THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHINHÁNH HÀ NAM TRONG THỜI GIAN TỚI. NHÁNH HÀ NAM TRONG THỜI GIAN TỚI.
Việt Nam nói chung và tỉnh Hà Nam nói riêng vẫn còn đang trong vòng ảnh hưởng mạnh mà cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đem lại.Nhận thức được những thời cơ và thách thức, quán triệt chủ trương và đường lối của Đảng và Chính phủ, của ngành, Chi nhánh Hà nam đã đề ra định hướng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế trong giai đoạn tới như sau:
Thứ nhất: một mặt củng cố và mở rộng nghiệp vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, mặt khác phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác nhau như phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền,thanh toán biên mậu…đáp ứng nhanh chóng chính xác nhu cầu KH.
Thứ hai: hoàn thiện và chuyên nghiệp hơn, nhanh nhạy hơn trong nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng trong thanh toán hàng hoá XNK.
Thứ ba: phối hợp tác nghiệp hơn nữa giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn ( bộ phận TTQT phòng DVKH, Quan hệ khách hàng, Quản lý rủi ro…) để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu Thanh toán quốc tế.
Thứ tư: tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác TTQT, nâng cao hơn nữa tinh thần trách nhiệm thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng.
Thứ năm : chú trọng hơn nữa trong việc đầu tư hệ thống công nghệ thông tin hiện đại phục vụ tốt hơn nhu cầu TTQT của khách hàng tại Chi nhánh
3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán L/C tại chi nhánh.
Với những gì đã nghiên cứu ở trên, chúng ta thấy việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Hà nam là một định hướng hoàn toàn đúng đắn. Để định hướng đạt kết quả tốt, em xin mạnh dạn đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh như sau:
Thứ nhất: Phát triển tổ chức nhân sự, đào tạo mở rộng quy mô hoạt động: Con người là nhân tố quyết định mọi thắng lợi,việc xây dựng
một mẫu hình con người có nhân cách tốt, biết lấy lợi ích chung làm mục tiêu hành động sẽ tạo nên nhân tố mấu chốt cho sự phát triển bền vững của C h i n h á n h .
Để quy trình thanh toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ được nhanh chóng, có hiệu quả và tránh được nhiều rủi ro,thanh toán viên phải có khả năng xử lý nghiệp vụ một cách thuần thục, chính xác, phù hợp với các thông lệ quốc tế.Muốn vậy thanh toán viên không chỉ có trình độ về công tác Thanh toán quốc tế mà còn cần các kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực ngoại thương và các thị trường mà mình phụ trách.Do đó, Chi nhánh cần tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ bằng các biện pháp sau:Thường xuyên tổ chức các buổi thảo luận, học tập kinh nghiệm lẫn nhau để nâng cao trình độ hiểu biết về các nghiệp vụ ngoại thương, bảo hiểm,vận tải. Đồng thời, trang bị kiến thức về pháp luật cho cán bộ, mời các chuyên gia giỏi về giảng dạy tại Chi nhánh, đào tạo và nâng cao trình độ ngoại ngữ của các thanh toán viên, đưa đi đào tạo tại các Ngân hàng nước ngoài.
Về vấn đề đạo đức con người, Ngân hàng cần thường xuyên tăng cường công tác tư tưởng, rèn luyện đạo đức Ngân hàng cho cán bộ. Xây dựng đội ngũ cán bộ trong sạch, có năng lực, kịp thời thay thế các cán bộ yếu kém về năng lực, thoái hoá về phẩm chất đạo đức.
Thứ 2: Cải tiến kỹ thuật công nghệ : Ngân hàng cần sử dụng hiệu
quả mạng thanh toán SWIFT. Việc ngân hàng tham gia mạng SWIFT không chỉ đơn thuần nhằm phục vụ nhu cầu phát triển nghiệp vụ Thanh toán quốc tế mà còn nhằm chuẩn bị các điều kiện tham gia thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán quốc tế. Do đó, ngân hàng cần giải quyết tốt vấn đề luân chuyển chứng từ Đi-Đến trong nội bộ ngân hàng bằng cách phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, tự động hoá các giao dịch trong nước, chuẩn hoá nghiệp vụ.
Thứ 3: Đẩy mạnh tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu: Hiệu quả
của hoạt động thanh toán hàng hoá XNK bằng phương thức tín dụng chứng từ phụ thuộcvào tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp kinh doanh hàng hoá XNK. Nếu các doanh nghiệp này được tài trợ nguồn vốn sẽ kinh doanh
có hiệu quả, có uy tín từ đó giúp đẩy mạnh họat động thanh toán hàng hoá XNK. Thực trạng của Chi nhánh Hà Nam là việc chênh lệnh nhau giữa thanh toán nhập khẩu và thanh toán xuất khẩu gây mất cân đối ngoại tệ. Điều này cho thấy giải pháp hữu hiệu nhất hiện nay là BIDV cũng như Chi nhánh Hà nam cần cân đối ưu tiên tài trợ vốn cho các doanh nghiệp kinh doanh hàng hoá xuất xuất khẩu để thúc đẩy hoạt động xuất khẩu, tăng nguồn thu ngoại tệ.
