Trong những năm qua, hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành đều có sự tăng trưởng. Đáng chú ý là năm 2008 có sự tăng trưởng rất cao. Sở dĩ có điều này là do chi nhánh chuyển từ cấp 2 lên cấp 1 và mở rộng thêm một số phòng giao dịch mới.
Nguồn vốn chủ yếu của chi nhánh vẫn là đồng nội tệ (VND). Nguồn này thường chiếm khoảng 60% tổng nguồn vốn huy động. Nguồn vốn bằng ngoại tệ mặc dù vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn trong tổng nguồn vốn nhưng trong năm 2009 đã có dự gia tăng đáng kể, tạo sự cân bằng hơn giữa nguồn vốn nội tệ và ngoại tệ.
Bảng 1: Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh qua các năm
Đơn vị: tỷ đồng, % (ngoại tệ đã quy đổi)
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng NVHĐ 2.322 2.404 1.865 1.899 2.315 Nội tệ 2.054 1.410 1.613 1.735 2.158 Ngoại tệ 268 994 252 201 157 Tốc độ tăng trưởng - 3,53% -22,4% 3,8% 22%
(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT)
Trong năm 2009, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.404 tỷ, tăng 82 tỷ so với 31/12/2008 (tăng khoảng 4%). Nếu tính cả nguồn vốn huy động hộ Sở giao dịch qua Ngân hàng ngoại thương Việt Nam 900 tỷ thì tổng nguồn vốn không phải là 2.404 tỷ mà là 3.304 tỷ.
Trong đó:
- Nguồn vốn nội tệ đạt 1.410 tỷ, giảm 648 tỷ so với 31/12/2008. So với kế hoạch năm 2009 giảm 1.510 tỷ. Chiếm 58,8% tổng nguồn vốn huy động.
- Nguồn ngoại tệ đạt 54.891 ngàn USD, tăng 39.127 ngàn USD (tăng 248%) so với 31/12/2008. So với kế hoạch TW giao năm 2009 tăng 24.891 ngàn USD, đạt 183% (tăng 83%). Chiếm 41,2% tổng nguồn vốn huy động.
Sang năm 2010 nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn phục hồi và có nhiều biến động do đó tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tính đến hết ngày 31/12/2010 đạt 1.865 tỷ giảm 539 tỷ so với 2009 (giảm hơn 2%).
- Nguồn vốn nội tệ đạt 1.613 tỷ, tăng 203 tỷ so với 31/12/2009. Chiếm 86% tổng nguồn vốn huy động.
- Nguồn vốn ngoại tệ đạt 12.823 ngàn USD giảm 42.068 ngàn USD so với 31/12/2009. Chiếm 14% tổng nguồn vốn huy động.
Năm 2010 nguồn vốn ngoại tệ giảm là do chi nhánh trả hết nguồn vốn ngoại tệ thị trường II theo chỉ đạo của NHNNo& PTNT Việt Nam.
Tính đến 31/12/2011, tổng nguồn vốn huy động đạt 1.936 tỷ đồng tăng 71 tỷ đồng so với năm 2010 (tăng 3,8%).
- Nguồn vốn nội tệ đạt 1.725 tỷ đồng, tăng 112 tỷ đồng so với năm 2009. Chiếm 89% tổng nguồn vốn huy động.
- Nguồn vốn ngoại tệ đạt 9.650 ngàn USD giảm 3.173 ngàn USD so với năm 2010. Chiếm 11% tổng nguồn vốn huy động.
Năm 2012, tổng nguồn vốn huy động quy đổi đạt 2.315 tỷ đồng, tăng 22 % so với năm 2011 và đạt 107% kế hoạch năm 2012.
Trong đó:
- Nguồn vốn nội tệ:
Đạt 2.158 tỷ đồng, tăng 422 tỷ đồng so với năm 2011 (tăng 24% so với đầu năm), chiếm 93,2% tổng nguồn vốn huy động. Chi tiết:
+ Tiền gửi dân cư: Đạt 1.175 tỷ đồng, tăng 304 tỷ đồng so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 54,4% tổng nguồn vốn huy động nội tệ.
+ Tiền gửi tổ chức kinh tế: Đạt 961 tỷ đồng, tăng 123 tỷ đồng so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 44,5% tổng nguồn vốn huy động nội tệ.
+ Tiền gửi TCTD: Đạt 22 tỷ đồng, giảm 6 tỷ đồng so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 1,1% tổng nguồn vốn huy động nội tệ.
- Nguồn vốn ngoại tệ:
Đạt 7.543 ngàn USD, quy đổi VNĐ đạt 157 tỷ đồng (trong đó có 1.127 ngàn EUR quy đổi), tăng 148 ngàn USD so với năm 2011. Trong đó:
+ Tiền gửi dân cư: Đạt 7.490 ngàn USD, tăng 114 ngàn USD so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 99% tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ.
