I. HQ san xuilt ti8u tht'i CN Mua khuon san xua't vo xe
2 6 Thi di~m quy tin d\lng nMn dan (QTDND ).
Tntoc tinh hinh . S\lp . d6 hang lo~t HTXTD- ki~u . cii va h~u het deu
hgu'ng ho~t d()ng . Tr~n dia ban trong thon chi co ngan hang nong nghi~p
tri~n.khai· cho vay den kinh teh() , n)lu'ng plwm vi con h~p , ngu6n vO'n h~n
--
che , chi dap ung m()t ph~n nhu c~u vO'n t~i nong thon . Cac hinh thuc tin
dvng t\1' phat huy d()ng vO'n va cho vay voi Hii suat cao da klm ham san xuat
phat tri~n , doi hoi phai c6 s\1' ki~m soat ch~t che , phai co -m<)t t6 chuc tin
dvng thich hqp d~ thay the . Vi~c t6 chuc HTXTD theo mo hlnh moi gop
phan da d~ng h6a cac t6 chli'c tin d\lng nham huy d<)ng tO'i da ngu6n vO'n nhan
r6i tren dia ban nong thon J thuc dfiy phat tri~n kinh te- xa h<)i trong nong
nghi~p nong thon nu'oc ta .
Tu s\1' can thiet khach quan do , tren cd sCi de an ciia NHNNVN d~
106
chQn ph~dng an 1 ciia de an d~ tri~n khai thi di~m quy tin dl;lng nhan dan ' quy che ho~t dqng quy tin dl;lng khu vtf.c ' va cac van ban c6 lien quan den
ho~t d<)ng quy tin dl;lng nhan dan dong thoi Thii nrong giao nhi~m v1;1 cho Thong doc NHNNVN ban hanh quy che t6 chuc va ho~t d<)ng ciia quy tin dl;lng nhan dan, quy che ho~t d<)ng quy tin d1;1ng khu VlfC Va cac van ban lien quan den !J.o~t d¢ng cua quy tin d~:tng nhan dan.
Theo phu'dng an du'<;Jc chQn t6 chuc h~ thong QTDND dtt<;Jc thanh l~p 3 cap : QTDND cd sa ' QTD khu Vl/C ' QTD Trung u'dng .
QTDND cd sa la m<)t t6 chuc kinh te do cac th~ nhan va phap nhan trl/C tiep san XUat kinh doanh va ho~t d<)ng a nong thon , tlf nguy~n gop v6n
dttdi hlnh thuc c6 phan nham m1;1c dich huy d<)ng v6n va cho vay- tq.i ch6 dap Ung yeu CaU vQ'n CUa san XUat , kinh doanh , dich V\1 Va doi s6ng CUa CUC
.,
· thanh vien trong quy vdi tinh thfrn . tu'dng tr<;J .giup da lftn nhau .
. . .
QTDND khu vl!c du'<;Jc thanh . . "l~p c6 th~ thee) tlnh, thanh ph6 ho~c li~n
huy~n ho~c l~en xa my .theo mu~ d<)s61tt<;Jng QTDND cd so ho~c yeu cfru phat tri~n kinh te ciing nhu' kha nang va dieu ki~n quail ly. QTDND khu Vl/C la t6 chli'c sd hii'u t~p th~ va c6 dong la QTDND cd sd.
- Quy tin dlJng Trung tfdng Ia m<)t t6 chl.i'c c6 phan ho~t cl<)ng theo phap
l~nh Ngan hang. Von dieu 1~ ctia QTDTW do cac c6 dong la QTD khu vlfc,
cac doanh nghi~p Nha nu'oc, Cong ty c6 phan Nha nude tham gia c6 phan nham giu,p QTD T\V c6 dieu ki~n ho~t d<)ng va thlfc hi~n Sl/ kie'm soat ctia Nha nude, muc von tham gia toi da bang 40% von dieu 1~.
