Như chúng ta biết, ngân hàng (hay tổ chức tín dụng) là tổ chức trung gian đi vay để cho vay nên vốn của nó phải được bảo tồn và phát triển. Khi các chủ thể trong nền kinh tế sử dụng vốn của QTD thì họ phải trả lãi cho QTD. Phần lãi này phải bù đắp được phần lãi mà QTD đi vay, phần chi phí cho hoạt động của đơn vị và đảm bảo có lợi nhuận cho đơn vị. Vì vậy công tác thu hồi nợ (đúng hạn và đầy đủ) được QTD đặt lên hàng đầu, bởi một QTD muốn hoạt động tốt không phải chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn ở công tác thu hồi nợ.
Dưới đây là bảng doanh số thu nợ của QTD MB từ 2003-2005:
Bảng 4: Bảng doanh số thu nợ tại QTD MB giai đoạn 2003 – 2005
(ĐVT: Triệu đồng) Khoản mục 2003 2004 2005 Chênh lệch 04/03 Chênh lệch 05/04 Số tiền Tỉ lệ tăng/ giảm (%) Số tiền Tỉ lệ tăng/ giảm (%)
Theo thời hạn cho vay
- Ngắn hạn 27.934 49.365 66.875 21.431 77 17510 35 - Trung hạn - 31 209 31 - 178 574 Theo mục đích sử dụng vốn - Nông nghiệp 23.342 42.319 56.945 18.977 81 14.626 35 - Kinh doanh 2.112 4.595 8.489 2.483 118 3.894 85 - Khác 2.480 2.482 1.560 2 0,08 -922 -37 Tổng DSTN 27.934 49.396 67.084 21.462 77 17.688 36
Cùng với sự gia tăng của DSCV tại QTD Mỹ Bình thì doanh số thu nợ cũng tăng qua các năm từ 2003 đến 2005, DSTN tăng mạnh trong 2004 tăng 77% và tăng chậm lại trong 2005 tăng 36%. DSTN theo thời hạn cho vay tăng ở cả ngắn hạn và trung hạn, về lượng tăng mạnh nhất trong năm 2004 tăng 21.431 triệu, về số tuyệt đối tăng mạnh nhất trong năm 2005 với thể loại cho vay trung hạn (tăng 574%), còn DSTN theo mục đích sử dụng vốn lại tăng với mục đích sản xuất nông nghiệp và kinh doanh, nhưng lại giảm dần với mục đích khác.
Trong cơ cấu DSTN theo thời hạn vay vốn tại QTD Mỹ Bình giai đoạn từ 2003- 2005 thì DSTN với thể loại vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng lớn, điều này phù hợp với DSCV tại đây. Bảng cơ cấu DSTN theo thời hạn:
Bảng 5: Bảng cơ cấu DSTN theo thời hạn tại QTD MB từ 2003 – 2005
(ĐVT: Triệu đồng) Khoản mục 2003 Tỉ lệ % 2004 Tỉ lệ % 2005 Tỉ lệ % Ngắn hạn 27.934 100 49.365 99,9 66.875 99,7 Trung hạn - - 31 0,1 209 0,3 Tổng DSTN 27.934 100 49.396 100 67.084 100
(Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng hàng tháng năm 2003, 2004, 2005)
Doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỉ trọng lớn trong cơ cấu cho vay, trên 99%, điều này cũng lẽ đương nhiên khi mà QTD cho vay ngắn hạn là chủ yếu. Tuy nhiên, nó đang dần có sự thay đổi mặc dù sự thay đổi này diễn ra chậm. Trong cơ cấu này cho vay theo trung hạn đang tăng dần tỉ trọng từ 0% đến 0,3% điều này cũng phù hợp với DSCV trong các năm qua. Tương tự như phân theo thời gian vay vốn, thì DSTN theo mục đích sử dụng vốn cũng phù hợp với DSCV theo nó. Ta có biểu đồ thể hiện cơ cấu của DSTN theo mục đích sử dụng vốn.
Năm 2005 Năm 2003 83% 8% 9% Năm 2004 86% 9% 5% 85% 13% 2%
Nông nghiêp Kinh doanh Khác
Biểu đồ 5:Biểu đồ thể hiện cơ cấu DSTN theo mục đích sử dụng vốn tại QTD Mỹ Bình Từ 2003-2005
Doanh số thu nợ theo nông nghiệp chiếm tỉ trọng rất lớn, luôn trên 83%, cao nhất trong năm 2004 chiếm 86%, do trong các năm này nền nông nghiệp Việt Nam gặt hái được nhiều thắng lợi, mà An Giang lại là vựa lúa của cả nước, khách hàng của QTD MB phần nhiều là nông dân, và do lúa được mùa được giá nên người nông dân đã trả nợ cho QTD, mặt khác trong các năm trước doanh số cho vay cũng tăng cao, và đến kì hạn họ trả nợ làm cho doanh số thu nợ với mục đích nông nghiệp tăng cao.
Còn đối với doanh số thu nợ với mục đích vay vốn là kinh doanh cũng tăng dần qua các năm này, từ 8% năm 2003 lến 9% năm 2004 và 13% năm 2005, điều này chứng tỏ QTD Mỹ Bình đang dần cân bằng lại cơ cấu cho vay theo mục đích sử dụng vốn, giảm bớt tính phụ thuộc vào cho vay nông nghiệp, tăng dần cho vay theo mục đích là kinh doanh. Bên cạnh đó, ta có thể nhận thấy DSTN với mục đích vay vốn là kinh doanh tăng trưởng nhanh nhất trong 3 thể loại phân theo mục đích sử dụng vốn, và đó là do trong những năm qua kinh tế Việt Nam tăng trưởng khá, và An Giang không nằm ngoài xu hướng đó, các cá thể kinh doanh có hiệu quả, có lợi nhuận và trả nợ cho QTD Mỹ Bình.
Trong khi đó doanh số thu nợ với mục đích vay khác lại tăng chậm trong năm 2004 (chỉ tăng 0,08%) và giảm trong năm 2005 (giảm 37%) làm cho trong cơ cấu DSTN tại QTD Mỹ Bình thì DSTN với mục đích cho vay khác ngoài mục đích là kinh doanh và sản xuất nông nghiệp cũng giảm dần qua các năm (từ 9% xuống còn 2%), đó là do trong các năm này doanh số cho vay với mục đích khác cũng giảm, QTD MB chỉ cho vay khi khách hàng tìm đến vay với loại này và được thẩm định kỹ trước khi cho vay, làm hạn chế khách hàng vay.
Bên cạnh đó, ta có nhận xét là tại sao DSCV với mục đích khác thấp hơn với mục đích vay là kinh doanh, nhưng doanh số thu nợ lại cao hơn, đó là do trong cho vay với mục đích khác có cho vay trả góp, và một phần nợ đã được trả theo kì hạn trả đã thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn.