- Phòng Kế toán và các điểm giao dịch duy trì ,tốt việc giao dịch hàng ngày,
2.2.3 Hoàn thiện về phương pháp TĐTCDA,
- Phương pháp TĐ tài chính của CN Vietinbank Sơn La khá là hợp lý nhưng cần được tiêu chuẩn hóa, để phù hợp với sự phát triển của của nền kinh tế, Bên cạnh các chỉ tiêu NPV, IRR đang được sự dụng nhiều, CN Vietinbank Sơn La nên sử dụng thêm các chỉ tiêu khác để có thể đánh giá tổng quát hơn, Ngoài ra cũng cần chú ,ý tới sử dụng phương pháp mô phỏng,tình huống, phân tích điểm hoà vốn để xem xét rủi ro của DA, Từ đó sẽ giúp CN có được những kết quả chính xác hơn, đưa ra được những quyết định hợp lý nhất,
- CN Vietinbank Sơn La, tiếp nhận những hồ sơ vay vốn ở các lĩnh vực khác nhau, đa dạng ngành nghề, Do đó phương pháp TĐ tài chính cũng nên được XD cho từng loại DA khác nhau, lĩnh vực khác nhau để có thể tiện ,lợi cho quá trình TĐ cũng như theo dõi DA, Ví dụ không thể đòi hỏi, các tiêu chuẩn dành cho một DA đầu tư trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn hoàn toàn giống như đối với các DA thuộc lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp,
- Là một CN chiếm thế mạn,h trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, với nền kinh tế hội nhập hiện nay, bên cạnh các DA đầu tư trong nước, CN Vietinbank Sơn La sẽ phải TĐ DA đầu tư, nước ngoài vì vậy cần XD phương pháp TĐ sát với các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế,
- Phương pháp TĐ tài chính có ý, nghĩa hết sức quan trọng trong việc quyết định DA có hiệu quả, Do đó cán bộ TĐ ở CN Vietinbank Sơn La phải lựa chọn phương pháp TĐ tài chính có hiệu quả và phù hợp với thực tế,
2,2,4 Nâng cao chất lượng trang thiết bị công nghệ trong công tác TĐTCDA,
- Việc TĐTCDA hiện nay còn mang tính thủ công kém hiện đại chuyên nghiệp, việc tính toán các chỉ tiê,u kinh tế, tài chính, kỹ th,,uật,…của DA còn mất thời gian, được làm bởi sức, người là chính, Vì vậy, CN Vietinbank Sơn La cần chú trọng đổi mới bằng những công cụ, phương pháp hiện đại để nâng cao ,hiệu quả và rút ngắn thời gian xử lý thông tin TĐ,
- Bên cạnh đó CN Vietinbank Sơn La cần hiện đái hóa trang thiết bị phục vụ công tác TĐ tài chính như hệ thống máy, tính hiện đại hơn, tốc độ xử lý nhanh hơn,
2,2,5 Thành lập tổ TĐ và phát huy vai trò của hội đồng tín dụng,
• Thành lập tổ TĐ ,
Hiện nay tại Vietinbank Sơn La, khâu TĐ và quyết định cho vay, giám sát khoản vay đều thực phòng kinh doanh, Đối với ,các món vay lớn, kết quả TĐ được thông qua sự kiểm duyệt, Hình thức này, có ưu điểm là gắn kết quá trình, giám sát món vay, quy trách nhiệm về một người cụ thể, Song hạn chế của hình thức này là một cán bộ tín dụng không thể kiêm quá nhiều, chức năng, điều này dẫn tới sự thiếu sâu sát ở nhiều bước trong quá trình thực hiện món vay, Chính vì vậy Vietinbank Sơn La nên xem xét về việc thành lập, chuyên về công tác TĐ DA đầu tư, về việc xem xét điều, kiện vay vốn, tính giá trị và tính pháp lý của tài sản thế chấp cầm cố, phân tích tính khả, kinh tế xã hội của DA, Cán bộ tín dụng ,chịu trách nhiệm về phần kiểm tra sử dụng vốn vay, thu hồi nợ gốc và, lãi theo khế ước đã thoả thuận, Việc phân định rõ phạm ,vi trách nhiệm của tổ TĐ và cán bộ tín dụng, sẽ tăng cường vai trò TĐ, kiểm. soát trước, trong và sau khi, cho vay, Tuy nhiên, hình thức này cũng dễ dẫn đến sự phân tán trách nhiệm và quyền lợi, đối với kết quả cuối cùng,
• Phát huy vai trò của Hội đồng tín dụng,
