Tình tr ng b i chi qu ch m sóc s c kh e di n ra t i Croatia trong th i gian m t th p k là m c tiêu nghiên c u thông tin b t cân x ng c a Vukina và Nestic (2008). Gi đ nh c a nghiên c u là hi n t ng l a ch n ng c trong vi c mua b o hi m b sung t n t i trong th tr ng. b o hi m b sung đ c ng i dân mua hay không ph thu c vào nhi u nhân t . Theo Vukina và Nestic (2008), các nhân t đó là gi i tính, tu i, tình tr ng hôn nhân đã k t hôn hay s ng đ c thân, khu v c sinh s ng nông thôn hay thành th , trình đ h c v n, ngh nghi p, thu nh p và tình
tr ng s c kh e c a ng i mua ti m n ng. T t c các y u t này nh h ng đ n vi c mua hay không mua b o hi m b sung, đ c s d ng làm các bi n đ c l p trong mô
hình probit dùng ki m đ nh có hay không hi n t ng l a ch n b t l i.
K t qu nghiên c u
m c Ủ ngh a 1%, t t c các bi nđ u có Ủ ngh a th ng kê và d u c ah s c l ng đ u phù h p v i k v ng ban đ u. i v i ng i nam, xác su t mua b o hi m b sung t ng 4,8% so v i ng i n . Ng i đ c thân do góa b a, do ly d , ly thân thì kh n ng mua b o hi m t ng 6%. Ng i đã l p gia đình, kh n ng mua b o hi m t ng t ng đ ng 6% nh ng có cao h n m t chút so v i ng i đ c thân, góa hay đã ly d . Ng i dân thành th và ng i có h c v n cao có th mua BHYT b sung nhi u h n ng i dân nông thôn, ng i ch a t t nghi p ph thông trung h c. M c thu nh p c a ng i dân t ng lên 1000 HRK (đ n v ti n t c a Croatia) thì kh n ng mua b o hi m b sung t ng lên kho ng 3%.
Th c hi n so sánh k t qu h i qui khi có và không có bi n th hi n tình tr ng s c kh e, k t qu là không có s bi n đ ng đáng k m c đ gi i thích 2 k t qu h i quy, hay nói cách khác, s c kh e t t, khá t t, x u hay r t x u ít tác đ ng đ n quy t đ nh mua BHYT b sung c a ng i dân. Tác gi đã k t lu n không t n t i hi n t ng l a ch n ng ctrong th tr ng.
K th a nghiên c u c a Vukina và Nestic (2008), Nguy n V n Ngãi và Nguy n Th C m H ng (2012) đã th c hi n nghiên c u hi n t ng l a ch n ng c trong th tr ng BHYTTN t nh ng Tháp v i ph ng pháp đ nh l ng b ng mô
hình probit đ ki m đ nh s t n t i c a hi n t ng này. T i t nh ng Tháp trong nh ng n m qua, qu KCB BHYTTN liên t c b b i chi, đ c bi t trong n m 2010, s l ng th BHYTTN gi m xu ng m t n a so v i n m 2009 nh ng s ti n chi tr b o hi m t ng nhanh chóng. Nguyên nhân ch y u là do nh ng ng i có s c kh e không t t mua BHYTTN chi m ph n l n trong t ng s ng i tham gia.
D a trên mô hình nghiên c u c a Vukina và Nestic, Nguy n V n Ngãi và Nguy n Th C m H ng (2012) đã th c hi n ki m đ nh hi n t ng l a ch n ng c trong th tr ng BHYTTN t i t nh ng Tháp.
Mô hình ki mđ nh hi n t ng l a ch n ng c
Y= 0+ 1TNBQ+ 2GIOITINH+ 3TUOI+ 4KETHON+ 5MUCDOTINTUONG + 6THCS+ 7THPT+ 8TRENTHPT+ 9NONGDAN+ 10THATNGHIEP
+ 11NGHETUDO + 12TOT+ 13TRUNGBINH + 14XAU+ 15RATXAU+ K t qu nghiên c u
K t qu h i qui mô hình ki m đ nh hi n t ng l a ch n ng c, các bi n s c kh e trung bình, x u và r t x u đ u có Ủ ngh a th ng kê v i m c Ủ ngh a 5%, và h s c l ng là d ng, riêng bi n s c kh e t t không có Ủ ngh a th ng kê, ch ng t
có t n t i hi n t ng l a ch n ng c do ng i có s c kh e không t t có xác su t
mua BHYTTN nhi u h n ng i có s c kh e t t.
