STT Ngân hang S l ng
1. Agribank 2.300 chi nhánh và Phòng giao d ch 2. Vietinbank 157 chi nhánh, 1000 Phòng giao dch
3. BIDV 116 chi nhánh, 376 phòng giao d ch
4. STB 78 chi nhánh, 337 phòng giao d ch
5. Vietcombank 73 chi nhánh, 287 phòng giao d ch
7. Techcombank 300 chi nhánh, phòng giao d ch
8. ông Á 226 chi nhánh, phòng giao d ch
Ngu n: Báo cáo th ng niên các ngân hàng 2012
T b ng trên có th th y s l ng chi nhánh vƠ phòng giao d ch c a Sacombank đ ng th 4trong h th ng NHTMVN h n c Vietcombank vƠ đ ng th nh ttrong kh i NHTMCP t nhơn. Cùng v i quan h các ngơn hƠng đ i lỦ trên kh p th gi i, đi u nƠy đƣ có nh ng tác đ ng vô cùng tích c c đ n ch t l ng d ch v c a ngơn hƠng nh đƣ phơn tích trên. i lỦ r ng kh p c trong vƠ ngoƠi n c c ng t o ra l i th cho ngơn hƠng trong vi c ti p c n ngu n v n huy đ ng vƠ t o đi u ki n cho khách hƠng kh p các vùng mi n trên c n c vƠ các chi nhánh n c ngoƠi d dƠng ti p c n các s n ph m d ch v c a ngơn hƠng, nơng cao s c c nh tranh trong giai đo n h i nh p nh ng nhi u thách th c.
- an toàn, uy tín, s thân thi n, phong cách giao d ch c a ngân hàng
Hi n nay, Sacombank đang áp d ng công ngh Core Banking vƠo ho t đ ng c a
ngân hàng. N m 2011, d án nơng cao T24 R8 lêm T24 R11 đƣ đ c kh i đ ng vƠ hoƠn thƠnh vƠo n m 2012 đƣ nơng cao r t nhi u tính n ng c a h th ng Core vƠ các ti n ích ng d ngvƠ m c đ an toƠn b o m t cho khách hƠng c ng nh ngơn hƠng.
Sacombank lƠ ngơn hƠng r t có uy tín trên th tr ng ngơn hƠng, đ c bi t lƠ trong kh i NHTMCP t nhơn. M t lo t các gi i th ng mƠ ngơn hƠng đ t đ c liên ti p qua các n m nh : Ngân hàng có d ch v ngo i h i t t nh t Vi t Nam , Ngơn hƠng bán l t t nh t Vi t Nam , Ngơn hƠng tiêu bi u Ngơn hƠng có d ch v ngo i h i t t nh t Vi t
Nam, Ngơn hƠng giao d ch t t nh t t i Vi t Nam, Ngơn hƠng có d ch v qu n lỦ ti n m t t t nh t Vi t Nam, Ngân hàng có c c u qu n tr doanh nghi p ch t ch vƠ ho t đ ng quan h nhƠ đ u t t t nh t, The Asian Banker, Ngơn hƠng phát tri n nh ng s n ph m d ch v m i thanh toán qua th Visa t i th tr ng Vi t Nam, c a các t ch c có uy tín bình ch n nh : t p chí The Banker, Global Finance, The Asset, Alpha Southeast
Asia (Hongkong), Hi p h i các Chuyên gia Truy n thông M , T ch c th qu c t
Visa... đƣ ch ng minh cho uy tín c a Sacombank trong nhi u ho t đ ng ngơn hƠng. Sacombank c ng đƣ đ c t ch c x p h ng tín nhi m hƠng đ u th gi i Standard x p h ng trong n m 2011 v i nh n đ nh chung lƠ có tri n v ng n đ nh, còn Moody’s x p h ng Sacombank vƠo m c E+. So v i các ngơn hƠng trong khu v c vƠ trên th gi i thì đơy v n lƠ m c th p nh ng so v i nhi u NHTMCP VN thì Sacombank đƣ có nh ng v th nh t đ nh trong ngƠnh.