Thực tế hiện nay, quá trình TĐTCDA để ra một quỷết định tín dụng đã qua sự kiểm tra, ký duyệt, của nhiều người nhưng chất lưọng các, quyết định tín dụng không cao do thiếu thông tin, Thực tế quyết định, tín dụng còn mang tính chất sự vụ và tập trung một chiều, chưa phát huy được tính dân chủ, tính khách quan và chí tuệ tập thể, Chính vì vậy việc, thành lập Hội đồng tín dụng là cần thiết,
NHCTVN đã ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của Hội ,đồng tín dụng theo quyết định số 284/NHCT - QĐ ngày 20/5/96,
phải uỷ quyền cho một đồng, chí phó giám đốc,
+ Thành viên chính thức; Phó giám đốc phụ trách kinh doanh, Trưỏng, phòng kinh doanh, Phó trưởng phòng kinh doanh ,trục tiếp phụ trách món vay, cán bộ tín dụng kiêm thư ký Hội đồng,
Để đáp ứng yêu nên đưa thêm Trưởng hoặc Phó phòng kiểm soát vào thành viên chính thức khi xét duyệt ,tất cả các món vay, CN cần mở rộng phạm vi hoạt động của Hội đồng tín dụng, Hội đồng nên tiến hành xét duyệt ,tất cả các món vay trung , dài hạn dù quy mô lớn hay nhỏ,
2,2,6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ TĐTCDA,
Trong công tác TĐTCDA một trong những nhân tố ảnh hưởng là trình độ cán bộ, trình độ và năng lực ,cán bộ TĐ có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác TĐ DA đầu tư, Để nâng cao trình độ và năng lực của cán bộ TĐ cần phải, có sự nỗ lực của hai bên; Vietinbank Sơn La và bản thân cán bộ TĐ, Đội ngũ thực hiện tốt công tác TĐ phải thoả mãn những yêu cầu về trình độ, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp,
Vietinbank Sơn La cũng cần có các chính sách thu hút nhân tài vào làm việc lâu dài hoặc mời làm, cố vấn hoặc làm cộng tác viên cho các hoạt động của mình
* Đào tạo trình độ và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ công nhân viên
Đào tạo từ cơ bản đến chuyên sâu về từng nghiệp vụ cụ thể, từng đối tượng KH có đặc điểm đặc thù về sản xuất kinh doanh cụ thể, Tổ, chức các buổi hội thảo chuyên đề, tập huấn nghiệp vụ online để trao đổi các bài học kinh nghiệm liên quan đến tín dụng, , Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy là các chuyên gia bên ngoài, các cán bộ chuyên viên ,có kinh nghiệm của CN, biên soạn và cập nhật giáo trình giảng dạy mang tính thực tiễn, , phương tiện giảng dạy, tổ chức kiểm tra nghiêm túc, khuyến khích tinh thần học tập bằng cơ chế khen thưởng đề bạt,
Tăng cường công tác đào tạo nhằm đáp ứng yêu cầu đòi hỏi về tiêu chuẩn cán bộ đồng thời phải có chính sách thu hút những người có năng lực vào làm việc, bố trí sử dụng cán bộ hợp lý
Hiện nay thực tế cho thấy cường độ làm việc của cán bộ tín dụng ,trong thời gian qua là khá, căng thẳng, phải làm, ngày nghỉ,,, khá phổ biến, Dẫn đến hạn chế các hoạt động tiếp xúc với KH, , Nhằm đảm bảo an toàn tín dụng, việc cả về số lượng và chất lượng giúp đảm bảo, nhịp độ tăng trưởng tín dụng đồng, thời đảm bảo
được chất lượng tín dụng,
Chú trọng ,nâng cao mức độ hiểu biết của các cán bộ tín dụng về các đặc thù của ngành nghề kinh doanh của KH, Đối với các khoản vay lớn, phức tạp, hoặc tài trợ DA đầu tư, phải có sự hỗ trợ tăng cường của các chuyên gia am hiểu tường tận về lĩnh vực tài trợ c,ho vay để xác định đúng được nhu cầu vốn, phân tích được đầy đủ các loại rủi ro,
Xuất phát từ tình ,hình thực tế nêu trên, để hạn chế đã đến lúc cần phải chú trọng nhiều hơn, đòi hỏi cao hơn, có thái độ rõ ràng hơn đối với cán bộ của CN;
- Về năng lực công tác; yêu cầu mỗi cán bộ của CN, đặc biệt cán bộ có liên quan đến công tác cho vay không ,những phải thường xuyên nghiên cứu, học tập nắm vững và thực hiện đúng những quy định hiện hành mà còn phải,không ngừng nâng cao năng lực công tác, nhất là khả năng phát hiện ngăn chặn những thủ đoạn lợi dụng của KH,
