HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH bạc LIÊU

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG TRIỆU QUỐC THÁI MSHV : 16000114 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 Bình Dƣơng, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG TRIỆU QUỐC THÁI MSHV : 16000114 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỒN NGỌC PHÚC Bình Dƣơng, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn Thạc sĩ ngành Quản trị kinh doanh với đề tài “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu” cơng trình nghiên cứu riêng tơi dƣới hƣớng dẫn TS Đoàn Ngọc Phúc Các số liệu kết nghiên cứu Luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn đƣợc cảm ơn nguồn trích dẫn Luận văn đƣợc ghi rõ nguồn gốc Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Bình Dƣơng, ngày … tháng … năm 2019 Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) Triệu Quốc Thái i LỜI CẢM ƠN Tôi chân thành biết ơn Ban giám hiệu nhà trƣờng tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành khóa học Thạc sĩ giảng viên, nhà khoa học trang bị cho kiến thức vô bổ ích q báo q trình học tập nghiên cứu Trƣờng Đại học Bình Dƣơng Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo với toàn thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu tạo điều kiện cho tơi nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin đƣợc gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Đồn Ngọc Phúc, ngƣời tận tình hƣớng dẫn tơi hồn thành luận văn này, động viên Thầy nguồn lực q báu giúp tơi hồn thành luận văn Mặc dù cố gắng để hồn thành luận văn nhƣng thân Tơi cịn nhiều hạn chế nên khơng thể tránh đƣợc thiếu sót, kính mong q Thầy Cơ bạn bỏ qua góp ý để tơi rút kinh nghiệm nhiều Xin chân thành cảm ơn! ii TÓM TẮT Luận văn nghiên cứu “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bạc Liêu” nhằm tìm hiểu đánh giá toàn diện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn năm 20162018, từ đƣa giải pháp nhằm tăng cƣờng hiệu hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu thời gian tới Sau nghiên cứu, luận văn đạt đƣợc kết sau : Luận văn hệ thống lại sở lý luận ngân hàng thƣơng mại, nguồn vốn hoạt động huy động vốn NHTM Luận văn làm rõ tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam, đồng thời luận văn làm rõ hình thức huy động vốn, tiêu để đánh giá hoạt động huy động vốn nhƣ yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn ngân hàng Luận văn đánh giá đƣợc toàn diện thực trạng hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu giai đoạn năm 2016-2018 Cụ thể đánh giá : Mạng lƣới huy động, quy mô nguồn vốn huy động, sản phẩm dịch vụ huy động vốn, hình thức huy động vốn, yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn ABBank Bạc Liêu Luận văn tập trung làm rõ kết huy động vốn ABBank Bạc Liêu đạt đƣợc đâu, nêu đƣợc hạn chế ABBank Bạc Liêu hoạt động huy động vốn nguyên nhân hạn chế nói Luận văn đƣa đƣợc nhóm giải pháp nhằm tăng cƣờng hiệu hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu thời gian tới nhƣ : giải pháp đa dạng hình thức huy động vốn, giải pháp lãi suất huy động, giải pháp đa dạng sản phẩm dịch vụ huy động, giải pháp marketing, giải pháp nâng cao chất lƣợng phục vụ… từ giúp ABBank Bạc Liêu tăng cƣờng hiệu hoạt động huy động vốn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết lý chọn đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 5.Ý nghĩa nghiên cứu 6.Cấu trúc luận văn CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Chức ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại 1.2 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn iv 1.2.2 Vai trò nguồn vốn 1.2.3 Các loại hình nguồn vốn 1.3 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.3.1 Khái niệm huy động vốn 12 1.3.2 Vai trò huy động vốn 12 1.3.3 Hình thức huy động vốn 15 1.3.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 18 1.3.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn ngân hàng 20 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG KHÁC VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO ABBANK BẠC LIÊU 23 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) : 23 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (Vietinbank): 23 1.4.3 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) : 24 1.4.4 Bài học rút cho ABBank Bạc Liêu 24 TÓM TẮT CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 2.THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 27 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 27 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) 27 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bạc Liêu 30 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 35 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu 35 2.2.2 Thực trạng hình thức huy động vốn ABBank Bạc Liêu 46 2.2.3 Thực trạng tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu 52 v 2.3 THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA ABBANK BẠC LIÊU 55 2.3.1 Thực trạng lãi suất huy động vốn 55 2.3.2 Thực trạng hình thức huy động vốn 56 2.3.3 Thực trạng thực marketing 56 2.3.4 Thực trạng chất lƣợng phục vụ 57 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 57 2.4.1 Những kết đạt đƣợc ABBank Bạc Liêu 57 2.4.2 Những hạn chế ABBank Bạc Liêu 58 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế ABBank Bạc Liêu 60 TÓM TẮT CHƢƠNG 62 CHƢƠNG 3.GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH –CHI NHÁNH BẠC LIÊU 63 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 63 3.1.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP An Bình 63 3.1.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu 64 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 68 3.2.1 Nhóm giải pháp lãi suất huy động vốn 68 3.2.2.Nhóm giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn 69 3.2.3 Nhóm giải pháp marketing 71 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng phục vụ ngân hàng 72 TÓM TẮT CHƢƠNG 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABBank : Ngân hàng TMCP An Bình ABBank Bạc Liêu : Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Bạc Liêu KH : Khách hàng NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc SME : Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (Small and Medium Enterprise) TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần VND : Việt Nam đồng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2018 34 Bảng 2.2: Lãi suất ƣu đãi so với biểu lãi suất niêm yết 39 Bảng 2.3: Lãi suất tiết kiệm bậc thang 39 Bảng 2.4: Mức lãi suất dài hạn 40 Bảng 2.5: Quan hệ quy đổi giá trị sổ tiết kiệm lãi suất ƣu đãi 41 Bảng 2.6: Lãi suất ƣu đãi dài hạn 42 Bảng 2.7: Thống kê tiền lãi lĩnh theo lựa chọn 43 Bảng 2.8: Tiền gửi có kỳ hạn khách hàng doanh nghiệp 45 Bảng 2.9: Cơ cấu huy động vốn theo đối tƣợng giai đoạn năm 2016-2018 47 Bảng 2.10: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn năm 2016-2018 48 Bảng 2.11: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian giai đoạn năm 2016-2018 49 Bảng 2.12: Tỷ trọng huy động vốn theo thời gian giai đoạn năm 2016-2018 49 Bảng 2.13: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền giai đoạn năm 2016-2018 51 Bảng 2.14: Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu 52 Bảng 2.15: Tỷ trọng tiêu đánh giá huy động vốn ABBank Bạc Liêu 53 Bảng 2.16: Lãi suất huy động vốn VNĐ ABBank giai đoạn năm 2016-2018 55 viii CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 3.1.