2.2.3. ánh giá th c tr ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank
2.2.3.1. K t qu đ t đ c
V i vi c d báo tình hình kinh t nói chung vƠ th tr ng ngơn hƠng còn nhi u khó kh n, Sacombank đƣ có nh ng n l c cao trong phát tri n kinh doanh, t n d ng m i c h i th tr ng, duy trì lƣi su t bi n t m c h p lỦ đ ti t ki m chi phí , nơng cao hi u qu , m r ng th ph n theo h ng n đ nh ậ b n v ng nh m đ t k t qu cao nh t. M c dù k t qu kinh doanh c a ngơn hƠng có nhi u gi m sút trong giai đo n
2008-2011, nh ng đ n n m 2012 các ch tiêu nƠy đƣ t ng tr ng tr l i. So v i các NHTM CP ngoƠi nhƠ n c, thì hi u qu ho t đ ng c a Sacombank v n m c cao, ch sau ngơn hƠng ACB m t s ch tiêu, th m chí ch sau NH Vietinbank ch tiêu ROA, n x u c a NH c ng m c th p nh t trong các NH niêm y t vƠ đ c đánh giá cao b i ch t l ng d ch v ngơn hƠng. Ngơn hƠng c ng đ c đánh giá cao các ch tiêu đ nh tính nh : m ng l i ho t đ ng r ng kh p, công ngh ngơn hƠng hi n đ i vƠ ngƠy cƠng đ c c i ti n, uy tín c a ngơn hƠng trên th tr ng ngơn hƠng trong n c vƠ th gi i ngƠy cƠng đ c nơng cao, đ c nhi u t ch c có uy tín bình ch n. Tình hình tài chính
lƠnh m nh, t l an toƠn v n t i thi u CAR luôn cao h n m c 9% c a NHNN. T l CAR bình quơn 8 n m c a Sacombank lên t i 11.75%, cao nh t lƠ 15% cho th y ngu n v n c a Sacombank d i dƠo, k t khi thƠnh l p vƠo n m 1991, Sacombank
2.2.3.2. H n ch còn t n t i và nguyên nhân
Thông qua các ch tiêu đ nh tính vƠ đ nh l ng c a ngơn hƠng SƠi Gòn th ng tín, có th th y hi u qu ho t đ ng c a Sacombank có chi u h ng gi m sút: n x u t ngd n qua các n m vƠ n m 2012 t ng v t t d i 1% lên g n 2%. Kh n ng sinh l i bi n đ ng liên t c theo xu h ng gi m vƠ n m 2012 gi m m nh xu ng d i 0.5% ,
m ng l i chi nhánh m r ng nh ng v i t c đ gi m d n, n m 2011 t ng t i 47 chi nhanh nh ng n m 2012 thì ch t ng có 8 chi nhánh ... Các nhơn t tác đ ng đ n hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng c ng cho th y ho t đ ng c a ngơn hƠng còn ti m n nhi u nguy c lƠm gi m hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng. Các ch tiêu hi u qu ho t đ ng nh thu nh p ngoƠi lƣi, l i nhu n, ...c a ngơn hƠng khá th p so v i k v ng ban đ u.
Chính sách phát tri n m ng l i hi n nay c a Sacombank đòi h i ph i đ u t l n v v n, c s v t ch t vƠ ngu n l c nên s nh h ng không nh đ n các ch s tƠi chính vƠ hi u qu kinh doanh c a ngơn hƠng trong ng n h n.
Nguyên nhân c a các h n ch :
Các s n ph m d ch v hi n đ i v n đang trong giai đo n kích thích nhu c u thông qua các chính sách mi n phí, mi n gi m cho khách hƠng tr i nghi m nên ch a mang l i l i nhu n cho ngơn hƠng. Chính sách bán hƠng ch a th c s hi u qu , các ch ng trình s n ph m bán chéo nh m khai thác khách hƠng hi n h u ch a đ c tri n khai t t.
Công tác qu n tr đi u hƠnh c a ngơn hƠng Sacombank v n còn t n t i m t s sai sót, ch quan vƠ s thay đ i nhơn s trong h i đ ng qu n tr , Ban T ng giám đ c c ng nh h ng l n đ n hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng.