- Về phẩm, chất đạo đức, ý thức trách nhiệm; yêu cầu mỗi cán bộ của CN phải luôn tự tu dưỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức .trách nhiệm công việc, càng phải gương mẫu; quy định về bảo đảm tiền vay; quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động CN và các văn bản có liên quan khác,
Thường xuyên liên kết, tổ chức các khóa đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ, các khóa chuyên đề nâng cao trình độ, Nếu chưa gửi người .đi đào tạo kịp thì có thể đào tạo tại chỗ, các giảng viên là lãnh đạo Phòng hay các chuyên viên có kinh nghiệm, Tăng cường học hỏi kinh nghiệm của các CN lâu đời trên địa bàn như BIDV Sơn La hay Agribank Sơn La,
Chọn ra. những cán bộ có năng lực làm cán bộ nguồn, tập trung đào tạo và có các chính sách đãi ngộ thích hợp để đảm bảo khung nhân sự được ổn định bên cạnh các nhân sự mới,
- XD các .chính sách đãi ngộ nhân sự để đảm bảo duy trì đủ .nguồn nhân lực có chất lượng có thể đảm trách các hoạt động tín dụng của CN,
Vietinbank Sơn La. nên mở các lớp đào tạo, tổ chức các buổi hội thảo, mời các chuyên gia về nói chuyện, trao đổi kinh. nghiệm với các CN bạn, tìm nguồn tài liệu cho cán bộ tham khảo… Bên cạnh khuyến khích động viên cán bộ tự trau dồi kiến thức, CN có thể cử những nhân viên có đủ năng lực đi đào tạo ở quốc tế trong những khoảng .thời gian nhất định, từ đó giúp cán bộ có điều kiện học hỏi, bồi dưỡng
nâng cao trình độ nghiệp vụ, Lưu ý là để công tác đào. tạo đạt được kết quả cao thì quá trình đào tạo này. phải được diễn ra thường xuyên và có hệ thống
Vietinbank Sơn La cần thường xuyên giáo. dục về ý thức, đạo đức và kỷ luật nghề nghiệp cho các cán bộ của mình để họ nhận thức được vai trò .và ý nghĩa to lớn của công tác TĐ DA, đồng thời có ý thức tự giác, trung thực và tinh thần trách nhiệm cao hơn
Vietinbank Sơn La cũng nên có chế độ đãi ngộ xứng đáng đối với nhân viên, kịp thời khen thưởng về mặt vật chất lẫn tinh thần đối với các cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ, Bên cạnh đó phát. hiện ra những biểu hiện sa sút về đạo đức .để kịp thời uốn nắn, Xử lý nghiêm minh đối với các cán bộ .có hành vi tiêu cực, vô tình hay cố ý làm trái các quy định chung dẫn đến những thiệt hại cho CN…
+, Phụ thuộc vào bản thân mỗi cán bộ TĐ mà còn phải .có sự kiểm tra, giám sát thường xuyên của CN, Do vậy CN cũng phải tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát, lựa chọn . đào tạo các cán bộ thanh tra có năng lực, có phẩm chất tốt và có chuyên môn nghiệp vụ vững vàng
+ Về trình độ; Cán bộ TĐ phải có trình độ từ đại học trở lên, phải có kiến thức chuyên sâu về CN, tài chính DN, và .các kiến thức cơ bản về các lĩnh vực liên quan như về kinh tế thị trường, pháp luật, thuế,,,
+Về khả năng; Cán bộ TĐ phải tính toán, phân tích được .chỉ tiêu tài chính, áp dụng được phương nhuần nhuyễn, Bên cạnh đó, phải biết khả năng tổng hợp, đánh giá các thông tin một cách linh hoạt và nhạy bén,
+ Về kinh nghiệm; Cán bộ TĐ phải trực tiếp tham gia TĐTCDA, bên cạnh những kinh nghiệm còn. phải có kinh nghiệm về các lĩnh vực liên quan tới DA,
+ Về đạo đức nghề nghiệp; Cán bộ TĐ phải có tư cách đạo đức nghề nghiệp tốt, cư xử hòa nhã, có bản lĩnh, tính cách trung thực và có .trách nhiệm, tâm huyết với ngành,