ThiJi gian tri~n khai thi die'm tit 09/1993 .den 12/1994, chinh phti ciing da quyet dinh chQn 14 tlnh c6 dieu ki~n thu~n l<;Ji lam thi di~m trong giai doq.n I trong d6 c6 5 tinh dong bang song Cii'u Long la Tien Giang, An Gian·g, Kien Giang, Soc Trang, 1\tlinh Hai.( xem phl;lll;lc so 2)
107
- NH NNVN da ban hanh quy che t6 chuc ho~ t d<)ng cua QTDND kern
theo QE> so155/QE>-NH 17 ngay 16/08/1993 cua Thong doc NHNN- Quy che
g6m c6 7 chu'dng, 44 di€u bao g6m nhii'ng di€u khoan quy dinh chung, von ho~t d¢ng, h~ch toan, lqi nhu~n. quy, quan tri. di€u hanh, cac quan h~ cua
QTD, v~ hqp nhat, sat nh~p. tranh chap, to h;lng thanh ly, giai th€ ... Day la cd
sd phap ly d€ cac QTDND dttqc thanh l~p va ho~t d<)ng du'qc ket qua tot.
H<)i ngh! tri~n khai d~ an tren t~i TP. H6 Chi Minh ngay 28/08/1993,
Thong doc NHNN da ket lu~n h<)i nghi nhu' sau :
- V~ thoi gian th\l'C hi~n d€ an, se lam llQt each Cl:l th€ Va chi tiet, den
het nam 1994 xong c6 h~ thong 3 cap. QTDND cd sd phai ra doi nharth, tU' d6
thanh l~p QTD khu Vf!c va tien toi ra doi QTDND Trung u'dng, 3 cap na.y c6
moi quan h~ ch~t che voi nhau, tac·d<)ng l~n nhau d€ ci!ng phat tri€n.-Tuy
tlnh hlnh dia phu'dng c6 cac yeu tO., cac dieu ki~n hoan canh khac nhau ma
xay d\l'ng voi toe d<) va thoi gian khac nhau.
' .
- Con ngu'oi Ia yeu to quan trqng, .d6 la_ nguoi quan ly ,. con ngu'oi dieu
hanh tac nghi~p. v~ nhan S\1' cua H<)i d6ng quan tri chu yeu la ngu'oi qu:in ly'
chqn nhfi'ng ngu&i c6 nang 1\l'c trong so nhii'ng ngu'oi t\1' nguy~n gia nh~p
QTDNTI, c6 hi€u biet, c6 y thuc, c6 kha nang dieu hanh. E>oi voi con ngu'oi tac nghi~p phai c6 chuyen mon nghi~p V\1. c6 hi~u biet v~ kinh te, ti€n t~, Ngan hang.
- 'E>€ quan ly ch~t che nhU'ng linh ho~i. mem deo trong ho~t d<)ng kinh
te, dong thdi do th~tc te cua vi~c phan bo d!a ly {j cac :vung nong thon d~t ra,
nhii'ng ngu'oi {j dia phu'dng khac c6 quyen gii'i vao va vay von, nhu'ng kh6ng
du'qc ung eli', bau eli', gi11 chuc Vl:llanh d~o trong QTDND ay.
- Ho~t d<)ng cua QTDND kh6ng nen dong khung vao m<)~ doi tu'qng,
voi nhu cau va ky thu~t moi doi hoi rat da d~ng, da nang ve kinh doanh moi
108
t6n t~i va phat tri€n du'cjc.
- Van de tham gia dong gop cua ngan sach : d cap xa cling c6 quyen
tham gia, gop phan xac l~p. c6 phan thu'ong xuyen la QTDND cd sd, ngan
sach hay NH NNVN c6 th~ mua c6 phan theo qui dinh ciia QTDND Trung
Udng, nhttng khong qua 40% v6n dieu 1~ n..l-t~m giu du'cJc vai tro dieu hanh
cua QTD Trung u'dng va lam vi~c theo cd che cua H()i d6ng qmin tri. Ngoai
ra Ngan hang trung u'dng con c6 nhi~m V'Q tiep v6n, dieu hoa v6n khi can
thiet va th'Q'c hi~n chuc nang quan ly thong qua cong uic ki€m tra, ki~m smit
phong ngua nli ro.
--
- CJ TP. H6 Chi Minh vi~c t6 chuc tri€n khai thi di€m xay dl,l'ng
QTDND theo mo hlnh mdi ~u'cjc Trung u'dng chap thu~n vao du'cjc thai di~m
md r<)ng sau khi tien hanh o 14 dnh thi di~m dcJt I.
Theo ch! thi ·ciia Uy ban Nhan dan Thanh ph6 va stf nhat tri t~i h9i
nghi-tri~n khai ngay 05/05/1995, moi ~uy~n ngo~i thanh bu'qc dau se thi di€~
thanh l~p ttl' 1 den 2 quy. Sau khi c6 ket qua se mo r9ng dan tbeo phu'dng
_cham ch~t che va vU'ng chac ngay ttl' dau.
Ban chi d~o ciia Thanh pho t~p trung chi d~o di€m Ia huy~n Cii chi d~
tit d6 nit kinh nghi~m chung.
Song trong qua trinh tri~n khai nay sinh va'n de thu~n lqi thl it rna kh6
khan thl nhieu. Ve thu~n lcJi du'cJc nit kinh nghi~m ciia cac tlnh thi di~m tru'dc, dttcJc trung u'dng hu'dng dftn, cung ca'p tai li~u day dii; c6 bai" ban ro rang.
Kho kh~n: do tinh hinh d6i vdi hang lo~t HTXTD trttdc day cho den
nay van chu'a cling co l~i long tin cho dan, cap iiy chinh quyen 0 mQt sO'
huy~n va Cd Sd chu'a CO Stf nhat tri cao, COll hoai nghi ve St.f thanh cong CUa mo hinh quy tin dvng mdi, tam ly cho dcji d€ cac ndi khac lam du'qc chac an,
113
Cac tinh, thanh phO' thi di€m d~u coi trQng vi~c dffy nhanh v~ so ht<Jng.
phat tri€n them sO' quy va so thanh vien di doi voi vi~c coi trQng dung muc
v~ chat, bao dam cac di~u ki~n thanh l~p quy theo dung qui dinh.
- Ngoai so quy xay dl{ng moi, co m<)t so lu'<Jng quy nhi~u hdn tru'oc
dttqc chuy€n tU' mo hlnh HTX tin d1;1ng ca'p giay phep theo Phap l~nh Ngan
hang sang mo hlnh moi va da thanh l~p thu mqt so quy ~i khu vl{c do thj., 1
so quy theo mo hlnh lien xa, noi chung du'<Jc cac h<) san xua't kinh doanh dong tlnh, httdng ung tich C\l'C va CO S\1' phat tri€n tot.
-Qua thi di~m. a nhi~u tinh, thanh pho ca'p uy, chfnh quy~n dia phu'dng ..
cung nhat ~~ cao cftn phai ~P trung chi <4o, coi day Ia giai phap co hi~u qua
d~ dap ung von cho phat tri~n kinh te"- xa hqi trorig khu V\l'C nong thon .. Ho~t d<)ng cua QTDND bttoc dftu thu dtt<;fc ket qua ro r~t trong vi~c
tang nguon .vO'n tin dl;lng plwc Vl;l san xuat. Hdn 2 nam qua da co tren 40 v~n
ltt<;Jt h<) thanh vj~n dttc;1c vay von .t~i cac QTD voi doanh so treri 120Q tY dong.
SO' quy co nguon vO'n.ho~tdong tit 1 ty trd len ngay cang nhi~u. co tren 100 -
. '
. quy d~t 5-7 tY dong ca bi~t co quy d~t 12 ty dong chu yeu b~iig nguon von
huy d<)ng ~i dia phttdng. Ket qua tren con chung minh kha nang huy d<)ng ""' · hx 1' th ""'
von t~I c o a l}'c te.
Cac Quy tin d1;1ng nhan dan khong chl gop phan cung ung them vO'n tin dt;mg va cac dich Vl;l Ngan hang cho cac hq san xuat rna con gop phftn httong dftn, giao dt,1c y thuc tiet ki~m, va tinh than doan ket tttdng tr<J Ifin nhau trong tlnh lang, nghia x6m. C6 tac d1;1ng thiet thl;l'c doi voi vi~c phat tri€n kinh te h<) va gop phftn xoa d6i, giam ngheo.
Vi~c dtta vao ho~t d<)ng QTDTW va QTD khu vl{c da bttdc dau t~o
dtt<Jc yeu to moi thuc dffy S\1' phat tri~n doi voi cac quf cd Sd ciing nhtt ca h~ thO'ng QTDND. Ho~t d<)ng cua Quy tin dl;lng klm V\l'C va Quy tin dl;lng TW
109
roi se lam theo, thieu can b<) chuyen mon nghi~p V\l lam nong cot d cd sd d~
•Jl kh . tnen a1. ..
Do v~y trong 6 huy~n ngm;ti thanh chi c6 2 huy~n dang ky td chii'c thttc
hi<%n va thanh l~p ban chi d~o cua huy~n. d Cu chi dang ky thanh l~p hai
QTDND d thi tran huy~n va xa Tan Th~nh Dong (la td chuc HTXTD cii xin
dieu chinh). Huy¢n Blnh Chanh dang ky thanh l~p hai quy, xa Blnh Chanh va
xa Dong Httng.
