh s 342/Q -NHPT,
ngày 23/07/2007 v vi c ban hành Quy đ nh phân c p, y quy n trong
ho t đ ng TD T và TDXK c a Nhà n c.
7. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2008), S tay nghi p v Tín d ng xu t
kh u c a Nhà n c, Nhà xu t b n th ng kê, Hà n i.
8. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2008), S tay nghi p v cho vay đ u t , Hà n i.
9. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2008), Quy t đ nh s 408/Q -NHPT, ngày 28/5/2008 v vi c ban hành quy đnh v m t s gi i pháp th c
hi n nhi m v TD T và TDXK c a Nhà n c trong tình hình m i.
10. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2008), Quy t đnh s 519/Q -NHPT, ngày 15/7/2008 ban hành quy đnh s a đ i, b sung m t s n i dung
c a quy t đ nh 408/Q -NHPT
11. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2008), công v n s 4426/NHPT-XLN
ngày 22/12/2008 v h ng d n phân lo i n .
12. Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (2009), Quy t đnh s 73/Q -NHPT, ngày 17/02/2009 v m t s gi i pháp th c hi n các chính sách kích c u