Thángă7ăn mă2004ăcácăngơnăhƠngăc aăNgaăđ ngătr cănguyăc ăr iăroăthanhă kho nă r tă l n.ă Nguyênă nhơnă lƠă doă ngƠyă 9/7/2004,ă Gutaă Bankă- đ iă giaă trongă ngƠnhăngơnăhƠngăNgaăthôngăbáoăt măth iăkhóaăcácătƠiăkho năti năg i,ăđóngăc aă 76ăchiănhánhăvƠăng ngăho tăđ ngăh n 400 máy ATM. Ngayăl păt c,ăng iădơnă đ ăxôăđiărútăti nă ăcácăngơnăhƠngăkhácădoăloăs ăr iăvƠoăhoƠnăc nhăt ngăt .ă ă đ măb oăthanhăkho năc aăchínhămình,ăcácăngơnăhƠngăt ăch iăc pătínăd ngăchoă nhauă đ ngă th iă t ngă lƣiă suơtă ti nă g iă lênă nh ngăkháchă hƠngăv nă ă tă rútă ti n.ă Ngày 17/7/2004, ngân hàng ALFA ậ ngơnăhƠngăl năth ă4ătrongăngƠnhătƠiăchínhă Nga ậ quy tăđ nhăápăd ngăph tă10%ăđ iăv iăcácăkho năti năg iărútătr căh n.ă NgƠă18/7/2004,ăth ngăđ căNHTWăSergeiăIgnatievăquy tăđ nhăgi măt ăl ăd ătr ă ti năm tăt ă7%ăxu ngă3,5%ăđ ăđápă ngăthanhăkho n,ăápăd ngănhi uăbi năphápă c uăGuta.ăNgƠyă20/7/2004,ănhi uăngơnăhƠngăc aăNgaăs păđ ,ăChínhăph ăraăk ă ho chăđ ăVneshtorgbankămuaăl iăGutaăBank.ăThángă8/2004,ăChínhăph ămuaăl iă
cácăngơnăhƠngăl năv iăgiáăr ăvƠăt ngăc ngăvaiătròăs ăh uăc aăNhƠăn căđ iăv iă ngành ngân hàng.
Nguyên nhân c avi căg păr iăroăthanhăkho nătrênătheoăcácăchuyênăgiaălƠădo Ngaăcóăquáănhi uăngơnăhƠng,ătrongăđóăph năl nălƠăt ăch cătƠiăchínhănh ăt năt iă b ngăcácăho tăđ ngăb tăh păpháp,ăvìăv y,ăkh ngăho ngăr tăd ăx yăra. Bênăc nhă đó,ăcácăngơnăhƠngăcóăv năs ăh uăquáănh ăbé, 90% ngân hàng cóăs ăv năd iă10ă tri uăUSD.ăNgoƠiăbi năphápăgi măt ăl ăd ătr ăti năm t,ăc ăquanăqu nălỦătƠiăchínhă Ngaăch aăđ aăraăđ căbi năphápăhi uăqu ănƠoăkhácăđ ăgi iăquy tăv năđ .
1.3.2.R iă roă thanhă kho năt iă Vi tă Namă ậ tr ngă h păNgơnăhƠngăỄăChơuă (ACB):
uăthángă10ăn mă2003,ăNHTMăC ăph năÁăChơuăb ăm tătinăđ năth tăthi tă v ăvi căT ngăgiámăđ căb ătr n.ăTinăđ nănƠyăt oă raătơmălỦăhoangămangăloăs ă trongăm tăs ăkháchăhƠngăcóăquanăh ăgiaoăd chăv iăACB. H uăqu ălƠătrong ngày 14/10, l ngăng iăkéoăđ nărútăti năt iăACBăt ngăv t,ăt pătrungăch ăy uă ăh iăs ă trênăđ ngăNguy năTh ăMinhăKhaiăvƠăchiănhánhăt i s 30ăM că nhăChi qu nă1,ă TP.HCM.ăDoăl ngăng iăđ năquáăđông,ăbu căACBăph iăchoăb căs ăth t ăđ ă rútăti n.ăNg iăch ăcƠngăđông,ăt ăt pătr căngân hàng,ătrƠnăxu ngăc ălòngăđ ngă cƠngălƠmăchoătinăđ năloanănhanhăh n.ăLƣnhăđ oăngơnăhƠngăNhƠăn că(NHNN)ăậ Chi nhánh TP.HCM và lƣnhăđ oăm tăs ăngân hàng c ăph năc ngăđƣăcóăm tăđ ă giúp ACB gi iăquy tăcác yêuăc uăchiătr ăc aăkháchăhƠng. Hàng ngƠnăt ăthôngă báoăc aăNHNN cóăhìnhălƣnhăđ oăACBă đƣăđ căphotoăphátăđ năt tăc ng i g iă ti n cóăm tăt iăNgân hàng.