Gi i pháp thoát nghèo Vi t Nam
Theo m t báo cáo đánh giá nghèo Vi t Nam n m 2014 c a Ngân hàng Th gi i (WB) thì “Kh i đ u t t, nh ng ch a ph i đụ hoàn thành: Thành t u n t ng c a Vi t Nam v gi m nghèo và nh ng thách th c m i”, t l nghèo Vi t Nam đư gi m t g n 60% h i đ u nh ng n m 1990 xu ng 5,8% n m 2014. ây là con s th c s n t ng, có s đóng góp không nh c a chính sách TCVM, đ a Vi t Nam tr thành m t t m g ng trong công cu c xóa đói gi m nghèo, c i thi n cu c s ng ng i dân.
N m 2014, WB đư ti n hành nghiên c u và công b trên trang Global Findex ậ c s d li u tài chính toàn c u, Vi t Nam có kho ng 77% ng i dân không đ c ti p c n v i các d ch v tài chính chính th c. H u h t h không th ho c không đ c ti p c n d ch v ngân hàng nh ng c n có nhu c u r t l n v ti t ki m và vay m n. Nhi u khi đ gi i quy t nhu c u tài chính c a mình h ph i t xoay s t nhi u ngu n v n khác nhau. Trong ph n l n tr ng h p, nhi u ng i nghèo bu c ph i vay n ng lưi v i lưi su t cao h n kho ng 100%/n m. Chính vì v y, các t ch c cung c p TCVM nh : ngân hàng chính sách, h p tác xư, Qu tín d ng trung ng, các t ch c TCVM… cung c p d ch v tín d ng, ti t ki m, b o hi m, các d ch v tài chính khác và các d ch v phi tài chính: qu n lỦ tài chính và r i ro, h ng d n ch n nuôi, ch m sóc s c kh e, v sinh môi tr ng… đư m ra cánh c a thoát nghèo cho ng i dân và đ c ng i nghèo đánh giá cao.
M t kh o sát m i đây đ c Nhóm công tác TCVM Vi t Nam ti n hành nh m đánh giá m c đ b n v ngc a các t ch c TCVM Vi t Nam cho th y: 90% đ i t ng
kh o sát bày t s hài lòng c a mình khi vay v n t i các t ch c TCVM vì s thu n ti n và phù h p v i nhu c u b n thân h ; 95,30% ng i đ c h i nói r ng mu n đ c vay v n t t ch c này. Nh ng con s y dù ch a th nói lên nhi u đi u nh ng ph n nào ch ng t đ c nhu c u r t l n c a nhi u dân nghèo t ngu n v n vay c a các t ch c TCVM.
a s ng i nghèo Vi t Nam s ng ch y u d a vào nông nghi p v i n ng su t lao đ ng th y và ít đ c ti p c n v i các d ch v tài chính và ki n th c. TCVM có kh n ng cung c p các lo i hình d ch v và s n ph m tài chính cho c ng đ ng ng i nghèo nh m giúp h c i thi n đ i s ng, phát tri n kinh t và đóng góp cho xư h i. M c dù v n vay c a TCVM không l n nh ngân hàng th ng m i hay ngân hàng chính sách nh ng l i có Ủ ngh a vô cùng quan tr ng b i nh ng kho n vay này đ n đ c v i ng i nghèo và nghèo nh t vào đúng th i đi m c n thi t nh t, giúp h kh i t o s n xu t kinh doanh, t o d ng tài s n, n đ nh ch tiêu và b o v h kh i nghèo đói m c dù vi c này c n th i gian.