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP An Bình Trong giai đoạn 2016-2018 tồn hệ thống ABBank khơng ngừng nổ lực để đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để ngân hàng không ngừng phát triển nâng tầm quốc tế Mặc dù giai đoạn ABBank gặp nhiều khó khăn, song ABBank ln tâm chuyển cách khắc phục triệt để tồn tại, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, hoàn thiện tái cấu ngân hàng tiếp tục đƣa ABBank phát triển bền vững bƣớc sang giai đoạn phát triển Định hƣớng chung ABBank giai đoạn thực tái cấu ngân hàng đa dạng hóa hoạt động, chủ động hội nhập xây dựng ngân hàng đa – tập đồn tài vững mạnh với đội ngũ nhân lực gắn kết chặt chẽ, khơng ngừng sáng tạo giá trị mẻ thiết thực cho sống Cụ thể : - Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam, tập trung vào lĩnh vực bán lẻ - Sứ mệnh: Cung cấp giải pháp tài thân thiện, hiệu phù hợp với nhu cầu khách hàng - Tôn hoạt động: Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt; Tăng trƣởng lợi ích cho cổ đơng; Hƣớng đến phát triển toàn diện, bền vững ngân hàng; Đầu tƣ vào yếu tố ngƣời làm tảng cho phát triển lâu dài 63 - Giá trị cốt lõi: Một là, Hƣớng đến kết : Nỗ lực, cống hiến cho mục tiêu đề Đƣa giải pháp tình với thời gian nhanh nhất, chi phí thấp hiệu cao nhất; Hai là, Trách nhiệm : Hiểu rõ trì tinh thần trách nhiệm khơng thân cho ngƣời khác để đạt đƣợc kết quán với định hƣớng tổ chức; Ba là, Sáng tạo có giá trị gia tăng : Luôn làm giải pháp từ việc kết hợp giá trị có ý tƣởng Tiếp cận vấn đề theo hƣớng độc đáo Tạo khác biệt để gia tăng lợi ích cho cổ đơng, khách hàng ABBank; Bốn là, Thân thiện - Đồng cảm : Luôn giao tiếp chân thành Chủ động, cởi mở với ngƣời khác Tin tƣởng tôn trọng ngƣời ABBank; Năm là, Tinh thần phục vụ : Xác định biến khách hàng mục tiêu thành khách hàng thân thiết Luôn hƣớng tới hợp tác lâu dài thông qua việc chia sẻ cung cấp giải pháp có lợi cho đơi bên Ln phục vụ khách hàng với tinh thần phục vụ cao Để thực đƣợc sứ mạng đó, ABBank cam kết: - Cung cấp nguồn lực tài với dịch vụ tốt nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ - Cung cấp giải pháp tài hiệu nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, tiết kiệm, kinh doanh đầu tƣ tiểu thƣơng cá nhân - Đào tạo cán nhân viên theo định hƣớng phát triển Ngân hàng - Tạo niềm tin đem lại lợi ích cao cho khách hàng cổ đông - Xây dựng ngân hàng vững mạnh giai đoạn hội nhập đất nuớc, tham gia tích cực hoạt động xã hội với mục đích hƣớng cộng đồng 3.1.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu Tại địa bàn ABBank Bạc Liêu hoạt động có nhiều đối thủ cạnh tranh nên việc thực theo định hƣớng mục tiêu chung toàn hệ thống ABBank riêng ABBank Bạc Liêu đề số định hƣớng mục tiêu riêng giai đoạn 2016 – 2018 nhƣ sau: 64 - Tập trung phát triển ABBank Bạc Liêu có nguồn vốn huy động gia tăng bền vững, tăng trƣởng tín dụng an tồn – hiệu quả, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm nợ xấu, nâng cao lực tài - Tập trung tồn lực để đạt đƣợc tiêu tài từ hội sở giao - Thực nghiêm túc theo đạo NHNN lãi suất huy động, lãi suất cho vay đơn vị Thƣờng xuyên theo dõi diễn biến chung thị trƣờng để nắm bắt đƣợc thơng tin nhằm kiểm sốt điều hành cấu lãi suất phù hợp Từ điều chỉnh lãi suất kịp thời, phù hợp với tình hình thực tế nhằm ổn định gia tăng thị phần - Xây dựng hình ảnh ABBank đại, có khả cạnh tranh cao, có vị trí chủ lực thị trƣờng tài ngân hàng có thƣơng hiệu mạnh địa bàn Bạc Liêu - Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nhằm chủ động đƣợc nguồn vốn kinh doanh đơn vị Cố gắng giữ vững nguồn vốn số lƣợng khách hàng có, đồng thời phát triển thêm nguồn khách hàng để có thêm