ăTrongăc ăbu iăchi u ngày 14/10, T ngăgiámăđ căACB đeoăb ngătênăcóădánăhìnhăxu tăhi nă ăngayăqu yăg iăti n,ătr căm tăkháchăhƠngă v aăthôngăbáoăv ăs ăhi nădi năc aămình.ăChoăđ n20g30ăACBăv năm ăc aăđ ăchiă tr ăchoăkháchăhƠngăbìnhăth ng.ăNHNN-Chi nhánh TP.HCMăc ngălƠmăvi căđ ă đápă ngăđ ăl ngăti năm tăchoăACBăchiătr ăchoăng iăg iăti n. Chínhăvìăv y,ă l ngăkháchăhƠngărútăti năgi măd năvƠăb tăđ uăquayăl iăg iăti năt iăngơnăhƠngă nƠy.ăTuyăch ătrongăvƠiăngƠyănh ngăNHNNăVi tăNamă- ChiănhánhăTP.ăHCMăđƣă
ph iăti păhƠngăch căt ăđ ngăti năm tăchoăNHTMăc ăph năÁăChơuăd iăhìnhăth că chi tăkh uăcóăth iăh năcácăgi yăt ăcóăgiáăvƠăchoăvayătáiăc păv nătheoăcácăh ăs ă choăkháchăhƠngăvayănh ngăch aăđ năh nătr ăn ăNHTMăC ăph năÁăChơu.
Nguyênănhơnăc aăv ăvi căxu tăphátăt ănh ngătinăđ năth tăthi tănh ngăc ngă do ACBăch aăl ngătr căm căđ ălanătruy nănghiêmătr ng vƠăph căt păc aătină đ n.ăDoăđó,ăph nă ngăch mătr cătinăđ năvƠăquanăh ăcôngăchúngăc aăNHTMăC ă ph năÁăChơuăch aăt t,ălƠmăchoăng iăg iăti năhoangămangăv ăkh ăn ngăthanhă kho năc aăNgân hàng Á Châu m tăkhiăcánăb ăc păcaoăc aăNgơnăhƠngănƠyăcóăb ă tr n.
1.3.3.BƠiăh căkinhănghi m:
- Gia t ng ni m tin c a khách hàng: T ăch cătínăd ngăkinhădoanhăd aătrênă ni mătinăc aăkháchăhƠng,ăho tăđ ngăd aătrênăuyătín.ăM căkhác,ăcácăngơnăhƠngă th ngăm iăr tăd ăb ăt năth ng.ăDoăđó,ăcácăNHTMăc năph nă ngănhanhănh yă v iănh ngătinăđ năth tăthi t,ă nhăh ngăđ năuyătínăvƠăthi tăh iăchoăchínhăngơnă hƠngă đóă vƠă choă c ă h ă th ng.ă Vìă v y,ă cácă NHTM c nă t ngă c ngă côngă tácă marketing,ătruy năthôngăđ năcácăkháchăhƠng,ăt oăd ngăuyătínăth ngăhi u.ă
- T ng v n t có và s d ng v n hi u qu : Bênăc nh đó,ăcácăNHTMăc nă chúătr ngăvi căt ngăv năvƠăs ăd ngăv năhi uăqu .ă óălƠăc ăs ăđ ăcóăđ ăngu năl că giúp ngân hàng phòngăng aă vƠăv tăquaăđ cănh ngătìnhăhu ngăr iăroăthanhă kho n.ă
- Qu n lý thông tin nh y c m: NHNNăc năqu nălỦănh ngăthôngătinămangă tínhăch tănh yăc m.ăN uăng iăg iăti năm tăni mătinăvƠoăh ăth ngăngơnăhƠng,ăr iă roăthanhăkho năcóăth ătr ăthƠnhăr iăroăm tăkh ăn ngăthanhătoánăkhiădòngăng iă Ơoă tăkéoăđ nărútăti n.ăKhiăxu tăhi năcácăthôngătinăgơyăs ăxáoătr năni mătinăc aă kháchăhƠngăv iăngơnăhƠng,ăNHNNănênăđ ngăraăb oălƣnhăuyătínăchoăngơnăhƠngăđ ă xóaăb ăs ănghiăng ăc aăkháchăhƠng.ăNHNNăph iălƠăc ăquan h ătr ăđ căl cănh tă cho cácăNHTMăphòngătránhăvƠăđ iăphóăv iănh ngătìnhăhu ngăr iăroăthanhăkho nă x yăra,ătránhăs ăđ ăv ăh ăth ng.
K TăLU NăCH NGăI:
Ch ngă 1ă đƣă kháiă quátă cácă n iă dungă c ă b nă c aă qu nă tr ă r iă roă thanhă kho n,ăcácăph ngăphápăđoăl ngăyêuăc uăthanhăkho n.ă căbi tăph ngăphápă ch ăs ăs ăđ cătácăgi ăv năd ngăđ ăphơnătíchăyêuăc uăthanhăkho nă ăCh ngăII.ă Qu nătr ăr iăroăthanhăkho nălƠăm tătrongănh ngăho tăđ ngăquanătr ngănh tăc a cácăNHTMănóiăchungăvƠăc aăBIDVănóiăriêng.ăD aătrênăc ăs ălỦăthuy tăCh ngă I,ătácăgi ăphơnătích,ăđánhăgiáăyêuăc uăthanhăkho năc aăBIDVăb ngăph ngăphápă ch ăs .ă ngăth i,ătácăgi ăc ngătrìnhăbƠyăk tăqu ăvƠăh năch ătrongăho tăđ ngăqu nă tr ăr iroăthanhăkho năt iăBIDV.
CH NGă2:ăTH CăTR NGăHO Tă NGăQU NăTR ăR ăROăTHANH KHO NăT I NGÂN HÀNG TMCP UăT & PHỄTăTRI NăVI TăNAM
2.1. T NGă QUANă V ă NGỂNă HĨNGă TMCPă Uă T ă VĨă PHỄTă TRI Nă VI TăNAM (BIDV):
2.1.1. Quá trình hình thƠnhăvƠăphátătri n
Ngân hàng TMCP ợ uăt vƠăPhátătri năVi tăNam (g iăt tălƠăBIDV), ti nă thơnă lƠă Ngơnă hƠngă Ki nă thi tă Vi tă Nam,ă đ c thƠnhă l pă theoă Quy tă đ nhă 177/TTgăngƠyă26/04/1957ăc aăTh ăt ngăChínhăph .NgơnăhƠngăđ căthƠnhăl pă nh măth căhi năcácăgiao d chăngơnăhƠngăbaoă g măhuyăđ ngăvƠănh nă ti năg iă ng năh n,ătrungăh năvƠădƠiăh năt ăcácăt ăch căvƠăcáănhơn;ăchoăvayăng năh n,ă trungăh năvƠădƠiăh năđ iăv iăcácăt ăch căvƠăcáănhơnătrênăc ăs ătínhăch tăvƠăkh ă n ngăngu năv năc aăNgơnăhƠn; th căhi năcácăgiaoăd chăngo iăt ,ăcácăd chăv ătƠiă tr ăth ngăm iăqu căt ,ăchi tăkh uăth ngăphi u,ătráiăphi uăvƠăcácăgi yăt ăcóăgiáă khác,ăvƠăcácăd chăv ăngơnăhƠngăkhácăđ căNHNNăchoăphép.
T ăm tăngơnăhƠngăchuyênădoanhătr căthu căB ăTƠiăChính,ăqua h nă54 n m tru ngăthƠnhăvƠăphátătri n,ăđ nănayăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tă Namăđƣătr ăthƠnhăm tătrongb năngơnăhƠngăth ngm iăl nănh tă ăVi tăNam.
căs ăch păthu năph ngăánăc ăph năhoáăNgơnăhƠngăợ uăt ăvƠăPhátătri nă Vi tăNamăc aăăTh ăt ngăChínhăph ăătheoăQuy tăđ nhăs 2124/QÐ-TTg ngày 30/11/2011, ngày 28/12/2011, NgơnăhƠngăợ uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamăđƣăt ă ch căđ uăgiáăc ăph năl năđ uăraăcôngăchúng thành công. NgơnăhƠngăợ uăt ăvƠă Phátătri năVi tăNamăchínhăth căchuy năđ iăthƠnhăNgơnăhƠngăTMCPăợ uăt ăvƠă Phátătri năVi tăNamătheoăGi yăch ngănh năđ ngăkỦădoanhănghi păCôngătyăc ă ph năs ă0100150619ădoăS ăk ăho chăvƠă uăt ăHƠăN i c p.
NgơnăhƠngăTMCPăợ uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamăv iătênăgiaoăd chăqu căt ă là Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam và tênăg iăt tălƠăBIDVăcóăH iăs ăchínhăt iăthápăBIDVăs ă35ăHƠngăVôi,ăqu năHoƠnă
Ki m,ă HƠă N i. Choă đ nă31/12/2011. Kh iă ngơnă hƠngă c aă BIDVă g mă H iă s ă chính và 116 chiănhánhă(baoăg mă01ăS ăgiaoăd ch),ă376 phòng giaoăd ch,ă150 qu ăti tăki m,ă1.295ămáyăATMăvƠătrênă6.000ămáyăPOS;ăTr ng đƠoăt oăcánăb ă BIDV,ăTrungătơmăCôngăngh ăThôngătin;vƠă6ăv năphòngăđ iădi n. Kh iăcôngătyă conăg mă5ăcôngătyălƠăCôngătyăchoăthuêătƠiăchínhăTNHHăM tăthƠnhăviênăBIDVă (BLC),ăCôngătyăC ăph năCh ngăkhoánăBIDVă(BSC),ăT ngăCôngătyăc ăph năB oă hi măBIDVă(BIC),ăCôngătyăQu nălỦăn ăvƠăKhaiăthácătƠiăs nă(BAMC),ăCôngătyă TNHHăBIDVăQu căt ăt iăHongăKongă(BIDVI);ăKh iăliênădoanhădoanhg măg mă 06ăđ năv ăliênădoanh:ăNgơnăhƠngăliênădoanhăVIDăPublicăBankă(VPB),ăNgơnăhƠngă liênădoanhăVi t-Ngaă(VRB),ăCôngătyăliênădoanhăqu nălỦăđ ut BIDV-Vi tăNamă Partners (BVIM), Ngân hàng liên doanh Lào ậ Vi tă(LVB),ăCôngătyăliênădoanhă ThápăBIDV,ăCôngătyăliênădoanhăB oăhi măLƠo-Vi tă(LVI).ăKh iăcácăđ năv ăliênă k tăg m:ăCôngătyăc ăph năChoăthuêăMáyăbayăVi tăNamă(VALC),ăCôngătyăC ă ph nă Phátă tri nă ợu ngă caoă t c BIDV (BEDC). (Gi iă thi uă chungă v ăBIDV, 2012).
V iăc ăs ăv tăch t,ăk ăthu tăhi năđ i vƠăngu nănhơnăl căh nă16.000ăng iă vƠă camă k tă s nă sƠngă “Chiaă s ă c ă h i,ă h pă tácă thƠnhă công”,ă BIDVă ngƠyă cƠngă kh ngăđ nh vai trò vƠăv ăth ăc aămìnhătrongăho tăđ ngăngơnăhƠng.
S ăđ ă2.1:ăMôăhìnhăt ăch căc aăBIDV
S ăđ ă2.ă2: Môăhìnhăt ăch căt iăcácăchiănhánhăc aăBIDV
2.1.3. Kháiăquátătìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăBIDVăgiaiăđo nă2009- 2012:
ThƠnhăl păn m1957,ăBIDVălƠăngơnăhƠngăcóăl chăs ăho tăđ ngălơuăđ i,ăluônă đóngăvaiătròălƠăngơnăhƠngătiênăphongătrênăth ătru ng v iăn ăl căc nhătranhăvu tă tr i.ă S ă l c tìnhăhìnhăho tă đ ngăkinhădoanhă c aă BIDVă giaiăđo nă n mă2009- 2012 nh ăsau:
2.1.3.1. T ng tài s n:
Bi uăđ ă2.1:ăT NGăTĨIăS NN Mă2009-2012
Ngu n: Báo cáo tài chính c a BIDV (2009-2012)
QuyămôătƠiăs năc aăBIDVăt ngătr ngăquaăcácăn m,ăt ngătƠiăs năn mă2012 t ng 188.353ă t ă đ ngă t ngă đ ngă t ă l ă 64%ă soă v iă n mă 2009, t că đ ă t ngă tr ngă bìnhă quơnă t ngă kho ngă 15%ă t ă n mă 2009ă đ nă n mă 2012. nă 31/12/2012,ăt ngătƠiăs năc aăBIDVăđ tă484.785 t ăđ ng.
Tínhăđ nă31/12/2012, BIDVălƠăngơnăhƠngăcóăt ngătƠiăs năl năth ăbaătrongă h ăth ngăcácăNHTMăVi tăNamăsauăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri năNôngă ThônăvƠăNgơnăăhƠngăTMCPăCôngăTh ngăVi tăNam.
2.1.3.2. V nch s h u:
Bi uăđ ă2.2:ăV NăCH ăS ăH UăN Mă2009-2012
296.432
366.267 405.755
484.785
N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2012
Ngu n: Báo cáo tài chính c a BIDV (2009-2012)
V năch ăs ăh uăc aăBIDVăt ngăt ă17.639ăt ăđ ng vƠoăcu iăn mă2009 lên 26.494 t ăđ ngt iăth iăđi mă31/12/2012. i uănƠyăđƣăgiúpăBIDVtr ăthƠnhăngơnă hƠngăcóăquyămôăv năch ăs ăh u l năth ăt trongăh ăth ngăngơnăhƠngăVi tăNamă sau Ngân hàng Nông nghi pă vƠă Phátă tri nă Nôngă Thônă Vi tă Nam,ăNgân hàng TMCPăNgo iăTh ngăVi tăNam,ăNgơnăhƠngăTMCPăCôngăTh ngăVi tăNam. T căđ ăt ngăbìnhăquơnă19%ăc aăv năch ăs ăh uăt ngăăgópăph nănơngăcaoăn ngă l cătƠiăchínhăchoăBIDV.
2.1.3.3. Huy đ ng v n
Bi uăđ ă2.3:ăăNGU NăV NăHUYă NGăN Mă2009-2012
Ngu n: Báo cáo tài chính c a BIDV (2009-2012)
17.639
24.220 24.390 26.494
N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2012
V năch ăs ăh uăă(T ăđ ng)
245.519
301.478 330.578
360.018
N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2012
Ngu năv năhuyăđ ngă(T ăđ ng)
M cădùăn mă2011-2012 n năkinhăt ăg pănhi uăkhóăkh n,ăquyăđ nhătr nălƣiă su tă14%/n mn mă2011ăvƠă9%-7%ăn mă2012 c aăNHNNăkhi năcácăNHTMăg pă khó kh nă trongă vi că huyă đ ng,ă nh ngă ngu nă v nă huyă đ ngă c aă BIDVă đ nă 31/12/2012 t ngă114.499 t ăđ ng,ăt ngăđ ngă46,64% soăv iăn mă2010,ăđ tă 360.018 t ăđ ng.
Trongăc ăc uăngu năv năhuyăđ ngăc aăBIDV,ăti năg iăchi măt ătr ngăl nă nh t,ătrungăbìnhăđ tă79%ăătrongăgiaiăđo nă2009-2012. C ăc uăti năg iăkháchăhƠngă giaiăđo nă2009-2012 nh ăsau:
B ngă2.1: C ăC UăTI NăG IăKHỄCHăHĨNGăN Mă2009-2012 ST
T KHO NăM C N mă
2009 N mă 2010 N mă 2011 N mă 2012 T ngăti năg iăkháchăhƠngă
(t ăđ ng) 187.280 244.700 240.507 303.059 1 Phân theo khách hàng (%) 100% 100% 100% 100% Dơnăc 39,6% 41,0% 53,6% 42,1%
T ăch căkinhăt ăvƠăđ iă
t ngăkhác 60,4% 59,0% 46,4% 57,9%
2 Phân theo k h n (%) 100,0% 100,0% 100,0% 100,0%
Khôngăk ăh n 26,3% 20,5% 16,6% 17,6%
Ti năg iăv năchuyênădùng 1,8% 1,0% 1,6% 0,9%
Cóăk ăh n 71,9% 78,5% 81,8% 81,5%
3 Phân theo lo i ti n (%) 100,0% 100,0% 100,0% 100,0%
VND 80,1% 83,8% 86,2% 91,2%
Ngo iăt 19,9% 16,2% 13,8% 8,8%
Ngu n: Báo cáo tài chính c a BIDV (2009-2012) vƠătínhătoánăc aătácăgi
V iăchi năl căđ yăm nhăho tăđ ngăngơnăhƠngăbánăl ăvƠăthuăhútăv năc aă khách hàng cá nhân, doanhănghi păv aăvƠănh ,ătrongăgiaiăđo nă2009-2012,ăt ă tr ngă ti nă g iă c aă kháchăhƠngă trongădơnă c ă t ng d nă t ă39,6%ăn mă 2009ă lênă 42,1% t iăth iăđi mă31/12/2012,ăt căt ngă115.779ăt ăđ ng. Trongăngu năv nă huy đ ng t ăti năg iăkháchăhƠng,ăti năg iăcóăk ăh năchi măt ătr ngăl năvƠăch ă
y uălƠăVND. Nh ăv y,ăthôngăquaăvi căt ngăt ătr ngăhuyăđ ngăv năcóăk ăh năvƠă ti năg iăv năchuyênădùng,ăc ăc uăv năhuyăđ ngăđƣămang tính năđ nhăh n.