T ng thu nh p h gia đình
Hi n nay, t i Vi t Nam, TCVM cung c p các d ch v tài chính đa d ng (cho
vay, ti t ki m, b o hi m), (giáo d c tài chính cho khách hàng l p ngân sách và ti t ki m, h tr tài chính k p th i cho khách hàng g p khó kh n…), giúp ng i nghèo ti n
hành ho t đ ng s n xu t kinh doanh, đa d ng các kho n thu nh p ngoài s n xu t nông nghi p, có các kho n thu nh p khác t ti u th công nghi p, th ng m i, kinh doanh doanh nh . ng th i, góp ph n giúp ng i nghèo tránh, gi m r i ro v kinh t và cu c s ng, t đó, t ng thu nh p h gia đình. Trong khi thu nh p không t đ ng t ng lên, ngu n v n vay đáng tin c y không c n tài s n th ch p ban đ u là c s n n t ng cho vi c lên k ho ch kh i đ ng s n xu t, m r ng kinh doanh, c ng thêm t ch c cung c p v n luôn t o đi u ki n thu n l i cho khách hàng s d ng đ ng v n vay hi u qu , ti t ki m và không ph i bán hay c m c tài s n khi g p r i ro th t b i. H n n a, cán b tín d ng c a t ch c luôn g n g i v i dân, có nh ng s giúp đ k p th i đ ng i dân
nghèo luôn phát huy đ c h t kh n ng s n xu t kinh doanh nh m c i thi n thu nh p và cu c s ng c a chính h .
i n hình nh t i huy n Uông Bí (Qu ng Ninh), t ch c TCVM n m trong m ng l i M7 v i tên g i “Qu khuy n khích ph n phát tri n” đư thu hút đ c s tham gia c a 7.000 thành viên là ph n . Tham gia t ch c, ch em ph n không ch đ c vay v n làm kinh t v i lưi su t th p mà còn đ c h ng d n cách ti t ki m tín d ng, làm kinh t c i thi n thu nh p. Trong s đó, có g n 1.000 thành viên thoát nghèo. Nhi u ch em ban đ u t hai bàn tay tr ng, sau khi tham gia ch ng trình, đ n nay đư tr thành các h khá gi đ a ph ng.
T o d ng tài s n, c i thi n s c kh e và đ u t nhi u h n cho giáo d c
Nh t ng thu nh p, ng i nghèo có tích l y tài s n, ti t ki m và kh n ng vay v n, đ tái đ u t m r ng s n xu t, nhà x ng, thuê thêm nhân công t o công n vi c làm cho lao đ ng t i đ a ph ng; mua đ t đai xây d ng ho c c i t o nhà , v t nuôi. n c nh ch Huy n, thành viên c a t ch c TCVM trách nhi m h u h n M7 Chi nhánh ông Tri u. Tr c khi b t đ u vay v n n m 2004 v i s ti n 1.000.000 đ ng, gia đình ch thu c h nghèo có thu nh p th p, v i s v n ít i hai v ch ng ch đ u t phát tri n mô hình trang tr i v n ậ ao ậchu ng. Sau nhi u n m ph n đ u dành d m, hi n t i trang tr i ngoài vi c đ m b o công vi c n đ nh cho 2 v ch ng còn t o thêm công n vi c làm cho 6 lao đ ng có vi c làm th ng xuyên và 12 lao đ ng th i v . Thu nh p hàng n m c a gia đình ch là 250 tri u đ ng/n m, v i t ng tài s n tr giá trên 3 t đ ng.
Bên c nh đó, nh ti t ki m và tài s n đ c tích l y, ng i nghèo thay vì ph i ch y n t ng b a, t n t i t ngày này sang ngày khác, s có nh ng k ho ch dài lâu và đ nh h ng cho t ng lai. H gia đình có nhi u đi u ki n đ quan tâm đ n dinh d ng, c i thi n đi u ki n s ng, ch đ ng tìm ki m và chi tr cho d ch v y t thay vì đ n các c s y t khi tình tr ng s c kh e tr nên t i t . T ng thu nh p đ ng ngh a v i vi c h gia đình có th cho nhi u con c a h ti p c n d ch v giáo d c v i th i gian dài h n và đ u t nhi u h n vào giáo d c cho con cái.