Tình hình kinh t khó kh n đƣ lƠm hƠng lo t doanh nghi p lơm vƠo tình tr ng phá s n, thu h p ho t đ ng, m t kh n ng chi tr , v n đ n x u th c s tr thƠnh v n đ nan gi i c a c h th ng Ngơn hƠng Vi t Nam nói chung vƠ Sacombank nói riêng. Trên c s đó, Sacombank ti p t c t p trung nơng cao công tác ng n ch n vƠ x lỦ n
quá h n, giám sát ch t ch vƠ xuyên su t t i t ng đ a bƠn, b sung thƠnh ph n vƠ c ch ho t đ ng c a Phơn ban ng n ch n vƠ x lỦ n quá h n, áp d ng c ch linh ho t trong x lỦ tƠi s n c n tr n , tri n khai c ch khen th ng đ i v i các đ n v x lỦ t t n quá h n ầ Nh v y, t l n quá h n c a Sacombank luôn n m trong m c ki m soát vƠ thu c top th p trong toƠn h th ng. Tính đ n th i đi m 31/12/2012, n quá h n c a Sacombank chi m t l 2,39%, n x u chi m t l 1,97%, dù t ng so v i các n m tr c đó nh ng đ u đ m b o trong m c quy đ nh c a NHNN vƠ th p h n nhi u so v i m c bình quơn ngƠnh lƠ 8%. M c dù n x u còn th p so v i ngƠnh nh ng t c đ t ng tr ng n x u trong n m 2012 v n còn khá cao so v i n m 2011, ti n đ x lỦ n x u v n còn ch m. B t đ ng s n chi m t tr ng l n trong tƠi s n th ch p đƣ nh h ng l n đ n tình tr ng gi i quy t n x u do th tr ng B S đóng b ng. Tình hình
khó kh n c ng nh h ng đ n ho t đ ng c a ngơn hƠng khi n l i nhu n gi m sút, kh n ng m r ng th ph n, vƠ nơng cao các ch tiêu hi u qu ho t đ ng kinh doanh g p nhi u khó kh n.
K t lu nch ng 2
Trong ch ng 2, tác gi đƣ khái quát l i quá trình phát tri n c ng nh nh ng thƠnh t u mƠ ngơn hƠng SƠi Gòn th ng tín đƣ đ t đ c trong nh ng n m v a qua. Ti p theo, tác gi trình bƠy qua k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank giai đo n
2008-2012 v i m t s ch tiêu nh t ng tƠi s n, ho t đ ng huy đ ng, cho vay, d ch v , l i nhu nầThông qua ch tiêuđ nh l ng ph n ánh hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng
ROA, các nhơn t tác đ ng hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng vƠ các ch tiêu đ nh tính v hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng nh nh : s h p lỦ v giá c s n ph m d ch v ,
s h p lỦ vƠ tính hi u qu c a kênh phơn ph i, đ an toƠn, uy tín, s thơn thi n, phong cách giao d ch c a ngơn hƠng đ đánh giá th c tr ng hi u qu ho t đ ng c a Sacombank thì có th th y trong nh ng n m v a qua, hi u qu ho t đ ng c a ngơn hƠng có chi u h ng gi m sút do b i c nh kinh t nh ng so v i các NHTMCP trong ngƠnh thì Sacombank v n có m c hi u qu ho t đ ng khá cao.
CH NG 3: PHỂN TệCH CÁC NHỂN T TÁC NG N HI U QU
HO T NG KINH DOANH C A NGỂN HÀNG TH NG M I C PH N
SÀI GÒN TH NG TệN
3.1. Phơn tích đ nh tính các nhân t nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank doanh c a Sacombank
3.1.1. Môi tr ng kinh t
S phát tri n c a n n kinh t th ng đ c đánh giá thông qua t cđ t ng tr ng GDP, bi n đ ng c a l m phát, lãi su t, t giá h i đoái, v.v... Các y u t này tác đ ng
mang tính h th ng t i n n kinh t . Nh ngbi nđ ng b t th ng c a các y u t này có
th gây ra nh ngr i ro cho các ch th tham gia vào n n kinh t .
T c đ t ng tr ng kinh t
Vi t Nam đ c đánh giá lƠ m t trong nh ng n n kinh t t ng tr ng nhanh t i
châu Á v i t c đ t ng GDP bình quân giai đo n 2002-2011 đ t7,2%/n m1.