Ket qua cho den nay toan thanh pho moi xay dlfng dttqc 3 quy TDND
(Blnh Chanh 1 quy, Cii Chi 1 quy, Nha Be 1 quy). C1;1 th~ QTDND xa Blnh
Chanh thu<)c huy~n Blnh Chanh Ia mo hlnh thi di~m thanh cong d~ nhan r<)ng
ra toan thanh pho trong thoi gian toi ..
QTDND xa Blnh Chanh khai tntdng ho':lt d<)ng ngay 12/12/1995, sau 1
thang hOC:! t d<)ng da sd ket <4t ket _qua tot. TU' 15 thanh vi en sang 1? p da pha t
tritn t!J.anh 170 thanh vieri, gop von dieu 1~ xac 1~p 50.000 dong/1 thanh
. vieri, tdng c~ng von di~u 1~ .thu'ong xu yen ban dftu tron 376 tri~u dong.
S;m 1 thang v~n d<)~g tien gii'i nhan dan trong xa dttqc tren 400 tri<%u
dong, kip thoi giai quyet ngay nhu cau san xuat kinh doanh, sinh ho4tcho cac
thanh vien c6 nhu cau cho vay 750 tri~u dong (trong d6 trong trQt 200 tri~u
dong, chan nuoi 150 tri¢u, phat tri~n nganh nghe va sinh ho':lt 300 tri~u
dong). Thlfc hi~n lai suat do Ngan hang nha nttoc quy dinh. Den 811996 c6
881 thanh vien t6ng nguon vO'n la 3,8 ty, von dieu 1~ 344 tri~u. lai 140 tri~u.
QTDND Tan Thu~n Bong thanh lq.p 511991, sau 3 thang ho~t d<)ng c6
401 thanh vien, nguon vO'n 1,4 ty dong, von dieu 1~ 122 tri~u. lai 9 tri~u. Vi~c vay tr:i song ph~ng va c6 Iai, bttoc dau da gop phan x6a bo cho vay
110
Huang toi v~ xay dtfng m6 hinh QTDND moi trong nam 1996 hi~n da
du<;1c UBND thanh pho cap chti'ng nh~n cho huy~n Blnh Chanh xay dtfng
them 5 QTDND (gom QTDND xa Tan Tuc, An L~c. Tan T~o. Ph~m Van Hai,
Phong Phu) Huy~n Cu Chi 3 QTD (thi tran Cu Chi, xa Nhu~n Due, xa Thai
Huy~n Hoc mon : gom 2 QTD la QTD xa Thanh L<)c, Ba Diem.
Huy~n Nha Be : xa Tan Quy Bong.
Tdng c<)ng sap toi trong nam 1996 toan thanh phO' c6 14 QTDND
(trong d6 c6 2 QTD da xay dtfng ho~t d<)ng va sap xay dtfng khai trttdng lo~i
2 QTDND) d~c bi~t la xay dlfng 01 QTDND do thi qu~n 5.
Kinh nghi~m ciia huy~.n Blnh Chanh la c,ap uy, chfnh quy~n huy~n. xa
quyet tam, nhat trf cao; tron_g vi~c tri~n khai thanh l~p QTD theo chi thi cua
UBND thanh pho, thanh l~p ban v~n d<)ng va kien trl t6 c~uc, v~n d<)ng bang
ph"!J'dng ti~n thong tin d~i chung, bang sinh ho~t t6, d<)i san xuat, nen da giai
·' quyet cho dan th~ng suot thl dan moi tfch ctfc: tham gia.
Phai co d<)i ngu can b<) nong cO't~ c6 uy tfn, nhi~t ti~ di sat tUng h<) h<)
dan, m~t khac Ngan hang nha nuoc thanh pho phai c6 can b<) di sat cd sd,
giup huy~n xa chi d~o va cd sd giai quyet nhfi'ng cong vi~c ban d~u va huang
d~n chuyen mon nghi~p v~ cho can b<) nong cot cua QTDND.
Nguyen nhan vi~c tri€n khai thanh l~p QTDND theo mo hlnh moi lam
con rat ch~m do :
- Ve vi~c quan di€m, nh~n thti'c chu trttdng thanh l~p QTDND theo mo
hlnh moi theo chu trttdng cua ~ang va chfnh phu va cua cac cap, cac nganh
va cd sd chua thong suot, sinh ra do dlf, ng~i kh6, thieu quyet tam.