2.1.3.4. D n tín d ng:
T ngătr ngătínăd ngăc a BIDV trongăgiaiăđo nă2009-2012 nh ăsau:
Bi uăđ ă2.4:ăD ăN ăTệNăD NGăN Mă2009-2012
Ngu n: Báo cáo tài chính c a BIDV ( 2009-2012)
Ho tăđ ngătínăd ngăđemăl iăngu năthuănh păchínhăchoăBIDV.ăTínhăđ năth iă đi mă31/12/2012,ăd ăn ătínăd ngăc aăBIDVăđ tă339.924 t ăđ ng,ăt ngătr ngătínă d ngă bìnhă quơnă 19%ă th pă h nă soă v iă toƠnă ngƠnhă ngơnă hƠngă lƠă 26,9%2
. T ngă tr ngătínăd ngăth păh năsoăv iăngƠnhăc ngălƠăc ăh iăđ ăBIDVăcóăth ăl aăch nă kháchăhƠngăcóăti măl c tƠiăchínhăt t.ăTrongăđó,ăd ăn ăchoăvayătheoăk ăh nănh ă sau:
B ngă2.2: D ăN ăCHOăVAYăTHEOăK ăH NăT ăN Mă2009-2012
CH ăTIểU GiáătrN mă2009T ă N mă2010 N mă2011 N mă2012 tr ng Giáătr tr ngT ă Giáătr tr ngT ă Giáătr tr ngT ă
N ăng năh n 110.271 53% 133.583 53% 161.960 55% 190.034 56% 2Ngu n: (UBGSTCQG, 2011) 206.402 254.192 293.937 339.924
N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2012
N ătrungăh nă vƠădƠiăh n: 96.131 47% 120.609 47% 131.977 45% 149.890 44% Trong đó: 0% +ăN ătrungă h n 33.426 16% 39.575 15% 35.673 12% 40.616 12% +ăN ădƠiăh n 62.705 30% 81.034 32% 96.304 33% 109.274 32% T NGă C NG 206.402 100% 254.192 100% 293.937 100% 339.924 100%
Ngu n: Báo cáo tài chính c a BIDV ( 2009-2012)
D ăn ătrungăvƠădƠiăh năchi măt ătr ngăl n,ăbìnhăquơnăkho ngă45% trong giaiăđo nă2009-2012. T ăl ăn ăx uăc aăBIDVăgi măt ă2,8%ăn mă2009ăxu ngăcònă 2,68% n mă20123.
2.1.3.5.V k t qu kinh doanh
B ngă2.3 : M TăS ăCH ăTIểUăK TăQU ăHO Tă NGăKINHăDOANH C AăBIDVăN M 2011-2012
năv :ăt ăđ ng
STT CH ăTIểU N mă2011 N mă2012 Tuy tăT ngătr ng đ i T ngăđ i
1 T ngăthuănh păt ăcácăho tă
đ ngă 15.414 16.677 1.263 8%
2 Chiăphíăho tăđ ngă 6.652 6.765 113 2%
3 Chiăphíăd ăphòngăr iăro 4.542 5.587 1.045 23%
4 L iănhu nătr căthu 4.220 4.325 105 2%
5 T ngăl iănhu năthu năc aă
v năch ăs ăh u 3.209 3.265 56 2%
Ngu n: Báo cáo th ng niênc a BIDV (2012) và tính toán c a tác gi
T ngăthuănh păho tăđ ngăn mă2012 t ngă8%ăsoăv iăn mă2011,ăđ tă16.677 t ă đ ngătrongăkhiăchiăphíăho tăđ ngăkh ngăch ăm că6.765 t ăđ ng,ch t ngă2% so v iăn mă2011.