+ Tiền gửi TCKT: Đạt 53 ngàn USD, tăng 34 ngàn USD so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 1% tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ.
Như vậy tiền gửi dân cư nếu tính cả nội tệ và ngoại tệ là 1.327 tỷ đồng, chiếm 57% tổng nguồn vốn. Trong tổng nguồn vốn huy động trên, nguồn vốn huy động của Hội sở là 1.429 tỷ đồng chiếm 62% tổng nguồn vốn huy động. Nguồn vốn huy động từ các phòng giao dịch là 886 tỷ đồng chiếm 38% tổng nguồn vốn. Các phòng giao dịch có nguồn vốn tăng trưởng tương đối tốt như PGD Kim Liên, PGD Kim Đồng, PGD Chợ Mơ, PGD Trương Định.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng tại chi nhánh Hà Thành
Hoạt động tín dụng bao giờ cũng là một hoạt động quan trọng và chiếm vị trí chủ đạo trong hoạt động của các ngân hàng. Trong mấy năm gần đây, do ảnh hưởng chung của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tác động xấu đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng. Đối với NHNNo & PTNT chi nhánh Hà Thành thì hoạt động tín dụng vẫn có tốc độ tăng trưởng so với các năm trước và là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng.
Là một chi nhánh trực thuộc NHNNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành thực hiện hoạt động tín dụng nhằm phát triển nông nghiệp và nông thôn, hỗ trợ cho nhu cầu phục vụ xây dựng cơ sở hạ tầng của ngành nông nghiệp… ngoài ra, chi nhánh cũng thực hiện các khoản cho vay, tài trợ theo dự án đối với các doanh nghiệp, hộ sản xuất nhỏ và cho vay tiêu dùng. Hoạt động tín dụng chủ yếu của chi nhánh là hoạt động cho vay còn các hoạt động khác như chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê… chiếm một phần rất nhỏ.
Tổng dư nợ năm 2009 của chi nhánh đạt 763 tỷ tăng 332 tỷ so với năm 2008 tăng 77,03% so với kế hoạch năm 2008.
Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2010 đạt 1355 tỷ đồng (bao gồm cả ngoại tệ quy đổi) so với 31/12/2009 tăng 592 tỷ. So với kế hoạch năm 2009 tăng 77,58% kế hoạch dư nợ năm 2009.
Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2011 đạt 1225 tỷ đồng giảm 130 tỷ đồng (giảm 9,6%) so với năm 2010. Do năm 2011 nền kinh tế trong nước có nhiều biến động, lạm phát tăng cao, lãi suất tiền gửi, cho vay tăng cao và nhiều biến động.
Bảng 2: Hoạt động tín dụng của chi nhánh trong những năm gần đây
Đơn vị: tỷ đồng ST T Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 1 Doanh số cho vay Số tiền 736 1.290 2.337 350 2.425 So với năm trước - 75,27% 81,16% - 85,02% 592,86% 2 Doanh số thu nợ Số tiền 550 958 1.745 189 2.078 So với năm trước - 74,18% 81% - 89,17% 999% 3 Tổng dư nợSố tiền 431 763 1355 1.225 1.572 So với năm trước - 77,03% 77,58% - 9,6% 28% 4 Nợ xấuSố tiền 0,888 17,439 9,5 12,050 37 Nợ xấu/ Tổng dư nợ 0,21% 2,3% 0,7% 0,98% 2,3%
Doanh số cho vay năm 2012 đạt 2.425 tỷ đồng. Trong đó: - Nội tệ: 2.334 tỷ đồng
- Ngoại tệ: 91 tỷ đồng quy đổi
Doanh số thu nợ: 2.078 tỷ đồng. Trong đó: - Nội tệ: 2.061 tỷ đồng
- Ngoại tệ: 17 tỷ đồng quy đổi
Bảng 3: Cơ cấu doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ năm 2012
Đơn vị: tỷ đồng, USD
Chỉ tiêu Nội tệ Ngoại tệ
Số tiến % Số tiền (tỷ đồng quy đổi) % Doanh số CV 2.334 96% 91 4% Doanh số thu nợ 2.061 99% 17 1% Dư nợ: -Ngắn hạn -Trung, dài hạn 1.455 1.200 255 - 5.639 USD4.221 USD 1.418 USD -
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh Hà Thành năm 2012)
Tổng dư nợ đến 31/12/2012 đạt 1.572 tỷ đồng, so với 31/12/2011 tăng 347 tỷ đồng (tăng 28%). Trong đó:
- Dư nợ nội tệ: đạt 1.455 tỷ đồng, tăng 274 tỷ đồng so với đầu năm (trong đó cho vay ủy thác đầu tư 5 tỷ đồng), chiếm 92,5% tổng dư nợ.
