LI MU
K T L UN CH NG 1
2.3.1. Thi tk mu nghiên cu
M u kh o sát đ c ch n theo ph ng pháp thu n ti n. Trong đó đ i t ng kh o sát là các khách hàng hi n đang có giao dch t i ngân hàng trên đ a bàn TPHCM. Kích th c m u c n cho nghiên c u ph thu c vào các ph ng pháp phân tích khác nhau nh : phân tích nhân t khám phá EFA, phân tích h i quy,…
o V i ph ng pháp phân tích nhân t khám phá EFA: kích th c m u t i thi u là 50, t t h n là 100 và t l quan sát /bi n đo l ng là 5:1
o V i ph ng pháp phân tích h i quy b i MLR: kích th c m u đ m b o theo công th c n ≥ 50 + 8p (n: kích th c m u; p: s l ng bi n đ c l p) Tuy nhiên trong d li u kh o sát, EFA luôn đòi h i kích th c m u l n h n
nhi u so v i MLR. Mô hình nghiên c u đ c tác gi s d ng 24 bi n đo l ng, vì v y kích th c m u đ m b o cho nghiên c u là 125.
thu th p thông tin, tác gi s d ng k thu t th o lu n nhóm. Vi c thu th p d li u đ c th c hi n thông qua hình th c th o lu n gi a các nhân viên ngân hàng, các khách hàng giao d ch s d ng d ch v internet banking và m t s nhân viên, cán b công ch c t i c quan nhà n c, doanh nghi p có giao d ch ngân hàng trên đa bàn TPHCM. K t qu thu th p đ c ch nh s a nh m xây d ng b ng câu h i và g i t i đ i t ng kh o sát thông qua internet. Tác gi s d ng ch ng trình google
documents thi t k b ng câu h i dùng đ kh o sát tr c tuy n và k t qu đ c phân tích trên ph n m m SPSS.
K t qu ph l c 2 cho th y s chênh l ch gi i tính gi a nam và n là khá th p (nam 47,2%, n 52,8%). Trong s 125 ng i đ c kh o sát, ph n l n v n là
nhân viên v n phòng (69,6%) và nhà kinh doanh (11,2%), đây c ng là nh ng ng i trong nhóm tu i t 26 đ n 45 chi m đa s trong nhóm ng i đ c kh o sát. Kh o
sát c ng cho th y ch có 25 ng i ch a s d ng d ch v internet banking (20%). Trong s 100 ng i còn l i (80%), nhóm thu nh p t 6 tri u đ n 10 tri u đ ng chi m đa s (37,6%). ây c ng là nhóm thu c nhóm nhân viên v n phòng (69,6%) và nhà kinh doanh (11,2%) v i t l ng i s d ng internet banking cao nh t.
Trong s nh ng ng i đ c h i v d ch v internet banking, có đ n 62,4% cho bi t h bi t đ n d ch v này thông qua các ph ng ti n truy n thông: Tivi, radio, báo và t p chí, 52% thông qua website ngân hàng, 39,2% qua s t v n c a nhân viên ngân hàng và 38,4% qua s gi i thi u c a ng i thân b n bè. Ch có 31,2% bi t đ c thông qua áp phích qu ng cáo t i các qu y giao d ch ngân hàng và 20% thông qua sms ho c email t phía ngân hàng g i.
2.3.2. Ki m đnh mô hình nghiên c u
2.3.2.1. Ki m đnh Cronbach’s Alpha
đo l ng các bi n đ c l p tác gi s d ng thang đo Likert v i 5 đi m thay
đ i t 1 = hoàn toàn không đ ng ý đ n 5 = hoàn toàn đ ng ý.