Thứ 4: Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp, đẩy mạnh công tác tư vấn, hỗ trợ khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh và tăng cường Marketing hoạt động TTQT: Chi nhánh cần có chính
sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt và hiệu quả,chủ động tìm kiếm khách hàng có nhu cầu TTQT, tiếp cận, hỗ trợ doanh nghiệp ngay từ quá trình thương thảo, ký kết các hợp đồng xuất nhập khẩu, hạn chế những rủi ro cho khách hàng và NH , tổng hợp các trường hợp rủi ro đã xảy ra trong quá trình làm nghiệp vụ TTQT để lưu ý khách hàng cảnh giác trước những rủi ro có thể gặp phải. Trong hoạt động thanh toán quốc tế thì ngoài việc hỗ trợ khách hàng thanh toán xuất nhập khẩu cũng cần tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn đối tác cũng như thị trường, lựa chọn hình thức thanh toán”….
Ngoài ra Chi nhánh cần thường xuyên tăng cường công tác tư vấn và đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo xây dựng đội ngũ cán bộ Marketing chuyên nghiệp để củng cố khách hàng truyền thống và mở rộng khách hàng tiềm năng phân tích và nắm rõ các đối thủ cạnh tranh của mình.
Thứ 5: Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát: Để đảm bảo
hoạt động Thanh toán quốc tế đặc biệt là hoạt động thanh toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ đi đúng định hướng phát triển và theo đúng hành lang pháp lý của Nhà nước,của ngân hàng ĐT&PTVN, Chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát, lựa chọn cán bộ có nghiệp vụ giỏi, có tâm huyết.
Thứ 6 : Đa dạng hoá các ngoại tệ trong kinh doanh và dịch vụ: Chi nhánh cần khai thác, tận dụng t ố i đ a các nguồn vốn ngoại tệ để sẵn
sàng đáp ứng nhu cầu thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu của khách hàng.
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1.Đối với cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường có sự quản lý vĩ mô của nhà nước,theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều khiển vĩ mô Nhà nước ngày càng được khẳng định. Hơn nữa, xu thế quốc tế hoá nền kinh tế của thế giới đã đem lại cho mỗi quốc gia những cơ hội đồng thời cũng là những thách thức lớn.Lúc này, cần phải có bàn tay định hướng của Nhà nước để đưa đất nước đi đúng mục tiêu của mình. Đối với hoạt động Thanh toán quốc tế nói chung và hoạt động thanh toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng trong mỗi thời kỳ rất cần đến sự lãnh đạo và định hướng của Chính phủ để ngày càng mở rộng và phát triển, đồng thời tránh các rủi ro có thể xảy
ra cho các ngân hàng cũng như các doanh nghiệp kinh doanh XNK.Cụ thể: - Tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến kiến thức và luật lệ cuả WTO, để nâng cao nhận thức và sự hiểu biết, tạo sự đồng thuận đối với các doanh nghiệp và cộng đồng dân cư giúp họ hiểu được tổ chức này, những lợi ích mà tổ chức này mang lại, nhận thức được những thách thức khi gia nhập WTO nhằm tìm phương cách để khai thác cơ hội, vượt qua thách thức, ứng xử hợp lý và hiệu quả nhất để xây dựng nền xuất khẩu Việt Nam mang tính cạnh tranh và hiệu quả.
- Hoàn chỉnh môi trường pháp lý,mối trường đầu tư. hoàn thiện một số luật có liên quan mật thiết đến hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng và nghiệp vụ NHQT nói chung như: Luật thương mại,luật dân sự ,luật các công cụ chuyển nhượng…..đẩy nhanh tiến độ ban hành luật cạnh tranh và kiểm soát độc quyền,đưa luật này trở thành công cụ để chính phủ kiểm soát hoạt động cạnh tranh.Hoạt động TTQT không chỉ chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc gia mà cả luật pháp quốc tế và thông lệ quốc tế. Do đó Chính phủ cần khẩn trương ban hành một văn bản quy chế thống nhất về hoạt động thanh toán quốc tế phù hợp với các thông lệ quốc tế,tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các ngân hàng thương mại.