Trong đó:
+ Dư nợ ngắn hạn: 1.200 tỷ đồng, tăng 363 tỷ đồng so với 31/12/2011 (tăng 43,3%), chiếm 82,4% tổng dư nợ nội tệ.
+ Dư nợ trung hạn, dài hạn: 255 tỷ đồng, giảm 89 tỷ đồng so với 31/12/2011 (giảm 26%), chiếm 17,6% tổng dư nợ nội tệ.
- Dư nợ ngoại tệ: đạt 5.639 ngàn USD, tăng 3.525 ngàn USD so với 31/12/2011, chiếm 7,5% tổng dư nợ. Đạt 102,5% kế hoạch dư nợ ngoại tệ TW giao năm 2012.
Trong đó:
+ Dư nợ ngắn hạn: 4.221 ngàn USD, tăng 3.252 ngàn USD so với 31/12/2011, chiếm 75% tổng dư nợ ngoại tệ.
+ Dư nợ trung và dài hạn: 1.418 ngàn USD, chiếm 25% tổng dư nợ ngoại tệ. Dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 175 tỷ đổng, chiếm 11% tổng dư nợ.
Năm 2008 số nợ xấu của chi nhánh là 0.21% nhưng đến năm 2009 đã tăng lên 2.3% nguyên nhân là do năm 2009 là năm nền kinh tế đất nước bước vào giai đoạn khủng hoảng.
Đến năm 2010 khi nền kinh tế bước vào thời kỳ phục hồi nên tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống chỉ còn 0,7 tỷ đó là một thành công đáng kích lệ của chi nhánh, nhưng ngay năm sau đó tỷ lệ nợ quá hạn đã tăng lên đạt 0,98%.
Nợ xấu phát sinh tại chi nhánh Hà Thành đến 31/12/2012 là 37 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 2,3%/tổng dư nợ. Nợ xấu do phát sinh từ liên chi nhánh là 39 tỷ đồng, do đó nâng tổng nợ xấu lên 76 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 4,8%/tổng dư nợ.
Năm 2012 chi nhành đã trích dự phòng được 4,6 tỷ đồng, đạt 100% dự phòng thực tế phải trích lập năm 2012.
Thu hồi nợ đã xử lý rủi ro được 90 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch thu hồi nợ đã xử lý rủi ro TW giao năm 2012.
2.1.3.3. Hoạt động khác
• Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối.
Chi nhánh đã thực hiện và chấp hành tốt các quy định của Nhà nước và của NHNo&PTNT Việt Nam về quản lý, mua bán kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế.
Năm 2009, do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, do đó hoạt động mua bán kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của chi nhánh cũng như toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn. Tuy vậy, trong những năm vừa qua, chi nhánh cũng đã đạt được kết quả như sau:
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Chi nhánh đã thực hiện và chấp hành tốt các quy định của Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam về quản lý, mua bán kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế.
Bảng 4: Tình hình kinh doanh ngoại tệ
Đơn vị: triệu đồng
Tổng chi về KDNT 496 2.487 2.290 239
Chênh lệch thu chi 236 571 319 405
(Nguồn từ báo cáo thường niên của chi nhánh NHNo&PTNT)
Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ vẫn phát triển ổn định, đặc biệt là năm 2010, do năm này tỷ giá ngoại tệ có nhiều biến động và tăng cao nên ngân hàng thu được một khoản từ chênh lệch tỷ giá.
Về kinh doanh ngoại tệ năm 2012:
+ Doanh số mua ngoại tệ: 16,3 triệu USD, giảm 10 triệu so với 2011, giảm 38% so với năm 2011.
+ Doanh số bán ngoại tệ: 16,3 triệu USD, giảm 10 triệu so với 2011, giảm 38% so với năm 2011.
+ Tổng thu về KDNT: 645 triệu đồng + Tổng chi về KDNT: 239 triệu đồng
+ Chênh lệch thu chi: 405 triệu đồng, tăng 86 triệu đồng so với năm 2011 (tăng 27%).
Hoạt động thanh toán quốc tế:
Năm 2011, thu phí từ hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh đã bị giảm đáng kể, chỉ bằng 65% so với năm 2010. Đây là do năm 2011 nền kinh tế trong và ngoài nước có nhiều biến động.
Bảng 5: Tình hình thanh toán quốc tế
Đơn vị: USD, EUR, triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
USD EUR USD EUR USD EUR
Thanh toán hàng nhập khẩu 24.341.017 0 10.050.432 499.217 11.100.000 0 Thanh toán hàng xuất khẩu 37.838.432 0 5.713.121 47.709 1900000 0 Tổng thu từ phí TTQT 841 548 1.010
(Nguồn từ báo cáo thường niên của chi nhánh NHNo&PTNT)
Hoạt động thanh toán quốc tế năm 2012 đạt kết quả tốt: + Thanh toán hàng nhập khẩu: 11,1 triệu USD + Thanh toán hàng xuất khẩu: 1,9 triệu USD
+ Tổng thu từ phí TTQT: 1.010 triệu đồng ( trong đó thu dịch vụ thanh toán quốc tế là 590 triệu đồng, thu khác là 420 triệu đồng).