B ngă2.4:ăCỄCăCH ăTIểUăHI UăSU TăSINHăL IăC AăBIDV N Mă2009 ậ 2012
STT Ch ătiêu N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2012
1 ROE 18,11% 17,95% 13,16% 12,90%
2 ROA 1,04% 1,13% 0,83% 0,74%
Ngu n: (Báo cáo th ng niên BIDV, 2009-2012)
Cácăch ătiêuăđoăl ngăhi uăqu ăho tăđ ngălƠăt ăsu tăsinhăl iăc aătƠiăs n (ROA) vƠăt ăsu tăsinhăl iătrênăv năch ăs ăh uă(ROE) n mă2012 soăv iăcácăn mă2009- 2012 đ uăgi m. Ch ăs ăROAăth păh năsoăv iătrungăbìnhăngƠnhă(1,09%)4,ănh ngch ă s ăROEăc aăBIDVăcaoăh năsoăv iătrungăbìnhăngƠnhă11,86%. i uănƠycóăth là do chínhăsáchăphátătri năth nătr ngăc aăBIDVă trongăăb iăc nhămôiătr ngăv ămôădi nă bi năph căt p. Chínhăvìăv y,ăm cătiêuăc aăBIDVăđ tăraătrongăgiaiăđo nă2012-2015 lƠăROA≥1%ăvƠăROEă≥17%.
2.2.TH CăTR NGăHO Tă NGăQU NăTR ăR IăROăTHANHăKHO Nă T IăBIDV:
2.2.1.C ăc uăt ăch căqu nătr r iăroăthanhăkho năc aăBIDV:
N m 2005, BIDV thành l păH iăđ ngăQu nălỦătƠiăs năN - Có (ALCO) và tr ăthƠnhăNHTM Vi tăNam đ uătiênăthƠnhăl păb ăph năchuyênătráchăqu nălỦăr iă ro trênăcácăthôngăl ăqu căt ă đ c khuy năngh ătheoăD ăánăhi nă đ iăhóaăNgơnă hàng (TA1) do World Bank tƠiătr .ăChínhăđi uănƠyăđƣăđ tă n năt ng choăvi că hoàn thi năqu nătr r iăroătrongăho tăđ ngăngơnăhƠng.ăKh iăQu nălỦăr iăroăđ că ki nătoƠnăvƠoă2008 trong giai đo năIIăc aăD ăánăhi năđ iăhóa Ngân hàng.
4
Hi năt i,ăkh iăQu nălỦăr iăroăbaoăg măBanăQu nălỦăr iăroătínăd ng,ăBană Qu nălỦătínăd ngăvƠăBan Qu nălỦăr iăroăth ătru ng &ătácănghi p.ăThêmăvƠoăđó, BanăThôngătinăqu nălỦă&ăh ătr ăALCO cóătráchănhi măh ătr ăvi căqu nătr r iăroă thanhă kho n,ă giámă sátă cácă gi iă h nă ană toƠnă trong ho tă đ ngă kinhă doanh;ă Bană Phápăch ăph ătráchăqu nătr cácăr iăroăphápălỦ.
Vi căqu nătr r iăroăthanhăkho nădoăBanăQu nălỦăr iăroăth ătru ng & tác nghi p,ăBanăThôngătinăqu nălỦă& h ătr ăALCOăvƠăcácăBanăliênăquanăkhácăph iă h păth căhi n.ăTrongăđóăcóăvi căthu ngăxuyênăl păk ăho chăcơnăđ iăvƠăs ăd ngă ngu năv n,ăphơnătíchăthanhăkho nătoƠnăh ăth ngăvƠăk păth iăbáoăcáoăBanălƣnhă đ oăvƠăH iăđ ng ALCOătácăđ ngăc aăcácăs ăki năkinhăt ăviămô,ăchínhăsáchăti nă t ,ăchínhăsáchătƠiăkhóa,ăchínhăsáchăc aăcácăngơnăhƠngăkhácăvƠădoanhănghi păcóă
nhăhu ngăđ năho tăđ ngăkinhădoanhăvƠăcơnăđ iăthanhăkho năc aăNgơnăhƠng.
B ngă2.5: CỄCăPHọNGăBANăCH UăTRỄCHăNHI MăQU NăTR ăR IăROă THANHăKHO NT IăBIDV
STT PHÒNG/BAN TRỄCHăNHI M
1 ALCO Ch uă tráchă nhi mă đ mă b oă thanhă kho nă toƠnăh ăth ng
2 BanăV năvƠăkinhădoanhăv n
- Phòng kinh doanh ti năt
Th că hi nă tráchă nhi mă c aă b ă ph nă giaoă d ch
- PhòngăCơnăđ i- t ngă h p
Th căhi nătráchănhi măc aăăb ăph năh ătr ă ALCO
3 BanăQu nălỦăr iăroăth ă tru ng&ătácănghi p
Th căhi nătráchănhi măc aăb ăph năqu nătr ă r iăroăthanhăkho n.