- Hoàn thiện môi trường kinh tế là điều kiện và cơ sở giúp cho các ngân hàng Việt Nam có thể tăng cường mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh liên quan đến TTQT .Cải cách doanh nghiệp nhà nước ,tạo sân chơi bình đẳng hơn cho các doanh nghiệp bằng cách đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa các doanh nghiệp nhà nước,kể cả các ngân hàng thương mại quốc doanh,có chính sách hỗ trợ thích hợp các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Phải tăng kim ngạch xuất khẩu để đáp ứng nhu cầu nhập khẩu.Để phát triển sản xuất, nâng cao đời sống nhân dân trong nền kinh tế “mở”, hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới thì đòi hỏi phải tăng nhập khẩu những hàng hoá mà không phải là thế mạnh của chúng ta như máy móc, thiết bị, công nghệ…Do vậy yêu cầu đối với chúng ta là phải tăng kim ngạch xuất khẩu. Muốn vậy phải xây dựng quy hoạch, chính sách và chiến lược để xây dựng các vùng sản xuất và các vùng nguyên liệu tập trung, các vùng sản xuất lớn cho các ngành, doanh nghiệp sản xuất mặt hàng xuất khẩu.
- Đẩy mạnh cải cách hành chính trong hoạt động xuất nhập khẩu, xoá bỏ các thủ tục rườm rà, tạo môi trường thuận lợi và thông thoáng cho các hoạt động xuất nhập khẩu theo hướng thị trường, phù hợp với các cam kết của WTO. Thủ tục hành chính cũng phải được thể chế hoá để nghiêm minh, tránh tuỳ tiện trong thực hiện.
- Đa dạng hóa và nâng cao sức cạnh tranh của các doanh nghiệp và sản phẩm xuất khẩu. Giúp họ phải giữ được chữ tín với khách hàng, cần chú trọng tập trung các nguồn lực, đổi mới sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh nghiên cứu, ứng dụng
khoa học công nghệ, cải tiến kỹ thuật, nâng cao chất lượng sản phẩm, tiết kiệm chi phí sản xuất, hạ giá thành sản phẩm, xây dựng chiến lược sản phẩm có khả năng cạnh tranh trong nước và thế giới, đẩy mạnh sản xuất, đặc biệt là sản xuất các mặt hàng có lợi thế cạnh tranh và xuất khẩu phù hợp tiêu chuẩn quốc tế. Chú trọng phát triển ngành công nghiệp phụ trợ phục vụ sản xuất hàng xuất khẩu.
- Đẩy mạnh công tác xúc tiến thương mại, chú trọng giới thiệu hàng hoá Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới. Xây dựng và củng cố thương hiệu sản phẩm của mình phải tiến hành đăng ký cho từng loại sản phẩm, nhất là sự chuẩn bị đầu tư nguồn lực cho các hoạt động đăng ký bảo hộ thương hiệu và bảo hộ nhãn hiệu hàng hoá tại nước ngoài. Xây dựng chiến lược sản phẩm, đây là giải pháp nhằm làm cơ sở và định hướng, từng bước tạo lập tên tuổi và khẳng định uy tín của mình trên thị trường. Xây dựng và phát triển các tổ chức xúc tiến thương mại, trợ cấp thích hợp. Đây là điều cần thiết, đầu mối giúp các doanh nghiệp thâm nhập thị trường nước ngoài, cung cấp thông tin thương mại, nghiên cứu thị trường…Các ngành, các doanh nghiệp phải chủ động tích cực tìm kiếm thị trường mới, phát triển thị trường Châu Phi, Nam Mỹ và Trung Đông. Đồng thời trong bối cảnh khó khăn về thị trường xuất khẩu, các doanh nghiệp cần chú trọng tập trung vào cả thị trường trong nước, đẩy mạnh xuất khẩu tại chỗ. Tổ chức tốt công tác xúc tiến thương mại trong việc cung cấp thông tin thị trường, giới thiệu cơ hội làm ăn, tư vấn pháp lý về các lĩnh vực liên quan tới thương mại quốc tế.
- Phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt chú trọng nâng cao số lượng và chất lượng nguồn nhân lực cho hoạt động XNK là yêu cầu cấp bách để đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng và đảm bảo sự phát triển bền vững của nền kinh tế trong quá trình hội nhập quốc tế. Chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ hoạt động kinh tế đối ngoại có bản lĩnh chính trị, vững vàng trong môi trường vừa hợp tác vừa đấu tranh. Trang bị tốt kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ, thông thạo ngoại ngữ, nắm vững luật lệ, pháp luật và có năng lực đàm phán quốc tế.
- Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong chính sách tiền tệ để khuyến khích và thúc đẩy hoạt động XNK. Ngoài ra NN cần củng cố và phát triển Hiệp hội ngân hàng VN, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại VN hợp tác tìm hiểu khách hàng và đối tác, giúp đỡ và tương trợ lẫn nhau trong quá trình hoà nhập vào cộng đồng thế giới, cùng nghiên cứu trao đổi, hạn chế bớt rủi ro.