GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.2.1 Giải pháp phát triển kênh phân phố
Một trong những biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là việc phát triển kênh phân phối, mà trọng tâm là việc mở rộng mạng lưới. Mạng lưới chi
nhánh và phòng giao dịch đang và sẽ tiếp tục là lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng trong thời gian tới, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Hệ thống mạng lưới rộng và cơ sở hạ tầng ổn định sẽ giúp các ngân hàng nhanh chóng chiếm lĩnh cho mình một thị phần nhất định.
Để có thể thực hiện chiến lược phát triển bán lẻ song hành với bán buôn, Vietcombank đang nỗ lực mở rộng mạng lưới với tốc độ nhanh và có trọng điểm. Tính đến 31/12/2010 Vietcombank có 357 điểm giao dịch trải rộng trên 43 tỉnh thành trong cả nước. Tuy nhiên, mạng lưới của Vietcombank chủ yếu tập trung ở khu vực miền Trung & Tây nguyên, Thành phồ Hồ Chí Minh và khu vực Nam bộ, còn hạn chế ở khu vực Bắc bộ và Hà Nội.
Nhìn chung hệ thống mạng lưới của Vietcombank chưa được phân bổ rộng khắp, chưa sâu sát với thị trường. Có đến hơn 20 tỉnh thành chưa có chi nhánh của Vietcombank trong khi khối NHTM nhà nước đã hoạt động từ rất lâu và khối ngân hàng TMCP cũng đã sớm tham gia.
Hoặc trong những thành phố có diện tích lớn, đông dân như Thành phố Hồ Chí Minh thì các chi nhánh và phòng giao dịch mới chỉ tập trung tại các khu vực trung tâm. Việc tìm kiếm một chi nhánh hoặc phòng giao dịch của Vietcombank ở những khu vực mới phát triển như Quận 2, Bình Tân, Hóc Môn, Củ Chi là không dễ dàng vì:
- Mộtlà do chính sách phát triển tín dụng cá nhân của Vietcombank trước mắt nhắm vào đối tượng khách hàng trung lưu có thu nhập từ trung bình khá trở lên mà những đối tượng này chủ yếu tập trung ở khu vực phát triển.
- Hailà do những tiêu chuẩn kỹ thuật để mở phòng giao dịch như mặt bằng, nhân sự, hệ thống máy móc kỹ thuật…và hạn chế kinh phí để chi trả cho quảng cáo, tiếp thị trong khi Vietcombank vẫn còn nặng về cơ chế nhà nước. Trong thời gian tới, Vietcombank cần thực hiện tốt công tác nghiên cứu thị trường, cũng như chuẩn bị tốt về quản trị, nguồn nhân lực, công nghệ làm cơ sở mở rộng mạng lưới ở các khu vực có tiềm năng phát triển nhằm mang lại sự thuận tiện nhất cho khách hàng khi muốn giao dịch với Vietcombank.
Định hướng phát triển kênh phân phối:
Thành lập ít nhất tại mỗi tỉnh thành (được xếp đô thị đặc biệt, loại 1, loại 2, loại 3) 1 chi nhánh tại trung tâm tỉnh thành và 1 phòng giao dịch tại quận huyện trực thuộc có tiềm năng phát triển kinh tế mạnh nhất.
Việc phát triển mạng lưới phải đi đôi với việc thống nhất chỉ đạo từ hội sở đến chi nhánh và phòng giao dịch để “tinh thần bán lẻ” được thông suốt, tránh việc triển khai tín dụng cá nhân gây tốn kém về khâu tổ chức, tuyển dụng, đào tạo nhưng khi cử CBTD làm việc tại phòng giao dịch thì việc phát triển dư nợ là hết sức khó khăn như giai đoạn vừa qua.
Phát triển kênh phân phối hiện đại ứng dụng công nghệ (internet / phone / SMS) trên cơ sở nâng cao chất lượng dịch vụ đường truyền (tăng dung lượng, tốc độ truyền dữ liệu) và các biện pháp nghiệp vụ tăng tính bảo mật thông tin khách hàng, an toàn cho ngân hàng.
Việc phát triển kênh phân phối hiện đại là cơ sở để Vietcombank triển khai các sản phẩm cho vay trực tuyến đáp ứng nhu cầu số tiền vay nhỏ, thời hạn vay ngắn nhưng tiết kiệm được thời gian cho khách hàng… Vấn đề tốn kém nhiều chi phí khi mở chi nhánh hoặc phòng giao dịch có thể được giải quyết khi sử dụng kênh phân phối hiện đại ứng dụng công nghệ.