Nghiên c u tìm ra m i quan h gi a “t đánh giá s c kh e” (SAHS), đ c đ nh ngh a nh là s “ r i ro c a s c kh e bi t tr c” và nhu c u c a BHYT t
nhân.c a Yong-Woo Lee (2012), trong Asymmetric Information and the Demand
for Private Health Insurance in Korea, nghiên c u tìm ra m i quan h gi a “t đánh giá s c kh e” (SAHS), đ c đ nh ngh a nh là s “ r i ro c a s c kh e bi t tr c” và nhu c u c a BHYT t nhân. V i m c tiêu nghiên c u c a mình, tác gi ch thamkh o ph n nhu c u mua BHYT t nhân.
Tác gi đã s d ng mô hình probit và ch y mô hình t đ n gi n đ n ph c t p. Mô hình 1 ch g m bi n SAHS, mô hình 2 thêm vào bi n đánh giá r i ro s c kh e (Health and Risk), mô hình 3 thêm vào bi n nhân kh u h c g m: Gi i tính,
tình tr ng hôn nhân, khu v c sinh s ng, giáo d c, ngh nghi p và t ng tài s n. K t qu nghiên c u
m c Ủ ngh a 1%, bi n “tình tr ng s c kho ” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tiêu c c đ n nhu c u mua BHYT t nhân. m c Ủ ngh a 5%, bi n s c kh e
“bình th ng” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tiêu c c lên nhu c u mua BHYT t
nhân.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “gi i tính” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c lên nhu c u mua BHYT t nhân.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “Khu v c sinh s ng” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng
tích c c lên nhu c u mua BHYT t nhân, nh ng ng i s ng nông thôn có nhu c u cao trong vi c mua BHYT t nhân Hàn Qu c.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “ngh nghi p” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c lên nhu c u mua BHYT t nhân.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “t ng tài s n” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c lên nhu c u mua BHYT t nhân. Nh ng ng i giàu có th ng mua BHYT t nhân h n ng i nghèo.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “tình tr ng hôn nhân” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tiêu c c lên nhu c u mua BHYT t nhân.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “giáo d c” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tiêu c c lên nhu c u mua BHYT t nhân.
Nghiên c u nhân t tác đ ng đ n quy t đ nh mua b o hi m và s d ng mô hình probit c a Heckman đ l ng hóa tác đ ng c a các nhân t này đ n vi c mua b o hi m. c a Bhat và Jain (2006): Factoring affecting the Demand for Health Insurance in a Micro Insurance Scheme. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
K t qu nghiên c u
m c Ủ ngh a 10%, các bi n “thu nh p c a h gia đình”, “chi phí y t trên t ng chi phí c a h gia đình” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c đ n quy t đ nh mua b o hi m.
m c Ủ ngh a 5%, các bi n “tu i”, “chi phí đi u tr b nh”, “ki n th c v b o hi m” đ u có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c lên quy t đ nh mua b o hi m. Nh ng ng i có tu i thì mua b o hi m nhi u h n ng i ít tu i, chi phí ch a b nh càng cao làm cho ng i b nh c m th y nên mua b o hi m đ h ng quy n l i mà
b o hi m mang l i, ng i càng có nhi u ki n th c v l i ích khi tham gia b o hi m
thì h càng quy t đ nh mua b o hi m.
m c Ủ ngh a 1%, bi n “chi phí b nh t t k v ng” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c lên quy t đ nh mua b o hi m.
Nghiên c u s d ng mô hình probit đ đo l ng các nhân t nh h ng lên nhu c u mua BHYTTN châu Âu và so sánh t ng quan h s các nhân t th tr ng M .c a Bolin et al (2010): Asymmetric Information and the Demand for Voluntary Health Insurance in Europe.