Để có đội ngũ cán bộ giỏi, thoả mãn các yêu cầu đặt ra thì Vietinbank Sơn La và các cán bộ TĐ cần phải tập trung vào các công tác sau;
+ XD kế hoạch đào. tạo dài hạn, ngắn hạn về chuyên môn và. nghiệp vụ cho các cán bộ TĐ, Thường xuyên , liên tục mở các lớp bồi dưỡng kiến thức, kỹ năng TĐ, các hội nghị tổng kết đánh giá để đúc kết kinh nghiệm,
+ Bên cạnh kiến.thức chuyên môn, toàn cán bộ TĐ phải không ngừng nâng cao kiến thức về pháp luật, thị trường, ngoại ngữ, tin học,,,để đáp ứng yêu .cầu ngày
càng cao của công tác TĐ ,
+ Vietinbank Sơn La nên bố trí những cán bộ có năng lực, trình độ và tinh thần trách nhiệm vào vị trí này,
+ Có chính .sách ưu đãi khuyến mại về tinh thần và vật .chất đối với những cán bộ TĐ hoàn thành tốt công việc được giao, Thông qua đó nâng cao ý thức tự mình vươn lên,
+ Đề cao tính sáng tạo, coi trọng nhiều sáng kiến, đề xuất có tính giá trị của cán bộ TĐ, Đưa ra nhiều những sáng.kiến đó và có hình thức khen thưởng. kịp thời nhằm động viên, khích lệ tinh thần,
+ Tuy nhiên, Vietinbank Sơn La cũng phải có các. biện pháp xử lý nghiêm khắc như phạt hành chính, quy trách nhiệm vật chất cho. những cán bộ TĐ cố tình làm sai quy trình, chế độ TĐ nhằm loại bỏ rủi ro đạo đức nghề nghiệp,
+ Có chính sách ưu đãi nhằm thu hút những cán bộ giỏi về làm cho Vietinbank Sơn La. hoặc làm cộng tác viên, cố vấn trong công tác TĐ DA đầu tư,
II.3 Một số kiến nghị
• Kiến nghị với CP và các Bộ ngành liên quan
- CP cố gắng hoàn thiện và thống nhất .các văn bản pháp luật để tạo môi trường pháp lý ổn định là. cơ sở vững chắc cho công tác TĐTCDA đầu tư của CN,
- Vai trò của ngành CN nói chung và của công tác TĐTCDA nói riêng là quá quan trọng trong nền kinh tế, Đặc biệt nhất là khi xã hội ngày .càng phát triển, Ngoài ra nó cũng là một ngành chịu. ảnh hưởng rất lớn bởi các biến động của môi trường như. các chính sách, các văn bản pháp luật…Cho nên, CPvà các Bộ ngành cần phải có đường lối chính sách đúng đắn, có tầm nhìn lâu dài, tránh thay đổi liên tục các văn bản pháp luật cũng như các chính sách,
- Các bộ ngành nên XD nhiều hệ. thống các chỉ tiêu, định mức kinh tế kỹ thuật của ngành do mình quản lý,
- Đối với các DN nhà nước, Đầu tiên khi ra quyết định đầu tư, tổng mức VĐT của DA phải được thông qua bởi cơ quan chức năng, Cho nên, đề nghị các cơ quan chủ quản khi phê duyệt tổng mức VĐT cần tính toán một cách khách quan, chính xác hơn,
- CP cũng nên xem xét đến việc cho CN và DN tự thoả thuận giải quyết các vấn đề. giữa hai bên và cùng hoạt động .cho vay của CN cũng như việc đi bán hàng, Nếu chủ hàng đồng ý bán hàng thì sẽ phải tự tìm cách thu hồi tiền và cũng sẽ phải
có rủi ro xảy ra,
- Đề nghị CP chỉ đạo và phối hợp với các Bộ, ngành, địa phương .dà soát lại các văn bản pháp quy liên quan đến đầu tư nước ngoài, bãi bỏ những văn bản, những loại giấy phép. không còn cần thiết XD quyk phối hợp với các Bộ, ngành ,địa phương trong quản lý hoạt động đầu tư quốc tế XD đề án về đăng ký cấp phép và đăng ký đầu,
• Kiến nghị với CN Nhà nước
- CN nhà nước phải thực hiện đúng và đầy đủ các quy định về kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ đối với tổ chức tín dụng để có nột môi trường phù hợp trong hoạt động của tổ khức thanh tra CN cũng như kiểm toán nội bộ tổ chức tín dụng,
- Về chức năng và nhiệm vụ; để đáp ứng yêu cầu và nkiệm vụ mới của Thanh tra CN bao gồm tất cả các cả khâu; cấp giấy phép, giám sát, thanh tra, xử lý vi phạm,
- Về nội dung hoạt động ; chuyển từ chủ yếu là thanh tra tuân thủ sang chủ yếu là giám sát và thanh tra theo rủi ro,