- Vi~c tuyen truyen. v~n d<)ng qu~n chung nong dan ngo~i thanh chua
111
cua HTXTD chtta dttqc giai quyet dut di€m.
- Ngan hang nha nu'oc voi vai tro thu'ong tn!C chi df:!O thi hanh chu tntdng xay dtfng QTDND theo mo hlnh mdi chu'a lam tron trach nhi~m cua m!nh.
Thtfc te tlnh hinh thi tntong ti~n t~ (J nang than ngof:li thanh cua TP. Ho Chi Minh dang la van de bti'c xuc; kha narig v6n nhan r6i trong dan con rat ldn, nhu cau san xuat, kinh doanh, phat tri€n nganh ngh~ cua nang dan thl thieu v6n. Mqt s6 ngU'oi l<Ji dl.}ng cho vay n~ng Hli vftn con ph6 bien (J m<;>i ndi, nf:in chui hqi vfrn ton tf:li. Phong trao x6a d6i giam ngheo ch1 c6 gidi h~n ·
v~ m~t xa hqi, con neu phat tri~n san xuat nang nghi~p (J nang than ngo~i
thanh tien len cong nghi~p h6a, hi~n d~i h6a, phai bhng bi~n phap kinh te .. Doi hoi phai t6 chuc hoan chinh h~ th6ng QTDND (J cac huy~n ngof:li thanh vdi .QTDND do_ thi cung vdi stf vu'dn len hof:lt dqng tich· ctfc c6 hi~u qua cua
h~ thong QTDND d~ huy dqng.v6n t;ti ch6 va ph1.;1C Y1.;1 nhu cau.v6n cho_nong dan d~ phat tri€n nang f.4.6n theo dinh hu'dng. phat tri€n v~ kinh te'- ~a hqi nang than nhu' ngh.j. quyet trung U'dng v dff d~ ra ..
- Tinh den cuoi thang 2/1996 ca nu'oc c6 588 QIDND trong d6 c6 577 quy
khai tntdng hOf:lt d(mg 4ti 37 tinh, thanh pho trong SO 41 tfuh thanh pho dttqc chap
thu~n thi di~m, CO 18,8 V~n chtl yeu Ia cac hq san XUat trong khu V\l'C nong thon blnh quan 1 quy Ia 325 thanh vien (cuoi nam 1994 Ia 257) m()t so tinh co so thanh vien blnh quan 1 quy cao la An Giang 900, Minh Hai 364, Kien Giang 350 ...
Den 30/02/1996 tdng so von di~u 1~ df:lt 58,591 ty blnh quan df:lt 101
tri~u dong/quy mqt so tinh thi di€m m(J rqng c6 muc von dieu 1~ .binh quan
cao la Viing Tau 650 tri~u. Lam Bong 400 tri~u/quy, An Giang 300 tri~u/quy. Tinh den 30/02/1996 t6ng nguon von hof:lt d()ng df:lt 522,508 tJ, blnh quan 1 quy gan 900 tri~u dong so vdi nam 1994 Ia 487 tri~u dong tang gap
112
doi. C6 16 tinh thanh phd' c6 so von ho~t d()ng ctia h~ thong QTDND tron 10
ty dong trong d6 cao nhat Ia An Giang 85,9 ty, Hai Httng 59,3 ty, Kien Giang
55,4 tj, Ha Tay 43,2 ty ...
T5ng nguon von huy d()ng : trong dan cu' ~ ch6 t4t 320 tY chie"m 60% t6ng von ho~t d()ng: blnh quan 1 quy C4tt 550 tri~u/quy so vdi nam 1994la 320 tri~u/quy.
- T6ng so du' n<J cho thanh vien vay 478,1 tY, du' n<J blnh quari..l quy d~t tren 800 tri~u dong/quy. C6 16 tinh c6 so du' n<J QTDND tren 10 tj, m()t so
tinh c6 du' n<J trong h~ thong QTDND cao la An Giang 78,5 tj, Hai Hu'ng 54,0
tj, Kien Giang 46,4 tj, Ha Tay 38,1 tj.
-
- Nhieu QTDND ho~t d()ng nang d()ng, hi~u qua va gay du'qc long tin~
di~n hlnh (J cac tlnh : Bong Nai, Hai Hu'ng, Ha Tay, Minh Hai, Virih phu, An
Giang, Kien Giang ... m()t so dnh da tien hanh t6ng ket h~~t d()ng QTDND tit