Tín d ng chính th c t Ngân Hàng Chính Sách Xã H iăđãăphátăhuyăvaiătròăc a mình trong vi c c i thi n m c s ng h giaă đình.ă M c dù trong nghiên c u này không tìm th yăđ cătácăđ ng tích c căđ n thu nh p c a nông h nh ngătínăd ngăđãă
giúp c i thi n phúc l i h giaă đìnhă thôngă quaă chiă tiêuă choă giáoă d c. Thông qua nghiên c u này, d aătrênăquanăđi m khách quan và hi u bi t cá nhân, tác gi th c hi n m t s đ xu t nh m có th giúp c i thi n kh n ngăti p c n tín d ngăc ngănh ă
nâng cao m c s ng c a h giaăđìnhă nông thôn Vi t Nam :
Th nh t, m r ng h n m c tín d ng đ i v i các đ i t ng h nghèo vùng nông thôn. Thông th ng các kho n vay tín d ng t Ngân Hàng Chính Sách Xã H i
đ u th c hi n d a trên hình th c tín ch p, không c n tài s năđ m b o hay th ch p trong các th t c vay v n, chính vì v y mà giá tr các kho năvayăth ng nh nên h
giaăđìnhăkhóăcóăth s d ng dòng v nă uăđãiănàyătrongăs n xu t nông nghi p do chi phí mua s m tài s n hay nguyên v t li uăth ngăt ngălênădoăs tr t giá c aăđ ng ti n. Vì th , phía ngân hàng c n có nh ng chính sách m r ng h n m c tín d ngă uă đãiăđ i v iăng iănôngădânăđ h có thêm v n b sung k p th i cho vi c m r ng và phát tri n s n xu t nông nghi p, nh v y m i có th t ngăthêmăthuănh p và c i thi n m c s ng c a h .
Th hai, ph bi n ki n th c k ho ch hóa gia đình đ n các khu v c nông thôn h o lánh, đ ng bào dân t c thi u s . M t trong các nguyên nhân làm các h nghèo
r iăvàoăvòngăl n qu n c aănghèoăđóiălàădoăs ng i ph thu cătrongăgiaăđìnhăcao,ă đ c bi t là các h giaăđìnhălàăng iăđ ng bào dân t c thi u s . Do thi u ki n th c v k ho chăhóaăgiaăđìnhănênăcácăh nàyăcóăxuăh ng sinh nhi uăconătheoăquanăđi m
t o ra thêm nhi uălaoăđ ngăchoăgiaăđìnhăsauănày.ăTuyănhiên,ăgánhăn ng nhi u con l i làm gi m m c s ng và phúc l i chung c a nông h nghèo.ăDoăđó,ăđ gi m t l sinh thì c n thi tăđ y m nhăh năn a công tác tuyên truy n, ph bi n ki n th c k ho ch
hóaăgiaăđìnhănh m nâng cao nh n th c c aăng i dân nông thôn; t đóăcóăth c i thi năđ c m c s ng h giaăđình.
Th ba, th c hi n nâng cao trình đ giáo d c và phát tri n các lo i hình đào
t o ngh t i đ a ph ng. H u h t các nghiên c uătr căđâyăđ u cho r ngătrìnhăđ
giáo d c có nhăh ng m nh m đ n m c s ng c a m t h giaăđình,ătrongănghiênă
c uănàyăc ngăth yăđ cătácăđ ng tích c căđó.ăTrìnhăđ giáo d c cao không ch giúp h có kh n ngă ng d ng ki n th c vào trong quá trình ho tăđ ng s n xu t nông nghi p hay các quy tăđnh sinh k c a h màăcònăgiúpăt ngăthuănh p t các ho t
đ ng phi nông nghi p. Bên c nhăđó,ănôngăh cóătrìnhăđ cao và k n ngăchuyênăsâuă
thì có kh n ngăs d ng ngu n v n vay hi u qu h n.ăVìăth , c năđ y m nh công tác giáo d c, m r ngăđàoăt o ngh , các ho tăđ ng khuy n nông t iăđ aăph ngăđ ng i dân có th d dàng ti p c n và ti p thu ki n th c nh mănângăcaoătrìnhăđ và nh n th c c a nông h trong vi c áp d ngăcácăph ngăth c s n xu t m i trong nông nghi p.
