N XU TI CÁC HTMCP V IT AM
3.1.4Quy mô ngân hàng
Ngân hàng v i t ng tài s n l n th hi n quy mô ngân hàng l n. Ngân hàng l n có kh n ng và ngu n xây d ng h th ng ki m soát r i ro ho t đ ng, có kh
n ng th m đ nh và đánh giá khách hàng t t h n nên gi m r i ro không thu h i
đ c n . Nh ng ngân hàng v i quy mô l n d dàng t o ni m tin đ i v i khách hàng nh t là nh ng khách hàng s r i ro. Vi c huy đ ng ngu n v n d dàng h n
mà không ch u nhi u chi phí do đó không gây áp l c lên khách hàng vay và ngân hàng có kh n ng cung c p nh ng kho n tín d ng giá r đ n khách hàng. Chính
đi u này giúp ngân hàng thu hút đ c nh ng khách hàng t t, nh ng khách hàng có nhi u kh n ng tài chính tr n vay và k t qu ngân hàng ít ph i đ i di n v i tình tr ng n x u, n quá h n.
Bên c nh đó, ngân hàng l n có đi u ki n xây d ng chính sách khách hàng, có kh n ng đ a ra các ch ng trình ch m sóc khách hàng t t s thu hút đ c khách hàng s d ng các s n ph m d ch v khác t o ngu n thu n đ nh, c ng c kh n ng
thanh kho n, giúp h th ng ho t đ ng thu n l i h n.
Ng c l i, các ngân hàng nh ch u nhi u áp l c trong vi c t o ra l i nhu n, duy trì kh n ng thanh kho n, vi c ti p c n ngu n v n c ng khó kh n h n và th ng ch u chi phí trong vi c huy đ ng các ngu n v n t các t ch c cá nhân và h gia đình. Do đó, kh n ng ti p c n khách hàng t t khó kh n h n c ng v i nh ng kho n tín d ng lãi su t cao d d n t i khách hàng m t kh n ng tr n làm n x u
Tuy nhiên, c ng có quan đi m cho r ng các ngân hàng l n th ng có tâm lý l i v i suy ngh ngân hàng càng l n, s s p đ c a nó càng nh h ng m nh đ n các ngân hàng khác và làm lung lay h th ng tài chính vì v y Chính ph s đ ng ra
giúp đ lúc khó kh n. i u này khi n ngân hàng l n tham gia các ho t đ ng nhi u r i ro h n d n đ n nguy c n x u ngày càng t ng lên.
Nghiên c u c a Hu và ctg (2004); Rajan và Dhal (2003) ch ra r ng, các ngân hàng l n có nhi u ngu n l c h n, và có nhi u kh n ng đ x lý t t h n v i nh ng khách hàng vay x u. Ng c l i, các ngân hàng nh do thi u kh n ng c nh tranh vì
lý do đó khách hàng c a nh ng ngân hàng này th ng có ch t l ng th p h n. Bên c nh đó, các ngân hàng nh th ng thi u ngu n l c đ u t cho vi c đánh giá và
phân lo i khách hàng vì v y khó kh n trong vi c đánh giá chính xác ch t l ng tín d ng c a khách hàng vay.
Nh ng ngân hàng l n có th hi u qu h n trong vi c qu n lý n x u nh đa
d ng hóa danh m c cho vay. Tuy nhiên, nh ng ngân hàng l n có th s n sàng ch p nh n r i ro cao do s mong đ i vào s b o v c a Chính ph khi ngân hàng này g p khó kh n. Theo th c t di n bi n n x u trong th i gian qua nghiên c u k v ng quy mô ngân hàng có quan h ng c chi u đ n n x u.
Gi thuy t H4: Quy mô ngân hàng có liên quan ng c chi u đ n t l n x u.