B ng 2.1. Thang đo đ c s d ng trong nghiên c u
Thang đo Bi n quan sát Ký hi u Kh n ng truy c p internet (A)
Tôi có th s d ng internet cho công vi c c a mình A1 Tôi có ki n th c v giao d ch thanh toán qua internet A2 Tôi có thói quen s d ng internet đ tìm ki m thông
tin và th c hi n giao d ch
A3
Không quá khó đ h c cách s d ng internet banking A4 S ti n
l i (C)
Internet banking giúp giao dch đ c th c hi n m i lúc m i n i (24/7)
C1
Internet banking giúp giao d ch nhanh chóng C3 Thông tin d ch v , s n ph m có s n, không c n s h
tr c a t v n viên
C4
Internet banking giúp ki m soát thông tin tài chính cá nhân d dàng
C5
An ninh (S)
Tôi tin t ng m i khía c nh an ninh c a internet banking
S1
Tôi c m th y an toàn khi cung c p thông tin cá nhân qua internet banking
S2
Tôi tin t ng ngân hàng luôn cung c p công ngh an
ninh đ ng n ch n s xâm nh p b t h p pháp
S3
Trong tr ng h p tài kho n online c a tôi b đánh
c p, ngân hàng s giúp h i ph c nhanh chóng
S4
tin c y (R)
Ngân hàng cam k t cung c p d ch v internet
banking nh đã h a
R1
Giao d ch qua internet banking đ c th c hi n nhanh chóng, chính xác
R2
Website ngân hàng không b treo khi tôi đ ng nh p s d ng internet banking
R3
Ngân hàng x lý nhanh chóng, hi u qu khi phát sinh l i giao d ch trong quá trình s d ng
R4 Tính d s d ng (Pe) H ng d n s d ng internet banking đ n gi n, d hi u Pe1
Thông tin th hi n đ y đ , rõ ràng Pe2
Thao tác th c hi n giao d ch nhanh chóng Pe3 Tính
h u d ng
Giao d ch qua internet banking không c n t n nhi u th t c nh giao dch t i qu y
Pu1
(Pu) Internet banking giúp ti t ki m chi phí qu n lý ti n m t
Pu3
Internet banking ti t ki m th i gian giao d ch so v i giao d ch t i qu y
Pu4
H s tin c y Cronbach’s alpha dùng đ đo l ng đ tin c y c a thang đo. H
s này l y t ng quan c a bi n đo l ng, xem xét v i t ng các bi n còn l i c a
thang đo. N u m t bi n đo l ng có h s t ng quan bi n t ng (hi u ch nh) ≥ 0.3
thì bi n đó đ t yêu c u. M t thang đo có đ tin c y t t khi bi n nó bi n thiên trong kho ng [0.7 - 0.8]. N u cronbach’s alpha ≥ 0.6 là thang đo có th ch p nh n đ c v m t đ tin c y (Nunnally & Bernstein 1994).
K t qu ki m đ nh đ tin c y c a các thang đo cho th y ngo i tr thang đo
“kh n ng truy c p internet”, t t c các thang đo còn l i đ u có h s Cronbach’s
alpha đ t yêu c u ≥ 0.6 (ph l c 3). Tuy nhiên, bi n A1 (bi t truy c p internet) và A4 (d dàng h c cách s d ng) “c a thang đo “kh n ng truy c p internet” có h s
t ng quan bi n t ng hi u ch nh (corrected item - total correlation) nh h n nhi u v i yêu c u (≥ 0.3). N u lo i b bi n A1 thì Cronbach’s alpha t ng t 0.559 lên
0.665. T ng t lo i b bi n A4 Cronbach’s alpha t ng t 0.559 lên 0.614. Sau khi hi u ch nh l i thang đo (b ng cách lo i t ng bi n), tác gi nh n th y m c dù bi n Cronbach’s alpha c a bi n A4 b ng 0.199 (< 0.3), tuy nhiên xét v m t giá tr n i dung c a nó đóng góp vào khái ni m, tác gi quy t đnh gi l i bi n A4 đ đ a vào
phân tích EFA.
T ng t , bi n C4 (thông tin có s n) c a thang đo “s ti n l i” và bi n S1 (công ngh an ninh) c a thang đo “an ninh” c ng không đ t yêu c u (≥ 0.3). Xét
th y vi c lo i b các bi n không vi ph m giá tr n i dung c a khái ni m nên tác gi quy t đnh lo i tr c khi đ a vào phân tích nhân t khám phá.
B ng 2.2. B ng t ng k t h s Cronbach’s alpha sau khi đã đ c đi u ch nh Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item-Total Correlation Cronbach’s alpha if Item Deleted
1. Thang đo “kh n ng truy c p internet”: Cronbach’s alpha = 0.665
A2 11.98 0.862 0.702 0.217
A3 12.10 0.587 0.592 0.207
A4 11.66 1.066 0.199 0.614
2. Thang đo “s ti n l i”: Cronbach’s alpha = 0.771
C1 16.12 3.155 0.575 0.565
C2 16.08 2.977 0.619 0.539
C3 16.42 3.278 0.502 0.594
C5 16.17 3.060 0.432 0.618
3. Thang đo “an ninh”: Cronbach’s alpha = 0.743
S2 11.61 0.692 0.431 0.671
S3 11.61 0.547 0.733 0.451
S4 11.62 0.561 0.573 0.578
4. Thang đo “đ tin c y”: Cronbach’s alpha = 0.911
R1 11.21 1.489 0.817 0.878
R2 11.21 1.537 0.806 0.882
R3 11.23 1.647 0.737 0.905
R4 11.28 1.510 0.833 0.872
5. Thang đo “tính d s s ng”: Cronbach’s alpha = 0.904
Pe1 7.58 1.148 0.78 0.888
Pe2 7.53 1.090 0.812 0.861
Pe3 7.54 1.137 0.838 0.840
6. Thang đo “tính h u d ng”: Cronbach’s alpha = 0.718
Pu2 12.36 2.217 0.510 0.656
Pu3 12.43 2.182 0.472 0.676
Pu4 12.15 2.212 0.584 0.622
2.3.2.2. Phân tích nhân t khám phá EFA
Ph ng pháp phân tích EFA thu c nhóm phân tích đa bi n ph thu c l n nhau, nói cách khác là xem xét m i t ng quan gi a các bi n v i nhau. Khi phân tích EFA c n chú ý m t s tiêu chu n sau:
• H s t ng quan gi a các bi n ph i ≥ 0.3.