Th t , t o đi u ki n cho th tr ng lao đ ng nông thôn phát tri n. Ngoài thu nh p t s n xu t nông nghi p, nh ng h giaăđìnhăthamăgiaăvàoăcácăho tăđ ng phi nông nghi păđ u có thu nh păbìnhăquânăcaoăh năg n 13% so v i các h khác.
i u này minh ch ng cho vi căđaăd ng hóa sinh k là m t trong các bi n pháp làm
t ngăthuănh p và c i thi n m c s ng h giaăđình.ăDoăđó,ăc n có các chính sách thi t th c nh m phát tri n th tr ngă laoă đ ng thu c khu v că nôngă thônă nh ă thuă hút,ă
khuy n khích và dành nhi uă uăđãiăchoăcácănhàăđ uăt ătrongăvàăngoàiăn c th c hi n xây d ng và phát tri n các nhà máy, xí nghi p t iăđ aăph ng.ăQuaăđó,ăcóăth
t o ra nhi u vi călàmăh năvàăng iălaoăđ ng nông thôn d dàng ti p c n vi c làm. T đóăcóăth c i thi n và nâng cao thu nh p c a h giaăđình.
5.3 M t s h n ch vƠăh ng phát tri n nghiên c u
Xu t phát t vi c s d ng b d li u th c p, th i gian quan sát ng n (2010-
2012)ăvàăkhôngăđ c xây d ng riêng cho vi căđánhăgiáătácăđ ng nên nghiên c u t n t i m t s h n ch nh tăđnh:
- Th nh t,ăđ tài ch t p trung vào vi căđánhăgiáătácăđ ng c a tín d ng chính th c t Ngân Hàng Chính Sách Xã H iăđ n m c s ng c a h giaăđìnhănghèoă nông thôn Vi t Nam thông qua các ch tiêuănh ăthuănh p bình quân, chi tiêu bình quân và chi tiêu giáo d c bình quânăđ uăng i nên k t qu căl ngăch aătìmăth yătácăđ ng
đ yăđ đ n m t khác c a phúc l iănh ăchiătiêuăchoăyăt vàăch măsócăs c kh e c a nông h .
- Th hai, nguyên nhân do s d ng d li u th c pănênăkhiăxemăxétăđánhăgiáătácă đ ng l i thi u các thông tin c n thi tănh ănhuăc u và m căđíchăs d ng các kho n vay c a t ng h , kho ng cách t h giaăđìnhăđ năcácăđ aăđi m vay v n c a VBSP, h th ngă đ ngă giaoă thôngă vàă n iă h p ch …. âyă làă h n ch ph bi n mà các nghiên c uătr c khó tránh kh i.
- Th ba, nghiên c u đ c th c hi n trong kh n ngăhi u bi t và ki n th c có gi i h n c a tác gi nên vi c x y ra tình tr ng sai sót và thi u bi n trong mô hình là
đi u khó tránh kh i, vì v yămàămôăhìnhăđánhăgiáătácăđ ngăđ n thu nh p nông h
khôngăcóăỦăngh aăth ng kê và có th ch aăph i là mô hình t t nh t.
M c dù có nh ng h n ch khó tránh kh i trong quá trình th c hi nă nh ngă (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nghiên c uănàyăđãăđóngăgópăm t ph n vào vi căxemăxétătácăđ ng c a tín d ng chính th căđ n m c s ng nông h nghèoătrênăph ngădi n phúc l i xã h i thông qua chi tiêu cho giáo d c. M t s h ng nghiên c uătrongăt ngălai:
- Cácă đ tài nghiên c u sau có th đánhă giáă tácă đ ng toàn di n c a tín d ng chính th căđ n y u t chi tiêu cho y t vàăch măsócăs c kh e c a nông h ; ho c có th đánhăgiáăđ ng th i lên c hai m t giáo d c và y t .
