Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Quỹ tắn dụng đã giải ngân trong một thời gian nhất định.Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện quy mô tăng trưởng của công tác tắn dụng.
Tình hình doanh số cho vay tại Quỹ tắn dụng nhân dân Liên Giang qua 3 năm 2010- 2012 cụ thể như sau :
Bảng 5: Doanh số cho vay của QTDND Liên Giang giai đoạn 2010-2012 Năm Chênh Lệch 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Tổng doanh số cho vay 37253 53.476 77.467 16.223 23.991 -Ngắn hạn 33528 49566 73257 16038 23691 -Trung hạn 3725 3910 4210 185 300 Đơn vị:triệu đồng .
Nhìn vào bảng 6 ta thấy doanh số cho vay của QTDND Liên Giang tăng lên qua các năm.Cụ thể:
Năm 2010 doanh số cho vay là 37253 triệu đồng trong đó doanh số cho vay ngắn hạn đạt 33528 triệu đồng, chiếm 90% còn lại là doanh số cho vay trung hạn đạt 3725 triệu đồng, chiếm 10% tổng doanh số cho vay cuối năm.
Năm 2011 doanh số cho vay là 53.476 triệu đồng ,tăng 16.223 triệu đồng hay tăng 43,55% so với năm 2010.Trong đó , doanh số cho vay ngắn hạn đạt 49566 triệu đồng (tăng 16038 triệu đồng so với năm 2010) ,chiếm 92,7% doanh số cho vay còn lại là doanh số cho vay trung hạn đạt 3910 triệu đồng, chiếm 7,3% tổng doanh số cho vay (tăng 185 triệu đồng so với năm 2010).
Năm 2012 doanh số cho vay là 77.467 triệu đồng ,tăng 23.991 triệu đồng hay tăng 44,8% so với năm 2011. Trong đó , doanh số cho vay ngắn hạn đạt 73257 triệu đồng (tăng 23961 triệu đồng so với năm 2011) ,chiếm 98,7% doanh số cho vaycòn lại là doanh số cho vay trung hạn đạt 4210 triệu đồng, chiếm 1,3% tổng doanh số cho vay (tăng 300 triệu đồng so với năm 2011).
Doanh số cho vay đều tăng qua các năm, với tỷ lệ năm sau cao hơn năm trước. Qũy tắn dụng Liên Giang chủ yếu tập trung cho vay ngắn hạn và 1 phần cho vay trung hạn . Khách hàng chủ yếu trong hoạt động tắn dụng là khách hàng thuộc thành phần kinh tế cá thể, nguyên nhân là do lãi suất cho vay tại QTD Liên Giang cao hơn so với lãi suất của các Ngân hàng thương mại khác và chưa dám cho vay một lượng tiền lớn, nên các doanh nghiệp thường tìm đến các Ngân hàng thương mại khác để vay. Bên cạnh đó các ngân hàng có các dịch vụ đa dạng hơn, giúp các doanh nghiệp thuận tiện hơn trong thanh toán, giao dịch. Bảng số liệu trên cho thấy doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh số cho vay, còn doanh số cho vay trung hạn chiếm tỷ lệ rất thấp.
*Tình hình DSCV ngắn hạn tại QTDND Liên Giang qua 3 năm 2010-2012 Bảng 6: Doanh số cho vay ngắn hạntại QTDND Liên Giang giai đoạn 2010-2012
Khoản mục Năm Chênh lệch 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 1.Nông nghiệp 23470 35700 54950 12230 19250 2.KDDV-SH 10058 13866 18307 3808 4441 Tổng cộng 33528 49566 73257 16038 23691 Đơn vị:triệu đồng
Với phương châm Ộđi vay để cho vayỢ Quỹ tắn dụng Liên Giang ngoài việc huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng thì Quỹ tắn dụng cần có những biện pháp thắch hợp để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả, tránh tình trạng ứ đọng vốn bởi lẻ nguồn vốn vay vẫn phải trả lãi tiền gửi cho khách hàng và làm phát sinh thêm chi phắ. Vì vậy, một chắnh sách tắn dụng tốt sẽ đem lại lợi nhuận cao cho Quỹ tắn dụng.Các trương trình khuyến nôngcủa tỉnh Thái Bình đã thực hiện trong thời gian qua nhằm khuyến khắch bà con đẩy mạnh sản xuất đã làm tăng nhu cầu vốn đầu tư cho lĩnh vực nông nghiệp. Để đáp ứng nhu cầu trên Ngân hàng Nhà Nước đã chỉ đạo các tổ chức tắn dụng nên đầu tư vốn tài trợ cho cho bà con phát triển sản xuất, tạo sự ổn định trong thu nhập giúp duy trì cuộc sống. Bám sát chỉ tiêu mục tiêu đã đề ra, Quỹ tắn dụng nhân dân Liên Giang đã từng bước nâng cao doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp và dịch vụ sinh hoạt.
Từ bảng số liệu trên ta thấy, Quỹ tắn dụng chủ yếu là cho vay sản xuất nông nghiệp và dịch vụ sinh hoạt, trong đó cho vay sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng rất lớn.
Biểu đồ 4. Doanh số cho vay ngắn hạn của QTD Liên Gianggiai đoạn 2010-2012
Tổng doanh số cho vay ngắn hạn năm 2010 đạt 33528 triệu đồng, trong đó cho vay sản xuất nông nghiệp đạt 23470 triệu chiếm 70 % tổng doanh số cho vay, cho vay dịch vụ sinh hoạt đạt 10058 triệu đồng, chiếm tỷ trọng nhỏ 30% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn Đến năm 2011 doanh số cho vay của Quỹ tắn dụng tăng đạt 49566 triệu đồng tăng 16038 triệu đồng hay tăng 47,8% so với năm 2010. Cả doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp và dịch vụ sinh hoạt đều tăng. Trong đó doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp tăng mạnh đạt 35700 triệu đồng, tăng 52,1% so với năm 2010, chiếm 72% tổng doanh số cho vay, còn doanh số cho vay sinh hoạt dịch vụ cũng tăng đạt 13866 triệu đồng, tăng 37,9% so với năm 2010. Doanh số cho vay ngắn hạn tăng nhiều là do tình hình huy động vốn của Quỹ tắn dụng đã đạt được những dấu hiệu khả quan, do đó Quỹ tắn dụng đã đủ sức tài trợ cho những dự án lớn nhưng vẫn có thời gian thu hồi vốn nhanh.
Bước sang năm 2012, doanh số cho vay của Quỹ tắn dụng tiếp tục tăng mạnh . Cụ thể doanh số cho vay đạt 73257 triệu đồng, tăng 48,4% so với 2011,trong đó cho vay sản xuất nông nghiệp đạt 54950 triệu động tăng 53,9% so với năm 2011 chiếm 75% trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn. Bên cạnh đó Quỹ tắn dụng cũng đang dần chú trọng đến cho vay kinh doanh dịch vụ, vì vậy mà doanh số cho vay dịch vụ cũng tăng hàng năm và tăng mạnh nhất vào năm 2012 đạt 18307 triệu đồng tăng 4441 triệu đồng tương đương tăng 32% so vơi năm 2011 và chiếm 25% trong tổng doanh số cho vay. Mặc dù doanh số cho vay kinh doanh và dịch vụ tăng mạnh nhưng còn thấp hơn nhiều so với doanh số cho vay nông nghiệp. Điều này cũng là tất yếu khi khách hàng của loại hình cho vay kinh doanh dịch vụ- sinh hoạt chủ yếu là các cá thể vay vốn mua sắm hàng tiêu dùng trong gia đình và các hộ mua bán hàng hóa, đồ điện gia dụng với quy mô nhỏ.
30
Hơn nữa loại cho vay này cũng cạnh tranh rất nhiều từ các ngân hàng thương mại lớn nên việc mở rộng và tìm kiếm thêm đối tượng vay vốn gặp nhiều khó khăn. Mặt khác, nguyên
nhân doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp tăng mạnh nhất trong 3 năm qua là do Quỹ tắn dụng Liên Giang đã có những biện pháp tắch cực tặng quà vào các dịp lễẦnhằm giữ chân các khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng mới tránh đánh mất thị phần làm ảnh hưởng tới nguồn thu của quỹ tắn dụng.
Nhìn chung, qua việc phân tắch tình hình cho vay tại Quỹ tắn dụng Liên Giang cho thấy Quỹ tắn dụng đang có những dấu hiệu tắch cực về hoạt động tắn dụng của mình nhưng chủ yếu là cho vay sản xuất nông nghiệp luôn chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng doanh số cho vay ngắn hạn vì cho vay sản xuất nông nghiệp thì thời gian quay đồng vốn nhanh, mang lại hiệu quả cao cho Quỹ tắn dụng. Mặt khác, cho thấy cho vay kinh doanh dịch vụ cũng có bước đột phá vào năm 2012, Quỹ tắn dụng cũng đã chú trọng đối với loại hình này, ngoài các loại cho vay trên, Quỹ tắn dụng Liên Giang vẫn chưa tập trung cho vào cho vay các loại hình khác. Qua phân tắch doanh số cho vay trong 3 năm cho thấy doanh số cho vay luôn tăng cao, tuy nhiên sự gia tăng này không ổn định qua các năm và thật sự không bền vững do quá chú trọng vào loại hình cho vay trong nông nghiệp điều đó chứa đựng nhiều rủi ro, trong thời gian tới QTD Liên Giang cần chú trọng tập trung vào cho vay nhiều đối tượng khác, nhiều loại hình cho vay khác nhau để phân tán rủi ro trong kinh doanh.