T ng quy n cho ng i ph n
Trong r t nhi u ch ng trình TCVM, ph n nghèo là đ i t ng khách hàng tuy t v i, ch y u c a các s n ph m tài chính. B i ph n là nh ng ng i ti t ki m tích c c và có t l hoàn tr các kho n vay cao h n đàn ông. ng th i, ph n l n trong các h gia đình nghèo, h là tr c t chính ki m ti n nuôi c gia đình. Tuy nhiên, ph n nghèo c ng chính là đ i t ng ch u nhi u thi t thòi và d b t n th ng ngay t i gia đình mình. Tham gia ch ng trình c a t ch c TCVM, ph n s đ c qu n lỦ ti n, ti p c n v i tri th c d n t i nhi u l a ch n h n đư có th khi n h có quy n nhi u h n trong các v n đ c a gia đình và xư h i, h và ch ng đư cùng nhau ra quy t đ nh trong nh ng khía c nh quan tr ng c a đ i s ng. B ng cách này hay cách khác, h đang đóng góp đáng k vào tài chính gia đình và th c t này giúp h giành thêm s tôn tr ng t phía ch ng con, có th th ng l ng v i ch ng giúp đ vi c nhà, tránh các cưi vư v ti n b c, và đ c h hàng, gia đình nhà ch ng coi tr ng h n.
2.2.2.6. Vai trò c a TCVM đ n m c s ng c a ng i nghèo
M c s ng c a ng i nghèo đ c ph n ánh qua các ch tiêu nh thu nh p bình quân đ u ng i, chi tiêu cho đ i s ng bình quân đ u ng i, m c đ ti p c n d ch v ch m sóc s c kh e, n c s ch, và m c đ ti p c n d ch v giáo d c… Các lỦ thuy t v thu nh p và nghiên c u th c nghi m v nghèo đói đư ch ra r ng m c s ng c a ng i nghèo ph thu c vào nhi u y u t , trong đó TCVM là m t y u t quan tr ng. Qua tham kh o các nghiên c u đư t ng h p và nhóm các nhân t nh h ng đ n phúc l i c a ng i nghèo thành các c p đ sau đây:
- C p đ cá nhân: g m có tu i, gi i tính, trình đ giáo d c, tình tr ng vi c làm; - C p đ h : s nhân kh u, s lao đ ng, t l ph thu c, di n tích đ t, kh n ng ti p c n tín d ng, t l thu nh p phi nông nghi p, dân t c;
- C p đ vùng: đ c đi m vùng mi n sinh s ng, kho ng cách đ n khu v c trung tâm, đi u ki n giao thông;
Trong s nh ng nhân t nh h ng đ n m c s ng c a ng i nghèo thì đi u ki n TCVM là m t nhân t quan tr ng. Nhi u nghiên c u ch ra r ng, ti p c n TCVM là đi u ki n quan tr ng đ ng i nghèo t ng c ng đ u t cho s n xu t, trang trưi chi phí h c hành cho con cái… Nh đó, nâng cao thu nh p và có c h i thoát nghèo b n v ng (F. Nader (2007), R. Khandker (2005), Morduch, Haley (2002)). Ngân hàng th gi i (1995) đư khuy n cáo r ng, c i thi n th tr ng TCVM là m t chính sách quan tr ng đ gi m nghèo đói Vi t Nam. Fukui, M. Llanto (2003): Vai trò c a ho t đ ng TCVM cho ng i nghèo th hi n qua s đóng góp c a nó vào thúc đ y t ng tr ng kinh t , gi m tác đ ng c a s b t n kinh t và t ng tính t ch cho các h nghèo. Madajewicz (1999) và Copestake, Blalotra (2000) nh n th y, cho ng i nghèo vay v n s giúp h t làm vi c cho chính mình và th c hi n nh ng ho t đ ng kinh doanh nh , đó chính là c h i đ h thoát nghèo.