- Nghiên c u có th th c hi n vi căđánhăgiáătácăđ ng tín d ng c ba khu v c là chính th c, phi chính th c và bán chính th c. Th c hi n so sánh gi a ba khu v c này và tìm ra tín d ng t khu v c nào mang l i m c s ng h giaăđìnhăcaoăh n.
- tài ch nghiên c u cho h nghèo nôngăthôn;ădoăđó,ăh ng nghiên c u sau có th thêm vào các h nghèo thành th nh m xem xét tín d ngătácăđ ngănh ăth nàoăđ n c hai khu v c này.
Tài li u ti ng Vi t
inhă Phiă H và Chiv Vann Di, 2010.ă Môă hìnhă đ nhă l ng các y u t nh
h ngăđ n thu nh p c a nông dân. T p chí Phát Tri n Kinh T , s 234.
inhăPhiăH , 2008. Kinh t h c nông nghi p b n v ng. TP. H Chí Minh:
NXBăPh ngă ông.
Lê Thanh Tâm, 2008. Phát tri n các t ch c tài chính nông thôn t i Vi t Nam. Lu n án Ti năS .ă i h c Kinh t Qu c dân.
Mankiw, N.Gregory, 2003. Nguyên lý kinh t h c. Hà N i : NXB Th ng Kê. Ngân hàng Chính sách Xã h i Vi t Nam, 2012. Báo cáo th ng niên [pdf] . ng d n: <http://vbsp.org.vn/wp-content/uploads/2013/11/Bao-cao-thuong- nien-nam-2012.pdf> [Ngày truy c p:ă10ăthángă3ăn mă2015].
Nguy n Minh Ki u, 2006. Ti n t , tín d ng ngân hàng và thanh toán qu c t . Hà N i: NXB Giáo d c.
Nguy n Xuân Thành, 2013. Phân tích tác đ ng chính sách công : Cách ti p c n khác bi t trong khác bi t. Tài li u h c t pă ch ngă trìnhă gi ng d y kinh t Fulbright. i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh.
Park, S.S., 1992. T ng tr ng và phát tri n. D ch t ti ng Anh. Vi n nghiên c u qu nălỦăTrungă ng.ăHàăN i: Trung tâm thông tin ật ăli u.
Phan Th N , 2010. ánh giá tác đ ng c a tín d ngđ i v i gi m nghèo nông thôn Vi t Nam. Lu năv năTh căS ăCh ngătrìnhăgi ng d y kinh t Fulbright.
i h c Kinh T TP.H Chí Minh.
WB, 2004. Báo cáo phát tri n Vi t Nam 2004 : Nghèo [pdf]. Ngân hàng Th gi i t i Vi t Nam.
<http://www.mpi.gov.vn/Pages/tinbai.aspx?idTin=8086&idcm=236> [Ngày truy c pă:ă12ăthángă3ăn mă2015].
Vi t Nam : <http://documents.worldbank.org/curated/en/2011/12/15546780/vietnam-
development-report-2012-market-economy-middle-income-vietnam> [Ngày truy c pă:ă12ăthángă3ăn mă2015].
WB, 2012. Báo cáo đánh giá nghèo Vi t Nam 2012 [pdf]. Ngân hàng Th gi i t i Vi t Nam.
<http://www.wds.worldbank.org/external/default/WDSContentServer/WDSP /IB/2013/08/20/000333037_20130820105750/Rendered/PDF/749100REVISED00 nal000VN000160802013.pdf> [Ngày truy c p:ă12ăthángă3ăn mă2015].
Tài li u ti ng Anh
Arun, Thankom, Imai, Katsushi and Sinha, Frances, 2006. Does the Microfinance Reduce Poverty in India? Propensity Score Matching based on a National-level Household Data. School of Social Sciences, The University of Manchester Oxford Road.
Barslund, M. and Tarp, F., 2008. Formal and Informal Rural Credit in Four Provinces of Vietnam. Journal of Development Studies, 44: 485-503.
Coleman, B. E., 1999. The impact of group lending in Northeast Thailand? . Journal of Development Economics, 60: 105ậ141.
David Ellertsson, 2012. Acces to Rural Credit and Its Effects on Income Equality : Study about rural households in Vietnam. Centre for East and South- East Asian Studies. Lund University.
Duong, P. B. and Izumida, Y. 2002. Rural Development Finance in Vietnam: A Microeconometric Analysis of Household Surveys. World Development 30: 319ậ
335.
DERG, 2012. The availability and effectiveness of credit in rural Vietnam: Evidence from the Vietnamese Access to Resources Household Survey 2006-2008- (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Avaiable at:
<http://www.ciem.org.vn/Portals/1/CIEM/IndepthStudy/2012/133886845525 00.pdf>. [Accessed 15 March 2015].
Diagne, A. et al., 2000. Empirical measurements of households' access to credit and credit constraints in developing countries: Methodological issues and evidence. Washington, DC: International Food Policy Research Institute.
Diagne, A., 1998. Impact of access to credit on income and .food security in Malawi [pdf]. International Food Policy Research Institute. Availble at:
<http://www.ifpri.org/sites/default/files/publications/dp46.pdf> [Accessed: 15 March 2015].
Kondo, et al., 2007. Impact of Microfinance on Rural Households in the Philippines. Philippine Insitute for Development Studies.
Khandker, Shahidur R., 2009. Welfare Impacts of Rural Electrification : An Evidence From Viet Nam. World Bank.
Kiiru, J. M. M., and Machakos K. The impact of microfinance on rural poor
households’ income and vulnerability to poverty: Case study of Makueni district,
kenya [pdf]. Availble at:
<hss.ulb.uni-bonn.de/2007/1181/1181.pdf> [Accessed 16 March 2015].
Luu Duc Khai, et al., 2013. Non-farm Income, Diversification and Welfare: Evidence from Rural Vietnam [pdf]. Vi n Nghiên c u Qu n lý Kinh t Trungă ng.ă
Availble at:
<http://www.ciem.org.vn/Portals/1/CIEM/IndepthStudy/VARHS12_diversific ation_welfare_final.pdf> [Accessed 15 March 2015].
Morduch, J., 1994. Poverty and vulnerability. American Economic Review, 84: 221ậ225.
Poverty Reduction. NYU Wagner Working Paper. Availble at: <pdf.wri.org/ref/morduch_02_analysis_effects.pdf>. [Accessed 10 March 2015].
M.Jahangir Alam Chowdhury, et al., 2002. The Impact of Micro-cerdit on Poverty : Evidence from Bangladesh. Department of Finance and Banking. University of Dhaka.
Nguyen Viet Cuong, 2008. Is A Governmental Microcredit Program for the Poor Really Pro-poor? Evidence from Vietnam. The Developing Economies, 46: 151-187.
Pham Bao Duong, 2013. Reviewing the Development of Rural Finance in Vietnam. Journal of Economics and Development, 15: 121-136.
Phan Dinh Khoi, 2012. An Empirical Analysis of Accessibility and Impact of Microcredit: the Rural Credit Market in the Mekong River Delta, Vietnam. PhD thesis. Lincoln University, New Zealand.
Pitt, M. M., & Khandker, S. R. (1998). The impact of group-based credit programs on poor households in Bangladesh: Does the gender of participants matter?. Journal of political economy, 106: 958-996.
Quach Manh Hao, 2005. Access to Finance and Poverty Reduce an application to rural VietNam . PhD thesis. University of Birmingham.
Sadoulet, E. and de-Janvry A., 1995. Quantitative Development Policy Analysis. Baltimore: Johns Hopkins University Press.
Tran Thi Thanh Tu, Hoang Huu Loi, 2013. Impacts or Rural on living standard : Case study about households in Northwest, Vietnam. University of Economics and Business, Hanoi, Vietnam.
PH L C Ph l c 1 : Th ng kê mô t cácănhómătrongăn mă2010
Th ng kê mô t c a nhóm tham gia 2010
Tên bi n S quan sát Giá tr nh nh t Giá tr l n nh t Giá tr trung bình l ch chu n AVE_INCOME 162 133 2194 505.52 287.4 AVE_EXPEND_EDU 162 0 185 12.665 22.896 AVE_EXPEND 162 115.639 1253.6 412.147 178.566 SEX 162 0 1 0.86 0.344 HHAGE 162 21 82 41.3 12.904 ETHNIC 162 0 1 0.27 0.443 HHSIZE 162 1 15 4.86 1.778 HH_EDU 162 0 13.5 4.09 3.58 NORTH 162 0 1 0.59 0.494 SOUTH 162 0 1 0.11 0.315 LAND 162 0 46900 2632.8 4664.892 NFARM_INC 162 0 0.9989 0.2522 0.2886 AV_EDU 162 0 12 3.9745 2.425 DEPEND_RATE 1 162 0 0.8 0.3539 0.2104 DEPEND_RATE 2 162 0 1 0.5528 0.1373
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
AVE_INCOME 162 133 2194 508.51 287.520 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
AVE_EXPEND_EDU 162 .0000 185.0000 1.285717E1 22.8246135 AVE_EXPEND 162 115.6389 1.2536E3 4.121471E2 178.5662810 SEX 162 0 1 .86 .344 HHAGE 162 21 82 41.30 12.904 ETHNIC 162 0 1 .27 .443 HHSIZE 162 1 15 4.86 1.778 HH_EDU 162 .0 13.5 4.090 3.5804 AV_EDU 162 .0000 12.0000 3.974517E0 2.4250189 NFARM_INC 162 .0000 .9989 .252212 .2885725
LAND 162 .0000 4.6900E4 2.632845E3 4.6648919E3
DEPEND_RATE1 162 .0000 .8000 .353933 .2103731 DEPEND_RATE2 162 .0000 1.0000 .055284 .1372990 NORTH 162 0 1 .59 .494 SOUTH 162 0 1 .11 .315 Valid N (listwise) 162
C năc theo th ng kê mô t nhóm tham gia 2010 g m 162 quan sát, tác gi ti n hành xây d ngănhómăđ i ch ng d aătrênăcácăđ căđi m h giaăđìnhăc a nhóm tham gia. T ngă ng v i m i bi n, các giá tr n m trong gi i h n t iăđaăvàăt i thi u (Max
ậ min) s đ c l a ch n.ă tài ch năraăđ c 165 h đápă ngăđ c các yêu c u trên
Tên bi n S quan sát Giá tr nh nh t Giá tr l n nh t Giá tr trung bình l ch chu n AVE_INCOME 165 134 2046 545.82 337.58 AVE_EXPEND_EDU 165 0 164.5833 8.8185 21.3947 AVE_EXPEND 165 117.15 1068.0833 414.6305 177.2442 SEX 165 0 1 0.64 0.483 HHAGE 165 22 82 50.88 16.915 ETHNIC 165 0 1 0.56 0.498 HHSIZE 165 1 10 3.88 1.902 HH_EDU 165 0 12 3.61 3.24 NORTH 165 0 1 0.41 0.494 SOUTH 165 0 1 0.24 0.430 LAND 165 0 37840 5035.44 7349.981 NFARM_INC 165 0 0.9948 0.2757 0.3328 AV_EDU 165 0 10 3.5389 2.5236 DEPEND_RATE 1 165 0 0.7143 0.2461 0.2348 DEPEND_RATE 2 165 0 1 0.2437 0.3635