4 BanăThôngătinăqu nălỦă &ăh ătr ăALCO
H ă tr ă vi că qu nă tr ăRRTK, giám sát các gi iă h nă ană toƠnă trongă ho tă đ ngă kinhă doanh
STT PHÒNG/BAN TRỄCHăNHI M
5 BanăK ătoán:ă
Th căhi nătráchănhi măc aăb ăph năh ătr ă giaoă d ch.ă Côngă b ă th iă đi mă cut-off time choăcácăb ăph năs ăd ngătƠiăkho năNostroă c aătoƠnăh ăth ng.ă
6 Trungătơmăcôngăngh ă thông tin
H ătr ăcácăphòngăbanăt iăH iăs ăchính,ăcácă đ năv ăkinhădoanh l păcácăbáoăcáoăph căv ă qu nătr thanhăkho n.ă
7 Cácăđ năv ăkinhădoanhă trongăh ăth ng:ă
Thôngăbáoăk păth iăchoăb ăph năgiaoăd chă t iăH iăs ăchínhăl ngăti năthanhătoánăl n.ă
Ngu n: BIDV (2007a) & mô hình TA2
Qu nătr ăr iăroăthanhăkho năt iăBIDVăđƣăvƠăđangăđ căchúătr ng.ăQu nătr ă r iăroăthanhăkho năc aătoƠnăb ăNgơnăhƠngă đ c qu nă tr t pă trungăt iăH iăs ă chínhăthôngăquaăh ăth ngăqu nălỦăv năt pătrung.ăKh ăn ngăthanhăkho năc aăh ă th ngăđ căđoălu ng,ăphơnătíchăhƠngăngƠyăđ măb oătuơnăth ăcácăquyătrìnhăqu nă tr ăr iăroăthanhăkho năvƠăgi iăh năthanhăkho năđ cthi tăl păb iăH iăđ ngăQu nă lỦătƠiăs năN ă- Có (ALCO).
Vi căqu nătr thanhăkho năđ căth căhi năthôngăquaăchínhăsáchăqu nătr ăr iă roăthanhăkho n,ăcácăquyăđ nh,ăquyătrình,ăthi tăl păvƠăki măsoátăh năm căthanhă kho n.
2.2.2.Cácăv năb năphápălỦăchiăph i ho tăđ ngăqu nătr ăr iăro thanhăkho nă t iăBIDV: xemăph ăl că2.
2.2.3. Ph ngăphápăqu nătr ăr iăroăthanhăkho n:
BIDVăth căhi năvi căqu nătr ăr iăroăthanhăkho năd aătrênă2ăph ngăpháp: ph ngăphápăthanhăkho năt nh (gi iăh năch ăs ăthanhăkho n)ă vƠăph ngăphápă thanhăkho năđ ng.
H iăs ăchínhăvƠăcácăChiănhánhăph iăth căhi năđ yăđ ăd ătr ăthanhăkho nătheoă gi iăh năc aăcácăch ăs ăthanhăkho n: ch ăs ăd ătr ăs ăc p,ăch ăs ăd ătr ăthanhătoán,
ch ăs ăchoăvay/ti năg i,ăch ăs ăkh ăn ngăthanhătoán.
2.2.3.1.Ph ng pháp thanh kho n đ ng (L p báo cáo cung c u thanh kho n và phân tích mô ph ng):
B ăph năh ătr ăALCO (phòngăCơnăđ iăt ngăh p)ăxơyăd ngăbáoăcáoăcungăc uă thanhăkho năb ngăcáchăphơnăb ăd ăli uăg călu ngăti năvƠo,ălu ngăti năraăđ năh năă vƠoăcácăd iăk ăh n:ă1ăngƠy,ă2ă 7 ngày, 8 ngày 1 tháng, 1 3 tháng, 3 6 tháng.ăBênăc nhăđó,ăb ăph năh ătr ăALCOăs ăxác đ nhăl ngăti nă năđ nhăvƠăkhôngă
năđ nhăc aăti năg iăkhôngăk ăh n.
nhăk ,ăb ăph năh ătr ăALCO th căhi năphơnătích,ăthi tăl păcácăk chăb năv ă thanhăkho nănh măxácăđ nhătìnhăhìnhăthanhăkho nătrongăt ngălaiăd ănhanhăchóngă đ aăraăcácăgi iăphápăphùăh p. Theoăt ngăk chăb năs ăxơyăd ngăl iăbáoăcáoălu ngăti nă vƠo,ălu ngăti năra.ăXácăđ nhătr ngătháiăthanhăkho năđ ăd ăđoánăthanhăkho nătrongă