• Hoạt động phát triển dịch vụ và Marketing.
Triển khai kế hoạch phát triển các sản phẩm dịch vụ mới một cách bài bản, sâu rộng đến tất cả các cán bộ nhân viên cũng như khách hàng hiểu rõ tầm quan trọng và những tiện ích mang lại từ các sản phẩm dịch vụ mà NHNo&PTNT Hà Thành đang cung cấp.
Kết quả, năm 2011 đã phát hành được 4.115 thẻ, tăng 2,553 thẻ so với năm 2010.
Thực hiện các chương trình khuyến mãi, in ấn và phát hành các sản phẩm để quảng bá thương hiệu Agribank Hà Thành đến các đối tượng khách hàng để nâng cao hình ảnh và vị thế của chi nhánh trên địa bàn, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và mở rộng được thị phần.
Năm 2012 tổng thu dịch vụ là 5.356 triệu đồng, đạt 70% kế hoạch năm 2012. Năm 2012 là một năm đầy khó khăn, để đạt được kết quả kinh doanh trên Chi nhánh đã không ngừng tiếp thị, mở rộng đối tượng khách hàng. Tiếp cận với
Thực hiện các chương trình khuyến mãi, in ấn và phát hành các sản phẩm để quảng bá thương hiệu Agribank Hà Thành đến các đối tượng khách hàng để nâng cao hình ảnh và vị thế của chi nhánh trên địa bàn, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và mở rộng được thị phần.
Tích cực tiếp thị khách hàng trong việc phát hành thẻ, lắp đặt nhiều đầu máy thanh toán chấp nhận thẻ POS nhằm thu hút nguồn vốn không kỳ hạn và thu dịch vụ từ dịch vụ tiện ích này.
Trong năm qua, bộ phận tin học đã đảm bảo cho hệ thống máy tính luôn hoạt động bình thường, cập nhật dữ liệu vào chương trình IPCAS2 đảm bảo chính xác, kịp thời. Triển khai mở rộng thanh toán điện tử liên ngân hàng, các ứng dụng tin học phục vụ công tác chuyên môn và đường mạng kết nối giữa chi nhánh, các phòng giao dịch và NHNo&PTNT Việt Nam được thông suốt.
Hiện nay chi nhánh quản lý 9 máy ATM với tổng số thẻ ATM, VISA đang hoạt động là 30.137 thẻ. Hiện nay số lượng khách hàng dùng thẻ ATM của các ngân hàng rất lớn nên công việc tiếp quỹ cho các máy ATM phải thực hiện liên tục với tần suất 2 – 3 máy/ngày. Chi nhánh đã thực hiện tốt quy định nạp tiền cho máy ATM đảm bảo an toàn tài sản trước và trong khi thực hiện.
Năm 2012 đã phát hành được 5.911 thẻ trong đó: 5.846 ATM và 65 thẻ VISA. Lũy kế số khách hàng sử dụng dịch vụ Mobilebanking đến 31/12/2012 là 8.135 khách hàng. Số dư tiền gửi thẻ đến 31/12/2012 đạt trên 59 tỷ đồng.
• Công tác tài chính kế toán:
Công tác hạch toán kế toán đảm bảo được hạch toán chính xác, đầy đủ đúng theo quy định của Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam. Chi đúng, chi đủ các khoản tiền lương, tiền làm thêm giờ, công tác phí… Chấp hành nghiêm túc chế độ quản lý kho quỹ được an toàn tuyệt đối.
Kết quả tài chính năm 2011 của chi nhánh như sau: - Tổng thu: 296 tỷ đồng. - Tổng chi: 266 tỷ đồng. - Chênh lệch thu chi (chưa lương): 30 tỷ đồng.
Bình quân 300 triệu đồng/1 cán bộ.
Tiền lương và các khoản thu nhập theo chế độ của cán bộ nhân viên được đảm bảo theo chế độ quy định. Lương năng suất đạt 1,26 hệ số.
Công tác tài chính năm 2012:
- Tổng thu: 284,7 tỷ đồng
Trong đó:
+ Thu từ hoạt động tín dụng: 273,4 tỷ đồng. Chiếm 96%/tổng thu Trong đó: Thu lãi cho vay: 172,7 tỷ đồng
Thu phí thừa vốn: 88,5 tỷ đồng Thu từ dự án 3G: 7,8 tỷ đồng Thu lãi từ NHCS: 4,4 tỷ đồng
+ Thu dịch vụ: 4,95 tỷ đồng. Chiếm 1,74%/tổng thu