Sinh viên: Triệu Tiến Quang Lớp: Quản lý kinh tế 51C
Áp dụng điều kiện đảm bảo tín dụng là một nguyên tắc không thể thiếu trong hoạt động tín dụng.Tuy nhiên phải nhận thức rõ tài sản đảm bảo tín dụng không phải là nguồn trả nợ chính. Nó chỉ giúp ngân hàng san sẻ rủi ro tín dụng khi khách hàng không trả được nợ cho ngân hàng.
Bảo đảm tín dụng được thực hiện thông qua nhiều hình thức : Bảo lãnh
Hoạt động bảo lãnh giúp ngân hàng giảm bớt thời gian, chi phí để tìm hiểu khách hàng khi họ đã được bảo lãnh bởi một doanh nghiệp có uy tín hay một tổ chức tín dụng khác. Khi rủi ro phát sinh thì người bảo lãnh có trách nhiệm trả nợ thay cho khách hàng. Đây là hoạt động phát triển trong kinh doanh tiền tệ, thực hiện bảo lãnh sẽ tạo thêm khả năng cho khách hàng trong các giao dịch vay nợ tăng cường sự ổn định, giảm thiểu rủi ro trong quan hệ vay mượn của ngân hàng.
Thế chấp
Khi khách hàng đem tài sản của mình đến thế chấp tại ngân hàng thì tài sản đó phải đảm bảo đủ các điều kiện
- Có đầy đủ giấy tờ chứng minh tài sản đó thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng, không thuộc loại pháp luật cấm trao đổi, không phải là tài sản đang thế chấp ở một tổ chức tín dụng khác.
- Tài sản phải có giá trị khi phát mại, ngân hàng luôn quan tâm đến giá trị còn lại của tài sản khi khoản vay kết thúc.
Đối với các tài sản thế chấp khách hàng không phải chuyển quyền sử dụng tài sản sang cho ngân hàng khi vay vốn nên đối với các tài sản này cán bộ tín dụng cần thường xuyên kiểm tra, giám sát việc quản lý và sử dụng tài sản thế chấp của khách hàng, đánh giá lại giá trị của tài sản và có biện pháp xử lý kịp thời khi có pháp sinh xảy ra. Thường thì ngân hàng nên yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm tài sản thế chấp hình thành vốn vay nhằm hạn chế các rủi ro cho ngân hàng.
Cầm cố
Đối với tài sản cầm cố khách hàng phải chuyển giao giấy tờ sở hữu tài sản trong suốt thời gian vay cho ngân hàng nắm giữ. Nếu đến hạn khách hàng trả đủ nợ cho ngân hàng, ngân hàng sẽ trả lại khách hàng giấy tờ và tài sản khách hàng đem cầm cố. Nếu đến hạn khách hàng không trả đủ nợ gốc hoặc lãi ngân hàng sẽ lấy tài sản bảo đảm ra xử lý theo quy định.