K t qu nghiên c u (t i chơu Ểuso v i M )
m c Ủ ngh a 5%, bi n “tu i” có Ủ ngh a th ng kê và có tác đ ng tiêu c c đ n quy t đ nh muaBHYTTN, ng i càng l n tu i thì càng ít mua BHYTTN.
m c Ủ ngh a 10%, bi n “n i sinh” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tiêu c c đ n quy t đ nh mua BHYTTN, n u là ng i sinh ra n c ngoài thì kh n ng mua BHYTTN s th p.
m c Ủ ngh a 10%, bi n “trình đ giáo d c”, “gi i tính”, “tình tr ng hôn
nhân”, bi n “ngh nghi p” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tích c c lên vi c mua BHYTTN. N u trình đ h c v n trên trung h c c s thì xác su t mua BHYTTN cao h n h n so v i ch có trình đ trung h c c s . N s có xác su t mua BHYTTN cao h n nam, ng i đã k t hôn mua nhi u h n ng i ch a k t hôn. Bi n “th t nghi p” có Ủ ngh a th ng kê và tác đ ng tiêu c c đ n quy t đ nh mua BHYTTN, ng i không có vi c làm hay ch a tìm đ c vi c làm th ng ít quan tâm đ n BHYTTN do h không có thu nh p n đ nh.
2.3.2 Nghiên c u hi n t ng r i ro đ o đ c
Nghiên c u hành vi gây b t l i cho nhà cung c p b o hi m (r i ro đ o đ c) c a ng i tiêu dùng sau khi mua b o hi m y t b sung Croatia. Vukina và Nestic
(2008) cho r ng bên b o hi m (principal) không th ki m tra m t cách đ y đ nh ng hành đ ng c a ng i mua b o hi m (agent), ng i có b o hi m s có nh ng
hành vi theo khuynh h ng khác đi so v i khi anh ta hay cô ta không mua b o hi m, ng i có BHYT s có xu h ng đi đ n bác s đ khám b nh nhi u h n so v i ng i không có. có chính sách giá h p lỦ thì các công ty b o hi m c n nhìn tr c đ c s thay đ i trong hành vi c a ng i đ c b o hi m, n u không thì t ng chi phí ph i tr s l n h n t ng s ti n thu đ c t vi c bán b o hi m.
Vukina và Nestic (2008) đã so sánh s l n khám ch a b nh ban đ u và s l n đ c bác s gi i thi u đ n c s y t gi a ng i có BHYT b sung và ng i đ c mi n phí mua BHYT v i ng i có BHYT b t bu c. K t qu h i quy cho th y s l n đi bác s và s l n đ n c s y t c a ng i có BHYT b sung đ u cao h n ng i ch có BHYT b t bu c.
Nghiên c u hi n t ng r i ro đ o đ c thông qua hành vi b che đ y sau khi s h u th BHYTTN c a ng i mua, Nguy n V n Ngãi và Nguy n Th C m H ng (2012) đã s d ng ph ng pháp c l ng bình ph ng bé nh t (OLS) b ng mô
hình Probit đ ki m đ nh s t n t i c a hi n t ng này trong th tr ng BHYTTN t nh ng Tháp.
Mô hình nghiên c u
SOKB= 0+ 1TUNGUYEN+ 2BATBUOC+ 3HUUTRI+ 4TUOI+ K t qu nghiên c u
K t qu h i qui mô hình ki m đ nh hi n t ng r i ro đ o đ c cho th y bi n TUNGUYEN có Ủ ngh a th ng kê v i m c Ủ ngh a 1% và h s c l ng là d ng ngh a làng i có mua BHYTTN có xác su t đi khám b nh nhi u h n ng i không
mua. Hành vi đi khám b nh nhi u l n c a nhóm đ i t ng này là nguyên nhân chính gây b i chi Qu KCB BHYTTN t nh ng Tháp.
