- Nợ nghi ngờ 71,302 60,734 238,750 Nợ cú khả năng mất vốn124,308153,246371,
6. Dự phũng rủi ro/nợ xấu 0,2882 0,3114 0,30057 7 Dự phũng rủi ro/tổng dư
2.3.2. Hạn chế và nguyờn nhõn
2.3.2.1. Hạn chế
- Chất lượng của cỏc hoạt động cho vay chưa cú hiệu quả cao. Cỏc khoản cho vay chỉ tập trung vào những khỏch hàng truyền thống, khụng chỳ trọng phỏt triển khỏch hàng tương lai khoản cho vay sử dụng vốn khụng hiệu quả.
- Hệ thống kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ chưa cú hiệu quả, do thực hiện giao dịch một cửa nờn khụng thể kiểm soỏt được cỏc nhõn viờn trong phũng giao dịch kiểm soỏt khụng chặt chẽ, một số nhõn viờn cố ý cho vay biết rằng khoản vay đú cú rủi ro cao.
- Việc ỏp dụng cỏc biện phỏp xử lý nợ xấu chưa đa dạng, chủ yếu là dựng biện phỏp thanh lý tài sản đảm bảo, khụng ỏp dụng cỏc biện phỏp cơ cấu lại nợ hay bỏn cỏc khoản nợ trờn thị trường tài chớnh.
- Việc xử lý tài sản đảm bảo chưa chủ động. Khi xảy ra nợ xấu thỡ Phũng giao dịch mới tỡm cỏch để xử lý, trong khi xử lý thỡ tài sản đảm bảo lại khụng hợp phỏp hoặc khụng cú giỏ trị thực tế.
2.3.2.2. Nguyờn nhõn
2.3.2.2.1. Nguyờn nhõn chủ quan
- Cụng tỏc quản lý tớn dụng yếu kộm. Việc thực hiện cỏc hoạt động quản lý tớn dụng của Phũng giao dịch cũn rời rạc, khụng thực sự sõu sỏt, chỉ mang tớnh hỡnh thức, khụng giỏm sỏt chặt chẽ, yếu kộm trong quản lý.
- Quy trỡnh nghiệp vụ ngõn hàng thiếu chặt chẽ, đồng bộ, đặc biệt là quy trỡnh tớn dụng chưa đầy đủ và chưa hoàn thiện, khõu thẩm định dự ỏn thiếu thụng tin về khỏch hàng, dự ỏn khụng cú khả năng sinh lời vẫn cho vay, ưu tiờn khỏch hàng truyền thụng mà đú là những khỏch hàng cú hiệu quả kinh doanh thấp.
- Trỡnh độ nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng cũn hạn chế, trỡnh độ thẩm định phõn tớch tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng, khả năng nhận thức về nhu cầu vốn của khỏch hàng cũn hạn chế.
- Cơ cấu cho vay khụng hợp lý. Phũng giao dịch chỉ tập trung vào cho vay đối với những doanh nghiệp lớn, khụng chỳ trọng đến doanh nghiệp vừa và nhỏ, tập trung cho vay cụng nghiệp dịch vụ, cũn nụng nghiệp thỡ hạn chế cho vay tạo ra cơ cấu cho vay khụng cõn đối.
2.3.2.2.2. Nguyờn nhõn khỏch quan
- Cuộc khủng hoảng tài chớnh và cuộc khủng hoảng nợ cụng ở chõu Âu chưa được giải quyết, suy thoỏi trong khu vực đồng Euro cựng với khủng hoảng tớn dụng và tỡnh trạng thất nghiệp gia tăng, hoạt động sản xuất và thương mại toàn cầu bị tỏc động mạnh, thị trường tiờu thụ bị thu hẹp, hàng tồn kho cao, sức mua giảm, tỷ lệ nợ xấu ngõn hàng ở mức bỏo động.
- Mụi trường phỏp lý chưa hoàn thiện: chưa cú văn bản phỏp luật, hướng dẫn cụ thể về việc xử lý nợ xấu phỏt sinh hoặc cú luật nhưng khụng phự hợp
với thực tế, gõy ra sự bất cập trong hoạt động ngõn hàng.
- Mụi trường tự nhiờn: thiờn tai, hạn hỏn, lũ lụt, dịch bệnh làm thiệt hại đến hoạt động sản xuất, kinh doanh.
- Mụi trường xó hội: đa số là thành phần dõn cư làm nụng nghiệp nờn xó hội cú nhiều khú khăn trong việc sử dụng vốn, khụng cú kiến thức về vốn, nờn phương ỏn sử dụng vốn khụng cú hiệu quả.
- Khỏch hàng: Mặc dự hoạt động sản xuất kinh doanh cú hiệu quả nhưng doanh nghiệp khụng cú thiện chớ trả nợ ngõn hàng, cố tỡnh lừa đảo, trốn trỏnh trỏch nhiệm.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN Lí NỢ XẤU TẠI PHềNG GIAO DỊCH ACB – Lấ THANH NGHỊ - TP HẢI DƯƠNG 3.1. Định hướng đối với vấn đề quản lý nợ xấu của phũng giao dịch ACB