• Ki m đnh Bartlett đ xem xét m i t ng quan gi a các bi n v i m c ý
ngh a Sig < 0.05, bác b gi thuy t Ho.
• H s KMO dùng đ xem xét s thích h p c a phân tích nhân t . Yêu c u KMO ph i ≥ 0.5.
• Tiêu chí eigenvalue đ i di n cho ph n bi n thiên đ c gi i thích b i m i nhân t ph i ≥ 1.
• H s t i nhân t factor loadings là nh ng h s t ng quan đ n gi a các bi n và các nhân t ph i ≥ 0.5. N u bi n nào có h s < 0.5 s b lo i. Tuy nhiên theo Hair &et al., (1998) factor loading là ch tiêu đ đ m b o m c ý nh a thi t th c c a EFA. Factor loading > 0.3 đ c xem là đ t m c t i thi u, > 0.4 đ c xem là quan tr ng, > 0.5 đ c xem là có ý
ngh a th c ti n.
• T ng ph ng sai trích TVE ph i t 50% tr lên.
• Kích th c m u theo t l 5:1 (t i thi u 50)
Khi phân tích nhân t khám phá EFA, tác gi s d ng ph ng pháp trích
Principal Component Analysis v i phép xoay Varimax và đi m d ng khi trích các y u t có Eigenvalue >1.
Các thang đo g m 6 nhóm nhân t v i 24 bi n quan sát. Sau khi ki m đnh
thang đo b ng Cronbach’s alpha, ch có 21 bi n quan sát đ c đ a vào phân tích
B ng 2.3. H s KMO & ki m đnh Bartlett ( ma tr n xoay l n 1)
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling
Adequacy. ,845 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 1749,072 df 210 Sig. ,000
H s KMO = 0.845 và ki m đnh Bartlett cho giá tr Sig. = 0.000 ch ng t d li u phù h p đ phân tích EFA.
Ph l c 4 trong b ng ma tr n xoay l n 1 cho th y các bi n “d dàng h c cách s d ng”, “c m th y an toàn” có h s factor loading y u (< 0.5) nên c n lo i b . Tuy nhiên vi c lo i b bi n có h s loading gi a kho ng 0.4 và 0.5 c n đ c xem xét. Tác gi th c hi n t ng b c lo i b bi n có h s loading nào y u h n.
B ng 2.4. H s KMO & ki m đnh Bartlett (ma tr n xoay l n 2)
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling
Adequacy. ,835 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 1640,249 df 171 Sig. ,000
H s KMO = 0.835 và ki m đnh Bartlett cho giá tr Sig. = 0.000 ch ng t d li u phù h p đ phân tích EFA.