nguồn vốn huy động - Tiếp tục mở rộng tăng trƣởng tín dụng địa bàn triển khai, ngân hàng bán lẻ nên đẩy mạnh tập trung vào mảng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh, hạn chế cho vay tín chấp phát triển nông nghiệp nông thôn địa bàn - Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực đáp ứng đƣợc yêu cầu thời điểm cạnh tranh khốc liệt - Tiết kiệm tối đa khoản chi phí khơng cần thiết để đảm bảo kế hoạch tài - Ln ngƣời bạn đồng hành tin cậy khách hàng - Đào tạo cán nhân viên ln có tinh thần trách nhiệm, chủ động, sáng tạo phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao, đồng tâm chung sức - vững bƣớc tƣơng lai Cụ thể: 65 - Tăng trƣởng tín dụng: Phân cơng cụ thể cán tín dụng phục vụ chuyên sâu mảng khách hàng Phân tích chi tiết mảng tín dụng chuyên biệt để có giải pháp phù hợp Mảng bất động sản: Tăng cƣờng phối hợp với công ty đầu tƣ dự án bất động sản Bạc Liêu để tiếp thị cho vay khách hàng có nhu cầu vay mua đất, nhà khu dân cƣ nhƣ : KDC Tràng An, KDC Hoàng Phát, KDC Phƣờng 02, KDC Vĩnh Lợi-Đông Hải Thiết lập mối quan hệ thân thiết với phịng cơng chứng địa bàn nhƣ phịng cơng chứng Cao Thị Niềm, phịng cơng chứng Trần Văn Núi…để gia tăng nguồn khách hàng tiềm tiền gửi tiền vay Mảng cho vay xe ô tô : Thƣờng xuyên quan hệ trao đổi thông tin cập nhật chƣơng trình ƣu đãi cho đối tác kinh doanh xe nhƣ thaco Trƣờng Hải, đại lý kinh doanh ô tô nhƣ toyota Cần Thơ, showroom Ánh Sáng… vay khách hàng có nhu cầu mua xe địa bàn tỉnh Bạc Liêu tỉnh lân cận, gia tăng tỷ trọng dƣ nợ nhóm vay mua xe Mảng bổ sung vốn kinh doanh : Tập trung tiếp thị ƣu đãi lãi suất cho vay đến tiểu thƣơng khu vực chợ nội ô thành phố Bạc Liêu Ƣu tiên cho vay ngắn hạn lần hạn mức bổ sung vốn lƣu động để kinh doanh Mảng doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) : Phối hợp với cán tín dụng phụ trách cho vay mảng SME để bán chéo sản phẩm Làm việc với phòng đăng ký kinh doanh Sở KH&ĐT để gia tăng nguồn khách hàng doanh nghiệp thành lập Lập lịch công tác hàng tuần, quản lý chặt chẽ lại thời gian nhân viên phòng Lập danh sách khách hàng đề nghị vay vốn tiến độ giải hồ sơ, định kỳ hàng tuần rà soát đánh giá lại tỷ trọng khách hàng đƣợc vay/khơng đƣợc vay, phân tích ngun nhân để có hƣớng xử lý thích hợp nhằm đẩy nhanh tốc độ tăng dƣ nợ - Huy động vốn: Tăng cƣờng chăm sóc tốt khách hàng hữu để giữ gia tăng nguồn tiền gửi nhƣ thông qua giới thiệu để có thêm khách hàng Chào mời khách hàng cũ ngƣng giao dịch giao dịch lại Tiếp thị lãi suất huy động trực tiếp tờ rơi điện thoại đến khách hàng tiềm khách hàng tiền gửi tiết kiệm thu thập đƣợc từ chƣơng trình tiếp thị marketing Lập kế hoạch tiếp thị sản phẩm ABBank Bạc Liêu siêu thị Coop.mart vào thứ - 66 Chủ nhật hàng tuần Tăng cƣờng mối quan hệ với công ty điện lực Bạc Liêu, công ty ECPAY để tranh thủ nguồn tiền gửi dùng để để bảo lãnh thu hộ tiền điện đại lý thu tiền diện tỉnh Bạc Liêu Cố gắng thuyết phục công ty xổ số Bạc Liêu mở lại tài khoản đơn vị để tranh thủ nguồn tiền gửi không kỳ hạn Tiếp thị sở kinh doanh lớn thức ăn, thuốc nuôi trồng thuỷ sản, vật tƣ nông nghiệp, xây dựng nhƣ Tuấn Loan, Trung Vinh, Hoàng Phát … để gia tăng nguồn tiền gửi tiết kiệm bảo lãnh thực hợp đồng - Thu nhập dịch vụ: Tăng cƣờng tiếp thị chƣơng trình mở tài khoản số đẹp đến doanh nghiệp để thu hút dòng tiền Tăng cƣờng triển khai hình thức bảo lãnh đến khách hàng doanh nghiệp để gia tăng nguồn thu từ phí bảo lãnh, đẩy mạnh cho vay tín chấp đối tác thực chi lƣơng qua ABBank Bạc Liêu, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo để tăng nguồn thu từ phí thƣờng niên thẻ, phí dịch vụ Ebanking, SMS banking - Xử lý nợ: Theo dõi hàng ngày tình hình nợ đến hạn nợ hạn phát sinh để có biện