Tuy nhiên, d i tác đ ng c a cu c kh ng ho ng tài chính 2008-2009 và sau đó
là suy thoái kinh t toàn c u, t c đ t ng tr ng GDP đang có xu h ng ch m l i (t
m c bình quân 7,91% giai đo n 2002-2007 xu ng còn 6,1%1 giai đo n 2008-2011,
n m 2012, kinh t VNch t ng tr ng v i m c 5,03%),đi u nƠy nh h ng rõ nét lên t c đ tang tr ng l i nhu n c a Sacombank. N m 2008 có m c l i nhu n gi m đáng k so v i đ nh n m 2007. Theo c nh báo c a các chuyên gia trong và ngoài n c,
kinh t th gi i s ti p t c di n bi n ph c t p, theo chi u h ng suy gi m và s có tác đ ng nh t đ nh t i n n kinh t Vi t Nam. Bên c nh đó, quá trình tái c c u n n kinh t (tái c u trúc h th ng tài chính, tái c u trúc đ u t công, tái c u trúc Doanh
nghi p nhƠ n c) đ t ra thách th c r t l n đ i v i t ng tr ng kinh t và đ u t toàn xã h i. Thách th c này s nh h ng tr c ti p t i ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các ch th tham gia vào n n kinh t là khách hàng c a Sacombank và chính Sacombank.
L m phát
đ i phó v i nh ng b t n v mô, Chính ph đƣ quy t đnh chuy n đ i m c
tiêu đi u hành t u tiên cho t ng tr ng sang t p trung ki m ch l m phát, n đ nh
kinh t v mô, đ m b o an sinh xã h i. L m phát trong n c sau khi đ t đnh 23% trong n m 2008 đƣ gi m xu ng 6,88% (2009) và 9,19% (2010), tuy nhiên l m phátl i t ng cao tr l i trong n m 2011 m c 18,58%3. l m phát n m 2012 s gi m xu ng ch còn m t con s m c 6,81%. Tuy nhiên d báo n m 2013 l m phát s t ng cao h n so v i n m 2012. C nh báo nguy c l m phát t ng cao tác đ ng đ n t t c các l nh v c kinh t - xƣ h i, trong đó có ho t đ ngc a các Ngân hàng th ng m i. L m phát
t ng cao, giá tr đ ng ti n suy gi ms nh h ng t i k ho ch chi tiêu, đ ut c a cá nhân và t ch c, tácđ ng t i ho t đ ng huy đ ng v n, cho vay, đ u t c a h th ng
Ngân hàng nói chung và Sacombank nói riêng. Nh ng di n bi n ph c t p c ach s
giá c c ng gây nhi u b t n cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p, qua đó gián ti p nh h ng t i k t qu kinh doanh c a các ngân hàng
T giá h i đoái
T giá h i đoái t i Vi t Nam đ c NHNN qu n lý và đi u ti t, theo đó, NHNN s công b t giá bình quân liên ngân hàng và các ngân hàng th ng m i s giao dch
ngo i t v i biên đ cho phép. Vào th i đi m hi n nay, ho t đ ng kinh doanh ngo i h i t i Sacombank ch y u bao g m các giao d ch giao ngay, giao d ch k h n, giao dch hoán đ i th c hi n v i c p ti n USD - VND. qu n lý r i ro t giá, Sacombank
đƣ ban hƠnh m t lo t các quy đ nh v chính sách, h n m c giao d ch ngo i h i, ng ng ch p nh n r i ro ngo i h i, các công c đo l ng và ki m soát r i ro ngo i
h i, đ ng th i nghiên c u và ng d ng các s n ph m phái sinh phòng ng a r i ro t giá cho các kho n m c tài s n mà Sacombank n mgi (trái phi u, các kho n vay).
Lãi su t
Hi n nay thu nh p t ho t đ ng tín d ng chi m g n 80% t ng thu nh p c a
Ngân hàng. Vì v y lãi su t là nhân t quan tr ng nh h ng tr c ti p và đáng k đ n ho t đ ng c a ngân hàng. S bi n đ ng c a lãi su t th tr ng s gây ra nh ng r i ro đáng k cho ngân hàng khi có s chênh l ch v k h n huy đ ng và