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
AVE_INCOME 165 134 2046 545.82 337.580
AVE_EXPEND_EDU 165 .0000 164.5833 8.818468E0 21.3946987 AVE_EXPEND 165 117.1500 1.0681E3 4.146305E2 177.2442392
SEX 165 0 1 .64 .483 HHAGE 165 22 82 50.88 16.915 ETHNIC 165 0 1 .56 .498 HHSIZE 165 1 10 3.88 1.902 HH_EDU 165 0 12 3.61 3.240 NORTH 165 0 1 .41 .494 SOUTH 165 0 1 .24 .430 LAND 165 0 37840 5035.44 7349.981 NFARM_INC 165 .0000 .9948 .275741 .3327891 AV_EDU 165 .0000 10.0000 3.538891E0 2.5236430 DEPEND_RATE1 165 .0000 .7143 .246128 .2348423 DEPEND_RATE2 165 .0000 1.0000 .243745 .3635407 Valid N (listwise) 165
Sauăkhiăcóăđ căhaiănhómătrongăn mă2010,ăđ tài th c hi n ki măđnh T-
test nh m ki măđ nh s t ngăđ ng và khác bi t v giá tr trung bình c a các
Ki măđ nh T-test s t ngăđ ng c aăhaiănhómăn mă2010
Group Statistics
CRE N Mean Std. Deviation Std. Error Mean
AVE_INCOME 0 165 545.82 337.580 26.281 1 162 508.51 287.520 22.590 AVE_EXPEND_EDU 0 165 8.818468E0 21.3946987 1.6655750 1 162 1.285717E1 22.8246135 1.7932710 AVE_EXPEND 0 165 4.146305E2 177.2442392 13.7984453 1 162 4.121471E2 178.5662810 14.0294920 SEX 0 165 .64 .483 .038 1 162 .86 .344 .027 HHAGE 0 165 50.88 16.915 1.317 1 162 41.30 12.904 1.014 ETHNIC 0 165 .56 .498 .039 1 162 .27 .443 .035 HHSIZE 0 165 3.88 1.902 .148 1 162 4.86 1.778 .140 HH_EDU 0 165 3.606 3.2398 .2522 1 162 4.090 3.5804 .2813 AV_EDU 0 165 3.538891E0 2.5236430 .1964653 1 162 3.974517E0 2.4250189 .1905275 NFARM_INC 0 165 .275741 .3327891 .0259076 1 162 .252212 .2885725 .0226724
LAND 0 165 1.175965E3 1.5302166E3 119.1272031
1 162 2.632845E3 4.6648919E3 366.5085227 DEPEND_RATE1 0 165 .246128 .2348423 .0182824 1 162 .353933 .2103731 .0165285 DEPEND_RATE2 0 165 .243745 .3635407 .0283016 1 162 .055284 .1372990 .0107872 NORTH 0 165 .41 .494 .038 1 162 .59 .494 .039 SOUTH 0 165 .24 .430 .033 1 162 .11 .315 .025
Independent Samples Test
Levene's Test for Equality of
Variances t-test for Equality of Means
F Sig. t df Sig. (2- tailed) Mean Difference Std. Error Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper AVE_INCOME Equal variances assumed 2.083 .150 1.075 325 .283 37.312 34.706 -30.964 105.588 Equal variances not assumed 1.077 318.668 .282 37.312 34.655 -30.869 105.493 AVE_EXPEND_EDU Equal variances assumed .430 .512 -1.651 325 .100 -4.0387050 2.4459850 -8.8506671 .7732570 Equal variances not assumed -1.650 322.778 .100 -4.0387050 2.4474397 -8.8536527 .7762427 AVE_EXPEND Equal