pháp thích hợp xử lý trƣờng hợp cụ thể nhằm tránh gia tăng nợ hạn, nợ chuyển nhóm, nợ xấu Tiếp tục rà sốt đơn đốc xử lý nợ xấu, nợ có nguy chuyển nhóm khơng để phát sinh thêm nợ xấu phát sinh phải có biện pháp xử lý thu hồi Đơn đốc tịa án khẩn trƣơng xử lý hồ sơ ABBank Bạc Liêu khởi kiện Gửi đơn yêu cầu thi hành án hồ sơ có định/Bản án để đẩy nhanh tiến độ thu hồi nợ, đồng thời đôn đốc quan thi hành án tích cực xử lý hồ sơ kê biên bán đấu giá tài sản… - Lợi nhuận: Đẩy nhanh tăng trƣởng tín dụng để tăng thêm thu nhập từ lãi thực thu, tích cực đơn thu lãi treo, đồng thời tích cực xử lý khoản nợ xấu để hồn nhập dự phịng rủi ro trích theo quy định, đơn thu xử lý khoản nợ xử lý rủi ro để tăng thêm thu nhập khác Tăng cƣờng mạnh công tác huy động vốn để gia tăng thêm thu nhập từ chênh lệch bán vốn nội cho Hội sở Tiết kiệm chi phí hợp lý góp phần gia tăng thêm lợi nhuận 67 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 3.2.1 Nhóm giải pháp lãi suất huy động vốn - ABBank Bạc Liêu cần phải linh hoạt lãi suất theo thời điểm huy động: Thƣờng vào thời điểm cuối năm nhu cầu vốn trở nên căng thẳng, vào lúc ngân hàng cần phải đƣa sách lãi suất hấp dẫn thời điểm khác nhƣ lãi suất trả trƣớc kèm quà tặng hấp dẫn, số giá thị trƣờng tăng phải điều chỉnh lãi suất huy động tăng theo mặt chung NHTM Còn nguồn vốn dƣ thừa, kinh tế ổn định, mặt lãi suất biến động theo xu hƣớng giảm cần có sách lãi suất phù hợp cho vừa giữ đƣợc thị phần, vừa tiết kiệm đƣợc chi phí vừa đảm bảo đƣợc hiệu kinh doanh - ABBank Bạc Liêu cần phải linh hoạt lãi suất theo địa bàn huy động: Để mở rộng hoạt động kinh doanh nhƣ gia tăng thị phần tùy theo địa bàn cần phải có sách lãi suất hợp lý phạm vi cho phép không nên áp dụng mức lãi suất ngang tồn địa bàn Ở địa bàn có cạnh tranh áp dụng mức lãi suất thấp địa bàn có nhiều cạnh tranh, địa bàn có nhiều cạnh tranh cần áp dụng mức lãi suất cao tối đa sở đảm bảo tiêu tài ngân hàng - ABBank Bạc Liêu cần phải linh hoạt lãi suất theo kỳ hạn huy động: ABBank cần phải bám sát diễn biến lãi suất thị trƣờng để điều chỉnh kịp thời theo loại kỳ hạn gửi tiền nhằm đảm bảo khả cạnh tranh có lợi cho hoạt động kinh doanh Đối với tiền gửi khơng kỳ hạn lãi suất tƣơng đối thấp nhạy cảm, chủ yếu dùng để toán khoản chi phí ngắn hạn nên nguồn vốn khơng có cạnh tranh mặt lãi suất mà có cạnh tranh phí dịch vụ cách phục vụ Đây nguồn vốn có chi phí rẻ nhƣng tính ổn định lại khơng cao Để tăng nguồn vốn ngân hàng khơng cần phải tăng lãi suất cao ngân hàng khác để 68 giảm chi phí, mà cần giảm khơng thu phí dịch vụ theo tỷ lệ cho phép để thu đƣợc lợi nhuận cho ngân hàng Đối với tiền gửi có kỳ hạn lãi suất huy động quan trọng Vì ngân hàng cần quy định rõ mức lãi suất huy động vốn theo loại kỳ hạn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, lãi suất trả trƣớc, lãi suất trả sau, nhƣng phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trƣớc thấp lãi suất trả sau - ABBank Bạc Liêu cần phải linh hoạt lãi suất theo loại khách hàng: ABBank nên có lãi suất ƣu đãi dành cho đối tƣợng khách hàng có giao dịch thƣờng xuyên, có số lƣợng tiền gửi lớn Khi đối tƣợng khách hàng đến giao dịch ABBank nên trả mức lãi suất cao chút so với khách hàng bình thƣờng nhƣ quy định khách hàng gửi từ khoảng 500 triệu trở lên đƣợc cộng thêm biên độ lãi suất Đồng thời thực tốt sách chăm sóc khách hàng đặc biệt đối tƣợng khách hàng lớn, có mối quan hệ thân thiết với ngân hàng nhƣ tặng quà ngày lễ, ngày tết, nhắn tin chúc mừng nhân ngày sinh nhật khách hàng, ngày 8/3, ngày 20/10 nhằm giữ mối quan hệ tốt với khách hàng - ABBank Bạc Liêu cần phải cần đƣa nhiều sách hậu nhƣ chƣơng trình khuyến kèm để kích thích nhu cầu gửi tiền khách hàng nhƣ quà tặng, rút