2.4 Mô hình nghiên c u
2.4.1 Hi n t ng l a ch n ng c
Ng i mua có nhu c u dùng th BHYTTN đ khám, ch a b nh. Ng i bán không bi t rõ v tình tr ng b nh t t c a ng i mua th tr c khi bán. Vi c ng i
mua có mua th BHYTTN hay không là hoàn toàn do chính h quy t đ nh và d nhiên là v i nh ng ng i khác nhau s có nh ng suy ngh , hoàn c nh, đ c đi m khác nhau và h có quy t đ nh khác nhau, ví d : ng i mua là nam c ng có th có quy t đ nh khác so v i ng i mua là n , s khác bi t v trình đ h c v n, thu nh p, ngh nghi p, đ tu i, khu v c sinh s ng, m c đ hi u bi t v BHYTTN c ng là nh ng nhân t tác đ ng đ n vi c mua th . Ng i mua BHYTTN không c n ph i qua ki m tra s c kh e. Ng i mua c ng c n c vào tình tr ng s c kh e hi n t i đ quy t đ nh li u mình có mua hay không, th tr ng s c kh e là t t, trung bình, x u hay r t x u tác đ ng đ n vi c mua BHYTTN chính là các bi n đ c s d ng trong mô hình đ ki m đ nhs t n t i hay không c a hi n t ng l a ch n ng c.
Hi n nay, các nghiên c u v thông tin b t cân x ng trong th tr ng BHYTTN t i Vi t Nam là r t ít. T i t nh Ti n Giang trong nh ng n m qua có tình tr ng b i chi Qu KCB BHYT, đi u này c ng x y ra t i ng Tháp, m t t nh cùng khu v c ng b ng sông C u Long, có nhi u đi m t ng đ ng v i Ti n Giang v kinh t , dân s , v n hóa, xã h i. Do v y, có th áp d ng mô hình c a Nguy n V n Ngãi và Nguy n Th C m H ng (2012) dùng cho nghiên c u ki m đ nh hi n t ng l a ch n ng ctrong th tr ngBHYTTN t nh Ti n Giang.
2.4.1.1 Mô hình ki m đ nh hi n t ng l a ch n ng c
Y= 0+ 1TNBQ+ 2GIOITINH+ 3TUOI+ 4KETHON+ 5MUCDOTINTUONG (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ 6THCS+ 7THPT+ 8TRENTHPT+ 9NONGDAN+ 10THATNGHIEP
+ 11NGHETUDO + 12TOT+ 13TRUNGBINH + 14XAU+ 15RATXAU+
B ng 2.1. T ng h p các bi n trong mô hình (2.1) Tên bi n Ký hi u nh ngh a o l ng K v ng d u 1. Bi n ph thu c Mua th BHYTTN Y Ng i có mua
BHYTTN hay không
Có = 1 Không = 0 (+) 2. Bi n đ c l p Thu nh p bình quân TNBQ Thu nh p trung bình/tháng c a m i ng i trong gia đình Tri u đ ng (-) Gi i tính GIOITINH Bi n gi v gi i tính c a ng i đ c kh o sát Nam = 1 N = 0 (-) Tu i TUOI Tu i c a ng i đ c kh o sát S n m (+) K t hôn KETHON Bi n gi v tình tr ng k t hôn. R i = 1Ch a = 0 (+) M c đ tin
t ng MUCDOTINTUONG M c đ tin t ng c a ng i dân vào vi c khám ch a b nh b ng th BHYT S đi m (-) Trung h c c s THCS Bi n gi th hi n ng i có trình đ h c v n trung h c c s (l p 6- 9) Có = 1 Khác = 0 (+) Trung h c ph thông THPT Bi n gi th hi n ng i có trình đ h c v n trung h c ph thông (l p 10-12) Có = 1 Khác = 0 (+)
Tên bi n Ký hi u nh ngh a o l ng K v ng d u Trên trung h c ph thông TRENTHPT Bi n gi th hi n ng i có trình đ h c v n trên l p 12 (trung c p, cao đ ng, đ i h c) Có = 1 Khác = 0 (+)
Nông dân NONGDAN Bi n gi th hi n ng i
đang là nông dân Có = 1 Khác = 0 (+) Th t
nghi p THATNGHIEP Bi n gi th hi n ng i đang trong tình tr ng th t nghi p Có = 1 Khác = 0 (+) Ngh t do NGHETUDO Bi n gi th hi n ng i làm các ngh nghi p t do khác Có = 1