B ng 2.5. T ng h p k t qu phân tích nhân t khám phá EFA
Tên nhân t Bi n quan sát Nhóm nhân t 1 2 3 4 An ninh/Tin c y S3 0.649 S4 0.471
(AT) R1 0.833 R2 0.829 R3 0.816 R4 0.903 H u d ng/Ti n l i (HD) C1 0.762 C2 0.784 C3 0.536 C5 0.702 Pu2 0.747 Pu3 0.624 Pu4 0.735 Tính d s d ng (SD) Pe1 0.764 Pe2 0.786 Pe3 0.845 Pu1 0.609 Kh n ng truy c p internet (KN) A2 0.917 A3 0.935 Eigenvalues 7.277 3.000 1.720 1.254 Ph ng sai trích (%) 38.301 54.092 63.144 69.746
B ng 2.5 trình bày k t qu phân tích EFA cho th y trong 6 nhóm nhân t ban
đ u v i 21 bi n đ c đ a vào phân tích, th c hi n rút trích cu i cùng còn l i 19 bi n quan sát đ c nhóm t t c vào 4 nhóm nhân t . T ng s 4 nhóm nhân t này gi i thích đ c 69.746% đ bi n thiên c a d li u. Quá trình phân tích chia các bi n
B ng 2.6. T ng h p 4 nhóm nhân t sau khi phân tích khám phá EFA
Bi n Mô t
An ninh/Tin c y
S3 Tôi tin t ng ngân hàng luôn cung c p công ngh an ninh đ ng n
ch n s xâm nh p b t h p pháp
S4 Trong tr ng h p tài kho n online c a tôi b đánh c p, ngân hàng s giúp h i ph c nhanh chóng
R1 Ngân hàng cam k t cung c p d ch v internet banking nh đã h a R2 Giao dch qua internet banking đ c th c hi n nhanh chóng, chính
xác
R3 Website ngân hàng không b treo khi tôi đ ng nh p s d ng internet banking
R4 Ngân hàng x lý nhanh chóng, hi u qu khi phát sinh l i giao d ch trong quá trình s d ng
H u d ng/Ti n l i
C1 Internet banking giúp giao dch đ c th c hi n m i lúc m i n i
(24/7)
C2 Internet banking giúp ch đ ng th i gian giao d ch C3 Internet banking giúp giao d ch nhanh chóng
C5 Internet banking giúp ki m soát thông tin tài chính cá nhân d dàng
Pu2 Internet banking giúp nâng cao hi u qu công vi c Pu3 Internet banking giúp ti t ki m chi phí qu n lý ti n m t
Pu4 Internet banking ti t ki m th i gian giao d ch so v i giao d ch t i qu y
D s d ng
Pe1 H ng d n s d ng internet banking đ n gi n, d hi u Pe2 Thông tin th hi n đ y đ , rõ ràng
Pe3 Thao tác th c hi n giao d ch nhanh chóng
Pu1 Giao d ch qua internet banking không c n t n nhi u th t c nh
giao d ch t i qu y
Kh n ng truy c p internet
A2 Tôi có ki n th c v giao d ch thanh toán qua internet
A3 Tôi có thói quen s d ng internet đ tìm ki m thông tin và th c hi n giao d ch
2.3.2.3. Mô hình nghiên c u hi u ch nh
Sau khi phân tích nhân t EFA, mô hình nghiên c u đ c hi u ch nh nh
sau:
Hình 2.2. Mô hình nghiên c u hi u ch nh
Các gi thuy t c a mô hình nghiên c u hi u ch nh:
H1: Kh n ng truy c p có nh h ng cùng chi u đ n s d ng internet banking
H2: An ninh/đ tin c y có nh h ng cùng chi u đ n s d ng internet banking H3: Tính h u d ng/ti n l i có nh h ng cùng chi u đ n s d ng internet banking H4: Tính d s d ng có nh h ng cùng chi u đ n s d ng internet banking Kh n ng truy c p internet An ninh/Tin c y H u d ng/Ti n l i Tính d s d ng S d ng d ch v internet banking
2.3.3. Phân tích h i quy
2.3.3.1. Ki m đnh h s t ng quan
Ki m đ nh h s t ng quan đ c ti n hành cho 5 bi n g m 4 bi n đ c l p và 1 bi n ph thu c v i h s t ng quan Pearson và ki m đ nh 2 phía (two tailed) v i m c ý ngh a 0.01.
B ng Correlations trong b ng ph l c 5 cho th y v i m c ý ngh a 1%, h s
t ng quan (Pearson correlation) c a các bi n “an ninh/tin c y”, “h u d ng/ti n l i” và “d s d ng” l n l t là 0.532, 0.732, 0.608 cùng v i giá tr Sig. = 0.000 hay nói
cách khác chúng có ý ngh a t ng quan v i bi n ph thu c là “s d ng internet banking”. Bi n còn l i “kh n ng truy c p internet” không có ý ngh a t ng quan
(Sig. = 0.207) v i bi n ph thu c nên s b lo i b và không đ a vào phân tích h i
quy đa bi n.
Mô hình h i quy b i có d ng nh sau: IB = o+ 1AT + 2HD + 3SD Trong đó : IB : s d ng internet banking AT : an ninh/tin c y HD : tính h u d ng/ti n l i SD : d s d ng
2.3.3.2. Ki m đnh mô hình nghiên c u b ng phân tích h i quy b i
Sau khi phân tích nhân t khám phá EFA và h s t ng quan gi a các bi n
đ c l p và bi n ph thu c, tác gi ti p t c xem xét s nh h ng c a chúng trong mô hình nghiên c u b ng ph ng pháp Enter.
B ng 2.7. ánh giá m c đ phù h p c a mô hình Mô hình R R2 R2 hi u ch nh l ch chu n c a c l ng Durbin- Watson 1 0.840 0.705 0.698 0.274 2.088