thăm trúng thƣởng, chăm sóc thăm hỏi khách hàng vào ngày lễ, sinh nhật, tri ân khách hàng gắn bó lâu dài 3.2.2.Nhóm giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn - ABBank Bạc Liêu quy mơ huy động vốn cịn thấp nên muốn gia tăng nhanh nguồn vốn huy động thời gian tới cần phải có sách huy động đặc thù, đẩy mạnh tiếp thị để thu hút nguồn tiền gửi từ nhóm khách hàng tổ chức, doanh nghiệp đối tác chiến lƣợc nhƣ công ty Điện lực Bạc Liêu, công ty xổ số kiến thiết Bạc Liêu… nguồn tiền gửi từ nhóm có số lƣợng lớn chi phí huy động tƣơng đối thấp so với huy động cá nhân Bên cạnh ABBank Bạc Liêu cần phải tập trung đẩy mạnh marketing để gia tăng nguồn vốn huy động từ nhóm khách hàng cá nhân nhóm có nguồn tiền gửi ổn định 69 - ABBank Bạc Liêu cần đẩy mạnh tăng trƣởng nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ tầng lớp dân cƣ tổ chức kinh tế biện pháp nhƣ : áp dụng lãi suất cạnh tranh, miễn phí mở tài khoản số đẹp, chuyển tiền miễn phí thu phí thấp… nhằm gia tăng nguồn vốn có chi phí chi trả lãi suất thấp, giúp ABBank Bạc Liêu giảm thiểu chi phí huy động vốn gia tăng lợi nhuận - ABBank Bạc Liêu cần quan tâm gia tăng nguồn vốn huy động nhóm tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên biện pháp nhƣ : tặng thêm lãi suất, tặng thêm quà… nhóm nguồn vốn huy động có tính ổn định cao giúp đảm bảo tính khoản ABBank hỗ trợ cho hoạt động tín dụng tiếp cận đƣợc dự án cho vay trung dài hạn - ABBank Bạc Liêu việc trọng huy động vốn đồng nội tệ (VND) cần quan tâm đến đến nguồn vốn huy động đồng ngoại tệ (USD) nguồn vốn có chi phí lãi suất thấp lƣợng ngoại tệ tích trữ tầng lớp dân cƣ nhiều ABBank Bạc Liêu cần có sách phù hợp để thu hút thêm nguồn vốn huy động ngoại tệ nhƣ : Áp dụng tỷ giá linh hoạt, dịch vụ chuyển tiền kiều hối… để gia tăng nguồn vốn huy động - ABBank Bạc Liêu mặt cần tiếp tục trì sử dụng, phát triển hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống sẵn có, mặt khác cần nghiên cứu để đƣa hình thức huy động vốn đa dạng tiện lợi nhƣ gửi tiền tiết kiệm online, gửi tiền tiết kiệm theo lãi suất thả nổi, gửi tiền tiết kiệm theo dạng tích lũy góp định kỳ hay không định kỳ, gửi tiền tiết kiệm để mua nhà ….Việc đa dạng hình thức huy động vốn giúp tồn hệ thống ABBank nói chung ABBank Bạc Liêu nói riêng huy động đƣợc tối đa số tiền nhàn rỗi tầng lớp dân cƣ, tổ chức kinh tế - xã hội vào ngân hàng để làm tăng nguồn vốn cung cấp sản phẩm tiện ích ngân hàng cho khách hàng - ABBank Bạc Liêu cần tăng cƣờng liên kết sản phẩm huy động vốn với sản phẩm khác nhƣ : cầm cố sổ tiết kiệm, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ trả lãi tiết kiệm định kỳ qua tài khoản thẻ ATM, bảo hiểm… để đảm bảo nguồn vốn 70 ổn định khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm chƣa đến hạn, gia tăng thêm nguồn thu từ cho vay hay từ phí chuyển tiền, phí bảo hiểm … - ABBank Bạc Liêu cần mở rộng thêm hình thức dịch vụ tốn, ƣu đãi phí cho khách hàng giao dịch lâu năm, khách hàng trung thành, khách hàng có khoản tiền trì tài khoản đặn, gia tăng tiện ích, dịch vụ kèm nhƣ: bán bảo hiểm, bán vé máy bay, chi trả lƣơng cho tổ chức hay doanh nghiệp qua tài khoản mà khơng thu phí thu phí với mức thấp để cạnh tranh tốt ngân hàng khác để nhằm bán chéo thêm sản phẩm dịch vụ khác để tăng thêm thu nhập cho ngân hàng Điều đặc biệt ABBank Bạc Liêu phải ý huy động nguồn vốn với nhiều hình thức nhƣ nhiều loại kỳ hạn khác cho phù hợp với vấn đề cấp tín dụng ngân hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp marketing - ABBank Bạc Liêu cần sử dụng linh hoạt công cụ marketing phù hợp với địa bàn, đối tƣợng khách hàng cụ thể để trì khai thác khách hàng trung thành có, khai thác khách hàng nhỏ lẻ khơng phải