Qua các số liệu dược cung cấp tại VPBank Hải Phòng, em xin đưa ra ví dụ minh họa về công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án “TD LAKESIDE Hải phòng” của Chi nhánh khi Công ty Cổ phần Đầu tư Thùy Dương đến xin vay vốn cuối năm 2009
1.2.4.1. Giới thiệu về chủ đầu tư và dự án.
* Về chủ đầu tư/ khách hàng
- Tên Khách hàng: CTCP Đầu Tư Thùy Dương - TD Group - Địa chỉ: Lê Hồng Phong-Ngô Quyền –Thành phố Hải Phòng
- Hoạt động kinh doanh chính: Công ty hoạt động trong lĩnh vực bất động sản và bán lẻ và thi công nội thất. Công ty Mẹ trực tiếp hoạt động trong lĩnh vực bất động sản, còn hoạt đông trong lĩnh vực bán lẻ và thi công nội thất do hai công ty con là Công ty cổ phần Klassy và Công ty cổ phần Sản xuất và Thương mại Đài Loan - Dafuco thực hiện
- Vốn điều lệ: 13,235,520 USD
* Về Dự án đầu tư
- Địa điểm đầu tư: Lô 20A- đường Lê Hồng Phong-Ngô Quyền –Hải Phòng - Tổng mức đầu tư: 65,715,817 USD.
Trong đó:
STT Thành phần Giá trị Tỷ lệ
1 Vốn tự có tham gia 13,235,520 USD 20.14%
2 Vốn vay VPBank dự kiến 9,714,286 USD 14,78% 3 Vốn huy động từ các nguồn khác 42,766,011.23 USD 65,08%
Tổng cộng 65,715,817.23 USD 100%
* Đề nghị vay vốn của Khách hàng
- Tổng trị giá đề nghị vay: 170.000.000.000 VND (tương đương 9,714,286 USD). - Mục đích: Đầu tư vào dự án TD Lakeside Hải Phòng
- Lãi suất: Theo qui định của VPBank Hải Phòng - Thời hạn vay: 36 tháng.
- Nguồn trả nợ: Từ lợi nhuận sau thuế và khấu hao của dự án.
- Tài sản đảm bảo: khu biệt thự 3 tầng của dự án bao gồm cả quyền sử dụng đất của khu
1.2.4.2. Đánh giá rủi ro.
Đánh giá rủi ro về chủ đầu tư( khách hàng vay vốn)
* Rủi ro năng lực pháp lý của chủ đầu tư.
Hồ sơ pháp lý của Công ty và pháp lý dự án được chủ đầu tư cung cấp cho ngân hàng bao gồm:
- Giấy chứng nhận đầu tư số 2098/GP ngày 31/12/1998 của Bộ Kế hoạch và Đầu tư.
- Giấy phép điều chỉnh số 2098/GPĐC3 ngày 08/11/2002 do Bộ Kế hoạch và Đầu tư cấp.
- Giấy chứng nhận điều chỉnh giấy phép đầu tư số 2098/GCNĐC1/01/1 tháng 12 năm 2005 do UBND Thành phố Hải Phòng cấp
- Giấy chứng nhận đầu tư mới số 011022000089 ngày 05/10/2008 do UBND Thành phố Hải Phòng cấp.
- Quyết định vủa HĐTV công ty v/v bổ nhiệm Tổng giám đốc và kế toán trưởng. - Điều lệ Công ty.
- Hộ chiếu các thành viên chủ chốt của HĐTV và Ban giám đốc.
- Quyết định của HĐTV Công ty về việc phê duyệt Tổng mức đầu tư dự án. - Công văn của Sở Quy hoạch kiến trúc Thành phố Hải Pḥng số 1759/QHKT – P1 ngày 26/10/2008 quy định về việc Quy hoạch tổng thể mặt bằng, phương án thiết kế kiến trúc sơ bộ điều chỉnh dự án kèm theo Bản vẽ quy hoạch tỷ lệ 1/500 dự án.
- Quyết định của Sở Xây dựng Thành phố Hải Phòng số 1838/TĐ - SXD ngày 22/12/2004 về việc thẩm định thiết kế kỹ thuật dự án.
- Quyết định số 9101/QĐ-UB ngày 31/12/2005 của UBND thành phố Hải Phòng về việc cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho Công ty Cổ phần Đầu tư Thùy Dương.
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 20/12/2005.
- Qui hoạch tổng mặt bằng được phê duyệt theo ngày 26/10/2007
Kết luận
Cán bộ thẩm định đã xem xét khá đầy đủ các khía cạnh trong hồ sơ pháp lý mà khách hàng gủi cho ngân hàng và đưa ra đánh giá:- Công ty Cổ phần Đầu tư Thùy Dương được thành lập và hoạt động hợp pháp theo pháp luật, có đủ tư cách pháp nhân theo qui định của pháp luật Việt Nam và qui định của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng để vay vốn ngân hàng.- Người đại diện Công ty có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự để đại diện Công ty trong các giao dịch với ngân hàng các các đối tác kinh doanh theo qui định của Pháp luật Việt nam và Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng =>Rủi ro về năng lực pháp lý của chủ đầu tư là thấp.