chăm sóc quà tặng quà tặng chi phí thấp từ nguồn chuyển tiền vãng lai, thẻ, chia nhỏ khách hàng theo nhóm giao cho cá nhân chăm sóc, tận dụng mối quan hệ lâu năm với khách hàng gọi điện mời khách hàng rút vốn chia sẻ phần vốn nhàn rỗi khách hàng thích gửi lúc nhiều ngân hàng để có so sánh, trải nghiệm phục vụ nhiều ngân hàng chia nhỏ tài sản nhiều nơi Từ ABBank Bạc Liêu giữ chân khách hàng hữu thơng qua khách hàng tìm kiếm thêm khách hàng - ABBank Bạc Liêu cần phải đẩy mạnh marketing đa dạng hóa thơng qua kênh báo chí, truyền thơng qua tivi, treo pa nơ nhƣ áp phích nơi công cộng đông dân cƣ để nhiều ngƣời biết đến Cịn trụ sở giao dịch ABBank Bạc Liêu phải tăng cƣờng sở vật chất kỹ thuật đại tốt, phải quảng bá đƣợc hình ảnh nhƣ nhận diện đƣợc thƣơng hiệu để đảm bảo trụ sở văn minh, đẹp, an toàn thân thiện khách hàng 71 - ABBank Bạc Liêu cần nắm bắt thị trƣờng nghiên cứu, khảo sát sản phẩm dịch vụ đối thủ cạnh tranh địa bàn để đƣa điểm khác biệt, điểm bật để từ tiếp thị, quảng bá sản phẩm nhằm thu hút đƣợc khách hàng, tăng thị phần cho ABBank Bạc Liêu - ABBank Bạc Liêu cần tích cực tham gia chƣơng trình hội nghị, hoạt động xúc tiến thƣơng mại, chƣơng trình an sinh xã hội địa bàn để tiếp cận với nhiều đối tƣợng từ quảng bá thƣơng hiệu - ABBank Bạc Liêu cần đề xuất với hội sở việc xin mở thêm 01 phòng giao dịch thị xã Giá Rai, huyện Giá Rai, tỉnh Bạc Liêu địa bàn có kinh tế phát triển tập trung nhiều sở kinh doanh, thu nhập ngƣời dân tƣơng đối cao có vị trí thuận lợi … nhằm gia tăng thƣơng hiệu, nâng cao thị phần huy động vốn ABBank Bạc Liêu 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng phục vụ ngân hàng - ABBank Bạc Liêu phải tuyển chọn nhân viên có lực, đặc biệt nhân viên có giao dịch trực tiếp với khách hàng phải có thái độ phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự, tận tình, chu đáo ABBank Bạc Liêu phải đào tạo thƣờng xuyên đội ngũ nhân viên chuyên môn nghiệp vụ, hiểu biết tìm hiểu chuyên sâu tất lĩnh vực khác ngân hàng không riêng mảng nghiệp vụ mình, để từ làm hài lịng nhu cầu khách hàng thơng qua cán nhân viên phục vụ đƣợc khách hàng có nhiều nhu cầu giao dịch khác ngân hàng - ABBank Bạc Liêu cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng riêng biệt, ln tạo cho khách hàng có cảm giác đƣợc tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hƣớng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc, tƣ vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng - ABBank Bạc Liêu cần xếp lại không gian làm việc cho gọn gàng phù hợp, dẹp bỏ vật dụng củ không cần thiết để nơi làm việc đƣợc thơng thống đại theo tiêu chuẩn 5S Sàn lọc - Sắp xếp - Săn sóc - Sạch - Sẵn sàng Cần chấn chỉnh ý thức tác phong làm việc nhân viên cho đảm bảo 72 cán nhân viên ln ý thức đƣợc vai trị trách nhiệm Ln phục vụ khách hàng tận tình, khơng đƣợc lớn tiếng, đùa giỡn nơi làm việc để khách hàng nhìn thấy Ln tƣ sẵn sàng phục vụ khách hàng lúc, nơi Chấn chỉnh phận bảo vệ hƣớng dẫn khách hàng phải nghiêm túc làm việc không đƣợc sử dụng điện thoại di động để lƣớt web làm việc riêng, thể thái độ phục vụ chuyên nghiệp tạo an toàn cho khách hàng đến giao dịch với ABBank Bạc Liêu 73 TÓM TẮT CHƢƠNG Chƣơng tập trung đề định hƣớng mục tiêu phát triển ABBank Bạc Liêu thời gian tới Trong chuyên sâu đề các nhóm giải pháp để tăng cƣờng hiệu huy động vốn ABBank Bạc Liêu nhƣ : nhóm giải pháp đa dạng hố hình thức huy động vốn, nhóm giải pháp lãi suất huy động vốn, nhóm giải pháp đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ huy động vốn, nhóm giải pháp marketing, nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng phục vụ ngân hàng … để từ giúp ABBank Bạc Liêu nghiên cứu triển khai áp dụng giải pháp cách tốt nhằm giúp cho hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu đạt nhiều kết tốt thời gian tới Các giải pháp đƣợc đƣa dựa sở đánh giá thực tế hoạt động kinh doanh ABBank Bạc Liêu, đánh giá nhƣ ƣu điểm nhƣợc điểm tồn ABBank Bạc Liêu Các giải pháp đƣợc đƣa dựa định hƣớng, mục tiêu phát triển kinh doanh khả triển khai thực nhằm giúp tăng cƣờng hiệu huy động vốn ABBank Bạc Liêu 74 KẾT LUẬN Qua thời gian tìm hiểu nghiên cứu “hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu”, luận văn hồn thành mục tiêu đánh giá, phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Bạc Liêu, từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu thời gian tới Luận văn rõ tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM nhƣ yêu cầu cấp thiết đặt cho Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu cần phải có quan tâm mức tầm quan trọng huy động vốn để có kết huy động vốn tốt thời gian tới Luận văn hệ thống lại sở lý luận liên quan đến nguồn vốn huy động vốn NHTM, với nội dung cụ thể nhƣ : khái niệm nguồn vốn, vai trò nguồn vốn, loại hình nguồn vốn; khái niệm huy động vốn, vai trị huy động vốn, hình thức huy động vốn, yếu tố ảnh hƣởng đến huy động vốn Luận văn tập trung đánh giá phân tích thực trạng huy động vốn ABbank Bạc Liêu Trên sở phân tích thực tế hoạt động huy động vốn ABbank Bạc Liêu, luận văn nêu đƣợc kết đạt đƣợc hạn chế tồn nhƣ nguyên nhân hạn chế ABbank Bạc Liêu hoạt động huy động vốn Luận văn đề xuất giải pháp có tính hệ thống, tồn diện, đồng thời có ý nghĩa thực tiễn nhằm tăng cƣờng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bạc Liêu 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT [1] Trịnh Thế Cƣờng (2018) “Huy động vốn Ngân hàng NN PTNT Việt Nam” Luận án Tiến sĩ [2] Phan Thị Thu Hà (2013) Giáo trình ngân hàng thương mại NXB ĐH Kinh tế Quốc Dân [3] Đoàn Thu Hà (2016) “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng NN PTNT Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hải Dương” Luận văn Thạc sĩ [4] Nguyễn Thị Phƣơng Hồng (2018) “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình” Luận văn Thạc sĩ [5] Lê Thị Mận (2010) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Lao động [6] Nguyễn Văn Tiến (2016) Tiền tệ - Ngân hàng Thị trường tài NXB Lao động [7] Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (2017), Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại, Tạp chí Cơng thương [8] Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu (2016 – 2018) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh [9] Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu (2016 – 2018) Bảng cân đối kế tốn [10] Quốc hội nƣớc CHXH CNVN khóa XII (2010) Luật tổ chức tín dụng Văn quy phạm pháp luật [11] Quốc hội nƣớc CHXH CNVN (2014) Luật tổ chức tín dụng NXB Chính trị quốc gia WEBSITE [12] http://vanban.chinhphu.vn/ [13] https://bnews.vn/kinh-nghiem-the-gioi-ve-da-dang-kenh-huy-dong-von/81865.html [14] www.abbank.vn [15] https://tailieu.vn/ [16] https://voer.edu.vn [17] http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/tran-lai-suat-huy-dong-dang-phat-huy-tacdung-300941.html ... HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ABBank Bạc Liêu 2.2.1.1 Mạng lƣới huy động vốn ABBank Bạc Liêu ABBank Bạc Liêu ngân hàng TMCP. .. quan Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bạc Liêu 2.1.2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bạc Liêu Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Bạc Liêu Tên gọi tắt: ABBank Bạc Liêu. .. quan Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Bạc Liêu 30 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH BẠC LIÊU 35 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn ABBank